Hypothekenzinsen beginnen die Woche höher
Heutige Hypothekenzinsen und Trends – Sept. 12, 2023
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Nachdem sie den stärksten Tagesrückgang seit mehr als drei Monaten verzeichneten, stiegen die Hypothekenzinsen für 30-jährige Hypotheken am Montag. Damit nähert sich der Flaggschiff-Durchschnitt wieder seinem 22-Jahres-Höchststand, der letzten Donnerstag erreicht wurde. Auch die meisten anderen Durchschnittswerte für Kredite für Neuanschaffungen stiegen am Montag, einige wenige blieben allerdings unverändert und ein Durchschnitt ging zurück.
Der aktuelle 30-jährige Festzinsdurchschnitt liegt bei 7,77 %. Die Zinssätze variieren stark von Kreditgeber zu Kreditgeber, daher ist es immer ratsam, sich umzuschauen Ihre beste Hypothekenoption und vergleichen Sie regelmäßig die Zinssätze, unabhängig davon, welche Art von Darlehen Sie suchen.
| Nationale Durchschnittswerte der besten Zinssätze der Kreditgeber | ||
|---|---|---|
| Darlehenstyp | Neuer Einkauf | Refinanzierung |
| 30 Jahre feste Laufzeit | 7.77% | 8.19% |
| FHA 30-Jahres-Firma | 7.61% | 7.88% |
| Jumbo 30 Jahre festgeschrieben | 6.90% | 6.90% |
| 15 Jahre feste Laufzeit | 7.14% | 7.20% |
| 5/6 ARM | 7.40% | 7.47% |
Heutige durchschnittliche Hypothekenzinsen: Neukauf
Die Zinsen für 30-jährige Neukaufhypotheken stiegen am Montag um 14 Basispunkte und machten damit einen Großteil des Rückgangs um 21 Basispunkte vom Vortag wieder wett. Der 30-Jahres-Durchschnitt liegt nun wieder bei 7,77 %, was nicht weit unter dem Durchschnitt von 7,84 % vom Donnerstag liegt. Dieser Rekordwert war der höchste Stand für 30-Jahres-Zinsen seit 2001.
Notiz
Als Freddie Mac im August seine wöchentlichen Hypothekendurchschnitte veröffentlichte. 24, es zeigte sich, dass die 30-Jahres-Zinsen hatten erreichte ein 22-Jahres-Hoch. Der Freddie-Mac-Durchschnitt lag in dieser Woche bei 7,23 %, dem höchsten Wert seit Juni 2001. Der Durchschnitt ist seitdem auf 7,12 % gesunken.
Die Durchschnittswerte von Freddie Mac weichen von den Durchschnittswerten ab, die wir hier veröffentlichen, da Freddie Mac a berechnet hat wöchentlich Durchschnitt, der die Zinssätze der letzten fünf Tage mischt und Kredite mit einem Preis von enthalten kann Rabattpunkte. Im Gegensatz dazu deuten die Durchschnittswerte von Investopedia darauf hin täglich Zinsbewegungen und umfassen nur Nullpunktdarlehen.
Auch die Zinsen für 15-jährige Kredite stiegen am Montag, allerdings um weniger als 7 Basispunkte. Damit liegt der 15-Jahres-Durchschnitt bei 7,14 %, was nur knapp unter dem 21-Jahres-Höchstwert von 7,17 % liegt, der im August erreicht wurde.
Die Zinsen für 30-jährige Jumbo-Anleihen blieben am Montag einen vierten Tag lang unverändert und blieben bei einem Durchschnitt von 6,90 %. Tägliche Jumbo-Durchschnittswerte sind nicht vor 2009 verfügbar, man kann aber davon ausgehen, dass sie im August liegen. Der Jumbo-30-Jahres-Höchstwert von 22 von 7,02 % war auch der teuerste Stand seit mindestens 20 Jahren.
