Verwenden altersbasierter Fonds in Ihrem 401(k)

Viele Leute sind so beschäftigt, dass sie keine Zeit haben, ihren Portfolios zu folgen. Die meisten hatten nicht die notwendige Ausbildung oder Ausbildung, um die Besonderheiten des Investierens zu verstehen. Die gute Nachricht ist, dass es Fonds gibt, die das Rätselraten, wo Sie Ihr Geld anlegen sollen, basierend auf Ihrem Alter und Ihrer Risikotoleranz, vermeiden.

Diese Fonds haben mehrere Namen, z. B. altersbasierte Zuteilungsmodelle, altersbasierte Fonds oder Zielfonds. Sie wurden entwickelt, um Ihr Portfolio im Laufe der Jahre automatisch anzupassen, wenn Sie sich dem Alter nähern, in dem Sie in Rente gehen möchten.

Altersbasierte Fonds vs. Lifestyle-Fonds

Altersbasierte Fonds werden normalerweise wie Investmentfonds aufgelegt. Im Allgemeinen gilt: Je jünger Sie sind, desto mehr Risiko geht Ihr Fonds ein, da Sie Zeit haben, erhebliche Verluste auszugleichen. Mit zunehmendem Alter geht der Fonds weniger Risiken ein, um sich auf Ihre bevorstehende Pensionierung und Ihre Abhängigkeit von den Fonds für Einkommen vorzubereiten.

Zielrisikofonds, oder Lifestyle-Fonds, bewerten Vermögenswerte auch nach dem Risiko im Zeitverlauf, aber anstatt nach dem Alter, basieren sie darauf, ob Sie sich als konservativer Anleger oder als Risikofreudig betrachten.

Sowohl Lifestyle- als auch Altersfonds investieren Ihr Geld in Aktien, Anleihen und Bargeld. Aber Lifestyle-Fonds konzentrieren sich mehr auf die einer Person Risikotoleranz, die im Grunde ein Leben lang gleich bleiben könnte. Altersbasierte Fonds ändern sich automatisch mit dem Alter der Person.

Bei einem Lifestyle-Fonds gibt es keine Änderungen, es sei denn, der Anleger entscheidet sich für einen Wechsel in einen mehr oder weniger aggressiven Fonds. Dies erfordert ein Handeln des Anlegers. Bei einem altersbasierten Fonds sind nach der Auswahl des Fonds keine weiteren Maßnahmen erforderlich.

Traditionell wurden altersbasierte Fonds als Rentenfonds angesehen. Gleichzeitig werden sie zunehmend für 529 Pläne. Ein 529-Plan ist ein Investmentfonds, der für College-Ersparnisse eingerichtet wurde.Der 529-Fonds ändert sein Risikoniveau, wenn sich der Begünstigte des Geldes dem College-Alter nähert.

Missverständnisse über altersbasierte Modelle

Es gibt Missverständnisse über altersbasierte Zuteilungsmodelle. Zum Beispiel sind sie möglicherweise nicht perfekt, um die Lebenserwartung über den Zeitpunkt des Renteneintritts hinaus zu antizipieren. Sollte jemand vorzeitig in Rente gehen oder länger leben als der Durchschnitt, wird dies nicht berücksichtigt.

Diese Fonds bieten auch keine Garantien dafür, dass Ihr Geld maximale Renditen hat. Sie sind nicht wie ein Soziale Sicherheit Fonds, von dem man eine bestimmte Auszahlung erwarten kann.

Es ist auch wichtig zu bedenken, dass nicht alle Zielfonds gleich sind. Sie variieren erheblich, je nachdem, welche Fondsfamilie für die Investition ausgewählt wird.

Denken Sie schließlich daran, dass diese wie Investmentfonds sind, da sie inhärente Risiken bergen. Nur weil etwas altersabhängig risikoadjustiert ist, heißt das nicht, dass kein Risiko besteht.

Ihr Zuteilungsmix

In einer perfekten Welt hätten wir alle die Zeit, jedes Jahr oder so in die Details unserer Rentenportfolios einzutauchen und sie entsprechend neu auszubalancieren. Das Schöne an altersbasierten Fonds ist, dass sie mit zunehmendem Alter neu ausbalanciert für uns.

