Wie funktionieren Geschäftskredite?

Ein Geschäftskredit ist eine Finanzierungsform, die von Unternehmen genutzt wird. Firmen kann Geschäftskredite aufnehmen von einer Bank, einem Online-Kreditgeber oder einer Kreditgenossenschaft.

Die geliehenen Mittel werden entweder als Einmalzahlung oder als Kreditlinie zur Verfügung gestellt. Unternehmen müssen dann ihren Kreditgeber gemäß den Kreditbedingungen zurückzahlen, die die Laufzeit des Kredits und den Zinssatz vorgeben.

Wie funktionieren Geschäftskredite?

Ein Geschäftskredit funktioniert ähnlich wie ein Privatkredit, obwohl es solche gibt wichtige Unterschiede zwischen diesen beiden Kreditarten.

Der erste Schritt bei der Beantragung eines Geschäftskredits besteht darin, einen zu finden und sich mit ihm zu treffen Darlehensgeber. Ein Kreditgeber beurteilt, welchen Finanzierungsumfang er anbieten kann und welche anderen Kreditbedingungen er hat. Jedes Unternehmen kann einen Geschäftskredit beantragen. Aus diesem Grund gelten die Bedingungen für Geschäftskredite weit schwankend.

Größere, etabliertere Unternehmen verfügen über eine größere Verhandlungsmacht und können in der Regel die günstigsten Kreditzinsen erzielen. Allerdings verfügen kleine Unternehmen, die in volatilen Märkten tätig sind, über eine geringere Verhandlungsmacht und können daher möglicherweise kein so gutes Angebot für einen Geschäftskredit erhalten.

Einige Geschäftskredite sind Gesicherte Darlehen, wo Sie bereitstellen SicherheitDabei handelt es sich um einen Vermögenswert, der zurückgenommen werden kann, wenn Sie den Kredit nicht zurückzahlen. Als Sicherheit können Immobilien, Anlagen, Bargeld oder Investitionen dienen.

Sobald der Kredit vereinbart ist, stellt der Kreditgeber Mittel zur Verfügung, entweder als Pauschalzahlung oder ein Kreditlinie. Der Darlehensbedingungen Legen Sie fest, wie viel Sie zurückzahlen müssen und wie häufig Sie Zahlungen leisten müssen Rückzahlungen, und wie viel Interesse du musst bezahlen. Wenn Sie alle Zahlungen fristgerecht leisten, ist der Kredit abgeschlossen. Wenn Sie dies nicht tun, können finanzielle Strafen anfallen.

Häufige Verwendungszwecke für einen Geschäftskredit

Geschäftskredite können für eine Vielzahl geschäftlicher Ausgaben genutzt werden. Wenn Sie einen Geschäftskredit beantragen, müssen Sie in der Regel offenlegen, wofür Sie den Kredit verwenden möchten und wie Sie ihn zurückzahlen möchten.

Sie können einen Geschäftskredit für nahezu jede Art von Geschäftsausgaben nutzen, aber Sie können es nicht für persönliche Ausgaben verwenden. Das bedeutet, dass Sie Ihren Geschäftskredit nicht für den Kauf von Wohneigentum oder einem Privatfahrzeug verwenden können. Andernfalls verstoßen Sie gegen die Bedingungen Ihres Kreditvertrags.

Geschäftskredite werden häufig verwendet für:

• Anlaufkosten
• Kauf und/oder Umbau von Gewerbeimmobilien
• Cashflow für alltägliche Ausgaben
• Schuldenkonsolidierung oder Refinanzierung
• Kauf von Ausrüstung
• Inventarkäufe
• Unternehmensakquisitionen
• Geschäftserweiterung
• Business-Franchising
• Vermarktung und Werbung
• Refinanzierung 

Geschäftskredite vs. Persönliche Darlehen

Geschäftskredite und Privatkredite ähneln sich in vielerlei Hinsicht, es gibt jedoch einige wichtige Unterschiede. Privatkredite sind in der Regel unbesichert, wohingegen ein Geschäftskredit häufig Sicherheiten erfordert und von Ihnen möglicherweise verlangt, dass Sie die Mittel auf eine bestimmte Art und Weise ausgeben.

Darüber hinaus gibt es noch einige weitere wichtige Unterschiede zwischen diesen beiden Kreditarten:

• Geschäftskredite bieten im Allgemeinen längere Rückzahlungsfristen (bis zu 25 Jahre für einen US-Dollar). Small Business Administration (SBA)-Darlehen), und Sie können im Allgemeinen mehr Kredite aufnehmen als bei einem Privatkredit.
• Geschäftskredite haben in der Regel auch niedrigere Zinssätze als Privatkredite. Im Moment ist die Durchschnittszinssatz für einen Privatkredit beträgt mehr als 11 %. Traditionelle Banken können Geschäftskredite bereits zu Zinssätzen von 6 bis 7 % anbieten.
• Andererseits kann es schwieriger sein, sich für Geschäftskredite zu qualifizieren, da Ihr Kreditgeber Ihre Kreditwürdigkeit prüft Kreditwürdigkeit eines Unternehmens und Verlauf, um zu sehen, ob Sie berechtigt sind. Möglicherweise müssen Sie auch eine angeben persönliche Garantie für einen Geschäftskredit, der Ihnen helfen würde persönlich für die Rückzahlung des Darlehens verantwortlich wenn Ihr Unternehmen das nicht kann.
• Privatkredite haben im Allgemeinen einen schnelleren Antragsprozess als Geschäftskredite. Die meisten Kreditgeber für Privatkredite bieten mittlerweile eine an Vorqualifizierung Prozess, der es Ihnen ermöglicht, zu sehen, ob Sie berechtigt sind, ohne einen vollständigen Antrag auszufüllen. Wenn Sie einen Geschäftskredit aufnehmen möchten, kann es Wochen dauern, bis Sie über Ihr Geld verfügen.
  