Die meisten durchschnittlichen Neukaufraten stiegen am Montag, einige blieben jedoch im Wesentlichen unverändert. Nur der FHA-15-Jahres-Durchschnitt ging zurück und fiel am Montag um kräftige 15 Basispunkte.
| Nationale Durchschnittswerte der besten Zinssätze der Kreditgeber – Neukauf | ||
|---|---|---|
| Darlehenstyp | Neukaufpreise | Täglicher Wechsel |
| 30 Jahre feste Laufzeit | 7.77% | +0.14 |
| FHA 30-Jahres-Firma | 7.61% | +0.08 |
| VA 30 Jahre festgeschrieben | 7.59% | +0.05 |
| Jumbo 30 Jahre festgeschrieben | 6.90% | Keine Änderung |
| 20-Jahres-Fixierung | 7.66% | +0.11 |
| 15 Jahre feste Laufzeit | 7.14% | +0.07 |
| FHA 15 Jahre festgeschrieben | 7.13% | -0.15 |
| Jumbo 15 Jahre festgeschrieben | 6.90% | Keine Änderung |
| 10-Jahres-Fixierung | 7.11% | +0.09 |
| 10/6 ARM | 7.48% | +0.02 |
| 7/6 ARM | 7.62% | +0.18 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.83% | +0.12 |
| 5/6 ARM | 7.40% | -0.01 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.81% | Keine Änderung |
Heutige Durchschnittswerte der Hypothekenzinsen: Refinanzierung
Die Refinanzierungszinsen stiegen am Montag fast auf breiter Front. Der 30-jährige Refi-Durchschnitt legte um 19 Basispunkte zu, wodurch sich die Spanne zwischen 30-jährigen Neukauf- und Refi-Zinsen auf 42 Basispunkte ausdehnte. Der 15-jährige Refi-Durchschnitt verzeichnete nur einen geringfügigen Anstieg, während der Jumbo-Refi-Durchschnitt mit 30 Jahren Laufzeit erneut auf dem gleichen Niveau blieb.
Der einzige Refi-Durchschnitt, der am Montag zurückging, war für 5/6 ARM-Refi-Kredite, die die gleichen 5 Basispunkte verloren, die sie am Vortag hinzugefügt hatten.
| Nationale Durchschnittswerte der besten Zinssätze der Kreditgeber – Refinanzierung | ||
|---|---|---|
| Darlehenstyp | Refinanzierungssätze | Täglicher Wechsel |
| 30 Jahre feste Laufzeit | 8.19% | +0.19 |
| FHA 30-Jahres-Firma | 7.88% | +0.07 |
| VA 30 Jahre festgeschrieben | 7.86% | +0.04 |
| Jumbo 30 Jahre festgeschrieben | 6.90% | Keine Änderung |
| 20-Jahres-Fixierung | 8.01% | +0.10 |
| 15 Jahre feste Laufzeit | 7.20% | +0.03 |
| FHA 15 Jahre festgeschrieben | 7.27% | +0.03 |
| Jumbo 15 Jahre festgeschrieben | 6.90% | +0.03 |
| 10-Jahres-Fixierung | 7.17% | +0.04 |
| 10/6 ARM | 7.85% | +0.05 |
| 7/6 ARM | 7.75% | +0.09 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.94% | +0.13 |
| 5/6 ARM | 7.47% | -0.05 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.81% | Keine Änderung |
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Die Tarife, die Sie hier sehen, lassen sich im Allgemeinen nicht direkt mit den Teaser-Tarifen vergleichen, die Sie online beworben sehen, da diese Tarife als die attraktivsten ausgewählt werden, während es sich bei diesen Tarifen um Durchschnittspreise handelt. Bei Teaser-Tarifen kann es sich um die Zahlung von Punkten im Voraus handeln, oder sie können auf der Grundlage eines hypothetischen Kreditnehmers mit einer sehr hohen Kreditwürdigkeit oder der Aufnahme eines Kredits, der kleiner als üblich ist, ausgewählt werden. Der Hypothekenzinssatz, den Sie letztendlich sichern, hängt von Faktoren wie Ihrer Kreditwürdigkeit, Ihrem Einkommen usw. ab und kann daher höher oder niedriger sein als die hier angezeigten Durchschnittswerte.
