Welche Kreditgeber haben die niedrigsten Zinssätze für Eigenheimkredite?
Wenn Sie ein Hausbesitzer sind, sitzen Sie möglicherweise auf einem goldenen Ei – dem Eigenkapital Ihres Hauses. Ob der Wohnungsmarkt gestiegen ist, der Wert Ihres Hauses gestiegen ist, oder ob Sie es einfach nur treu gemacht haben Nachdem Sie die Hypothekenzahlungen im Laufe der Jahre zurückbezahlt haben, verfügen Sie jetzt möglicherweise über einen beträchtlichen Betrag an Eigenkapital, den Sie leihen könnten gegen.
A Eigenheimdarlehen kann eine bequeme und kostengünstige Möglichkeit sein, Geld für Hausrenovierungen, Schuldenkonsolidierung oder andere kostspielige Dinge zu erhalten. Aber wo sollte man nach dem niedrigsten Zinssatz suchen?
Die zentralen Thesen
- Bei Eigenheimdarlehen dient Ihr Eigenheim als Sicherheit, daher sind ihre Zinssätze oft niedriger als bei anderen Formen der Kreditaufnahme.
- Kreditgenossenschaften, kleine lokale Banken, große nationale Banken und Online-Kreditgeber bieten alle Eigenheimkredite an.
- Die Zinssätze variieren von Kreditgeber zu Kreditgeber.
- Ein weiterer wichtiger Aspekt beim Vergleich der Kreditkosten sind die Gebühren.
Was ist ein Eigenheimkredit?
Bei einem Eigenheimkredit handelt es sich um einen Pauschalkredit gesichert bei Ihnen zu Hause. Der Zinssatz, den Sie zahlen, kann von Kreditgeber zu Kreditgeber und auch von Ihren persönlichen Vorlieben abweichen Kreditwürdigkeit. Eigenheimkredite haben in der Regel deutlich niedrigere Zinssätze als Kreditkarten oder persönliche Darlehen, die im Allgemeinen nicht gesichert sind, und Sie können sie für jeden gewünschten Zweck verwenden. Ihre Amortisationszeit kann zwischen fünf und 30 Jahren liegen.
Wie bei regulären Hypotheken gilt auch für Eigenheimkredite Abschlusskosten, wie Erstellungsgebühren, Aufnahmegebühren und Bewertungsgebühren. Um einen fairen direkten Vergleich der Zinssätze verschiedener Kreditgeber durchzuführen, sollten Sie sich auf die einzelnen Kredite konzentrieren effektiver Jahreszins (APR). Zusätzlich zum Grundzinssatz des Darlehens berücksichtigt der effektive Jahreszins einen Teil der Darlehensgebühren, sodass Sie ein genaueres Bild davon erhalten, was Sie tatsächlich für die Kreditaufnahme zahlen würden. Sie sollten außerdem sicherstellen, dass Sie Kredite mit denselben Laufzeiten oder Laufzeiten vergleichen. Das kann sich auch auf ihre Tarife auswirken.
Eigenheimkredite haben in der Regel feste statt variable Zinssätze. Sobald Sie sich also für einen solchen Kredit angemeldet haben, sollten Ihre Zahlungen vorhersehbar sein und keine unangenehmen Überraschungen mit sich bringen.
Spitze
Viele Experten empfehlen Kreditnehmern, mit mindestens drei verschiedenen Kreditgebern für Eigenheimkredite zu sprechen und ihnen mitzuteilen, dass Sie es sind Einkaufen herum. Dies kann nicht nur zu niedrigeren Zinsen führen, sondern einige Kreditgeber reduzieren möglicherweise auch bestimmte Abschlusskosten oder erlassen sie, wenn sie glauben, dass sie auf diese Weise Ihr Geschäft steigern können.
Wo kann man ein Eigenheimdarlehen bekommen?
Eigenheimkredite sind bei vielen Banken, Kreditgenossenschaften und Online-Kreditgebern erhältlich. Hier sind einige der Vor- und Nachteile jedes einzelnen.
Große Banken vs. Kleine Banken
Es ist die ewige Frage: David oder Goliath? Wenn Sie auf der Suche nach niedrigen Zinssätzen für einen Kredit sind, gibt es keine eindeutige Antwort darauf, welcher Kredit besser ist. Im breiten Vergleich lassen sich bei kleinen oder regionalen Banken ähnliche Zinssätze finden wie bei großen Nationalbanken. Innerhalb jeder Kategorie können die Preise jedoch stark variieren.
Auch wenn die Kleinstadtbank Ihren Namen kennt, können ihre Zinssätze wettbewerbsfähig sein oder auch nicht. Wenn Sie jedoch bereits ein Konto bei einer örtlichen Bank haben, ist dies ein guter Ort, um mit der Suche nach einem Eigenheimdarlehen zu beginnen. Es könnte ein zusätzlicher Anreiz sein, Ihnen einen niedrigeren Tarif oder einige reduzierte Gebühren anzubieten, in der Hoffnung, Ihr Geschäft aufrechtzuerhalten.
