Drei Hypothekendurchschnitte liegen auf Rekordhöhen
Heutige Hypothekenzinsen und Trends – Sept. 27, 2023
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Ein weiterer Hypothekendurchschnitt hat ein Zwei-Jahrzehnt-Hoch erreicht und schließt sich damit zwei anderen Durchschnittswerten an, die sich auf ihrem eigenen Rekordniveau halten. Der 30-jährige FHA-Durchschnitt stieg am Dienstag sprunghaft an und erreichte einen neuen Höchststand, während die 15-jährigen und Jumbo-30-jährigen Zinssätze am Montag ihre Höchststände erreichten und gestern dort blieben. Der 30-jährige Flaggschiff-Durchschnitt ist am Dienstag unterdessen etwas gestiegen, bleibt aber etwas unter seinem 22-Jahres-Hoch.
Der aktuelle 30-jährige Festzinsdurchschnitt liegt bei 7,87 %. Da die Zinssätze von Kreditgeber zu Kreditgeber stark variieren, ist es immer ratsam, sich umzuschauen Ihre beste Hypothekenoption und vergleichen Sie regelmäßig die Zinssätze, egal welche Art von Kredit Sie suchen.
| Nationale Durchschnittswerte der besten Zinssätze der Kreditgeber | ||
|---|---|---|
| Darlehenstyp | Neuer Einkauf | Refinanzierung |
| 30 Jahre feste Laufzeit | 7.87% | 8.12% |
| FHA 30-Jahres-Firma | 7.88% | 8.07% |
| Jumbo 30 Jahre festgeschrieben | 7.15% | 7.15% |
| 15 Jahre feste Laufzeit | 7.18% | 7.24% |
| 5/6 ARM | 7.53% | 7.73% |
Heutige durchschnittliche Hypothekenzinsen: Neukauf
Die Zinsen für 30-jährige Neukaufhypotheken stiegen am Dienstag um 3 Basispunkte und erhöhten den Durchschnitt auf 7,87 %. Das sind nur 5 Basispunkte weniger als der historische Wert vom letzten Donnerstag von 7,92 %, der durchschnittlich teuerste Wert seit mindestens 2001.
Die 30-jährigen FHA- und VA-30-Jahres-Durchschnittswerte stiegen am Dienstag viel dramatischer. Ein Anstieg um 19 Basispunkte hat den 30-Jahres-Durchschnitt der FHA zum ersten Mal seit geschätzten 20 oder mehr Jahren auf 7,88 % steigen lassen.
Notiz
Als Freddie Mac im August seine wöchentlichen Hypothekendurchschnitte veröffentlichte. 24, es zeigte sich, dass die 30-Jahres-Zinsen hatten erreichte ein 22-Jahres-Hoch. Der Freddie-Mac-Durchschnitt lag in dieser Woche bei 7,23 %, dem höchsten Wert seit Juni 2001. Der aktuelle Durchschnitt liegt mit 7,19 % etwas niedriger.
Die Durchschnittswerte von Freddie Mac weichen von den Durchschnittswerten ab, die wir hier veröffentlichen, da Freddie Mac a berechnet hat wöchentlich Durchschnitt, der die Zinssätze der letzten fünf Tage mischt und Kredite mit einem Preis von enthalten kann Rabattpunkte. Im Gegensatz dazu deuten die Durchschnittswerte von Investopedia darauf hin täglich Zinsbewegungen und umfassen nur Nullpunktdarlehen.
Die Zinsen für 15-jährige Kredite stiegen am Dienstag auf ihrem eigenen Rekordniveau. Mit 7,18 % liegt der 15-jährige Zinsdurchschnitt auf dem höchsten Stand seit 21 Jahren.
Die Zinssätze für 30-jährige Jumbo-Anleihen folgten am Dienstag demselben Handlungsbogen und erreichten den historischen Höchststand, den sie am Montag verzeichneten. Obwohl vor 2009 keine Tagesdurchschnitte für Jumbo-Darlehen verfügbar sind, wird geschätzt, dass der aktuelle Wert von 7,15 % der teuerste Wert für Jumbo-Darlehen mit 30-jähriger Laufzeit seit 20 oder mehr Jahren ist.
