Fast jeder Hypothekendurchschnitt sinkt für einen dritten Tag

Die Zinssätze für 30-jährige Hypotheken sind in den letzten drei Tagen um fast einen Viertelprozentpunkt gesunken, und auch die Durchschnittswerte für fast alle anderen Kreditarten sind gesunken. Nur zwei Jumbo-Durchschnittswerte blieben stabil.

Der aktuelle 30-jährige Festhypothekendurchschnitt liegt bei 7,35 %. Die Zinssätze variieren stark von Kreditgeber zu Kreditgeber, daher ist es immer ratsam, sich umzuschauen Ihre beste Hypothekenoption und vergleichen Sie regelmäßig die Zinssätze, unabhängig davon, welche Art von Darlehen Sie suchen.

Nationale Durchschnittswerte der besten Zinssätze der Kreditgeber
Darlehenstyp	Neuer Einkauf	Refinanzierung
30 Jahre feste Laufzeit	7.35%	7.58%
FHA 30-Jahres-Firma	7.15%	7.52%
Jumbo 30 Jahre festgeschrieben	6.65%	6.65%
15 Jahre feste Laufzeit	6.79%	7.00%
5/6 ARM	7.27%	7.49%

Heutige nationale Hypothekenzinsdurchschnitte

Den dritten Tag in Folge sind die Zinssätze für 30-jährige Neubaukredite gesunken, was einem Rückgang von insgesamt 24 Basispunkten entspricht. Der 6-Punkte-Rückgang am Dienstag senkt den Durchschnitt auf 7,35 % und setzt damit ein Muster fort, das in den letzten mehr als drei Wochen größtenteils im niedrigen bis mittleren Bereich von 7 % lag. Vor fast einem Monat stiegen die 30-Jahres-Zinsen auf ein 20-Jahres-Hoch von 7,70 %, stürzten dann aber eine Woche später auf 7,17 % ab.

Auch die Zinsen für 15-jährige Hypotheken sanken am Dienstag um 15 Basispunkte auf durchschnittlich 6,79 %. Das ist ein Rückgang um 31 Basispunkte seit dem deutlichen Durchbrechen der 7 %-Schwelle am vergangenen Donnerstag. Wie die 30-Jahres-Zinsen erreichte auch der 15-Jahres-Durchschnitt im Juli einen großen Höhepunkt und stieg auf ein geschätztes 15-Jahres-Hoch von 7,11 %.

Zwei Jumbo-Zinsdurchschnitte waren die einzigen Kreditarten, die am Dienstag nicht zurückgingen. Der riesige 30-Jahres-Durchschnitt verharrt den dritten Tag bei 6,65 %, nachdem er letzte Woche ein geschätztes 14-Jahres-Hoch von 6,77 % erreicht hatte. (Tageshistorische Jumbo-Durchschnitte sind nicht vor 2009 verfügbar, daher ist nicht bekannt, an welchem ​​Datum davor die Jumbo-30-Jahres-Zinsen mehr als 6,77 % erreichten.) Der Jumbo-5/6-ARM-Durchschnitt blieb am Dienstag ebenfalls unverändert.

Fast alle Refinanzierungssätze sanken am Dienstag ebenfalls, mit Ausnahme der 15-jährigen FHA-Zinssätze und 5/6 ARM durchschnittliches Klettern, zusätzlich zu keiner Bewegung vom Jumbo 30-Jahres- und Jumbo 5/6 ARM Durchschnittswerte. Der 30-jährige Refi-Durchschnitt verlor am Dienstag 14 Basispunkte und der 15-jährige Refi-Durchschnitt verlor geringfügigere 6 Punkte. Der Abstand zwischen 30-jähriger Neukauf- und Refinanzierungszins beträgt nur noch knapp 23 Basispunkte.

Nach einem historischen Zinssturz im August 2021, der den 30-Jahres-Durchschnitt auf bemerkenswerte 2,89 % senkte, sind die Hypothekenzinsen in den letzten zwei Jahren sprunghaft angestiegen. Große Anstiege waren im Juni 2022, Oktober 2022, Mai 2023 und Juli 2023 zu verzeichnen, wobei der jüngste Höchststand der 30-Jahres-Zinsen den Durchschnitt auf ein 20-Jahres-Hoch brachte. Es ist jedoch schwierig, genau zu sagen, wie weit wir zurückgehen müssten, um so hohe Zinssätze zu finden, da die durchschnittlichen Tagessätze erst 2009 veröffentlicht wurden.

