Sind Privatkredite in Kanada verfügbar?

Kreditnehmer in Kanada können mehrere Vorteile nutzen privat Darlehen Optionen, die ihren Bedürfnissen entsprechen. Wenn Sie die Anforderungen des Kreditgebers erfüllen, können Sie zwischen besicherten und unbesicherten Privatkrediten wählen, die Sie für verschiedene Zwecke nutzen können.

Erfahren Sie mehr über die Verfügbarkeit von Privatkrediten in Kanada.

So funktionieren Privatkredite in Kanada

Persönliche Darlehen in Kanada bieten Ihnen eine Pauschalbetrag Geld, das Sie zurückzahlen Raten über einen festgelegten Zeitraum zusammen mit Zinsen. Zinssätze können sein

Fest, was bedeutet, dass sie während der gesamten Laufzeit des Darlehens gleich bleiben, oder VariableDas bedeutet, dass sie sich während der Kreditlaufzeit periodisch ändern.

Wie die meisten Privatkredite haben Privatkredite in Kanada Kreditlaufzeiten, die typischerweise zwischen einigen Monaten und mehreren Jahren liegen, und ihre Beträge liegen zwischen etwa 100 und 50.000 US-Dollar.

Privatkredite können für verschiedene Zwecke verwendet werden, beispielsweise für den Kauf eines Autos, die Bezahlung einer Hochzeit, die Deckung von Notfällen oder die Konsolidierung von Kreditkartenschulden.

Privatkreditoptionen in Kanada

Die zwei Hauptarten von Privatkrediten sind gesichert, die Sicherheiten erfordern, und ungesichert, für die keine Sicherheiten erforderlich sind.

Gesicherte Darlehen

Ein besicherter Kredit erfordert SicherheitHierbei handelt es sich um einen Vermögenswert wie Ihr Auto oder Ihr Haus, den der Kreditgeber beschlagnahmen kann, um Verluste auszugleichen, wenn Sie keine Zahlungen leisten. Dadurch wird das Kreditrisiko wesentlich gesenkt. Zu den gängigen Arten besicherter Kredite gehören:

• Gesicherter Privatkredit
• Titeldarlehen (der Kreditnehmer verwendet einen Autokredittitel als Sicherheit)
• Pfanddarlehen (der Kreditnehmer verpfändet einen Vermögenswert, beispielsweise Schmuck, als Sicherheit)
  

Unbesicherte Kredite

Bei ungesicherten Krediten sind keine Sicherheiten zur Absicherung des Kredits erforderlich. Wenn du Standard Bei einem ungesicherten Darlehen kann der Kreditgeber ein Inkassoverfahren einleiten, einschließlich der Einreichung einer Klage gegen Sie. Sie können Ihr Vermögen jedoch nicht beschlagnahmen.

Eine weitere Option, die Kreditgeber nutzen können, um einen ausgefallenen unbesicherten Kredit einzutreiben, ist Recht auf Aufrechnung. Das in der Regel im Kreditvertrag enthaltene Aufrechnungsrecht ermöglicht es dem Kreditgeber, Geld von anderen Konten abzuheben, die Sie bei ihm unterhalten, beispielsweise Giro- oder Sparkonten. Sie können auch Gelder von Konten abheben, die Sie bei den verbundenen Unternehmen des Kreditgebers haben. Dies gilt sowohl für Konten, die auf Ihren Namen lauten, als auch für Gemeinschaftskonten, die Sie mit anderen teilen.

Mit dem Versatzrecht, Kreditgeber kann Gelder entgegennehmen, ohne Sie zu benachrichtigen oder Ihre Erlaubnis einzuholen. Es kann auch sein, dass sie das gesamte Guthaben auf Ihrem Konto abziehen, was zur Folge haben könnte nicht ausreichende Mittel Gebühren für Schecks oder andere Abbuchungsversuche.

So finden Sie Privatkredite

Privatkredite sind bei Finanzinstituten wie Banken und Kreditgenossenschaften erhältlich. Sie können in Kanada auch bestimmte Arten von Privatkrediten von nicht-traditionellen Kreditgebern erhalten, z. B. Titeldarlehensgesellschaften, Pfandleihhäusern, Kurzzeitkreditgebern und privaten Kreditgebern.

Beantragung eines Privatkredits in Kanada

Wenn Sie in Kanada einen Privatkredit beantragen, können Sie zunächst durch einen Zinsvergleich nach dem besten Kredit suchen. Hier sind weitere wichtige Schritte.

Suchen Sie nach den besten Kreditkonditionen

Vergleichen Sie Kreditangebote mehrerer Kreditgeber. Zu den wichtigsten zu vergleichenden Faktoren gehören die Zinsrate, Die Darlehensbedingungen, und Gebühren. Bedenken Sie: Je kürzer die Kreditlaufzeit, desto weniger zahlen Sie ein Interesse. Fordern Sie außerdem eine detaillierte Gebührenliste an, damit Sie die Kosten verstehen.

Geben Sie persönliche Informationen an

Sobald Sie sich für einen Kreditgeber entschieden haben, müssen Sie grundlegende Informationen angeben, einschließlich Ihres Einkommens und Ihres ständigen Wohnsitzes. Sie benötigen außerdem ein Bankkonto und müssen einen amtlichen Ausweis sowie alle anderen vom Kreditgeber verlangten Dokumente vorlegen.

