Privatkreditzinsen und Trends, Septemberwoche 11.10.2023: Zinsen sinken leicht
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Der durchschnittliche Gesamtzinssatz für Privatkredite sank diese Woche auf 20,94 %, nachdem er in der Woche zuvor um 15 Basispunkte gesunken war.
Die durchschnittlichen Zinssätze, segmentiert nach Kreditstufe, waren für Kreditnehmer mit ausgezeichneter Bonität in der zweiten Woche in a höher Reihe, diesmal um 12 Basispunkte, sowie für diejenigen mit schlechter Bonität, die einen Anstieg um 236 Basispunkte verzeichneten gewinnen. Kreditnehmer mit guter und fairer Bonität gingen unterdessen weiter zurück und sanken um 13 bzw. 52 Basispunkte.
Die gewichtete durchschnittliche Auswirkung höherer Zinsdurchschnitte für die Hälfte der vier Kreditstufen reichte nicht aus Sie kompensieren die niedrigeren Sätze der anderen beiden Stufen, was zu einer Nettosenkung der Sätze um zwei Basispunkte führt Punkte.
Die zentralen Thesen
- Der durchschnittliche Gesamtzinssatz für Privatkredite sank diese Woche nur um 2 Basispunkte auf 20,94 %.
- Der niedrigste von unseren befragten Kreditgebern gemeldete Durchschnittszinssatz liegt weiterhin bei 5,99 % effektiver Jahreszins, während der höchste erneut bei 35,99 % effektiver Jahreszins liegt.
- Der durchschnittliche Kreditbetrag beträgt jetzt 21.971 US-Dollar, ein Rückgang um 76 US-Dollar seit letzter Woche, während die durchschnittliche Kreditlaufzeit konstant bei 50 Monaten liegt.
| effektiver Jahreszins für Privatkredite nach Kreditstufe | |||
|---|---|---|---|
| Kreditstufe | Durchschnittlicher effektiver Jahreszins der letzten Woche | Durchschnittlicher effektiver Jahreszins dieser Woche | Änderung von Woche zu Woche |
| Exzellent | 20.11% | 20.23% | + 0.12 |
| Gut | 22.20% | 22.07% | - 0.13 |
| Gerecht | 26.76% | 26.24% | - 0.52 |
| Arm | 26.55% | 28.91% | + 2.36 |
| Alle Ebenen | 20.96% | 20.94% | - 0.02 |
Die Zinssätze für Privatkredite begannen im Laufe des Jahres 2022 und im Jahr 2023 aufgrund einer anhaltenden Reihe von Zinserhöhungen durch die Federal Reserve zu steigen. Um die höchsten Inflationsraten seit 40 Jahren zu bekämpfen, erhöhte die Fed nicht nur den Leitzins um elf Prozent Die Regierung nahm zwar an den Zinsentscheidungssitzungen teil (mit Ausnahme der Sitzung im Juni 2023), erhöhte die Zinssätze jedoch häufig um historisch hohe Werte Schritte. Tatsächlich betrugen sechs dieser Erhöhungen 0,50 % oder 0,75 %, obwohl die letzten fünf Erhöhungen mit nur 0,25 % bescheidener ausfielen.
Die Fed kündigte auf ihrer letzten Sitzung am 26. Juli an, die Zinsen erneut anzuheben, dieses Mal um 25 Basispunkte. Für die bevorstehende Fed-Sitzung im September gehen 93 % der Futures-Händler davon aus, dass der Leitzins stabil bleiben wird, während nur 7 % eine weitere Erhöhung um 25 Basispunkte vorhersagen.
Die Federal Reserve und die Zinssätze für Privatkredite
Im Allgemeinen führen Bewegungen des Federal Funds Rate zu Bewegungen nach unten Zinssätze für Privatkredite, zusätzlich zu den Kreditkartentarifen. Die Entscheidungen der Federal Reserve sind jedoch nicht der einzige Faktor, der den Zinssatz für Privatkredite festlegt. Wichtig ist auch der Wettbewerb, und im Jahr 2022 ist die Nachfrage nach Privatkrediten erheblich gestiegen und hält bis ins Jahr 2023 an.
Obwohl die jahrzehntelange Inflation dazu geführt hat, dass die Fed ihren Leitzins seit März 2020 um 500 Basispunkte angehoben hat, sind die durchschnittlichen Zinssätze für Privatkredite nicht so dramatisch gestiegen. Das liegt daran, dass die hohe Kreditnehmernachfrage die Kreditgeber dazu zwang, aggressiv um abgeschlossene Kredite zu konkurrieren, und eine der wichtigsten Möglichkeiten, die Konkurrenz zu schlagen, darin besteht, niedrigere Zinssätze anzubieten. Obwohl die Zinssätze für Privatkredite in den Jahren 2022 und 2023 stiegen, verhinderte der harte Wettbewerb in diesem Bereich, dass sie im gleichen Tempo wie der Federal Funds Rate stiegen.
