Überprüfung der Geschäftskredite der PNC Bank: Juli 2023

Vorteile erklärt

• Vielfältige Kreditmöglichkeiten: Unternehmen können zwischen besicherten und unbesicherten Krediten für alltägliche Einkäufe, Ausrüstung oder Gewerbeimmobilien wählen. Als bevorzugter SBA-Kreditgeber kann PNC SBA-Darlehen schnell zeichnen.
• Große Kreditbeträge: Für große Finanzierungsbedürfnisse wie Maschinen, Ausrüstung oder Immobilien können Sie einen Geschäftskredit der PNC Bank in Beträgen ab 100.001 US-Dollar oder bis zu 5 Millionen US-Dollar mit einem SBA-Darlehen erhalten.
• Verfügbarkeit von Qualifikationskriterien: PNC stellt eine detaillierte Liste der Zulassungskriterien für seine Geschäftskredite zur Verfügung, sodass Sie leichter beurteilen können, ob Sie geeignet sind.

Nachteile erklärt

• Keine Online-Bewerbung: Um sich zu bewerben, müssen Sie montags bis freitags zwischen 8 und 18 Uhr anrufen oder eine Bankfiliale aufsuchen. UND.
• Begrenzte Online-Veröffentlichung von Tarif- und Gebühreninformationen: Sie müssen mehr Zeit damit verbringen, sich umzusehen und die Konditionen verschiedener Kreditgeber zu vergleichen, um die besten Konditionen zu finden.
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• Autopay und PNC-Geschäftskonto erforderlich: Wenn Sie noch kein Geschäftskonto bei der PNC Bank haben, müssen Sie eines eröffnen. Sie sind verpflichtet, Kreditzahlungen automatisch zu bezahlen, was Ihre Buchhaltungspraktiken ändern kann.
• Für herkömmliche Kredite sind mindestens drei Geschäftsjahre erforderlich: PNC verfügt möglicherweise über andere Kreditoptionen – wie eine Kreditkarte oder eine Kreditlinie – für Unternehmen, die erst seit kürzerer Zeit tätig sind.

Arten von Geschäftskrediten, die von der PNC Bank angeboten werden

Die PNC Bank bietet verschiedene Kreditoptionen für Kleinunternehmen an, um den unterschiedlichen Anforderungen kleiner Unternehmen gerecht zu werden.

• Betriebskapital für den täglichen Betrieb: Der ungesicherte Kredit für Kleinunternehmen von PNC bietet Beträge zwischen 20.000 und 100.000 US-Dollar ohne Sicherheit und einen festen Zinssatz mit Laufzeiten zwischen zwei und fünf Jahren.
• Zur Finanzierung von Geräten oder Maschinen: Der Betrag des gesicherten Kleinunternehmenskredits liegt zwischen 100.001 US-Dollar und mehr. Kredite haben einen festen oder variablen Zinssatz mit Laufzeiten zwischen zwei und sieben Jahren.
• Für den Kauf oder die Refinanzierung von Gewerbeimmobilien: Entscheiden Sie sich für den PNC-Immobilienkredit für kleine Unternehmen, der ab 100.001 US-Dollar erhältlich ist. Die Zinssätze sind fest oder variabel mit einer Laufzeit zwischen fünf und 15 Jahren, bis zu 25 Jahren Amortisation.
• Für den Kauf eines neuen oder gebrauchten Fahrzeugs für Ihr Unternehmen: Finanzieren Sie bis zu 100 % eines Fahrzeugs mit einem gesicherten Fahrzeugfinanzierungskredit. Die Beträge reichen von 10.000 bis 250.000 US-Dollar und PNC bietet eine feste Zinslaufzeit zwischen zwei und sechs Jahren.

SBA-Darlehen

PNC bietet außerdem Zugang zu SBA-Darlehen für verschiedene Zwecke. Diese Kredite werden von der U.S. Small Business Administration abgesichert und bieten Flexibilität für Kreditnehmer, die sich möglicherweise nicht für herkömmliche Kredite für Kleinunternehmen qualifizieren.

