Hypothekenzinsen bleiben auf niedrigerem Niveau
Heutige Hypothekenzinsen und Trends – Aug. 25, 2023
Einen Tag nach dem Rückgang von den Anfang der Woche erreichten Rekordhöhen marschierten die Hypothekenzinsen am Donnerstag weitgehend stabil. Lediglich bei einem einzigen Kreditdurchschnitt zeigte sich eine nennenswerte Bewegung.
Der aktuelle 30-jährige Festzinsdurchschnitt liegt bei 7,67 %. Da die Zinssätze von Kreditgeber zu Kreditgeber stark variieren, ist es immer ratsam, sich umzuschauen Ihre beste Hypothekenoption und vergleichen Sie regelmäßig die Zinssätze, egal welche Art von Kredit Sie suchen.
| Nationale Durchschnittswerte der besten Zinssätze der Kreditgeber | ||
|---|---|---|
| Darlehenstyp | Neuer Einkauf | Refinanzierung |
| 30 Jahre feste Laufzeit | 7.67% | 7.98% |
| FHA 30-Jahres-Firma | 7.53% | 7.61% |
| Jumbo 30 Jahre festgeschrieben | 6.90% | 6.90% |
| 15 Jahre feste Laufzeit | 7.12% | 7.18% |
| 5/6 ARM | 7.43% | 7.60% |
In den Nachrichten
Freddie Mac hat gestern seine wöchentlichen Hypothekendurchschnitte veröffentlicht und damit ein neues Ergebnis enthüllt 22-Jahres-Hoch für 30-Jahres-Zinsen. Der Freddie-Mac-Durchschnitt stieg im Vergleich zur Vorwoche um 14 Basispunkte auf 7,23 %, den höchsten Wert seit Juni 2001.
Die Durchschnittswerte von Freddie Mac weichen von den von uns veröffentlichten Durchschnittswerten ab, da es sich um einen wöchentlichen Indikator handelt, der die Zinssätze von fünf vorherigen Tagen vergleicht und Hypotheken einschließen kann Rabattpunkte. Die Durchschnittswerte von Investopedia liefern stattdessen eine Momentaufnahme der täglichen Zinssätze, und zwar mit nur Nullpunktsätzen.
Heutige nationale Hypothekenzinsdurchschnitte
Am Dienstag stiegen die Hypothekenzinsen für 30-jährige Hypotheken auf den höchsten Stand seit mehr als 20 Jahren, als der Durchschnitt 7,80 % erreichte. Aber ein Rückgang um 14 Basispunkte am nächsten Tag ließ sie erheblich sinken, und gestern blieben sie dort weitgehend stabil. Der Wert vom Donnerstag stieg nur um einen Basispunkt und beließ den Durchschnitt bei 7,67 %.
Auch der 15-jährige Hypothekendurchschnitt vom Donnerstag bewegte sich nur leicht und verlor geringfügige 2 Basispunkte auf 7,12 %. Wie die 30-Jahres-Zinsen erreichte auch der 15-Jahres-Durchschnitt am Dienstag mit 7,17 % ein 21-Jahres-Hoch.
Die 30-jährigen Jumbo-Zinsen blieben am Donnerstag unverändert, nachdem sie am Mittwoch um 12 Basispunkte von ihrem Rekordniveau von 7,02 % gefallen waren. Tägliche Jumbo-Durchschnittswerte sind aus keiner Quelle vor 2009 verfügbar, man kann jedoch davon ausgehen, dass der Höchststand am Dienstag ebenfalls ein 21-Jahres-Hoch war.