Obwohl die Inflation in letzter Zeit zu sinken beginnt, liegt sie immer noch über der Zielrate der Fed von 2 %. Die Fed traf sich zuletzt am 26. Juli und kündigte, wie allgemein erwartet, eine Zinserhöhung um weitere 25 Basispunkte an. In Bemerkungen im Anschluss an die Sitzung sagte Fed-Chef Jerome Powell, es sei zu früh, darüber zu spekulieren Alle zukünftigen Zinsentscheidungen werden jedoch vom Federal Open Market Committee (FOMC) getroffen, das erneut zusammentritt Sept. 20, würde das aktuelle Beschäftigungs- und Verbraucherpreisniveau genau überwachen und alle bevorstehenden Zinsänderungen auf diese Wirtschaftsdaten stützen.
| Darlehensgeber | Durchschnittlicher effektiver Jahreszins | Durchschnittliche Kreditlaufzeit (Monate) | Durchschnittlicher Kreditbetrag |
|---|---|---|---|
| Avant | 28.98% | 37 | $11,471 |
| Bestes Ei | 21.28% | 48 | $16,657 |
| BHG Financial | 16.34% | 87 | $76,807 |
| Citibank | 14.99% | 36 | $26,000 |
| Entdecken | 16.49% | 60 | $21,250 |
| Glückliches Geld | 16.37% | 46 | $29,868 |
| LendingClub | 16.23% | 44 | $19,675 |
| LendingPoint | 28.76% | 43 | $8,159 |
| LightStream | 13.31% | 67 | $27,484 |
| OneMain Financial | 28.85% | 46 | $8,151 |
| Gedeihen | 20.04% | 46 | $14,461 |
| Erreichen Sie Finanzen | 23.84% | 42 | $17,524 |
| SoFi | 16.40% | 48 | $30,816 |
| Universalkredit | 22.09% | 46 | $16,145 |
| Aktualisierung | 22.04% | 47 | $16,549 |
| Emporkömmling | 29.01% | 51 | $10,521 |
| Alle Kreditgeber oben | 20.94% | 50 | $21,971 |
Was ist der prognostizierte Trend für Privatkreditzinsen?
Wenn die Fed den Leitzins im Jahr 2023 weiter anhebt, könnten auch die Zinssätze für Privatkredite steigen. Da der Wettbewerb um Privatkredite jedoch immer noch hart ist, könnte es zu einem Anstieg der Kreditzinsen kommen selbst vor dem Hintergrund einer erhöhten Federal Funds Rate gedämpft, so dass die Durchschnittswerte möglicherweise nicht weit vom aktuellen Stand entfernt sind Ebenen.
Da es sich bei den meisten Privatkrediten um Produkte mit festem Zinssatz handelt, kommt es bei neuen Krediten nur auf den Zinssatz an, den Sie festlegen zu Beginn des Darlehens (wenn Sie bereits ein Festzinsdarlehen haben, haben Zinsänderungen keine Auswirkungen auf Ihr Darlehen). Zahlungen). Wenn Sie wissen, dass Sie in den kommenden Monaten mit Sicherheit einen Privatkredit aufnehmen müssen, ist es wahrscheinlich (wenn auch nicht garantiert), dass die aktuellen Zinssätze gelten wird besser oder ähnlich ausfallen wie das, was Sie Ende September oder sogar November bekommen könnten, je nachdem, wie die Zinsen auf etwaige Zinserhöhungen der Fed reagieren oder pausiert.
Es ist auch immer eine kluge Entscheidung, sich umzuschauen Beste Privatkreditzinsen. Die Differenz von 1 oder 2 Prozentpunkten kann sich am Ende der Kreditlaufzeit leicht auf Hunderte oder sogar Tausende Dollar an Zinskosten summieren. Es ist also gut investierte Zeit, nach der besten Option zu suchen.
Denken Sie abschließend daran, darüber nachzudenken, wie Sie Ihre Ausgaben reduzieren können, um die Aufnahme eines Privatkredits von vornherein zu vermeiden, bzw. wie Sie dies tun können Sie könnten mit dem Aufbau eines Notfallfonds beginnen, damit künftige unerwartete Ausgaben Ihre Finanzen nicht belasten und die Aufnahme zusätzlicher Personalkosten erforderlich machen Kredite.
Offenlegung der Tariferhebungsmethodik
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