Nur einige Durchschnittswerte verzeichneten am Dienstag Rückgänge. Der 7/6-ARM-Durchschnitt verlor bemerkenswerte 10 Basispunkte, während die 10/6-ARM- und FHA-15-Jahres-Durchschnitte um 5 bzw. 4 Basispunkte sanken.
| Nationale Durchschnittswerte der besten Zinssätze der Kreditgeber – Neukauf | ||
|---|---|---|
| Darlehenstyp | Neukaufpreise | Täglicher Wechsel |
| 30 Jahre feste Laufzeit | 7.87% | +0.03 |
| FHA 30-Jahres-Firma | 7.88% | +0.19 |
| VA 30 Jahre festgeschrieben | 7.72% | +0.14 |
| Jumbo 30 Jahre festgeschrieben | 7.15% | Keine Änderung |
| 20-Jahres-Fixierung | 7.86% | +0.04 |
| 15 Jahre feste Laufzeit | 7.18% | Keine Änderung |
| FHA 15 Jahre festgeschrieben | 7.22% | -0.04 |
| Jumbo 15 Jahre festgeschrieben | 7.15% | Keine Änderung |
| 10-Jahres-Fixierung | 7.15% | Keine Änderung |
| 10/6 ARM | 7.62% | -0.05 |
| 7/6 ARM | 7.51% | -0.10 |
| Jumbo 7/6 ARM | 7.08% | +0.12 |
| 5/6 ARM | 7.53% | +0.08 |
| Jumbo 5/6 ARM | 7.06% | Keine Änderung |
Heutige Durchschnittswerte der Hypothekenzinsen: Refinanzierung
Die Refinanzierungszinsen entwickelten sich am Dienstag etwas anders als die Neukaufzinsen. Mit einem leichten Rückgang des 30-jährigen Refi-Durchschnitts ist der Abstand zwischen 30-jähriger Refi- und Neukaufzins auf 25 Basispunkte geschrumpft. Auch der 15-jährige Refi-Durchschnitt sank um 2 Basispunkte, während die Jumbo-Refi-Sätze mit 30 Jahren Laufzeit unverändert blieben.
Die stärksten Refinanzierungsdurchschnitte waren die 30-jährigen FHA-, 5/6-ARM- und Jumbo-7/6-ARM-Refinanzierungsdurchschnitte, die am Dienstag alle um 13 bis 15 Basispunkte anstiegen.
| Nationale Durchschnittswerte der besten Zinssätze der Kreditgeber – Refinanzierung | ||
|---|---|---|
| Darlehenstyp | Refinanzierungssätze | Täglicher Wechsel |
| 30 Jahre feste Laufzeit | 8.12% | -0.04 |
| FHA 30-Jahres-Firma | 8.07% | +0.15 |
| VA 30 Jahre festgeschrieben | 7.92% | +0.02 |
| Jumbo 30 Jahre festgeschrieben | 7.15% | Keine Änderung |
| 20-Jahres-Fixierung | 8.21% | -0.01 |
| 15 Jahre feste Laufzeit | 7.24% | -0.02 |
| FHA 15 Jahre festgeschrieben | 7.32% | -0.05 |
| Jumbo 15 Jahre festgeschrieben | 7.15% | Keine Änderung |
| 10-Jahres-Fixierung | 7.20% | -0.01 |
| 10/6 ARM | 7.93% | -0.05 |
| 7/6 ARM | 7.81% | -0.01 |
| Jumbo 7/6 ARM | 7.19% | +0.13 |
| 5/6 ARM | 7.73% | +0.14 |
| Jumbo 5/6 ARM | 7.06% | Keine Änderung |
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Die Tarife, die Sie hier sehen, lassen sich im Allgemeinen nicht direkt mit den Teaser-Tarifen vergleichen, die Sie online beworben sehen, da diese Tarife als die attraktivsten ausgewählt werden, während es sich bei diesen Tarifen um Durchschnittspreise handelt. Bei Teaser-Tarifen kann es sich um die Zahlung von Punkten im Voraus handeln, oder sie können auf der Grundlage eines hypothetischen Kreditnehmers mit einer sehr hohen Kreditwürdigkeit oder der Aufnahme eines Kredits, der kleiner als üblich ist, ausgewählt werden. Der Hypothekenzinssatz, den Sie letztendlich sichern, hängt von Faktoren wie Ihrer Kreditwürdigkeit, Ihrem Einkommen usw. ab und kann daher höher oder niedriger sein als die hier angezeigten Durchschnittswerte.
