30-jährige Hypothekenzinsen sinken
Heutige Hypothekenzinsen und Trends – Aug. 29, 2023
Die Zinsen für 30-jährige Hypotheken sind am Montag leicht gesunken und liegen weiter unter dem historischen Höchststand der letzten Woche. Die Zinssätze für 5/6-ARM-Kredite verzeichneten den größten Tagesrückgang, während die Durchschnittswerte für die meisten anderen Kreditarten in etwa unverändert blieben.
Der aktuelle 30-jährige Festzinsdurchschnitt liegt bei 7,69 %. Die Zinssätze variieren stark von Kreditgeber zu Kreditgeber, daher ist es immer ratsam, sich umzuschauen Ihre beste Hypothekenoption und vergleichen Sie regelmäßig die Zinssätze, unabhängig davon, welche Art von Darlehen Sie suchen.
| Nationale Durchschnittswerte der besten Zinssätze der Kreditgeber | ||
|---|---|---|
| Darlehenstyp | Neuer Einkauf | Refinanzierung |
| 30 Jahre feste Laufzeit | 7.69% | 8.00% |
| FHA 30-Jahres-Firma | 7.59% | 7.79% |
| Jumbo 30 Jahre festgeschrieben | 6.90% | 6.90% |
| 15 Jahre feste Laufzeit | 7.15% | 7.20% |
| 5/6 ARM | 7.35% | 7.51% |
In den Nachrichten
Freddie Mac veröffentlichte am vergangenen Donnerstag seine wöchentlichen Hypothekendurchschnitte und enthüllte damit eine neue Entwicklung 22-Jahres-Hoch für 30-Jahres-Zinsen. Der Freddie-Mac-Durchschnitt stieg im Vergleich zur Vorwoche um 14 Basispunkte auf 7,23 %, den höchsten Wert seit Juni 2001.
Die Durchschnittswerte von Freddie Mac weichen von den von uns veröffentlichten Durchschnittswerten ab, da es sich um einen wöchentlichen Indikator handelt, der die Zinssätze von fünf vorherigen Tagen vergleicht und möglicherweise auch Hypotheken einschließt Rabattpunkte. Die Durchschnittswerte von Investopedia liefern stattdessen eine Momentaufnahme der täglichen Zinssätze, und zwar mit nur Nullpunktsätzen.
Heutige nationale Hypothekenzinsdurchschnitte
Seitdem der 30-jährige Hypothekendurchschnitt vor fast einer Woche einen 22-Jahres-Höchststand von 7,80 % verzeichnete, bewegt er sich in einem niedrigeren Bereich. Die jüngste Bewegung ist der Rückgang um 4 Basispunkte am Montag, der den Durchschnitt auf 7,69 % sinken ließ.
Die Zinssätze für 15-jährige Kredite blieben am Montag im Wesentlichen unverändert und näherten sich einem einzigen Basispunkt. Mit nunmehr durchschnittlich 7,15 % liegen die Zinsen knapp unter dem 21-Jahres-Hoch von 7,17 %, das am vergangenen Dienstag verzeichnet wurde.
Die Zinssätze für 30-jährige Jumbo-Staatsanleihen blieben am Montag den dritten Tag lang unverändert, nachdem sie am Mittwoch um 12 Basispunkte von ihrem Rekordniveau von 7,02 % gefallen waren. Tägliche Jumbo-Durchschnittswerte liegen aus keiner Quelle vor 2009 vor, man kann jedoch davon ausgehen, dass der Höchststand am Dienstag auch der höchste Stand seit mehr als 20 Jahren war.