Dies macht das Investieren für diejenigen viel einfacher, die weder die Zeit noch die Marktkenntnisse haben, um Anpassungen vorzunehmen. Stattdessen kümmert sich der Fondsmanager um die Anpassung des Gleichgewichts zwischen Risiko und Rendite. Wenn Teile des Portfolios wachsen und dominant werden, kann der Manager notwendige Änderungen vornehmen und Wertpapiere verschieben, um den Fonds wieder ins Gleichgewicht zu bringen.

Wie normale Investmentfonds verfügen diese Fonds über Ratings, um den Anlegern eine Vorstellung von ihrer Sicherheit und Rendite zu geben. Die Mittel Morningstar Risikobewertung weist diesen Konten Bewertungssterne zu. Ein Fonds mit der niedrigsten Bewertung erhält einen Stern, während ein Fonds mit der höchsten Bewertung fünf Sterne erhält.

Diese Bewertungen werden monatlich neu berechnet, und es ist eine gute Idee, Ihren Fonds im Auge zu behalten, um sicherzustellen, dass sich seine Bewertung nicht dramatisch geändert hat.

Bedenken Sie bei der Bewertung von Fonds, dass Daten über die frühere Wertentwicklung möglicherweise nicht so weit zurückliegen wie bei Fonds, die seit vielen Jahren auf dem Markt sind, da diese Fonds noch relativ neu sind.

Es wird noch geben Kostenquoten zu berücksichtigen, die in den Fonds Prospekt.Vergleichen Sie Fonds, um zu sehen, welche Gebühren sie erheben.

Das Schöne an diesen Fonds ist, wie bei jedem steuerbegünstigten Anlagekonto, das Rebalancing steuerliche Folgen erst haben, wenn das Geld tatsächlich vom Konto abgebucht wird, idealerweise in Ruhestand.

Die Vorteile einer Investition in diese Fonds

Diese Fonds sind auch für Anfänger eine gute Wahl. Ein junger Mensch, der gerade erst in die Arbeitswelt einsteigt, wird feststellen, dass ein solcher Fonds der ideale Einstieg in die Investition ist. Sie können später immer noch zurückkehren und Dinge verschieben, sobald sie die Anlagetechniken gelernt haben.

Altersbasierte Fonds sind ebenfalls hoch abwechslungsreich. Sie können Aktien, Anleihen, Bargeld oder andere Arten von Investitionen umfassen, die viele Menschen möglicherweise nicht vollständig verstehen. Dazu können internationale Fonds oder Spezialfonds gehören, von denen nur wenige außerhalb der Finanzwelt je gehört haben.

Die Nachteile altersbasierter Fonds

Wenn Sie die vollständige Kontrolle über Ihr Geld haben müssen, sind diese Fonds möglicherweise keine gute Wahl für Sie. Die Idee, in diese Fonds zu investieren, besteht darin, nicht kontrollieren zu müssen, wie mit Ihrem Geld umgegangen wird.

Ein weiterer möglicher Nachteil könnte ein Mangel an altersabhängigen Wahlmöglichkeiten sein, die Ihnen durch Ihre Altersvorsorge angeboten werden. Wie bei vielen Arbeitgebern 401(k)-Pläne, Mitarbeiter haben eine begrenzte Anzahl von Optionen zur Auswahl.

Hoffentlich hat Ihr Unternehmen seine Recherchen durchgeführt und die Ihnen zur Verfügung stehenden Auswahlmöglichkeiten optimiert.

Die Quintessenz

Altersbasierte Fonds bieten einige große Vorteile für diejenigen, die einen praktischen Ansatz bevorzugen. Dennoch sind diese Mittel nicht jedermanns Sache.

Auch wenn Sie sich entscheiden, in einen altersbasierten Fonds zu investieren, ist es ratsam, so viel wie möglich zu recherchieren und Ihre verfügbaren Optionen zu vergleichen. Vergleichen Sie die Gebührenstrukturen und sehen Sie sich an, was auf Morningstar oder ähnlichen Forschungsseiten über die für Sie vorgeschlagenen Fonds gesagt wird.