Niedrigste Hypothekenzinsen nach Bundesstaat
Die niedrigsten verfügbaren Hypothekenzinsen variieren je nach Staat, in dem Kredite vergeben werden. Hypothekenzinsen können durch bundesstaatliche Unterschiede in der Kreditwürdigkeit, der durchschnittlichen Art und Größe des Hypothekendarlehens sowie durch die unterschiedlichen Risikomanagementstrategien einzelner Kreditgeber beeinflusst werden.
Die Bundesstaaten mit den niedrigsten 30-jährigen Neukaufdurchschnitten waren am Donnerstag Vermont, Delaware, Mississippi, und North Dakota, während die Staaten mit den höchsten Durchschnittswerten Arizona, Georgia, Minnesota und waren Nevada.
Was führt dazu, dass Hypothekenzinsen steigen oder fallen?
Hypothekenzinsen werden durch ein komplexes Zusammenspiel makroökonomischer und branchenbezogener Faktoren bestimmt, wie zum Beispiel:
- Das Niveau und die Richtung des Anleihenmarktes, insbesondere der Renditen 10-jähriger Staatsanleihen
- Die aktuelle Geldpolitik der Federal Reserve, insbesondere im Zusammenhang mit dem Anleihekauf und der Finanzierung staatlich abgesicherter Hypotheken
- Wettbewerb zwischen Hypothekengeber und verschiedene Kreditarten
Da Schwankungen durch eine beliebige Anzahl dieser Faktoren gleichzeitig verursacht werden können, ist es im Allgemeinen schwierig, die Änderung einem einzigen Faktor zuzuordnen.
Makroökonomische Faktoren hielten den Hypothekenmarkt für einen Großteil des Jahres 2021 relativ niedrig. Insbesondere hatte die Federal Reserve als Reaktion auf den wirtschaftlichen Druck der Pandemie Anleihen im Wert von mehreren Milliarden Dollar gekauft. Das Anleihekaufpolitik ist ein wichtiger Einflussfaktor auf die Hypothekenzinsen.
Aber ab November. Im Jahr 2021 begann die Fed damit, ihre Anleihekäufe zu reduzieren und nahm jeden Monat beträchtliche Kürzungen vor, bis sie im März 2022 Netto-Null erreichte.
Seitdem hat die Fed den Leitzins aggressiv angehoben Leitzins um die jahrzehntelange Inflation zu bekämpfen. Der Fed-Funds-Zinssatz kann zwar die Hypothekenzinsen beeinflussen, hat jedoch keinen direkten Einfluss darauf. Tatsächlich können sich der Leitzins und die Hypothekenzinsen in entgegengesetzte Richtungen entwickeln.
Angesichts der historischen Geschwindigkeit und des Ausmaßes der Zinserhöhungen der Fed in den Jahren 2022 und 2023 führt dies jedoch zu einer Erhöhung des Leitzinses um insgesamt 5,25 % In den letzten 18 Monaten hat sogar der indirekte Einfluss des Leitzinses in den letzten beiden Monaten zu einem Anstieg der Hypothekenzinsen geführt Jahre.
Die Fed hat im Jahr 2023 zwei weitere Sitzungen zur Zinsfestlegung geplant, die im November enden. 1. und Dez. 13. Obwohl es noch zu früh ist, um den nächsten Schritt der Zentralbank verlässlich vorherzusagen, hat Fed-Chef Jerome Powell dies deutlich gemacht Eine weitere Tariferhöhung ist durchaus möglich bei beiden Treffen.
Methodik
Die oben genannten nationalen Durchschnittswerte wurden auf der Grundlage des niedrigsten Zinssatzes berechnet, der von mehr als 200 der größten Kreditgeber des Landes angeboten wird, unter der Annahme, dass a Loan-to-Value-Ratio (LTV) von 80 % und ein Antragsteller mit einem FICO-Kredit-Score im Bereich von 700–760. Die resultierenden Zinssätze stellen repräsentativ dafür dar, was Kunden erwarten können, wenn sie aufgrund ihrer Qualifikation tatsächliche Angebote von Kreditgebern erhalten, die von den beworbenen Teaser-Zinssätzen abweichen können.
Für unsere Karte der besten Landeszinssätze ist der niedrigste Zinssatz aufgeführt, der derzeit von einem befragten Kreditgeber in diesem Staat angeboten wird, unter der Annahme der gleichen Parameter eines LTV von 80 % und einer Kreditwürdigkeit zwischen 700 und 760.
Investopedia / Alice Morgan