Am stärksten bewegten sich am Montag die 5/6-ARM-Sätze, die im Durchschnitt um 8 Basispunkte sanken, und der VA-Durchschnitt der 30-jährigen Festzinsen, der um 7 Basispunkte nachgab. Die meisten anderen Kreditdurchschnitte blieben am Montag unverändert oder stiegen geringfügig um 1 oder 2 Basispunkte.
| Nationale Durchschnittswerte der besten Zinssätze der Kreditgeber – Neukauf | ||
|---|---|---|
| Darlehenstyp | Neukaufpreise | Täglicher Wechsel |
| 30 Jahre feste Laufzeit | 7.69% | -0.04 |
| FHA 30-Jahres-Firma | 7.59% | -0.03 |
| VA 30 Jahre festgeschrieben | 7.46% | -0.07 |
| Jumbo 30 Jahre festgeschrieben | 6.90% | Keine Änderung |
| 20-Jahres-Fixierung | 7.60% | -0.05 |
| 15 Jahre feste Laufzeit | 7.15% | +0.01 |
| FHA 15 Jahre festgeschrieben | 7.23% | +0.01 |
| Jumbo 15 Jahre festgeschrieben | 6.90% | Keine Änderung |
| 10-Jahres-Fixierung | 7.13% | Keine Änderung |
| 10/6 ARM | 7.37% | +0.02 |
| 7/6 ARM | 7.37% | +0.02 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.83% | Keine Änderung |
| 5/6 ARM | 7.35% | -0.08 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.81% | Keine Änderung |
Die Refinanzierungssätze vom Montag bewegten sich weitgehend im Einklang mit ihren neuen Kaufgeschwistern, wobei der 30-jährige Refinanzierungsdurchschnitt um 3 Basispunkte sank. Daraus ergibt sich ein Spread von 31 Basispunkten zwischen 30-jährigen Neukauf- und Refinanzierungszinsen. Die 15-jährigen und Jumbo-30-jährigen Refi-Durchschnitte blieben am Montag stabil. Die bemerkenswerteste Refi-Bewegung des Tages war beim 5/6-ARM-Durchschnitt zu beobachten, der um 9 Basispunkte sank, und beim VA-30-Jahres-Durchschnitt, der 7 Basispunkte abzog.
| Nationale Durchschnittswerte der besten Zinssätze der Kreditgeber – Refinanzierung | ||
|---|---|---|
| Darlehenstyp | Refinanzierungssätze | Täglicher Wechsel |
| 30 Jahre feste Laufzeit | 8.00% | -0.03 |
| FHA 30-Jahres-Firma | 7.79% | -0.02 |
| VA 30 Jahre festgeschrieben | 7.83% | -0.07 |
| Jumbo 30 Jahre festgeschrieben | 6.90% | Keine Änderung |
| 20-Jahres-Fixierung | 7.91% | -0.05 |
| 15 Jahre feste Laufzeit | 7.20% | Keine Änderung |
| FHA 15 Jahre festgeschrieben | 7.38% | +0.03 |
| Jumbo 15 Jahre festgeschrieben | 6.90% | Keine Änderung |
| 10-Jahres-Fixierung | 7.18% | Keine Änderung |
| 10/6 ARM | 7.70% | Keine Änderung |
| 7/6 ARM | 7.55% | -0.01 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.94% | Keine Änderung |
| 5/6 ARM | 7.51% | -0.09 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.81% | Keine Änderung |
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Die Tarife, die Sie hier sehen, lassen sich im Allgemeinen nicht direkt mit den Teaser-Tarifen vergleichen, die Sie online beworben sehen, da diese Tarife als die attraktivsten ausgewählt werden, während es sich bei diesen Tarifen um Durchschnittspreise handelt. Bei Teaser-Tarifen kann es sich um die Zahlung von Punkten im Voraus handeln, oder sie können auf der Grundlage eines hypothetischen Kreditnehmers mit einer sehr hohen Kreditwürdigkeit oder der Aufnahme eines Kredits, der kleiner als üblich ist, ausgewählt werden. Der Hypothekenzinssatz, den Sie letztendlich sichern, hängt von Faktoren wie Ihrer Kreditwürdigkeit, Ihrem Einkommen usw. ab und kann daher höher oder niedriger sein als die hier angezeigten Durchschnittswerte.