• Kleine Unternehmen im Besitz von Veteranen kann bis zu 350.000 US-Dollar leihen, um ein Unternehmen zu gründen oder zu erweitern.
• Für großen Finanzierungsbedarf, SBA 7(a)-Darlehen umfassen Darlehensbeträge von bis zu 5 Millionen US-Dollar. Unternehmen können Immobilien, Erweiterungen, Franchise-Käufe, Ausrüstung, Betriebskapital oder Schuldenrefinanzierung finanzieren. Für Kredite mit Laufzeiten unter 15 Jahren gibt es keine Vorfälligkeitsentschädigung.
• Für eine längere Rückzahlung, SBA 504-Darlehen bieten Laufzeiten von bis zu 25 Jahren mit einer Anzahlung von nur 10 %.
• Zur schnellen Finanzierung kleiner Projekte, SBA Express-Darlehen bieten einen einfacheren Antragsprozess und sind für bis zu 350.000 US-Dollar erhältlich.
• Ein globales Unternehmen ausbauen, SBA Export Express-Darlehen sind in Beträgen von bis zu 500.000 US-Dollar für Unternehmen verfügbar, die international exportieren.

Zeit, Gelder zu erhalten

Wenden Sie sich an eine PNC-Bankfiliale, um Einzelheiten zur Kreditabwicklung, zu den Zinssätzen und zu den Konditionen zu erfahren.

Anforderungen des Kreditnehmers

Die PNC Bank verlangt von den Eigentümern eine Bürgschaft für alle Geschäftskredite und muss daher eine einwandfreie Kredithistorie von mindestens fünf Jahren nachweisen. Für Geschäftskredite ist eine automatische Abbuchung von einem PNC-Geschäftskonto erforderlich. Für einen herkömmlichen Kredit müssen Sie seit mindestens drei Jahren im Geschäft sein. Die PNC Bank gibt zwar die Mindestkreditwürdigkeit nicht bekannt, stellt jedoch eine Liste von Kriterien zur Verfügung, anhand derer Sie feststellen können, ob Sie sich qualifizieren.

• Starke persönliche und geschäftliche Bonitätshistorie: Das bedeutet, dass es in letzter Zeit keine verspäteten Zahlungen, hohe Salden oder erhebliche Zahlungsausfälle gab. Das Unternehmen kann nicht in Konkurs gehen oder andere schwerwiegende Maßnahmen aufgrund unbezahlter Schulden einleiten.
• Gesunde Unternehmensfinanzen: Das Unternehmen sollte Gewinne und steigende oder stabile Finanzdaten vorweisen. Das Ergebnis vor Zinsen, Steuern und Abschreibungen (EBITDA) sollte höher sein als die prognostizierten jährlichen Kapital- und Zinszahlungen.
• Geringe private und geschäftliche Verschuldung:Das Verhältnis von Schulden zu Einkommen des Eigentümers sollte 40 % oder weniger betragen. Darüber hinaus sollte der Eigentümer über ein starkes persönliches Vermögen verfügen. Die Verbindlichkeiten des Unternehmens sollten weniger als das Vierfache des Nettovermögens des Unternehmens betragen.
• Positive Geschichte mit der PNC Bank: Dies bedeutet, dass es keine verspäteten Zahlungen für PNC-Darlehen und nur geringe oder keine Überziehungsaktivitäten auf einem PNC-Bankkonto gibt.
• Erfahrung und starke Finanzen für volatile oder zyklische Unternehmen.
• Starke, marktfähige Sicherheiten für Kredite, die dies erfordern.

Funktionen für Geschäftskredite der PNC Bank

• Ressourcen zur Wirtschaftspädagogik: Die Website von PNC enthält zahlreiche Informationen zur Wirtschaftspädagogik.
• Online- und Mobile-Banking: Unternehmen können online oder über die mobile App der Bank auf Bankdienstleistungen und Kreditinformationen zugreifen.

Kundendienst

Den telefonischen Support erreichen Sie montags bis freitags von 8.00 bis 21.00 Uhr. ET und 8 bis 17 Uhr. ET am Samstag und Sonntag. Sie können auch persönlich in einer Filiale vorbeischauen oder eine Nachricht auf Twitter senden.