Voraussetzungen für einen Geschäftskredit

Fast jedes Unternehmen kann einen Geschäftskredit beantragen, allerdings muss jedes Unternehmen bestimmte Kriterien erfüllen, um genehmigt zu werden. Die meisten Kreditgeber berücksichtigen eine Reihe wichtiger Faktoren wie:

• Kreditwürdigkeit: Kreditgeber können Ihre berücksichtigen persönliche Kreditwürdigkeit, Ihre Unternehmenskreditwürdigkeit oder beides. Je höher Ihr Score, desto wahrscheinlicher ist es, dass Ihnen eine Genehmigung erteilt wird, und desto bessere Kreditkonditionen werden Ihnen angeboten.
  
• Cashflow: Kreditgeber möchten sehen, wie viel Geld Ihr Unternehmen einnimmt und wie Sie es ausgeben.
  
• Zeit im Geschäft: Kreditgeber bevorzugen die Kreditvergabe an Unternehmen mit einer nachgewiesenen Erfolgsbilanz, und die meisten vergeben keine Kredite an Unternehmen, die jünger als zwei Jahre sind.
  
• Schulden: Falls schon vorhanden Geschäftsschulden, kann es für Sie schwieriger werden, einen weiteren Geschäftskredit zu bekommen.
  
• Industrie: Kreditgeber möchten ihr Risiko minimieren und zögern daher, Kredite an Unternehmen zu vergeben, die in volatilen Märkten tätig sind. Viele Kreditgeber weigern sich auch, Kredite an Unternehmen zu vergeben, die mit Glücksspiel, Waffen, Kryptowährung und Marihuana zu tun haben.

Geschäftskredite werden für die unterschiedlichsten Zwecke genutzt. Abhängig vom Kreditgeber, Ihrem Unternehmen und dem Zweck des Darlehens werden Sie möglicherweise um weitere Unterlagen gebeten.

Arten von Geschäftskrediten

Es gibt viele Arten von Geschäftskrediten, von denen jede für einen anderen Zweck geeignet ist. Die gängigsten Arten von Geschäftskrediten sind:

• Laufzeitdarlehen: Hierbei handelt es sich um die einfachste Form des Geschäftskredits, bei dem Sie einen Pauschalbetrag erhalten und diesen über mehrere Jahre zurückzahlen.
  
• SBA-Darlehen: Hierbei handelt es sich um Kredite der U.S. Small Business Administration (SBA), die im Allgemeinen niedrige Zinssätze und lange Rückzahlungsfristen haben.
  
• Betriebsmitteldarlehen: Mit diesen Krediten wird bezahlt Betriebsaufwand um die Zahlungsfähigkeit der Unternehmen aufrechtzuerhalten.
  
• Ausrüstungsdarlehen: Diese Kredite werden für den Kauf spezifischer Ausrüstung verwendet, die ein Unternehmen für den Betrieb benötigt.
  

Darüber hinaus gibt es noch einige weitere ungewöhnliche Arten von Geschäftskrediten:

• Rechnungs-Factoring oder Rechnungsfinanzierungsdarlehen: Dabei handelt es sich um den Verkauf unbezahlter Rechnungen an Dritte gegen eine Gebühr.
• Immobilienkredite für Unternehmen: Damit werden Immobilien für ein Unternehmen erworben, die dann in der Regel als Sicherheit für den Kredit dienen.
• Mikrokredite: Hierbei handelt es sich um Kredite über einen kleinen Betrag von weniger als 50.000 US-Dollar, die für kleine Unternehmen konzipiert sind. Sie erfordern in der Regel eine persönliche Garantie.
• Barvorschuss des Händlers: Hierbei handelt es sich um einen Pauschalkredit, der dann mit einem Prozentsatz zukünftiger Kreditkartenumsätze zurückgezahlt wird.
• Franchise-Darlehen: Hierbei handelt es sich um Kredite speziell für den Kauf eines Franchise.
  

Das Fazit

Ein Geschäftskredit ist eine Finanzierungsform, die von Unternehmen genutzt wird. Typischerweise leiht eine Bank oder ein anderer Kreditgeber einem Unternehmen Geld, das dann über einen festgelegten Zeitraum mit Zinsen zurückgezahlt werden muss. Es gibt viele verschiedene Arten von Geschäftskrediten, die für ein breites Spektrum an Geschäftsausgaben genutzt werden können.