Die Herabstufung der Kreditwürdigkeit von Banken durch S&P könnte die Kreditaufnahme noch schwieriger machen

Immer mehr US-Banken wurden von Herabstufungen ihrer Bonität betroffen. Die jüngste Entwicklung droht, die Kreditaufnahme für Unternehmen und Privatpersonen schwieriger zu machen.

S&P war das jüngste Kreditratingunternehmen, das am Montag seine Einschätzung einiger US-Banken herabgesetzt hat Es senkte die Ratings von fünf Banken und machte zwei weitere wegen möglicher Herabstufungen in Kenntnis Zukunft. KeyCorp, laut Federal Reserve die 20. größte US-Bank, wurde als größte Bank herabgestuft.

Die Herabstufung stellt ein weiteres Hindernis für Personen und Unternehmen dar, die bereits vor der Krise stehen Höchste Zinsen seit Jahrzehnten für verschiedene Arten von Krediten wegen der Federal Reserve Kampagne zur Erhöhung der Inflationsraten. Banken haben es auch haben ihre Standards für die Kreditvergabe angehoben, wodurch Kreditnehmer strengere Bedingungen erfüllen müssen. Bonitätsherabstufungen würden wahrscheinlich höhere Kreditkosten und noch strengere Kreditvergabestandards bedeuten, sagte Eugenio Aleman, Chefökonom bei Raymond James.

„Es wird für diese Banken schwieriger, Kredite zu vergeben, weil die Finanzierung normalerweise versiegt und noch teurer wird“, sagte er. „Für Kunden wird es teurer, Kredite zu bekommen.“

Die Herabstufung durch S&P folgt auf Maßnahmen der beiden anderen großen Ratingunternehmen Fitch und Moody's. Letzte Woche gab Fitch bekannt, dass es die Kreditwürdigkeit des Unternehmens herabstufte gesamten US-Bankensektor, ein Schritt, der sich auf die Ratings einzelner Banken, darunter auch einiger der größten, auswirken könnte. Anfang des Monats stufte Moody's die Bewertung herab 10 Banken und kündigte sechs weitere an.

Banken sehen sich einem „schwierigen“ Umfeld gegenüber, nachdem die Fed ihren Leitzins auf den höchsten Stand seit 2001 angehoben hat, erklärte S&P in einer Forschungsnotiz, in der die Herabstufung erläutert wurde. Zinserhöhungen haben den Wert der von Regionalbanken gehaltenen Vermögenswerte gesenkt und die Banken zur Zahlung gezwungen höhere Zinssätze für Einleger.

Laut S&P haben Bankkunden in den letzten fünf Quartalen Vermögenswerte von unverzinslichen Konten abgezogen, die um 23 % zurückgegangen sind, während Einlagenzertifikate und vermittelte Einlagen haben sich verdoppelt, wodurch die Finanzierungskosten gestiegen sind.

Zu den weiteren Herausforderungen für den Bankensektor gehört die Möglichkeit, dass die USA in eine Krise eintreten könnten lange vorhergesagte Rezession, oder dass Banken bei Gewerbeimmobilienkrediten viel Geld verlieren könnten Wertverlust von Büroflächen aufgrund der Homeoffice-Trends, sagten S&P-Ökonomen in der Mitteilung.

S&P stufte The Associated Banc Corp herab; Comerica Inc; KeyCorp; UMB Financial Corp; und Valley National Bancorp und benachrichtigten River City Bank und S&T Bank.

Im Allgemeinen müssen Institute mit niedrigerer Bonität höhere Kreditkosten zahlen, da sie von Anlegern als risikoreicher angesehen werden. Aleman sagte jedoch, dass die Auswirkungen der jüngsten Herabstufung begrenzt sein werden, da sie hauptsächlich das widerspiegele, was die Märkte bereits wussten.

„Diese Agenturen sind wie immer Nachzügler bei der Erstellung dieser Bewertungen“, sagte Aleman.

Der Bankensektor ist unter Druck geraten und hat die Kreditvergabe nach einer Reihe von drei Banken zurückgefahren Misserfolge in diesem Frühjahr, die im März begannen, als panische Einleger bei der Silicon Valley Bank ihre Gelder abzogen Geld bei eine Rate von einer Million Dollar pro Sekunde.

Eine geringere Verfügbarkeit von Krediten beeinträchtigt die Fähigkeit der Verbraucher, Geld auszugeben, und die Fähigkeit der Unternehmen, neue Mitarbeiter einzustellen und zu expandieren. Dies stellt eine weitere Belastung für eine Wirtschaft dar, die bereits unter der Last des Zinssatzes der Federal Reserve leidet Wanderungen.