Kundenzufriedenheit

Die PNC Bank hat beim Better Business Bureau ein A+-Rating, ist aber nicht akkreditiert. Die Kunden bewerten die Bank mit 1,11 von 5 Sternen, wobei der Großteil davon von Verbrauchern stammt. Die Bank hat in der U.S. Small Business Banking Satisfaction Study 2022 von J.D. Power einen unterdurchschnittlichen Wert von 666. TrustPilot-Benutzer geben der Bank 1,3 von 5 Sternen.

Beantragung eines Geschäftskredits der PNC Bank

Sie können einen Geschäftskredit der PNC Bank telefonisch oder persönlich von Montag bis Freitag zwischen 8:00 und 18:00 Uhr beantragen. UND.

Berücksichtigen Sie Ihren Finanzierungsbedarf und überprüfen Sie die Kredite der Bank. Wenn Sie einen Antrag stellen, müssen Sie Ihrer Bank den Betrag mitteilen, den Sie leihen möchten, die Art des Kredits, den Grund für den Kredit und Einzelheiten zu den von Ihnen angebotenen Sicherheiten.

Geben Sie grundlegende Informationen anüber Ihr Unternehmen und jeden Geschäftsinhaber. Sie müssen Folgendes bereitstellen:

• Name und Adresse
• Art der Organisation und Gründungsjahr
• Gewerbesteuer-ID
• Jahresumsatz
• Anzahl der Angestellten

Stellen Sie Kopien von Finanzdokumenten bereit. Sie benötigen entweder aktuelle geschäftliche und persönliche Steuererklärungen oder Jahresabschlüsse, um Ihre finanzielle Leistungsfähigkeit nachzuweisen.

Bestätigen Sie Ihre Identität. Ein Führerschein oder ein anderes Ausweisdokument reicht aus.

Alternative Kreditgeber für Geschäftskredite

Kapitus	OnDeck	Bluevine
LOC-Betrag	Bis zu 250.000 US-Dollar	Bis zu 250.000 US-Dollar	Bis zu 250.000 US-Dollar
Kreditbedingungen	3-18 Monate	Bis zu 24 Monate	6-12 Monate
Empfohlener Mindestkredit-Score	650	625	625

Endgültiges Urteil

Geschäftskredite der PNC Bank sind eine Option für etablierte Unternehmen mit guter Bonität, hohem Kreditbedarf und einem Standort in einem der 29 Bundesstaaten, in denen PNC Bankfilialen hat. PNC wird von J.D. Power hinsichtlich der Zufriedenheit mit kleinen Banken als niedrig eingestuft, was bei der Bewertung von Optionen möglicherweise zu berücksichtigen ist.

Welche Arten von Geschäftskrediten bietet die PNC Bank an?

PNC-Bank bietet sowohl besicherte als auch unbesicherte Ratenkredite für Unternehmen, Immobilienkredite und Fahrzeugkredite an. Herkömmliche Geschäftskredite sind in Beträgen ab 10.000 US-Dollar für einen Fahrzeugkredit und 100.001 US-Dollar für Ausrüstungs- und Immobilienkredite verfügbar. Die Laufzeiten liegen je nach Darlehen zwischen zwei und 25 Jahren.

Ist PNC eine von der SBA zugelassene Bank?

Ja, PNC ist ein SBA-Preferred-Kreditgeber, was bedeutet, dass er Kredite genehmigen und beschleunigen kann SBA-Darlehensanträge schneller im Vergleich zu nicht bevorzugten Kreditgebern.

Wie lange dauert es, bis PNC einen Kredit genehmigt?

Obwohl PNC den Zeitpunkt der Genehmigung nicht bekannt gibt, können Sie möglicherweise Verzögerungen dadurch verhindern alle notwendigen Unterlagen und Informationen bereit, bevor Sie sich bewerben.

Welche Kreditwürdigkeit benötigen Sie für ein PNC-Bankdarlehen?

Während die PNC Bank keine bereitstellt bestimmte Mindest-KreditwürdigkeitDie Qualifikationskriterien deuten darauf hin, dass Sie eine hervorragende Kreditwürdigkeit benötigen, um sich zu qualifizieren. Beispielsweise dürfen Sie in letzter Zeit keine verspäteten Zahlungen, keine größeren Kontostände oder keine hohen Schuldenstände haben. Ebenso darf das Unternehmen keine schwerwiegenden Klagen wie Insolvenz oder Zwangsvollstreckung in seinen Unterlagen haben.