Die Zinsen für 30-jährige Hypotheken steigen erneut und nähern sich dem historischen Höchststand
Heutige Hypothekenzinsen und Trends – Sept. 19, 2023
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Die Zinsen für Hypotheken mit 30-jähriger Laufzeit stiegen am Montag erneut, verstärkten damit den Anstieg vom Freitag und drückten den Flaggschiff-Durchschnitt fast wieder auf das historische 22-Jahres-Hoch, das er Anfang des Monats verzeichnete. Die Durchschnittswerte für die meisten anderen Kreditarten blieben am Montag unverändert oder stiegen leicht an, wobei nur einige Durchschnittswerte sanken.
Der aktuelle 30-jährige Festzinsdurchschnitt liegt bei 7,82 %. Da die Zinssätze von Kreditgeber zu Kreditgeber stark variieren, ist es immer ratsam, sich umzuschauen Ihre beste Hypothekenoption und vergleichen Sie regelmäßig die Zinssätze, egal welche Art von Kredit Sie suchen.
| Nationale Durchschnittswerte der besten Zinssätze der Kreditgeber | ||
|---|---|---|
| Darlehenstyp | Neuer Einkauf | Refinanzierung |
| 30 Jahre feste Laufzeit | 7.82% | 8.15% |
| FHA 30-Jahres-Firma | 7.64% | 7.92% |
| Jumbo 30 Jahre festgeschrieben | 7.02% | 7.02% |
| 15 Jahre feste Laufzeit | 7.15% | 7.20% |
| 5/6 ARM | 7.42% | 7.52% |
Heutige durchschnittliche Hypothekenzinsen: Neukauf
Die Zinsen für 30-jährige Neukaufhypotheken stiegen am Montag um 6 Basispunkte, nachdem sie am Freitag um 16 Basispunkte gestiegen waren. Damit steigt der 30-Jahres-Durchschnitt auf 7,82 %, was knapp unter September liegt. 7s historischer Wert von 7,84 % – der höchste Wert seit 2001.
Notiz
Als Freddie Mac im August seine wöchentlichen Hypothekendurchschnitte veröffentlichte. 24, es zeigte sich, dass die 30-Jahres-Zinsen hatten erreichte ein 22-Jahres-Hoch. Der Freddie-Mac-Durchschnitt lag in dieser Woche bei 7,23 %, dem höchsten Wert seit Juni 2001. Der aktuelle Durchschnitt liegt mit 7,18 % etwas niedriger.
Die Durchschnittswerte von Freddie Mac weichen von den Durchschnittswerten ab, die wir hier veröffentlichen, da Freddie Mac a berechnet hat wöchentlich Durchschnitt, der die Zinssätze der letzten fünf Tage mischt und Kredite mit einem Preis von enthalten kann Rabattpunkte. Im Gegensatz dazu deuten die Durchschnittswerte von Investopedia darauf hin täglich Zinsbewegungen und umfassen nur Nullpunktdarlehen.
Am Montag stiegen die Zinsen für 15-jährige Kredite nur um geringfügige 2 Basispunkte, sodass der Durchschnitt bei 7,15 % lag. Wie die 30-Jahres-Zinsen liegt auch der 15-Jahres-Durchschnitt nur noch wenige Basispunkte unter seinem jüngsten Höchststand – einem 21-Jahres-Hoch von 7,17 %, das Mitte August erreicht wurde.
Die 30-jährigen Jumbo-Zinssätze blieben am Montag einen zweiten Tag lang stabil und lagen bei der durchschnittlichen Höchstmarke von 7,02 %. Obwohl tägliche Jumbo-Durchschnittswerte nicht vor 2009 verfügbar sind, kann man davon ausgehen, dass dies im August der Fall sein wird Der Spitzendurchschnitt von 7,02 % war der teuerste Stand, der für 30-jährige Jumbo-Kredite seit mindestens 20 Jahren erreicht wurde Jahre.
