Hypothekenzinsen steigen wieder an

Die Zinsen für 30-jährige Hypotheken stiegen am Mittwoch nach dem Feiertag 4. Juli sprunghaft an und stiegen um 8 Basispunkte. Die Zinssätze fielen am Montag um einen einzigen Basispunkt, nachdem sie zuvor sieben Tage lang stetig gestiegen waren, nachdem sie insgesamt um 32 Basispunkte gestiegen waren. Die meisten anderen Zinssätze verzeichneten am Mittwoch im Vergleich zum Montag deutliche Aufwärtsbewegungen.

Nationale Durchschnittswerte der besten Zinssätze der Kreditgeber
Darlehenstyp	Neuer Einkauf	Refinanzierung
30 Jahre feste Laufzeit	7.38%	7.80%
FHA 30-Jahres-Firma	7.34%	7.70%
Jumbo 30 Jahre festgeschrieben	6.52%	6.52%
15 Jahre feste Laufzeit	6.84%	6.91%
5/6 ARM	6.46%	6.56%

Heutige nationale Hypothekenzinsdurchschnitte

Nachdem der Zinssatz für 30-jährige Festhypotheken am Montag um einen Basispunkt gesunken war, konnte er seinen Verlust am Mittwoch mehr als wettmachen und erreichte 7,38 %. Ende Mai stieg der 30-Jahres-Durchschnitt auf 7,65 %, was schätzungsweise den höchsten Stand seit 20 Jahren darstellt. Allerdings blieb der Durchschnitt deutlich unter diesem Höchstwert und bewegte sich während eines Großteils des Junis größtenteils im unteren 7-Prozent-Bereich, wo ein Tiefpunkt von 7,07 Prozent erreicht wurde.

Die Zinssätze für 15-jährige Kredite stiegen am Mittwoch um 6 Basispunkte und erhöhten den Durchschnitt auf 6,84 %. Wie die 30-Jahres-Zinsen stiegen auch die 15-Jahres-Durchschnittszinsen Ende Mai sprunghaft an und kletterten auf 6,70 %. Dies reichte jedoch nicht aus, um den im Oktober erreichten durchschnittlichen 15-Jahres-Höchstwert von 7,03 % zu übertreffen.

Der Jumbo-15-Jahres-Durchschnitt stieg am Mittwoch um 13 Basispunkte auf 6,52 % und erreichte damit seinen zuletzt Ende Juni verzeichneten Höchststand.

Auch die meisten Refinanzierungssätze stiegen am Mittwoch stark an, wobei insbesondere der durchschnittliche 30-jährige Refinanzierungssatz um 23 Basispunkte zulegte, während der 30-jährige Jumbo-Refinanzierungssatz stabil bei 6,52 % blieb. Der 15-jährige Refi-Durchschnitt machte den am Montag verlorenen Boden wieder gut und legte wieder um 2 Basispunkte zu. Am Mittwoch betrug die Differenz zwischen 30-jährigen Neukauf- und Refinanzierungszinsen 42 Basispunkte.

Nach einem historischen Zinsverfall im August 2021 stiegen die Hypothekenzinsen im ersten Halbjahr 2022 sprunghaft an. Der 30-Jahres-Durchschnitt schoss bis Juni 2022 auf 6,38 % und war damit mehr als doppelt so hoch wie der Wert von 2,89 % nur zehn Monate zuvor. Dann übertraf ein noch dramatischerer Anstieg im September und Oktober 2022 den Sommerhöchstwert, wobei der 30-Jahres-Durchschnitt schließlich um weitere 1,2 Prozentpunkte anstieg und ein 20-Jahres-Hoch erreichte.

Der jüngste Anstieg der 30-Jahres-Zinsen im Mai brachte den Durchschnitt auf einen weiteren Höchststand, 7 Basispunkte über dem Höchststand vom Oktober. Allerdings lässt sich nur schwer sagen, wie weit wir zurückgehen müssten, um 30-Jahres-Zinsen zu finden, die höher sind als am 26. Mai, da die durchschnittlichen Tageszinsen nicht vor 2009 veröffentlicht wurden.

Nationale Durchschnittswerte der besten Zinssätze der Kreditgeber – Neukauf
Darlehenstyp	Neukaufpreise	Täglicher Wechsel
30 Jahre feste Laufzeit	7.38%	+0.08
FHA 30-Jahres-Firma	7.34%	+0.16
VA 30 Jahre festgeschrieben	7.16%	+0.03
Jumbo 30 Jahre festgeschrieben	6.52%	Keine Änderung
20-Jahres-Fixierung	7.29%	+0.15
15 Jahre feste Laufzeit	6.84%	+0.06
FHA 15 Jahre festgeschrieben	7.01%	-0.10
Jumbo 15 Jahre festgeschrieben	6.52%	+0.13
10-Jahres-Fixierung	6.82%	+0.10
10/6 ARM	7.35%	+0.09
7/6 ARM	7.18%	+0.05
Jumbo 7/6 ARM	6.46%	+0.13
5/6 ARM	7.21%	Keine Änderung
Jumbo 5/6 ARM	6.56%	+0.13

