Welche Kreditwürdigkeit benötigen Sie für einen Privatkredit?

Die Anforderungen an die Bonität von Privatkrediten können je nach Kreditunternehmen erheblich variieren, insbesondere da sich einige Kreditgeber ausschließlich auf Kreditnehmer mit guter Bonität konzentrieren, während andere weitaus nachsichtiger sind. Das heißt, Verbraucher mit einem niedrigen oder fairen Preis Kreditwürdigkeit werden in der Regel viel höhere Zinssätze und Kreditgebühren zahlen, während diejenigen mit guter oder ausgezeichneter Bonität eine bessere Chance haben, sich für Privatkredite mit den besten Zinssätzen und Konditionen zu qualifizieren.

Im Allgemeinen haben Sie die besten Chancen auf einen Privatkredit mit einem guten Zinssatz und niedrigen Gebühren (oder keinen Gebühren), wenn Ihr FICO-Score als „gut“ oder einen Wert von 670+ gilt. Wenn Sie einen „sehr guten“ Kredit-Score (740 bis 799) oder einen „außergewöhnlichen“ Kredit-Score (800+) haben, sind Ihre Chancen auf die besten Privatkredite sogar noch größer.

Welche Kreditwürdigkeit ist erforderlich, um einen Privatkredit zu erhalten?

Während Sie eine bekommen können privat Darlehen Bei einer niedrigen Kreditwürdigkeit verlangen die meisten Kreditgeber von den Kreditnehmern mindestens eine Bonitätsbewertung gute Bonität um genehmigt zu werden, oder einen FICO-Score von 670 oder höher.

Die folgende Tabelle zeigt, wie sich Ihre Kreditwürdigkeit auf jeder Ebene auf Ihre Fähigkeit auswirkt, einen Privatkredit zu erhalten, und was Sie möglicherweise bei der Beantragung erfahren.

FICO-Score-Bereich	Auswirkungen auf Privatkredite
Schlechte Bonität (FICO-Score unter 580)	Es kann schwierig sein, sich für einen Privatkredit zu qualifizieren, obwohl einige Kreditgeber Kredite mit schlechter Bonität anbieten. Wenn Sie genehmigt werden, zahlen Sie wahrscheinlich höhere Gebühren (einschließlich Bearbeitungsgebühren) und einen himmelhohen Zinssatz.
Faire Kreditwürdigkeit (FICO-Score von 580 bis 669)	Kreditnehmer mit angemessener Bonität können sich für Privatkredite qualifizieren, allerdings in der Regel mit höheren Gebühren, höheren Zinssätzen und niedrigeren Kreditbeträgen.
Gute Bonität (FICO-Score von 670 bis 739)	Kreditnehmer mit guter Bonität haben bessere Chancen auf Privatkredite mit den besten Zinssätzen und Konditionen sowie höheren Kreditsummen.
Sehr gute Bonität (FICO-Score von 740 bis 799)	Kreditantragsteller mit sehr guter Bonität haben häufig Anspruch auf hohe Kreditbeträge sowie auf Kredite ohne Bearbeitungsgebühren.
Außergewöhnliche Kreditwürdigkeit (FICO-Score von 800+)	Antragsteller mit außergewöhnlicher Bonität können in der Regel zwischen Privatkrediten wählen, darunter Optionen mit den niedrigsten möglichen Zinssätzen, ohne Bearbeitungsgebühren und mit hohen Kreditbeträgen.

Wie funktioniert ein Privatkredit?

Bei Privatkrediten erhalten Sie einen Pauschalbetrag im Voraus, und sie sind in der Regel ungesichert und erfordern keine Sicherheiten. Sobald Sie den Kreditbetrag auf Ihrem Bankkonto erhalten haben, können Sie das Geld nach Belieben ausgeben.

Während die Kreditbedingungen je nach Anbieter variieren, viele der besten Kreditgeber Mit einem Privatkredit mit flexiblen Rückzahlungsbedingungen können Sie bis zu 50.000 US-Dollar leihen. Beispielsweise können Sie die Schulden je nach Kreditgeber und Kredithöhe innerhalb von 24 bis 120 Monaten zurückzahlen.

Beachten Sie, dass viele Privatkredite zusätzlich zu den Zinsen auch Bearbeitungsgebühren in Höhe von bis zu einem bestimmten Prozentsatz der Kreditsumme erheben. Diese Gebühren sind am häufigsten für Privatkredite bei schlechter Bonität.

