Die Hypothekennachfrage sinkt, da die Kreditwürdigkeit der USA herabgestuft wird und die Renditen der Staatsanleihen die Zinsen in die Höhe treiben

Die Hypothekenanträge gingen im Vergleich zur Vorwoche um 3,1 % zurück, da der durchschnittliche Zinssatz für FHA-besicherte Hypotheken auf stieg 7,02 % – der höchste Wert seit fast 21 Jahren – laut Daten der Weekly Mortgage Applications der Mortgage Bankers Association Umfrage.

Die Preise steigen weiter

Der Rückgang der Anträge ergibt sich aus dem durchschnittlichen Vertragszinssatz für 30-jährige Festhypotheken Bei konformen Kreditsalden stiegen die Kreditsalden von 6,93 % auf 7,09 % und näherten sich damit dem Vorjahresniveau an November. Allerdings ist der Durchschnittspreis für

FHA-unterstützte Hypotheken stieg von 6,85 % in der Vorwoche auf 7,02 % und erreichte damit ein Niveau wie seit 2002 nicht mehr.

Eine Kombination von Faktoren, einschließlich der jüngsten Herabstufung der Kreditwürdigkeit der USA, trieb die Zinsen in die Höhe.

„Die Renditen von Staatsanleihen stiegen letzte Woche, und die Hypothekenzinsen folgten aufgrund einer Kombination der Finanzierungen des Finanzministeriums Ankündigung und die Herabstufung des US-Staatsschuldenratings“, sagte Joel Kan, Vizepräsident und stellvertretender Leiter von MBA Ökonom.

Verbraucher fühlen sich vom Markt verdrängt

Trotz steigender Hypothekenzinsen ist der Markt dank der starken Nachfrage und der knappen Lagerbestände immer noch wettbewerbsfähig, auch weil diejenigen, die Häuser zu rekordtiefen Pandemiezinsen gekauft haben, sich gegen einen Verkauf entscheiden.

Dies hat zur Folge, dass viele angehende Eigenheimbesitzer weiterhin preislich vom Markt verdrängt werden. Laut Fannie Mae sind 82 % der Verbraucher der Meinung, dass es sich um eine „Schlechter Zeitpunkt zum Kaufen„ein Eigenheim“, ein neuer Umfragehöchstwert, gegenüber 78 % im Juni.

„Wir haben in den letzten Monaten keine große Bewegung in der Komponente ‚Guter Zeitpunkt zum Verkaufen‘ gesehen, ein Anzeichen dafür „Das derzeit niedrige Niveau der zum Verkauf stehenden Häuser wird wahrscheinlich auch in naher Zukunft anhalten“, sagte Doug Duncan, Fannie Mae Senior Vice President und Chefökonom.

Kreditgeber haben ebenfalls Probleme, aber die langfristigen Aussichten sind positiv

Aber nicht nur die Verbraucher haben Probleme.

„Steigende Hypothekenzinsen wirken sich auf die Nachfrage aus, aber auch die Kreditgeber haben Probleme, da geringere Volumina zu einem engeren Produktangebot führen Angebote – die zu einer geringeren Kreditverfügbarkeit führen“, sagte Jack Macdowell, Chief Investment Officer der Palisades Group, via Email.

Macdowell sagte, er erwarte, dass die kurzfristigen Probleme nachlassen, da sich die Verbrauchererwartungen über einen längeren Zeitraum anpassen und der Wunsch nach Wohneigentum gegenüber den Auswirkungen höherer Zinsen überwiege.

„Angesichts des überwiegend unterversorgten Immobilienmarktes könnte man argumentieren, dass höhere Zinsen tatsächlich zur Rückkehr zu einem gesunden Umfeld mit Angebot und Nachfrage beitragen werden. Sollten die Zinsen in den niedrigen Bereich von 6 % sinken, würde dies wahrscheinlich zu einem Anstieg der aufgestauten Nachfrage führen „Der Markt ist unterversorgt, was zu einem weiteren Druck auf die Immobilienwerte und die Immobilieninflation führt“, sagte er MacDowell.

Hilft ein Neubau?

Neubauten tragen wenig dazu bei, die Bestandsprobleme bei Einfamilienhäusern zu lindern. Im Vergleich zum Vorjahr ging die Zahl der im Bau befindlichen Einfamilienhäuser im Juni um 17 % zurück. Laut der National Association of Home Builders befinden sich jedoch 994.000 Wohnungen im Bau, die höchste Zahl seit Mai 1973.

„Während Bauunternehmen ihre Bautätigkeit verlangsamt haben, da die Zinssätze sich 7 % angenähert haben, gehen wir davon aus, dass sich die Hypothekenzinsen im Laufe dieses Jahres stabilisieren werden Erwartung des Endes des Straffungszyklus der Federal Reserve“, sagte Danushka Nanayakkara-Skillington, stellvertretende Vizepräsidentin der NAHB für Prognosen und Analysen Im vergangenen Monat.

„Dies wiederum könnte dazu führen, dass Hauskäufer wieder auf den Markt kommen, wenn sich die Erschwinglichkeitsbedingungen verbessern. Und als weiteres Zeichen des vorsichtigen Optimismus der Bauherren verzeichneten die Genehmigungen für Einfamilienhäuser den höchsten Stand seit Juni 2022.“