Die größten Anstiege am Montag waren der 30-Jahres-Durchschnitt der FHA und der 30-Jahres-Durchschnitt der VA, die jeweils um 12 Basispunkte zulegten, während der 15-Jahres-Durchschnitt der FHA um 11 Basispunkte sank. Der einzige andere Durchschnitt, der zurückging, war ein geringfügiger Rückgang um 3 Basispunkte beim 7/6-ARM-Durchschnitt.
| Nationale Durchschnittswerte der besten Zinssätze der Kreditgeber – Neukauf | ||
|---|---|---|
| Darlehenstyp | Neukaufpreise | Täglicher Wechsel |
| 30 Jahre feste Laufzeit | 7.82% | +0.06 |
| FHA 30-Jahres-Firma | 7.64% | +0.12 |
| VA 30 Jahre festgeschrieben | 7.64% | +0.12 |
| Jumbo 30 Jahre festgeschrieben | 7.02% | Keine Änderung |
| 20-Jahres-Fixierung | 7.72% | +0.07 |
| 15 Jahre feste Laufzeit | 7.15% | +0.02 |
| FHA 15 Jahre festgeschrieben | 7.06% | -0.11 |
| Jumbo 15 Jahre festgeschrieben | 7.02% | Keine Änderung |
| 10-Jahres-Fixierung | 7.13% | +0.06 |
| 10/6 ARM | 7.51% | Keine Änderung |
| 7/6 ARM | 7.58% | -0.03 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.83% | Keine Änderung |
| 5/6 ARM | 7.42% | +0.02 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.94% | Keine Änderung |
Heutige Durchschnittswerte der Hypothekenzinsen: Refinanzierung
Die Refinanzierungszinsen waren am Montag flacher als die Neukaufzinsen, wobei der 30-jährige Durchschnitt nur um 4 Basispunkte stieg und mehr als die Hälfte der anderen Kreditdurchschnitte stabil oder im Wesentlichen stabil blieben. Der aktuelle Abstand zwischen dem 30-jährigen Neukauf- und dem Refinanzierungsdurchschnitt beträgt 33 Basispunkte.
Die Refi-Zinsen für 15-jährige und 30-jährige Jumbo-Kredite gehörten zu denen, die am Montag keine Veränderung zeigten, und der einzige Refi-Durchschnitt, der sich nach unten bewegte, war der 10/6-ARM-Durchschnitt, der 11 Basispunkte abzog.
| Nationale Durchschnittswerte der besten Zinssätze der Kreditgeber – Refinanzierung | ||
|---|---|---|
| Darlehenstyp | Refinanzierungssätze | Täglicher Wechsel |
| 30 Jahre feste Laufzeit | 8.15% | +0.04 |
| FHA 30-Jahres-Firma | 7.92% | +0.03 |
| VA 30 Jahre festgeschrieben | 7.86% | Keine Änderung |
| Jumbo 30 Jahre festgeschrieben | 7.02% | Keine Änderung |
| 20-Jahres-Fixierung | 8.05% | +0.04 |
| 15 Jahre feste Laufzeit | 7.20% | Keine Änderung |
| FHA 15 Jahre festgeschrieben | 7.31% | +0.01 |
| Jumbo 15 Jahre festgeschrieben | 7.02% | Keine Änderung |
| 10-Jahres-Fixierung | 7.19% | +0.03 |
| 10/6 ARM | 7.79% | -0.11 |
| 7/6 ARM | 7.77% | +0.01 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.94% | Keine Änderung |
| 5/6 ARM | 7.52% | +0.05 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.94% | Keine Änderung |
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Die Tarife, die Sie hier sehen, lassen sich im Allgemeinen nicht direkt mit den Teaser-Tarifen vergleichen, die Sie online beworben sehen, da diese Tarife als die attraktivsten ausgewählt werden, während es sich bei diesen Tarifen um Durchschnittspreise handelt. Bei Teaser-Tarifen kann es sich um die Zahlung von Punkten im Voraus handeln, oder sie können auf der Grundlage eines hypothetischen Kreditnehmers mit einer sehr hohen Kreditwürdigkeit oder der Aufnahme eines Kredits, der kleiner als üblich ist, ausgewählt werden. Der Hypothekenzinssatz, den Sie letztendlich sichern, hängt von Faktoren wie Ihrer Kreditwürdigkeit, Ihrem Einkommen usw. ab und kann daher höher oder niedriger sein als die hier angezeigten Durchschnittswerte.
Niedrigste Hypothekenzinsen nach Bundesstaat
Die niedrigsten verfügbaren Hypothekenzinsen variieren je nach Staat, in dem Kredite vergeben werden. Hypothekenzinsen können durch bundesstaatliche Unterschiede in der Kreditwürdigkeit, der durchschnittlichen Art und Größe des Hypothekendarlehens sowie durch die unterschiedlichen Risikomanagementstrategien einzelner Kreditgeber beeinflusst werden.