Niedrigste Hypothekenzinsen nach Bundesstaat
Die niedrigsten verfügbaren Hypothekenzinsen variieren je nach Staat, in dem Kredite vergeben werden. Hypothekenzinsen können durch bundesstaatliche Unterschiede in der Kreditwürdigkeit, der durchschnittlichen Art und Größe des Hypothekendarlehens sowie durch die unterschiedlichen Risikomanagementstrategien einzelner Kreditgeber beeinflusst werden.
Was führt dazu, dass Hypothekenzinsen steigen oder fallen?
Hypothekenzinsen werden durch ein komplexes Zusammenspiel makroökonomischer und branchenspezifischer Faktoren bestimmt, wie z. B. dem Niveau und der Richtung des Anleihenmarkts, einschließlich der Renditen 10-jähriger Staatsanleihen; die aktuelle Geldpolitik der Federal Reserve, insbesondere im Zusammenhang mit der Finanzierung staatlich abgesicherter Hypotheken; und Konkurrenz zwischen Hypothekengeber und verschiedene Kreditarten. Da Schwankungen durch eine beliebige Anzahl dieser Faktoren gleichzeitig verursacht werden können, ist es im Allgemeinen schwierig, die Änderung einem einzigen Faktor zuzuordnen.
Makroökonomische Faktoren hielten den Hypothekenmarkt für einen Großteil des Jahres 2021 relativ niedrig. Insbesondere hatte die Federal Reserve als Reaktion auf den wirtschaftlichen Druck der Pandemie Anleihen im Wert von mehreren Milliarden Dollar gekauft. Das Anleihekaufpolitik ist ein wichtiger Einflussfaktor auf die Hypothekenzinsen.
Doch ab November 2021 begann die Fed, ihre Anleihekäufe zu reduzieren und nahm jeden Monat beträchtliche Kürzungen vor, bis sie im März 2022 Netto-Null erreichte.
Der Leitzins, die alle sechs bis acht Wochen vom Zins- und Politikausschuss der Fed – dem Federal Open Market Committee (FOMC) – festgelegt wird, kann ebenfalls Einfluss auf die Hypothekenzinsen haben. Dies hat jedoch keinen direkten Einfluss auf die Hypothekenzinsen, und tatsächlich können sich der Fed-Funds-Zinssatz und die Hypothekenzinsen in entgegengesetzte Richtungen entwickeln.
Auf ihrer letzten Sitzung, die am 26. Juli endete, erhöhte die Fed die Zinsen um weithin erwartete 25 Basispunkte und erhöhte den Leitzins auf eine Spanne von 5,25 % bis 5,50 %. Der Vorsitzende der US-Notenbank, Jerome Powell, sagte, dass der Zinssetzungsausschuss bei seiner Sitzung im September entweder die Zinsen erneut anheben oder eine Pause einlegen könnte, da die Inflation immer noch über dem Zielsatz der Fed von 2 % liege. 20, abhängig von den wirtschaftlichen Bedingungen.
Methodik
Die oben genannten nationalen Durchschnittswerte wurden auf der Grundlage des niedrigsten Zinssatzes berechnet, der von mehr als 200 der größten Kreditgeber des Landes angeboten wird, unter der Annahme, dass a Loan-to-Value-Ratio (LTV) von 80 % und ein Antragsteller mit einem FICO-Kredit-Score im Bereich von 700–760. Die resultierenden Zinssätze stellen repräsentativ dafür dar, was Kunden erwarten können, wenn sie aufgrund ihrer Qualifikation tatsächliche Angebote von Kreditgebern erhalten, die von den beworbenen Teaser-Zinssätzen abweichen können.
Für unsere Karte der besten Landeszinssätze ist der niedrigste Zinssatz aufgeführt, der derzeit von einem befragten Kreditgeber in diesem Staat angeboten wird, unter der Annahme der gleichen Parameter eines LTV von 80 % und einer Kreditwürdigkeit zwischen 700 und 760.
Investopedia / Alice Morgan