Nationale Durchschnittswerte der besten Zinssätze der Kreditgeber – Neukauf
Darlehenstyp	Neukaufpreise	Täglicher Wechsel
30 Jahre feste Laufzeit	7.35%	-0.06
FHA 30-Jahres-Firma	7.15%	-0.05
VA 30 Jahre festgeschrieben	7.12%	-0.05
Jumbo 30 Jahre festgeschrieben	6.65%	Keine Änderung
20-Jahres-Fixierung	7.28%	-0.08
15 Jahre feste Laufzeit	6.79%	-0.15
FHA 15 Jahre festgeschrieben	6.94%	-0.01
Jumbo 15 Jahre festgeschrieben	6.65%	-0.12
10-Jahres-Fixierung	6.74%	-0.10
10/6 ARM	7.32%	-0.17
7/6 ARM	7.34%	-0.04
Jumbo 7/6 ARM	6.46%	-0.12
5/6 ARM	7.27%	-0.03
Jumbo 5/6 ARM	6.56%	Keine Änderung

Nationale Durchschnittswerte der besten Zinssätze der Kreditgeber – Refinanzierung
Darlehenstyp	Refinanzierungssätze	Täglicher Wechsel
30 Jahre feste Laufzeit	7.58%	-0.14
FHA 30-Jahres-Firma	7.52%	-0.02
VA 30 Jahre festgeschrieben	7.74%	-0.01
Jumbo 30 Jahre festgeschrieben	6.65%	Keine Änderung
20-Jahres-Fixierung	7.57%	-0.06
15 Jahre feste Laufzeit	7.00%	-0.06
FHA 15 Jahre festgeschrieben	7.11%	+0.06
Jumbo 15 Jahre festgeschrieben	6.65%	-0.12
10-Jahres-Fixierung	6.96%	-0.06
10/6 ARM	7.67%	-0.03
7/6 ARM	7.51%	-0.04
Jumbo 7/6 ARM	6.56%	-0.12
5/6 ARM	7.49%	+0.08
Jumbo 5/6 ARM	6.56%	Keine Änderung

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Niedrigste Hypothekenzinsen nach Bundesstaat

Die niedrigsten verfügbaren Hypothekenzinsen variieren je nach Staat, in dem Kredite vergeben werden. Hypothekenzinsen können durch bundesstaatliche Unterschiede in der Kreditwürdigkeit, der durchschnittlichen Art und Größe des Hypothekendarlehens sowie durch die unterschiedlichen Risikomanagementstrategien einzelner Kreditgeber beeinflusst werden.

Was führt dazu, dass Hypothekenzinsen steigen oder fallen?

Hypothekenzinsen werden durch ein komplexes Zusammenspiel makroökonomischer und branchenspezifischer Faktoren bestimmt, wie z. B. dem Niveau und der Richtung des Anleihenmarkts, einschließlich der Renditen 10-jähriger Staatsanleihen; die aktuelle Geldpolitik der Federal Reserve, insbesondere im Zusammenhang mit der Finanzierung staatlich abgesicherter Hypotheken; und Konkurrenz zwischen Hypothekengeber und verschiedene Kreditarten. Da Schwankungen durch eine beliebige Anzahl dieser Faktoren gleichzeitig verursacht werden können, ist es im Allgemeinen schwierig, die Änderung einem einzigen Faktor zuzuordnen.

Makroökonomische Faktoren hielten den Hypothekenmarkt für einen Großteil des Jahres 2021 relativ niedrig. Insbesondere hatte die Federal Reserve als Reaktion auf den wirtschaftlichen Druck der Pandemie Anleihen im Wert von mehreren Milliarden Dollar gekauft. Das Anleihekaufpolitik ist ein wichtiger Einflussfaktor auf die Hypothekenzinsen.

Doch ab November 2021 begann die Fed, ihre Anleihekäufe zu reduzieren und nahm jeden Monat beträchtliche Kürzungen vor, bis sie im März 2022 Netto-Null erreichte.

Der Leitzins, die alle sechs bis acht Wochen vom Zins- und Politikausschuss der Fed – dem Federal Open Market Committee (FOMC) – festgelegt wird, kann ebenfalls Einfluss auf die Hypothekenzinsen haben. Dies hat jedoch keinen direkten Einfluss auf die Hypothekenzinsen, und tatsächlich können sich der Fed-Funds-Zinssatz und die Hypothekenzinsen in entgegengesetzte Richtungen entwickeln.

Auf ihrer letzten Sitzung, die am 26. Juli endete, erhöhte die Fed die Zinsen um weithin erwartete 25 Basispunkte und erhöhte den Leitzins auf eine Spanne von 5,25 % bis 5,50 %. Der Vorsitzende der US-Notenbank, Jerome Powell, sagte, dass der Zinssetzungsausschuss bei seiner Sitzung im September entweder die Zinsen erneut anheben oder eine Pause einlegen könnte, da die Inflation immer noch über dem Zielsatz der Fed von 2 % liege. 20, abhängig von den wirtschaftlichen Bedingungen.

Methodik

Die oben genannten nationalen Durchschnittswerte wurden auf der Grundlage des niedrigsten Zinssatzes berechnet, der von mehr als 200 der größten Kreditgeber des Landes angeboten wird, unter der Annahme, dass a Loan-to-Value-Ratio (LTV) von 80 % und ein Antragsteller mit einem FICO-Kredit-Score im Bereich von 700–760. Die resultierenden Zinssätze stellen repräsentativ dafür dar, was Kunden erwarten können, wenn sie aufgrund ihrer Qualifikation tatsächliche Angebote von Kreditgebern erhalten, die von den beworbenen Teaser-Zinssätzen abweichen können.

Für unsere Karte der besten Bundesstaatszinssätze ist der niedrigste Zinssatz aufgeführt, der derzeit von einem befragten Kreditgeber in diesem Bundesstaat angeboten wird, unter der Annahme der gleichen Parameter eines LTV von 80 % und einer Kreditwürdigkeit zwischen 700 und 760.