Nur 10 % der nicht im Ruhestand befindlichen Amerikaner warten bis zum 70. Lebensjahr, um Sozialversicherungsansprüche geltend zu machen

Nur 10 % der nicht im Ruhestand befindlichen Amerikaner geben an, dass sie bis zum Alter von 70 Jahren warten werden, um ihre maximalen Sozialversicherungsleistungen zu erhalten Laut der U.S. Retirement Survey 2023 von Schroders stehen 17 % der nicht im Ruhestand befindlichen Befragten kurz vor dem Ruhestand (Alter 60–65).

Geld auf dem Tisch liegen lassen

Obwohl 72 % der nicht im Ruhestand befindlichen Anleger und 95 % der nicht im Ruhestand befindlichen Menschen im Alter von 60 bis 65 Jahren wissen, dass längeres Warten zu höheren Zahlungen führt, planen sie dies dennoch

früh in Rente gehen, wodurch möglicherweise eine erhebliche Menge Geld auf dem Tisch bleibt.

Für diejenigen, die vorzeitig in Rente gehen, ist die Verwaltung der sozialen Sicherheit kürzen die Leistungen um 5/9 von 1 % für jeden Monat, bevor sie das volle Rentenalter von 67 Jahren erreichen, bis zu 36 Monaten. Bei mehr als 36 Monaten werden die Leistungen um 5/12 von 1 % pro Monat bis zu einem Maximum von 60 Monaten gekürzt. Beispielsweise erhält eine Person, die im vollen Rentenalter von 67 Jahren Anspruch auf eine Leistung in Höhe von 1.000 US-Dollar hat, nur 700 US-Dollar, wenn sie mit 62 Jahren Leistungen in Anspruch nimmt. Wenn sie mit 65 Jahren einreichen, beträgt der Vorteil etwa 867 US-Dollar.

Allerdings würde sich die Leistung jedes Jahr, wenn eine Person im Alter von 67 bis 70 Jahren auf den Ruhestand wartet, um 8 % pro Jahr erhöhen, was einer Gesamtsteigerung von 24 % entspricht. Eine Leistung von 1.000 US-Dollar im vollen Rentenalter, die im Alter von 65 Jahren 867 US-Dollar wert wäre, wäre im Alter von 70 Jahren 1.240 US-Dollar wert. Im Vergleich zur Anmeldung im Alter von 65 Jahren ist das eine Steigerung um 43 %.

Am meisten besorgt über die SSA-Stabilität

Warum gehen Amerikaner, wenn so viel Geld auf dem Spiel steht, vorzeitig in den Ruhestand? Der Umfrage zufolge sind 44 % besorgt Soziale Sicherheit Möglicherweise geht ihnen das Geld aus und sie stellen ihre Zahlungen ein, während 36 % sagen, dass sie das Geld brauchen, und 34 % sagen, dass es ihr Geld ist und sie es so schnell wie möglich haben wollen.

„Wir haben eine Vertrauenskrise in das Sozialversicherungssystem und das kostet amerikanische Arbeitnehmer echtes Geld“, sagte Deb Boyden, Leiterin der US-amerikanischen Defined Contribution bei Schroders. „Aus Angst vor der Stabilität der Sozialversicherung verzichten Menschen auf Geld, das ihre Lebensqualität im Ruhestand verbessern könnte. Viele warten nicht einmal auf den vollen Nutzen, geschweige denn auf das Maximum, was bedeutet, dass sie es tun müssen Sie schaffen selbst mehr Einkommen, weshalb es umso wichtiger ist, früher zu sparen und zu investieren Ruhestand."

Wie viel wird für den Ruhestand benötigt?

Befragte, die noch nicht im Ruhestand waren, sagten voraus, dass sie 4.940 US-Dollar pro Monat benötigen würden, um ein komfortables Leben zu führen Ruhestand. Im Durchschnitt verdienen Rentner mit einem formellen Finanzplan 5.810 US-Dollar pro Monat, was fast doppelt so viel ist wie diejenigen ohne einen, sagte Schroders.

Fast die Hälfte der Befragten gibt an, nein zu haben Ruhestandseinkommen Strategien vorhanden. Der Rest nutzt spezifische Strategien, um seine Ersparnisse in Einkommen umzuwandeln, darunter systematische Abhebungen von Altersvorsorgekonten, Dividenden aus Aktien- und Investmentfonds, Renten, Anleihen usw Einlagenzertifikate (CDs).

In der Studie sagten 55 % derjenigen, die keine Renteneinkommenslösung kannten oder hatten, dass sie dies wünschten, darunter 64 % derjenigen, die kurz vor dem Ruhestand stehen (im Alter von 60 bis 65 Jahren). Allerdings waren 33 % unsicher und 12 % sagten, es sei unnötig.