Auf Bestätigung warten

Wenn Sie einen Privatkredit beantragen, wird der Kreditgeber wahrscheinlich einen Kredit beantragen Bonitätsprüfung um mehr über Ihr Risiko als Kreditnehmer zu erfahren. Der Kreditgeber wird Ihre prüfen Kreditbericht, das ist eine Zusammenfassung Ihrer Kredit Geschichte, und überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit. Dein Kreditwürdigkeit ist eine dreistellige Zahl, die Ihre Fähigkeit widerspiegelt, mit Geld umzugehen. Die beiden wichtigsten Kreditauskunfteien in Kanada, die Ihre Kreditwürdigkeit bereitstellen, sind Equifax und TransUnion.

Mithilfe der Bonitätsbewertung wird ermittelt, ob ein Kreditgeber Ihr Darlehen genehmigt und welcher Zinssatz für das Darlehen berechnet wird. Je besser Ihre Kreditwürdigkeit ist, desto niedriger ist in der Regel der Zinssatz für das Darlehen.

Überprüfen Sie die Kreditunterlagen

Wenn Ihnen ein Privatkredit genehmigt wird, überprüfen Sie alle Unterlagen zum Kredit, um sicherzustellen, dass Sie mit den Bedingungen einverstanden sind. Unterzeichnen Sie den Kreditvertrag nicht, wenn die Bedingungen nicht akzeptabel sind.

Zu den zu überprüfenden Kreditbedingungen gehören:

• Gesamtkreditbetrag
• Zinssatz (fest oder variabel)
• Laufzeit des Darlehens
• Alle Gebühren und Servicegebühren
• Optionale Leistungen, denen Sie zugestimmt haben 
  

Stellen Sie sicher, dass keine unerwarteten Kosten anfallen, z. B. für optionale Gebühren Kreditversicherung. Nach kanadischem Recht können staatlich regulierte Banken keine Gebühren für eine optionale Kreditversicherung erheben, es sei denn, Sie stimmen ausdrücklich zu.

Holen Sie sich Ihr Geld

Anschließend erhalten Sie die Kreditmittel, die auf verschiedene Arten bereitgestellt werden können:

• Kasse
• Auf Ihr Bankkonto eingezahlt
• Wird per elektronischer Überweisung verschickt
• Wird direkt an benannte Kreditgeber gesendet, beispielsweise zur Tilgung eines weiteren Kredits oder zur Konsolidierung von Kreditkartenschulden
• Prepaid-Karte (für die Aktivierung und/oder Nutzung können Gebühren anfallen)

Alternativen zu einem Privatkredit

Wenn Sie für einen Privatkredit nicht in Frage kommen oder eine andere Finanzierungsmethode bevorzugen, können Sie sich an wenden andere potenzielle Finanzierungsmöglichkeiten wie persönliche Kreditlinien, Kreditkarten oder die Aufnahme von Krediten Andere.

Persönliche Kreditlinie

Eine persönliche Kreditlinie weist Ähnlichkeiten mit einem Privatkredit auf, weist jedoch wesentliche Unterschiede auf. Während bei einem Privatkredit ein fester Kreditbetrag festgelegt ist, können Sie sich bei einem Privatkredit den Geldbetrag leihen, den Sie benötigen. Dieser kann unter dem genehmigten Kreditbetrag liegen. Wenn Sie das zurückzahlen, was Sie im Rahmen einer Kreditlinie geliehen haben, steht Ihnen dieser Kredit wieder zur Verfügung.

Sie zahlen nur Zinsen für den Betrag, den Sie mit einer Kreditlinie leihen, nicht für den gesamten Betrag, den Sie leihen dürfen. Wie bei einem Privatkredit müssen Sie Mindestzahlungen für den Restbetrag leisten. Sie können den gesamten Restbetrag auch jederzeit abbezahlen.

Kreditkarten

Wenn Sie über Guthaben verfügen Kreditkarten, können Sie ihnen Einkäufe in Rechnung stellen. Allerdings sind die Zinssätze für Kreditkarten in der Regel deutlich höher als die für Privatkredite, sodass Sie wahrscheinlich viel mehr Zinsen zahlen müssen, wenn Sie den Restbetrag nicht jeden Monat abbezahlen.

Von Familie oder Freunden ausleihen

Wenn Sie von Familie oder Freunden Kredite aufnehmen, müssen Sie wahrscheinlich keine Zinsen oder damit verbundene Gebühren zahlen, und Sie haben möglicherweise keinen genauen Betrag Rückzahlung Datum. Möglicherweise müssen Sie auch nicht einmal Zahlungen leisten. Wenn Sie den Kredit jedoch nicht rechtzeitig zurückzahlen, könnte es zu einer angespannten Situation mit Ihren Lieben kommen.

Wenn Sie Kredite von Familie oder Freunden aufnehmen, sollten Sie darüber nachdenken Darlehensbedingungen schriftlich, einschließlich eines Datums für die Begleichung des Restbetrags.

Das Fazit

Für qualifizierte Kreditnehmer gibt es in Kanada mehrere Privatkreditoptionen. Dazu gehören sowohl besicherte als auch unbesicherte Kredite, die für viele verschiedene Zwecke genutzt werden können.

Wägen Sie die Vor- und Nachteile eines Privatkredits in Bezug auf Ihre Situation ab, bevor Sie einen Privatkredit zur Finanzierung Ihrer Ausgaben in Anspruch nehmen.