Die Bundesstaaten mit den niedrigsten 30-Jahres-Neukaufdurchschnitten waren am Donnerstag Vermont, Mississippi, Tennessee, und North Carolina, während die Bundesstaaten mit den höchsten Durchschnittswerten Nevada, Minnesota, Arizona und waren Georgia.
Was führt dazu, dass Hypothekenzinsen steigen oder fallen?
Hypothekenzinsen werden durch ein komplexes Zusammenspiel makroökonomischer und branchenbezogener Faktoren bestimmt, wie zum Beispiel:
- Das Niveau und die Richtung des Anleihenmarktes, insbesondere der Renditen 10-jähriger Staatsanleihen
- Die aktuelle Geldpolitik der Federal Reserve, insbesondere im Zusammenhang mit dem Anleihekauf und der Finanzierung staatlich abgesicherter Hypotheken
- Wettbewerb zwischen Hypothekengeber und verschiedene Kreditarten
Da Schwankungen durch eine beliebige Anzahl dieser Faktoren gleichzeitig verursacht werden können, ist es im Allgemeinen schwierig, die Änderung einem einzigen Faktor zuzuordnen.
Makroökonomische Faktoren hielten den Hypothekenmarkt für einen Großteil des Jahres 2021 relativ niedrig. Insbesondere hatte die Federal Reserve als Reaktion auf den wirtschaftlichen Druck der Pandemie Anleihen im Wert von mehreren Milliarden Dollar gekauft. Das Anleihekaufpolitik ist ein wichtiger Einflussfaktor auf die Hypothekenzinsen.
Aber ab November. Im Jahr 2021 begann die Fed damit, ihre Anleihekäufe zu reduzieren und nahm jeden Monat beträchtliche Kürzungen vor, bis sie im März 2022 Netto-Null erreichte.
Seitdem hat die Fed den Leitzins aggressiv angehoben Leitzins um die jahrzehntelange Inflation zu bekämpfen. Der Fed-Funds-Zinssatz kann zwar die Hypothekenzinsen beeinflussen, hat jedoch keinen direkten Einfluss darauf. Tatsächlich können sich der Leitzins und die Hypothekenzinsen in entgegengesetzte Richtungen entwickeln.
Angesichts der historischen Geschwindigkeit und des Ausmaßes der Zinserhöhungen der Fed in den Jahren 2022 und 2023 führt dies jedoch zu einer Erhöhung des Leitzinses um insgesamt 5,25 % In den letzten 18 Monaten hat sogar der indirekte Einfluss des Leitzinses in den letzten beiden Monaten zu einem Anstieg der Hypothekenzinsen geführt Jahre.
Die nächste Zinssitzung der Fed soll im September enden. 20, und die Finanzmärkte haben nahezu sicher eingepreist, dass die Zentralbank die Zinsen dieses Mal stabil halten wird. Eine Zinserhöhung im November oder Dezember ist jedoch immer noch möglich, da Händler eine Wahrscheinlichkeit von 35–40 % prognostizieren, dass bei einer dieser Sitzungen eine Erhöhung angekündigt wird.
Methodik
Die oben genannten nationalen Durchschnittswerte wurden auf der Grundlage des niedrigsten Zinssatzes berechnet, der von mehr als 200 der größten Kreditgeber des Landes angeboten wird, unter der Annahme, dass a Loan-to-Value-Ratio (LTV) von 80 % und ein Antragsteller mit einem FICO-Kredit-Score im Bereich von 700–760. Die resultierenden Zinssätze stellen repräsentativ dafür dar, was Kunden erwarten können, wenn sie aufgrund ihrer Qualifikation tatsächliche Angebote von Kreditgebern erhalten, die von den beworbenen Teaser-Zinssätzen abweichen können.
Für unsere Karte der besten Landeszinssätze ist der niedrigste Zinssatz aufgeführt, der derzeit von einem befragten Kreditgeber in diesem Staat angeboten wird, unter der Annahme der gleichen Parameter eines LTV von 80 % und einer Kreditwürdigkeit zwischen 700 und 760.
Investopedia / Alice Morgan