Nationale Durchschnittswerte der besten Zinssätze der Kreditgeber – Refinanzierung
Darlehenstyp	Refinanzierungssätze	Täglicher Wechsel
30 Jahre feste Laufzeit	7.80%	+0.23
FHA 30-Jahres-Firma	7.70%	+0.15
VA 30 Jahre festgeschrieben	7.36%	+0.03
Jumbo 30 Jahre festgeschrieben	6.52%	Keine Änderung
20-Jahres-Fixierung	7.56%	+0.11
15 Jahre feste Laufzeit	6.91%	+0.02
FHA 15 Jahre festgeschrieben	7.10%	-0.05
Jumbo 15 Jahre festgeschrieben	6.52%	+0.13
10-Jahres-Fixierung	6.93%	+0.05
10/6 ARM	7.67%	-0.01
7/6 ARM	7.51%	+0.02
Jumbo 7/6 ARM	6.56%	+0.13
5/6 ARM	7.32%	+0.01
Jumbo 5/6 ARM	6.56%	+0.13

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Niedrigste Hypothekenzinsen nach Bundesstaat

Die niedrigsten verfügbaren Hypothekenzinsen variieren je nach Staat, in dem Kredite vergeben werden. Hypothekenzinsen können durch bundesstaatliche Unterschiede in der Kreditwürdigkeit, der durchschnittlichen Art und Größe des Hypothekendarlehens sowie durch die unterschiedlichen Risikomanagementstrategien einzelner Kreditgeber beeinflusst werden.

Was führt dazu, dass Hypothekenzinsen steigen oder fallen?

Hypothekenzinsen werden durch ein komplexes Zusammenspiel makroökonomischer und branchenspezifischer Faktoren bestimmt, wie z. B. dem Niveau und der Richtung des Anleihenmarkts, einschließlich der Renditen 10-jähriger Staatsanleihen; die aktuelle Geldpolitik der Federal Reserve, insbesondere im Zusammenhang mit der Finanzierung staatlich abgesicherter Hypotheken; und Konkurrenz zwischen Hypothekengeber und verschiedene Kreditarten. Da Schwankungen durch eine beliebige Anzahl dieser Faktoren gleichzeitig verursacht werden können, ist es im Allgemeinen schwierig, die Änderung einem einzigen Faktor zuzuordnen.

Makroökonomische Faktoren hielten den Hypothekenmarkt für einen Großteil des Jahres 2021 relativ niedrig. Insbesondere hatte die Federal Reserve als Reaktion auf den wirtschaftlichen Druck der Pandemie Anleihen im Wert von mehreren Milliarden Dollar gekauft. Das Anleihekaufpolitik ist ein wichtiger Einflussfaktor auf die Hypothekenzinsen.

Doch ab November 2021 begann die Fed, ihre Anleihekäufe zu reduzieren und nahm jeden Monat beträchtliche Kürzungen vor, bis sie im März 2022 Netto-Null erreichte.

Der Leitzins, die alle sechs bis acht Wochen vom Zins- und Politikausschuss der Fed – dem Federal Open Market Committee (FOMC) – festgelegt wird, kann ebenfalls Einfluss auf die Hypothekenzinsen haben. Dies hat jedoch keinen direkten Einfluss auf die Hypothekenzinsen, und tatsächlich können sich der Fed-Funds-Zinssatz und die Hypothekenzinsen in entgegengesetzte Richtungen entwickeln.

Auf ihrer letzten Sitzung, die am 14. Juni endete, pausierte die Fed die Zinserhöhungen und beließ den Leitzins in der aktuellen Spanne von 5,00 % bis 5,25 %. Dies war die erste Sitzung seit 15 Monaten, bei der die Fed die Zinsen nicht erhöhte. Es besteht jedoch die Möglichkeit, dass die Zinsen in diesem Jahr noch ein oder zwei Mal steigen, wobei Mitglieder des FOMC prognostizieren, dass der Leitzins noch vor Jahresende um weitere 50 Basispunkte steigen könnte.

Methodik

Die oben genannten nationalen Durchschnittswerte wurden auf der Grundlage des niedrigsten Zinssatzes berechnet, der von mehr als 200 der größten Kreditgeber des Landes angeboten wird, unter der Annahme, dass a Loan-to-Value-Ratio (LTV) von 80 % und ein Antragsteller mit einem FICO-Kredit-Score im Bereich von 700–760. Die resultierenden Zinssätze stellen repräsentativ dafür dar, was Kunden erwarten können, wenn sie aufgrund ihrer Qualifikation tatsächliche Angebote von Kreditgebern erhalten, die von den beworbenen Teaser-Zinssätzen abweichen können.

Für unsere Karte der besten Bundesstaatszinssätze ist der niedrigste Zinssatz aufgeführt, der derzeit von einem befragten Kreditgeber in diesem Bundesstaat angeboten wird, unter der Annahme der gleichen Parameter eines LTV von 80 % und einer Kreditwürdigkeit zwischen 700 und 760.