Die Kosten der Inflationsbekämpfung: 691 US-Dollar pro Monat für Kreditnehmer

Die Zinssätze sind erneut gestiegen, was den Druck auf Kreditnehmer erhöht, die für typische Kredite bereits fast 700 US-Dollar pro Monat mehr zahlen als zu Beginn des Kampfes der Fed gegen die Inflation.

Die Federal Reserve erhöhte am Mittwoch ihren Leitzins um einen Viertelpunkt. Damit liegt sie bei 5,25 % bis 5,5 %, dem höchsten Wert seit Anfang 2001

. Die Fed folgt ihrem traditionellen Anti-Inflations-Plan und vertritt die Idee, dass höhere Zinssätze zu geringeren Ausgaben führen würden. Dieses niedrigere Ausgabenniveau soll das Gleichgewicht zwischen Angebot und Nachfrage bei den Dingen, die die Menschen kaufen, wiederherstellen und hoffentlich den rasanten Preisanstieg der letzten zwei Jahre bremsen.

Ab Juni steigen die Verbraucherpreise im Jahresvergleich hatte sich gemessen am Verbraucherpreisindex auf 3 % abgekühlt, ein Rückgang gegenüber ihrem Höchststand von 9,1 % im Juni 2022. Allerdings zahlen die Kreditnehmer einen hohen Preis für diese Fortschritte bei der Inflationsbekämpfung.

Zinserhöhungen der Fed haben die monatlichen Zahlungen um fast 700 US-Dollar erhöht

Zinserhöhungen sollen durch die Erhöhung der Kreditkosten von Ausgaben abhalten, und genau das haben sie getan. Fast anderthalb Jahre lang führten Zinserhöhungen dazu, dass die Zinssätze für Verbraucherkredite unter dem Einfluss des Leitzinses in die Höhe getrieben wurden Fed Funds Rate, einschließlich Kreditkarten, Autokredite und Hypotheken.

Stellen Sie sich ein imaginäres Paar vor, das auf dem Markt für ein Haus und ein neues Auto ist. Angenommen, das Paar hat die durchschnittliche Höhe der Kreditkartenschulden. Ihre monatlichen Zahlungen betragen jetzt 691 US-Dollar mehr als vor Beginn der Zinserhöhung durch die Fed.

Durch die Zinserhöhungskampagne der Fed sind die Gesamtkosten dieser potenziellen Haus- und Autokredite um 218.574 US-Dollar an Zinsen gestiegen. So funktioniert das:

Monatliche Zahlungen für typische Kredite
Neue Hypothek	Neuwagenkredit	Kreditkarte
Anfang 2022	$1,538	$773	$71
Mitte 2023	$2,135	$837	$101

Durch die Zahlen

Nehmen wir an, unser imaginäres Paar hat heute ein Haus zum durchschnittlichen nationalen Preis von 410.200 US-Dollar gekauft. Wenn das Paar eine Anzahlung von 20 % leistet und den durchschnittlichen Zinssatz für eine 30-jährige Festhypothek erhält (6,78 %). Laut Freddie Mac müssten sie 2.135 US-Dollar pro Monat und 440.436 US-Dollar an Zinsen über die gesamte Laufzeit zahlen Darlehen. Bevor die Fed begann, die Zinssätze anzuheben, lag der durchschnittliche Zinssatz bei 3,85 %, sodass sie über die Laufzeit ihres Darlehens für das Haus zum gleichen Preis nur 1.538 US-Dollar pro Monat und 225.679 US-Dollar Zinsen gezahlt hätten.

Ähnlich verhält es sich mit Autokrediten. Laut Experian müsste sich unser Paar für ein neues Auto durchschnittlich 41.445 US-Dollar leihen. Die Federal Reserve stellte fest, dass der durchschnittliche Zinssatz für einen fünfjährigen Autokredit von 4,52 % vor der Zinserhöhung auf 7,81 % gestiegen ist. Das bedeutet, dass ihre Autozahlung für einen heute aufgenommenen 60-Monats-Kredit 837 US-Dollar betragen würde, gegenüber 773 US-Dollar Anfang 2022.

Ebenso müssten sie monatlich 101 US-Dollar Zinsen für ihre Kreditkartenschulden in Höhe von 5.910 US-Dollar zahlen, laut Experian der Durchschnitt. Das ist ein Anstieg von 71 US-Dollar vor Beginn der Zinserhöhungskampagne, wie aus Daten der Federal Reserve hervorgeht, aus denen hervorgeht, dass der durchschnittliche Kreditkartenzins im Mai von 14,56 % im Februar 2022 auf 20,68 % gestiegen ist.

Hauskäufer empfinden den größten Schmerz

Die höheren Zinssätze waren besonders hart für Erstkäufer von Eigenheimen. Hohe Zinssätze erschweren den Aufbau von Eigenkapital und stellen die traditionelle Strategie jüngerer Hauskäufer, ein kleines „Starterhaus“ zu kaufen und Eigenkapital aufzubauen, bevor sie gegen ein größeres Haus einsteigen, auf den Kopf.

„Die Anti-Inflations-Zinserhöhungskampagne der Fed hat Millennials und jüngere Generationen dazu verdammt, Geld für Einsteigerhäuser zu verlieren“, sagte Eric Amzalag, ein Finanzplaner in Woodland Hills, Kalifornien. „Das Gespräch, das ich mit Millennials und jüngeren Hauskäufern führe, besteht darin, länger mit dem Kauf Ihres Traumhauses zu warten, weil Sie beim Kauf dieses Einsteigerhauses Geld verlieren und am Ende unzufrieden sind. Es wird Sie um Jahre zurückwerfen.“

Laut einem aktuellen Bericht der National Association of Realtors taten im Jahr 2022 nur 26 % der Menschen, die ein Haus kauften, dies zum ersten Mal, gegenüber 34 % im Jahr 2021. Das Durchschnittsalter der Erstkäufer stieg von 33 Jahren auf 36 Jahre, was die Herausforderungen für jüngere Käufer im Zeitalter hoher Zinsen verdeutlicht.

Sparer freuen sich

Die Zinserhöhungen hatten einen Vorteil: Höhere Zinssätze bedeuten bessere Konditionen für Sparer. Der Zinserhöhungsrausch der Fed hat die Zinsen, die die Banken bieten, in die Höhe getrieben Einlagenzertifikate, Hochverzinsliche Sparkonten, und andere Instrumente mit garantierter Rendite. Laut von Investopedia gesammelten Daten können Sparer jetzt eine einjährige CD mit einem effektiven Jahreszins von bis zu 5,75 % erhalten, gegenüber nur 1 % im Februar 2022.

Angesichts der Tatsache, dass die typische Familie, die im Jahr 2019 Einlagenzertifikate besaß, CDs im Wert von 25.000 US-Dollar besaß, so die Bundesbehörde Wenn man das auf eine einjährige CD anrechnet, könnte man heute 1.438 US-Dollar an Zinsen verdienen, eine deutliche Steigerung gegenüber den 250 US-Dollar, die man damit verdient hätte im Jahr 2022.