5 Möglichkeiten, große Einkommensschwankungen zu bewältigen

Laut einer Umfrage der Pew Charitable Trusts haben mehr als die Hälfte (53%) der amerikanischen Familien große Erfahrungen gemacht Einkommen schwingt. Von 2014 bis 2015 hatten 34 % der US-Haushalte Einkommensverschiebungen (nach oben oder unten) von 25 % oder mehr. Es besteht eine gute Chance, dass auch Sie im Laufe Ihres Lebens eine gewisse finanzielle Inkonsistenz erfahren. Daher sollte es für Sie und Ihre Familie eine Priorität sein, Möglichkeiten zum Umgang mit der Einkommensvolatilität zu kennen. (Weitere Informationen finden Sie unter Überleben mit unregelmäßigem Einkommen.)

Gründe für große Einkommensschwankungen

Wenn Sie heiraten oder sich scheiden lassen möchten, müssen Sie Haushaltseinkommen wird sich ändern. Einen Job bekommen, den Job wechseln, eine Gehaltserhöhung bekommen, sich beurlauben lassen – all das kann sich ein wenig oder stark auf das Gehalt und die Sozialleistungen auswirken. Wenn du bist Selbstständiger, schwankend in der wöchentlichen Arbeitszeit oder abhängig von

Provisionen Für einen Großteil Ihrer Vergütung ist Einkommensungleichheit eine nie endende Tatsache des Lebens.

Schritt 1: Erstellen Sie ein Budget

Der erste Schritt zur Lösung des Problems besteht darin, Ihre monatlichen Kosten des Haushaltes in einer von drei Spalten auf einem Blatt Papier. Die erste Spalte ist für wiederkehrende Rechnungen, wie z. B. eine Autozahlung, Stromrechnungen und so weiter. Listen Sie in der zweiten Spalte alle Ihre Ermessensspielraum Ausgaben, einschließlich Lebensmittel, Restaurantbesuche, Kabelfernsehen usw. Die dritte Spalte sollte Einsparungen enthalten, Investitionen und bekannte zukünftige Großausgaben, wie medizinische Verfahren, Haus- oder Autoreparatur und so weiter.

Für alles, was zu Schwankungen neigt, verwenden Sie vergangene Rechnungen oder Quittungen, um einen Durchschnitt zu ermitteln. Gehen Sie immer auf die Seite des „Worst-Case-Szenarios“, wenn Sie sich nicht sicher sind. Am Ende dieses Schrittes sollten Sie wissen, wie viel Sie von Monat zu Monat benötigen. (Weitere Informationen finden Sie unter Budgetierungsgrundlagen.)

Schritt 2: Schaffen Sie ein stabiles Einkommen

Wenn Geld eingeht, hinterlegen Sie es in a Sparkonto - nicht dein Girokonto. Überweisen Sie jeden Monat genau genug, um Ihre Budget Ausgaben für den kommenden Monat. Die Idee ist, dass Ihr Einkommen schwankt, aber der Betrag, den Sie jeden Monat abheben, ist gleich. Sie zahlen sich selbst ein festes monatliches Gehalt, wobei das zusätzliche Einkommen in Ersparnissen verbleibt, sodass Sie in einkommensschwachen Monaten darauf zurückgreifen können.

Schritt 3: Rechnungen bezahlen und auf Null kommen

Das hier verwendete Konzept ist als a. bekannt Nullsummenbudget. Sie beginnen jeden Monat mit genau dem, was Sie auf Ihrem Girokonto benötigen, und Sie werden alles ausgeben oder bestimmen, bis Sie schließlich sehr wenig auf Ihrem Girokonto haben.

Ihr Budget sollte sowohl Investitionen als auch Schuldentilgung umfassen. Es sollte auch Einsparungen beinhalten (für die bekannten großen Ausgaben). Da jeden Monat fast alles Geld das Girokonto verlassen muss, sollten große Ersparnisse entweder zurück auf das Sparkonto (und abgerechnet) oder auf ein separates Sparkonto gehen.

Schritt 4: Anpassen – Spülen – Wiederholen

Wie Sie Ihre Ausgaben verfolgen, liegt bei Ihnen. Sie können einen Bleistift und Papier verwenden, eine Tabelle zum Selbermachen, Smartphone-Apps oder Software wie YNAB (kurz für „Du brauchst ein Budget“). Wenn Sie frei verfügbare Mittel übrig haben, legen Sie sie irgendwo hin – Schuldentilgung, große Ersparnisse, Investitionen oder zurück ins regelmäßige Sparen. Es kann einige Monate dauern, bis Sie genau wissen, welches Gehalt Sie selbst zahlen müssen. Verfolgen und anpassen, während Sie gehen.

Schritt 5: Bereiten Sie sich auf einen Notfall vor

Egal wie gut Sie planen, unerwartete Kosten werden immer anfallen. Sie können planen, Autoreifen zu ersetzen, wenn sie in sechs Monaten abgenutzt sind, aber kein Getriebe, das während Ihres Urlaubs ausfällt. Die meisten Experten schlagen vor, drei bis sechs Monate „Gehalt“ für Notfälle oder plötzliche vorübergehende Fälle vorzusehen Arbeitslosigkeit. Alternativ a Home-Equity-Kreditlinie oder ähnliches kann Ihnen bei Bedarf Zugang zu Notfall-Bargeld verschaffen.

Die Quintessenz

Die Bewältigung großer Einkommensschwankungen ist kein Hexenwerk. Es geht hauptsächlich darum, die finanziellen „Hügel“ und „Täler“ zu glätten, indem letztere mit zusätzlichen Einnahmen aus ersteren gefüllt werden. Es wird einige Zeit dauern – wahrscheinlich mindestens zwei bis drei Monate –, um Ihr „Gehalt“ festzulegen. Selbst dann werden Sie feststellen, dass Sie regelmäßig Beträge in bestimmten Kategorien optimieren. Der schwierige Teil wird darin bestehen, sich an ein Budget zu halten, wenn Sie wissen, dass Sie zusätzliche Mittel für Ersparnisse haben. Vermeiden Sie Versuchungen und lassen Sie sich davon inspirieren, dass Sie das Problem des schwankenden Einkommens in eine regelmäßige, verlässliche Bezahlung verwandelt haben. Und Sie werden es ganz alleine geschafft haben. (Weitere Informationen finden Sie unter 4 beste persönliche Finanz-Apps.)