Der einzige Kredittyp, der am Donnerstag mehr als geringfügige Veränderungen aufwies, waren 15-jährige Festhypotheken der FHA. Dieser Durchschnitt stieg gestern um 19 Basispunkte.
| Nationale Durchschnittswerte der besten Zinssätze der Kreditgeber – Neukauf | ||
|---|---|---|
| Darlehenstyp | Neukaufpreise | Täglicher Wechsel |
| 30 Jahre feste Laufzeit | 7.67% | +0.01 |
| FHA 30-Jahres-Firma | 7.53% | +0.01 |
| VA 30 Jahre festgeschrieben | 7.30% | Keine Änderung |
| Jumbo 30 Jahre festgeschrieben | 6.90% | Keine Änderung |
| 20-Jahres-Fixierung | 7.59% | -0.01 |
| 15 Jahre feste Laufzeit | 7.12% | -0.02 |
| FHA 15 Jahre festgeschrieben | 7.25% | +0.19 |
| Jumbo 15 Jahre festgeschrieben | 6.90% | Keine Änderung |
| 10-Jahres-Fixierung | 7.07% | +0.04 |
| 10/6 ARM | 7.35% | -0.02 |
| 7/6 ARM | 7.34% | -0.02 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.71% | Keine Änderung |
| 5/6 ARM | 7.43% | Keine Änderung |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.81% | Keine Änderung |
Die Refinanzierungszinsen am Donnerstag entwickelten sich ähnlich wie die Neukaufzinsen, wobei die meisten Durchschnittswerte nahezu unverändert blieben. Der 30-jährige Refi-Durchschnitt wurde um einen einzigen Basispunkt abgezogen, wodurch sich die Spanne zwischen 30-jährigen Neukauf- und Refi-Zinsen auf 31 Basispunkte erhöhte. Der 15-jährige Refi-Durchschnitt verlor zwischenzeitlich nur 2 Basispunkte, während der Jumbo-Refi-Durchschnitt mit 30 Jahren Laufzeit stabil blieb. Eine deutlichere Bewegung war beim 30-jährigen FHA-Refi-Durchschnitt zu verzeichnen, der um 15 Basispunkte zurückging, während der 15-jährige FHA-Refi-Durchschnitt um einen ganzen Viertelpunkt nach oben schoss.
| Nationale Durchschnittswerte der besten Zinssätze der Kreditgeber – Refinanzierung | ||
|---|---|---|
| Darlehenstyp | Refinanzierungssätze | Täglicher Wechsel |
| 30 Jahre feste Laufzeit | 7.98% | -0.01 |
| FHA 30-Jahres-Firma | 7.61% | -0.15 |
| VA 30 Jahre festgeschrieben | 7.73% | -0.04 |
| Jumbo 30 Jahre festgeschrieben | 6.90% | Keine Änderung |
| 20-Jahres-Fixierung | 7.92% | Keine Änderung |
| 15 Jahre feste Laufzeit | 7.18% | -0.02 |
| FHA 15 Jahre festgeschrieben | 7.35% | +0.25 |
| Jumbo 15 Jahre festgeschrieben | 6.90% | Keine Änderung |
| 10-Jahres-Fixierung | 7.15% | Keine Änderung |
| 10/6 ARM | 7.70% | +0.07 |
| 7/6 ARM | 7.55% | -0.01 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.81% | Keine Änderung |
| 5/6 ARM | 7.60% | Keine Änderung |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.81% | Keine Änderung |
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Die Tarife, die Sie hier sehen, lassen sich im Allgemeinen nicht direkt mit den Teaser-Tarifen vergleichen, die Sie online beworben sehen, da diese Tarife als die attraktivsten ausgewählt werden, während es sich bei diesen Tarifen um Durchschnittspreise handelt. Bei Teaser-Tarifen kann es sich um die Zahlung von Punkten im Voraus handeln, oder sie können auf der Grundlage eines hypothetischen Kreditnehmers mit einer sehr hohen Kreditwürdigkeit oder der Aufnahme eines Kredits, der kleiner als üblich ist, ausgewählt werden. Der Hypothekenzinssatz, den Sie letztendlich sichern, hängt von Faktoren wie Ihrer Kreditwürdigkeit, Ihrem Einkommen usw. ab und kann daher höher oder niedriger sein als die hier angezeigten Durchschnittswerte.