Beachten Sie, dass einige Banken die Vergabe neuer Eigenheimkredite einstellen Home-Equity-Kreditlinien in volatilen Märkten. Beispielsweise bieten Citi und Wells Fargo seit Juni 2022 keine Eigenheimkredite mehr an. Die U.S. Bank bietet Eigenheimkredite an und die Bank of America bietet nur Eigenheimkredite mit variablem Zinssatz an.
Kreditgenossenschaften
Kreditgenossenschaften sind eine weitere zu berücksichtigende Option. Da es sich bei Kreditgenossenschaften um gemeinnützige Organisationen handelt, deren Geschäftstätigkeit sich um die Betreuung ihrer Mitglieder kümmert, sind ihre Zinssätze oft attraktiver. Das kann dazu führen, dass die Zinssätze für Einlagenkonten höher und die Zinssätze für Kredite niedriger ausfallen.
Kreditgenossenschaften erfordern eine Mitgliedschaft, aber viele haben die Regeln erweitert, sodass fast jeder Mitglied werden kann. Bevor Sie sich jedoch auf den Weg machen, einer Kreditgenossenschaft beizutreten, prüfen Sie die verfügbaren Zinssätze. Und wie bei örtlichen Banken gilt: Wenn Sie bereits mit einer bestimmten Kreditgenossenschaft Geschäfte machen, könnte dies ein guter Ort sein, um mit dem Kauf eines Eigenheimkredits zu beginnen.
Online-Hypothekenunternehmen
Wie viele Online-Banken können Online-Hypothekenbanken sehr wettbewerbsfähige Zinssätze anbieten, da sie nicht die gleichen Gemeinkosten haben wie stationäre Institute. Beispielsweise bieten Discover, Figure und Spring EQ über SoFi Eigenheimkredite mit Zinssätzen an, die mit denen von Banken und Kreditgenossenschaften konkurrenzfähig sind.
Häufig gestellte Fragen
Was ist der Unterschied zwischen einem Home-Equity-Darlehen und einer Home-Equity-Kreditlinie?
Bei einem Eigenheimkredit erhalten Sie in der Regel einen einmaligen Pauschalbetrag zu einem festen Zinssatz, den Sie dann im Laufe der Zeit zurückzahlen. Mit einer Home-Equity-Kreditlinie (HELOC) stellt der Kreditgeber a Kreditlinie zu einem variablen oder variablen Zinssatz, den Sie je nach Bedarf bis zu einem vereinbarten Limit in Anspruch nehmen können.
Wie viel Geld kann ich für ein Eigenheimdarlehen leihen?
Der Betrag, den Sie leihen können, hängt von der Eigenkapitalausstattung Ihres Eigenheims ab. Die meisten Kreditgeber bevorzugen, dass Kreditnehmer über mindestens 20 % Eigenkapital verfügen, bevor sie einen Kredit vergeben. Die meisten beschränken ihre Kredite außerdem auf maximal 80 % Ihres Eigenkapitals. Einige kleinere Kreditgeber begrenzen Eigenheimkredite auf 250.000 US-Dollar, andere bieten jedoch Kredite in Höhe von 250.000 US-Dollar an bis zu 500.000 $. Darüber hinaus haben die meisten Kreditgeber einen Mindestschwellenwert von 10.000 US-Dollar für die Eröffnung eines Eigenheimdarlehens.
Was passiert, wenn ich mit meinem Eigenheimdarlehen in Verzug trete?
Wenn Sie die Zahlungen für Ihr Eigenheimdarlehen nicht leisten, riskieren Sie den Verlust Ihres Eigenheims. Da Ihr Haus als Sicherheit für Ihren Kredit dient, kann die Bank es zurücknehmen und verkaufen, um den Kredit zurückzuzahlen, wenn Sie ihn nicht zurückzahlen können.
Das Fazit
Um den besten Zinssatz für ein Eigenheimdarlehen zu finden, kann es einige Einkäufe erfordern. Es gibt keine feste Regel darüber, welche Institution die besten Tarife hat; es variiert von einem Kreditgeber zum anderen.
Wenn Sie von den Optionen überfordert sind, sollten Sie die Zusammenarbeit mit a in Betracht ziehen Hypothekenmakler der Erfahrung auf dem Markt für Eigenheimkredite hat. Ein Makler kann für Sie einkaufen und Ihnen wettbewerbsfähige Zinssätze von mehreren Kreditgebern anbieten. Die Federal Trade Commission empfiehlt, die Website des National Multistate Licensing System zu überprüfen, um sicherzustellen, dass es sich um eine legitime Lizenz handelt.