Niedrigste Hypothekenzinsen nach Bundesstaat
Die niedrigsten verfügbaren Hypothekenzinsen variieren je nach Staat, in dem Kredite vergeben werden. Hypothekenzinsen können durch bundesstaatliche Unterschiede in der Kreditwürdigkeit, der durchschnittlichen Art und Größe des Hypothekendarlehens sowie durch die unterschiedlichen Risikomanagementstrategien einzelner Kreditgeber beeinflusst werden.
Was führt dazu, dass Hypothekenzinsen steigen oder fallen?
Hypothekenzinsen werden durch ein komplexes Zusammenspiel makroökonomischer und branchenspezifischer Faktoren bestimmt, wie z. B. dem Niveau und der Richtung des Anleihenmarkts, einschließlich der Renditen 10-jähriger Staatsanleihen; die aktuelle Geldpolitik der Federal Reserve, insbesondere im Zusammenhang mit der Finanzierung staatlich abgesicherter Hypotheken; und Konkurrenz zwischen Hypothekengeber und verschiedene Kreditarten. Da Schwankungen durch eine beliebige Anzahl dieser Faktoren gleichzeitig verursacht werden können, ist es im Allgemeinen schwierig, die Änderung einem einzigen Faktor zuzuordnen.
Makroökonomische Faktoren hielten den Hypothekenmarkt für einen Großteil des Jahres 2021 relativ niedrig. Insbesondere hatte die Federal Reserve als Reaktion auf den wirtschaftlichen Druck der Pandemie Anleihen im Wert von mehreren Milliarden Dollar gekauft. Das Anleihekaufpolitik ist ein wichtiger Einflussfaktor auf die Hypothekenzinsen.
Aber ab November. Im Jahr 2021 begann die Fed damit, ihre Anleihekäufe zu reduzieren und nahm jeden Monat beträchtliche Kürzungen vor, bis sie im März 2022 Netto-Null erreichte.
Der Leitzins, die alle sechs bis acht Wochen vom Zins- und Politikausschuss der Fed – dem Federal Open Market Committee (FOMC) – festgelegt wird, kann ebenfalls Einfluss auf die Hypothekenzinsen haben. Dies hat jedoch keinen direkten Einfluss auf die Hypothekenzinsen, und tatsächlich können sich der Fed-Funds-Zinssatz und die Hypothekenzinsen in entgegengesetzte Richtungen entwickeln.
Auf ihrer letzten Sitzung, die am 26. Juli endete, erhöhte die Fed die Zinsen um weithin erwartete 25 Basispunkte und erhöhte den Leitzins auf eine Spanne von 5,25 % bis 5,50 %. Der Vorsitzende der US-Notenbank, Jerome Powell, sagte, dass der Zinssetzungsausschuss bei seiner Sitzung im September entweder die Zinsen erneut anheben oder eine Pause einlegen könnte, da die Inflation immer noch über dem Zielsatz der Fed von 2 % liege. 20, abhängig von den wirtschaftlichen Bedingungen.
Methodik
Die oben genannten nationalen Durchschnittswerte wurden auf der Grundlage des niedrigsten Zinssatzes berechnet, der von mehr als 200 der größten Kreditgeber des Landes angeboten wird, unter der Annahme, dass a Loan-to-Value-Ratio (LTV) von 80 % und ein Antragsteller mit einem FICO-Kredit-Score im Bereich von 700–760. Die resultierenden Zinssätze stellen repräsentativ dafür dar, was Kunden erwarten können, wenn sie aufgrund ihrer Qualifikation tatsächliche Angebote von Kreditgebern erhalten, die von den beworbenen Teaser-Zinssätzen abweichen können.
Für unsere Karte der besten Bundesstaatszinssätze ist der niedrigste Zinssatz aufgeführt, der derzeit von einem befragten Kreditgeber in diesem Bundesstaat angeboten wird, unter der Annahme der gleichen Parameter eines LTV von 80 % und einer Kreditwürdigkeit zwischen 700 und 760.
Investopedia / Alice Morgan