Niedrigste Hypothekenzinsen nach Bundesstaat
Die niedrigsten verfügbaren Hypothekenzinsen variieren je nach Staat, in dem Kredite vergeben werden. Hypothekenzinsen können durch bundesstaatliche Unterschiede in der Kreditwürdigkeit, der durchschnittlichen Art und Größe des Hypothekendarlehens sowie durch die unterschiedlichen Risikomanagementstrategien einzelner Kreditgeber beeinflusst werden.
Was führt dazu, dass Hypothekenzinsen steigen oder fallen?
Hypothekenzinsen werden durch ein komplexes Zusammenspiel makroökonomischer und branchenspezifischer Faktoren bestimmt, wie z. B. dem Niveau und der Richtung des Anleihenmarkts, einschließlich der Renditen 10-jähriger Staatsanleihen; die aktuelle Geldpolitik der Federal Reserve, insbesondere im Zusammenhang mit der Finanzierung staatlich abgesicherter Hypotheken; und Konkurrenz zwischen Hypothekengeber und verschiedene Kreditarten. Da Schwankungen durch eine beliebige Anzahl dieser Faktoren gleichzeitig verursacht werden können, ist es im Allgemeinen schwierig, die Änderung einem einzigen Faktor zuzuordnen.
Makroökonomische Faktoren hielten den Hypothekenmarkt für einen Großteil des Jahres 2021 relativ niedrig. Insbesondere hatte die Federal Reserve als Reaktion auf den wirtschaftlichen Druck der Pandemie Anleihen im Wert von mehreren Milliarden Dollar gekauft. Das Anleihekaufpolitik ist ein wichtiger Einflussfaktor auf die Hypothekenzinsen.
Doch ab November 2021 begann die Fed, ihre Anleihekäufe zu reduzieren und nahm jeden Monat beträchtliche Kürzungen vor, bis sie im März 2022 Netto-Null erreichte.
Der Leitzins, die alle sechs bis acht Wochen vom Zins- und Politikausschuss der Fed – dem Federal Open Market Committee (FOMC) – festgelegt wird, kann ebenfalls Einfluss auf die Hypothekenzinsen haben. Dies hat jedoch keinen direkten Einfluss auf die Hypothekenzinsen, und tatsächlich können sich der Fed-Funds-Zinssatz und die Hypothekenzinsen in entgegengesetzte Richtungen entwickeln.
Auf ihrer letzten Sitzung, die am 26. Juli endete, erhöhte die Fed die Zinsen um weithin erwartete 25 Basispunkte und erhöhte den Leitzins auf eine Spanne von 5,25 % bis 5,50 %. Der Vorsitzende der US-Notenbank, Jerome Powell, sagte, dass der Zinssetzungsausschuss bei seiner Sitzung im September entweder die Zinsen erneut anheben oder eine Pause einlegen könnte, da die Inflation immer noch über dem Zielsatz der Fed von 2 % liege. 20, abhängig von den wirtschaftlichen Bedingungen.
Methodik
Die oben genannten nationalen Durchschnittswerte wurden auf der Grundlage des niedrigsten Zinssatzes berechnet, der von mehr als 200 der größten Kreditgeber des Landes angeboten wird, unter der Annahme, dass a Loan-to-Value-Ratio (LTV) von 80 % und ein Antragsteller mit einem FICO-Kredit-Score im Bereich von 700–760. Die resultierenden Zinssätze stellen repräsentativ dafür dar, was Kunden erwarten können, wenn sie aufgrund ihrer Qualifikation tatsächliche Angebote von Kreditgebern erhalten, die von den beworbenen Teaser-Zinssätzen abweichen können.
Für unsere Karte der besten Landeszinssätze ist der niedrigste Zinssatz aufgeführt, der derzeit von einem befragten Kreditgeber in diesem Staat angeboten wird, unter der Annahme der gleichen Parameter eines LTV von 80 % und einer Kreditwürdigkeit zwischen 700 und 760.
Investopedia / Alice Morgan
