Locked-In-Zinssatzdefinition
Was ist ein fester Zinssatz?
Ein fester Zinssatz ist, wenn ein Kreditgeber zustimmt, einen Satz bereitzustellen Zinsrate solange der Kreditnehmer schließt zu einer festgelegten Frist. Feste Zinssätze sind für Hypothekendarlehensnehmer attraktiv, die glauben, dass die Zinssätze zwischen ihrer Angebotsabgabe und den endgültigen Abrechnungsterminen steigen könnten. Gesperrte Raten werden auch als Ratensperre oder Ratenzusage bezeichnet.
Die zentralen Thesen
- Bei einer Zinsbindung, auch Zinssperre genannt, stimmt der Kreditgeber zu, den Zinssatz vor Abschluss zu fixieren.
- Lock-Ins werden im Allgemeinen bei Hypotheken verwendet, sodass Hauskäufer sicherstellen können, dass der Zinssatz vom Zeitpunkt der Annahme des Bankangebots bis zum Abschluss des Eigenheims nicht ansteigt.
- Bei wesentlichen Änderungen des Hypothekarantrags oder der Kreditauskunft kann der Lock-in-Satz entfallen.
- Wenn die Zinsen während der Hypothekenverhandlung fallen, schließt ein Lock-in sie effektiv von einem besseren Geschäft aus.
Wie ein fester Zinssatz funktioniert
Feste Zinssätze können Eigenheimkäufern zugute kommen, da die Hypothekenzinsen täglich oder sogar stündlich steigen können. Wenn sich ein Hauskäufer für einen Hypothekenvertrag entscheidet, ist der Darlehenszinssatz oft ein wesentlicher Faktor bei seiner Entscheidung. Die Abwicklung eines Eigenheimverkaufs kann jedoch ein längerer Prozess sein.
Der Marktzinssatz kann zwischen dem Zeitpunkt, an dem der Hauskäufer sich für einen Umzug entscheidet, und dem Zeitpunkt, an dem er den Vertrag mit der Bank abschließt, steigen. Ein fester Zinssatz schützt den Hauskäufer vor einem möglichen Anstieg des Zinssatzes.
Durch die Festsetzung des Zinssatzes verpflichtet sich die Bank, diesen nicht zu ändern, solange der Kreditnehmer innerhalb eines Satzes schließt Zeitrahmen, oft 15, 30, 45 oder 60 Tage, und nimmt keine wesentlichen Änderungen an ihrer Anwendung vor. Der Zinssatz kann länger festgeschrieben werden, wenn sich der Antrag des Kreditnehmers ändert, wie z Würdigung niedriger als erwartet oder eine Änderung der Kreditwürdigkeit.
Ergibt die Wertermittlung beispielsweise einen höheren oder niedrigeren Eigenheimwert als erwartet, kann die Bank den Zinssatz ändern. Die Bank kann auch einen zuvor festgelegten Zinssatz erhöhen, wenn es Probleme bei der Bestätigung des Einkommens des Kreditnehmers gibt, wenn der Kreditnehmer eine Zahlung für einen anderen Kredit verpasst oder wenn sich andere Änderungen an seinen Kreditbericht.
Besondere Überlegungen
Die Kosten eines Festzinssatzes hängen von den verschiedenen Kreditinstituten und den Umständen des einzelnen Kreditnehmers ab. Einige Kreditgeber bieten kurzfristige Zinsbindungen kostenlos an, aber der Käufer kann damit rechnen, einen höheren Prozentsatz für längere Zinsbindungen zu zahlen.
Wenn ein Kreditnehmer eine Verlängerung für das Abschlussdatum benötigt, können Kreditgeber eine Gebühr erheben. Die Gebühr ist in der Regel ein Prozentsatz der gesamten Hypothek und liegt in der Regel zwischen 0,25% und 0,50%. Für gewerbliche Kredite, gibt es in der Regel immer eine Lock-in-Rate-Gebühr.
In jedem Fall sollten Kreditnehmer darum bitten, die Lock-in-Vereinbarung schriftlich einzusehen und sie vor der Unterzeichnung mit einem Rechts- oder Immobilienfachmann zu überprüfen. Kreditnehmer können auch davon profitieren, den Kreditgeber zu fragen, was passieren würde, wenn eine verspätete Abwicklung ohne eigenes Verschulden erfolgt.
Hauskäufer sollten auch die Möglichkeit in Betracht ziehen, dass die Zinssätze während der Hypothekenverhandlungen sinken – in diesem Fall würde eine Sperre sie effektiv von einem besseren Geschäft ausschließen.