Faktoren, die Ihre Kreditwürdigkeit beeinflussen

Das verstehen Faktoren, die Ihren FICO-Score beeinflussen kann Ihnen dabei helfen, die Schritte zu ermitteln, die Sie unternehmen müssen, um es im Laufe der Zeit zu verbessern. Berücksichtigen Sie die folgenden Aspekte Ihrer Kreditwürdigkeit, die möglicherweise einer Bearbeitung bedürfen:

• Zahlungshistorie (35 %): Dieser Faktor berücksichtigt, ob Sie Ihre Rechnungen jeden Monat pünktlich bezahlen.
• Geschuldeter Betrag (30 %): Auch bekannt als Ihr KreditauslastungsgradDieser Faktor berücksichtigt, wie hoch Ihre Schulden im Verhältnis zu Ihrem Kreditlimit sind.
• Länge von Kredit Geschichte (15%): Dieser Faktor berücksichtigt die durchschnittliche Länge Ihrer Bonitätshistorie über alle offenen Konten hinweg.
• Kreditmix (10%): Dieser Faktor berücksichtigt die verschiedenen Arten von Krediten, die Sie möglicherweise haben, einschließlich revolvierender Kreditkonten, Ratenkredite und mehr.
• Neues Guthaben (10 %): Dieser Faktor bewertet, wie viel Neukredit Sie in der jüngeren Vergangenheit beantragt haben.

Beachten Sie, dass Sie durch eine Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit eine bessere Chance haben, sich für die bestmöglichen Tarife und Konditionen zu qualifizieren. Vor diesem Hintergrund kann es sich auf lange Sicht lohnen, vor der Beantragung eines Privatkredits Zeit in die Verbesserung Ihres Scores zu investieren.

Was sind weitere Voraussetzungen, um einen Privatkredit zu erhalten?

Für Privatkredite gelten Anforderungen, die weit über die eigene Bonität hinausgehen. Dazu gehören unter anderem die folgenden:

• Schulden-Einkommens-Verhältnis (DTI).: Kreditgeber prüfen Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis (DTI) oder wie viel Sie in regelmäßigen, wiederkehrenden Rechnungen im Verhältnis zu Ihrem Einkommen schulden.
• Kreditbedingungen: Kreditgeber berücksichtigen bei der Antragstellung auch die Kreditbedingungen, die Sie verlangen, einschließlich des Betrags, den Sie leihen möchten, der Rückzahlungsbedingungen und Ihrer voraussichtlichen monatlichen Zahlung.
• Einkommen: Ein stetiger, vorhersehbarer Einkommensstrom erhöht Ihre Chancen, sich für einen Privatkredit zu qualifizieren, erheblich.

So vergleichen Sie Privatkredite

Um die derzeit besten verfügbaren Privatkredite zu finden, sollten Sie sich bei Banken, Kreditgenossenschaften und Online-Kreditgebern umsehen. Viele Online-Kreditunternehmen bieten berechtigten Antragstellern Vorzugszinsen und -konditionen an und machen es Ihnen leicht, bequem von zu Hause aus einen Kredit zu beantragen und eine Finanzierung zu erhalten.

Hier sind die Kreditfaktoren, die Sie berücksichtigen und vergleichen sollten:

• Zinsen: Die Zinssätze können je nach Kreditgeber erheblich variieren. Wenn Sie den Zinssatz herausfinden möchten, den Sie möglicherweise zahlen müssen, suchen Sie nach Kreditgebern, die es Ihnen ermöglichen, „Ihren Zinssatz zu überprüfen“ und Ihre Genehmigungschancen einzuschätzen, ohne dass Sie eine konkrete Anfrage stellen müssen Kreditberichte.
• Kreditbeträge: Schauen Sie unbedingt vorbei Kreditgeber die den Kreditbetrag anbieten, den Sie benötigen, oder zumindest eine Reihe von Beträgen, die für Sie in Frage kommen könnten.
• Kreditgebühren: Über die Zinssätze hinaus sollten Sie sich auch die Arten von Gebühren ansehen, die mit einem Kredit verbunden sein können, einschließlich der Bearbeitungsgebühren.
• Rückzahlungsbedingungen: Stellen Sie sicher, dass der Kreditgeber, den Sie in Betracht ziehen, Folgendes anbietet Rückzahlung Wählen Sie die Laufzeit aus, die für Sie in Frage kommt. Beachten Sie dabei, dass die Kreditlaufzeit Ihre monatliche Zahlung bestimmt.
• Gesamtzinsaufwand: Zum Schluss verwenden Sie a Privatkreditrechner um die Gesamtkosten jedes Darlehens zu ermitteln, das Sie in Betracht ziehen.

Privatkredite bei schlechter Bonität: Vor- und Nachteile

Wie bereits erwähnt, ist es möglich, einen Kredit mit schlechter Bonität zu erhalten, aber mit der Zeit werden Sie für diese Kredite mehr bezahlen. Bedenken Sie die Vor- und Nachteile eines Privatkredits bei schlechter Bonität, bevor Sie einen Antrag stellen.

Das Fazit

Sie können einen Privatkredit mit nahezu jedem Kredit-Score erhalten, allerdings zahlen Sie mehr Zinsen und Gebühren, wenn Ihr Score am unteren Ende liegt. Wenn Sie es sich leisten können, zu warten, ist es möglicherweise ratsam, Ihre Kreditwürdigkeit in den Bereich „gute Bonität“ zu verbessern, bevor Sie einen Kredit beantragen.