Definition der zivilrechtlichen Klausel
Was ist eine zivilrechtliche Klausel?
Eine zivilrechtliche Klausel, auch als Behördenklausel bekannt, ist eine Versicherung Politik Bestimmung das beschreibt, wie der Verlust von Deckung des Betriebseinkommens (BIC) gilt, wenn eine staatliche Stelle den Zugang zum versicherten Eigentum verweigert.
Die zentralen Thesen
- Eine zivilrechtliche Klausel ist eine Bestimmung der Versicherungspolice, die festlegt, ob entgangenes Einkommen erstattet wird oder nicht, wenn eine staatliche Stelle den Zugang zu gedecktem Eigentum verweigert.
- Zivilbehörden können nach einer Naturkatastrophe oder einem anderen lebensbedrohlichen Ereignis den Zugang zu bestimmten Gebieten verbieten, wodurch lokale Unternehmen zur Schließung gezwungen werden und somit Einnahmen verloren gehen.
- Die Sachversicherung deckt häufig Einkommensverluste ab, wenn ein Geschäft aufgrund von Sachschäden geschlossen ist, aber enthält nicht immer Bestimmungen, die ein Unternehmen schützen, das nach einem Evakuierung.
Verständnis einer zivilrechtlichen Klausel
Zivilbehörden (lokale, staatliche oder föderale Regierungen) können nach einer Naturkatastrophe bestimmte Gebiete evakuieren oder den Zugang zu ihnen verbieten. Beispielsweise können sie der Ansicht sein, dass ein Gebiet nach einem Hurrikan, Waldbränden, Überschwemmungen, Aufständen, einem Terrorakt oder einem anderen lebensbedrohlichen Ereignis eine legitime Bedrohung der öffentlichen Sicherheit darstellt.
Sollten sich die Zivilbehörden zu solchen Maßnahmen entschließen, können die finanziellen Folgen für Unternehmen, die in dem zu evakuierenden und abzusperrenden Gebiet tätig sind, enorm sein. Tatsächlich werden Geschäftsinhaber gezwungen sein, ihren Betrieb einzustellen, was zu einem Verlust potenzieller Einnahmen für einen längeren Zeitraum führt.
Sachversicherung Versicherungspolicen enthalten oft Bestimmungen, die Einkommensverluste absichern, während ein Geschäft aufgrund von Sachschäden geschlossen wird. Sie dürfen jedoch keine Bestimmungen enthalten, die den Einkommensausfall decken, weil der Unternehmer nach einer Evakuierung nicht wieder eröffnen kann. Ob diese Art von Verlust versichert ist oder nicht, hängt von der zivilrechtlichen Klausel der Police ab.
So funktioniert eine zivilrechtliche Klausel
Zivilrechtliche Klauseln sind in Sachversicherungen sowohl für Unternehmen als auch für Hausbesitzer Standard und beschreiben die Situationen, in denen Betriebsunterbrechungsversicherung—Versicherungsschutz, der bei einer Katastrophe verlorenes Geschäftseinkommen ersetzt—wird erweitert. Die Klausel gibt an, ob der Versicherer für den Fall, dass eine zivile Behörde den Versicherungsnehmer daran hindert, die durch die Police abgedeckten Räumlichkeiten zu betreten, für Betriebsverluste zahlt.
Die Versicherungsfristen können variieren, normalerweise von einer Woche bis zu 30 Tagen, und es gibt oft eine Wartezeit von 72 Stunden, bevor ein beanspruchen ausgelöst werden kann.
Wichtig
Eine zivilrechtliche Klausel schützt einen Versicherten auch vor Schäden, die von Feuerwehrleuten und Polizisten im Umgang mit einer Situation auf einem Grundstück verursacht werden.
Ein wichtiger Vorbehalt besteht darin, dass die Klausel verlangt, dass der Einkommensverlust zumindest proximal durch die Anordnung der Zivilbehörde verursacht wird. Der Einkommensausfall darf nicht allein durch die Naturkatastrophe oder ein ähnliches lebensbedrohliches Ereignis verursacht werden – es muss auch eine Räumungsanordnung vorliegen. Ein Unternehmen kann sich für den Abschluss zusätzlicher Betriebsunterbrechungsversicherungen entscheiden, um seinen Schutz zu erhöhen.
Ein Gericht in Louisiana entschied, dass „Aktionen der Zivilbehörde“ nach dem Hurrikan Katrina, die den Zutritt zu den Räumlichkeiten eines Versicherten nicht ausdrücklich verbieten, löst keine zivilrechtliche Befugnis aus Abdeckung.
Beispiel für eine zivilrechtliche Klausel
Viele Tage starker Regenfälle haben dazu geführt, dass der Fluss in einer Kleinstadt ein historisch hohes Niveau erreicht hat. In Erwartung einer Überschwemmung ordnet die Stadtverwaltung ihren Bürgern die Evakuierung an. Am Ende stellt sich diese Vorhersage als richtig heraus, was die Behörden zu einer weiteren Anordnung veranlasst, diesmal um die Heimkehr der Bewohner zu verhindern, während sie das Ausmaß des Schadens ermitteln.
Da die Bewohner mehrere Wochen nicht zurück dürfen, müssen lokale Geschäfte geschlossen bleiben. Obwohl das Hochwasser sein Eigentum nicht direkt beschädigt hat, hat der Besitzer einer Autowerkstatt in der Stadt kann einen Teil seines entgangenen Einkommens erhalten, weil seine Sachversicherung eine Zivilbehörde enthält Klausel.