Beiträge zu 401(k) Savings on the Rise; Das gilt auch für Auszahlungen

Eine Studie mit mehr als 4 Millionen 401(k)-Pläne zeigt, dass es Arbeitnehmern besser geht, für den Ruhestand zu sparen. Als Zeichen potenziellen wirtschaftlichen Gegenwinds nehmen jedoch immer mehr Menschen Notabhebungen vor und nehmen Kredite von ihren Konten auf.

Der vierteljährliche Participant Pulse-Bericht der Bank of America zeigt, dass die 401(k)-Guthaben in diesem Jahr bisher um durchschnittlich 9,6 % oder 7.250 US-Dollar gestiegen sind. Der Bericht wies jedoch auch höhere Härtefallbezüge und Kontoausleihungen aus.

„Die Daten aus unserem Bericht erzählen zwei Geschichten – eine von ausgewogenem Wachstum, Optimismus von jüngeren Mitarbeitern und gleichbleibenden Beiträgen, im Gegensatz zu einem Trend zu vermehrten Planabhebungen“, sagte Lorna Sabbia, Leiterin für Altersvorsorge und persönliche Vermögenslösungen bei der Bank of Amerika.

Der Bericht überwachte das Verhalten von mehr als 4 Millionen Planteilnehmern von Kunden der Bank of America. Es zeigte sich ein steigender Trend Härteverteilungen0,52 % der 401(k)-Planinhaber nahmen im zweiten Quartal Notabhebungen vor, ein Anstieg gegenüber 0,46 % im ersten Quartal, 0,4 % im vierten Quartal 2022 und 0,3 % im Vergleich zum zweiten Quartal des Vorjahres. Die durchschnittliche Härtefallabhebung betrug 5.050 US-Dollar.

Mit 2,5 % der Planinhaber nehmen immer mehr Menschen Kredite von ihren 401(k)s auf einen Kredit aufnehmen im zweiten Zeitraum ein Anstieg von 2,3 % gegenüber dem gleichen Zeitraum ab 2022 und 1,9 % im ersten Quartal dieses Jahres. Der durchschnittliche Kredit betrug 8.550 $.

„In diesem Jahr geben verständlicherweise mehr Mitarbeiter kurzfristigen Ausgaben Vorrang vor langfristigen Einsparungen“, sagte Sabbia.

Die Daten zu Vorruhestandsbezügen stammen aus einer Zeit, in der Ökonomen nach Anzeichen dafür suchen, ob a Es wird eine Rezession geben von der Federal Reserve Bemühungen, die Inflation einzudämmen oder ob die Wirtschaft einen „weiche Landung.”

Gen Z und Millennials steigern die Altersvorsorge

Steigende Abhebungen hatten keinen Einfluss auf die Gesamtsparquote, die im ersten Halbjahr 2023 bei 6,5 % blieb, wie der Bericht zeigte.

Insgesamt erhöhten die Millennials, die zwischen 1981 und 2000 geboren wurden, und die Generation Z, die 2001 und später geboren wurden, ihren 401(k)-Beitragssatz stärker als jede andere Altersgruppe. Der Bericht zeigte, dass 19,3 % der Generation Z ihre Beiträge erhöhten und 11 % der Millennials, was über dem Durchschnitt von 10,2 % der Teilnehmer liegt, die ihren Beitragssatz im ersten Halbjahr 2023 erhöhten.

Die zwischen 1965 und 1980 geborene Generation

Auch die Zahl der HSA-Konten nimmt zu, wobei die Babyboomer die Nase vorn haben

Um einen vollständigen Überblick über die finanzielle Vorbereitung zu geben, wurde der Umfang des Berichts um Folgendes erweitert: Gesundheitssparkonten, die ähnliche Steuervorteile beim Sparen bieten, aber ohne Vorfälligkeitsentschädigung für Gesundheitsausgaben genutzt werden können. Im ersten Halbjahr 2023 stiegen die HSA-Salden um 11,9 % gegenüber dem Jahresende 2022. Und während nur 12 % der 401(k)-Kontoinhaber auch über HSA verfügten, nutzten die zwischen 1946 und 1964 geborenen Babyboomer die Konten zu 15 %.