Wie funktioniert ein Privatkredit der Credit Union?
A Kreditgenossenschaft ist eine Art Finanzinstitut ähnlich einer Bank, das eine Reihe von Bankdienstleistungen anbietet. Im Gegensatz zu Banken sind Kreditgenossenschaften jedoch Eigentum ihrer Mitglieder und werden von ihnen betrieben. Einige Kreditgenossenschaften sind klein und betreuen einzelne Stadtteile, während andere über eine landesweite Abdeckung verfügen. Um Finanzdienstleistungen von einer Kreditgenossenschaft zu erhalten, müssen Sie dies tun Mitglied werden.
Kreditgenossenschaften bieten viele der gleichen Finanzdienstleistungen wie Banken an, einschließlich des Zugangs zu persönliche Darlehen. Privatkredite von Kreditgenossenschaften haben oft Vorteile wie niedrigere Zinssätze, Optionen für kleinere Kreditbeträge, flexiblere Laufzeiten und weniger strenge Genehmigungsanforderungen.
Die zentralen Thesen
- Privatkredite von Kreditgenossenschaften bieten eine Pauschalfinanzierung, die Sie in festen, regelmäßigen Raten zurückzahlen.
- Um einen Privatkredit bei einer Kreditgenossenschaft zu beantragen, müssen Sie Mitglied dieser Kreditgenossenschaft sein.
- Privatkredite von Kreditgenossenschaften haben im Allgemeinen niedrigere Zinssätze und Gebühren als Kredite von Banken oder Online-Kreditgebern.
- Normalerweise benötigen Kreditgenossenschaften ein bis zehn Arbeitstage, um einen Kredit zu genehmigen oder abzulehnen.
Finden Sie einen guten Preis
Viele der beste Privatkredite erhältlich sind bei Kreditgenossenschaften.
So funktioniert ein Privatkredit einer Credit Union
Kreditgenossenschaften haben gegenüber Banken mehrere Vorteile. Der Hauptvorteil der Nutzung einer Kreditgenossenschaft besteht darin, dass eine Kreditgenossenschaft oft niedrigere Zinssätze als herkömmliche Kreditgeber und Online-Kreditgeber anbieten kann, da sie nicht auf Gewinn ausgerichtet ist. Viele Benutzer von Kreditgenossenschaften schätzen auch den persönlicheren Service, den Kreditgenossenschaften ihren Mitgliedern bieten können.
Sie müssen zunächst Mitglied einer Kreditgenossenschaft werden, bevor Sie deren Kredite beantragen können. Jede Kreditgenossenschaft hat ihre eigenen Kriterien für die Mitgliedschaft, bei vielen ist es mittlerweile jedoch möglich, sich online zu bewerben. Um Ihre Mitgliedschaft zu eröffnen, müssen Sie in der Regel eine kleine Anzahlung leisten (5 bis 25 US-Dollar). Sobald Sie jedoch Mitglied sind, können Sie einen Privatkredit beantragen.
Zu diesem Zeitpunkt funktioniert ein Privatkredit einer Kreditgenossenschaft ähnlich wie ein Kredit einer Bank. Die Kreditgenossenschaft prüft Ihren Antrag und entscheidet, ob sie Ihnen einen Kredit gewährt. Während die Mitgliedschaft in einer Kreditgenossenschaft ein erforderlicher erster Schritt zur Beantragung eines Kredits bei einer Kreditgenossenschaft ist, führt die Mitgliedschaft allein nicht zwangsläufig zu einer Verbesserung Ihre Chancen auf eine Zulassung, es sei denn, Sie verfügen über ausgezeichnete Kreditwürdigkeit oder Sie haben eine garantierte Anstellung, beispielsweise einen Militärdienst.
Notiz
Wenn Ihnen ein Privatkredit einer Kreditgenossenschaft genehmigt wird, zahlt Ihnen die Kreditgenossenschaft einen Betrag aus Pauschalbetrag, die Sie zurückzahlen werden (mit Interesse) in festen monatlichen Raten.
Zwecke
Sie können einen Privatkredit für a Vielzahl von Zwecken, egal ob Sie den Kredit von einer Kreditgenossenschaft, einer Bank oder einem Online-Kreditgeber erhalten. Einige Kreditgeber fragen Sie vielleicht, was Sie mit dem Geld vorhaben, während andere einfach nur sicher sein wollen, dass Sie in der Lage sind, es zurückzuzahlen. Privatkredite werden häufig verwendet für:
- Umzugskosten
- Schuldenkonsolidierung
- Arztrechnungen
- Hochzeitskosten
- Hausrenovierungen oder Reparaturen
- Bestattungskosten
- Urlaubskosten
- Unerwartete Ausgaben
Bevor Sie sich jedoch für einen Privatkredit entscheiden, sollten Sie sicherstellen, dass dies die richtige Finanzierungsoption für Sie ist. In erster Linie sollten Sie überlegen, ob es für Sie je nach Situation möglicherweise günstigere Möglichkeiten gibt, Geld zu leihen.
Beispielsweise können Sie möglicherweise einen niedrigeren Zinssatz erhalten, wenn Sie über Eigenheimkapital verfügen, das Sie für ein Eigenheim verwenden können Eigenheimdarlehen. Oder ein Kreditkarte Mit einem Einführungszinssatz von 0 % könnte eine kostenlose Finanzierung möglich sein, wenn Sie das Geld vor Ablauf der Einführungsphase zurückzahlen können.
Einige Gründe für die Wahl eines Privatkredits sind:
- Sie benötigen eine Pauschalfinanzierung, die Sie in regelmäßigen Raten zurückzahlen können.
- Sie verfügen nicht über Vermögenswerte, die Sie als Sicherheit für einen günstigeren Kredit verwenden könnten.
- Ein Privatkredit ist Ihre kostengünstigste Kreditoption.
So qualifizieren Sie sich für einen Privatkredit der Credit Union
Um sich für einen Privatkredit einer Kreditgenossenschaft zu qualifizieren, müssen Sie zunächst Mitglied werden. Jede Kreditgenossenschaft hat unterschiedliche Kriterien für die Mitgliedschaft, und möglicherweise sind Sie nicht für die Mitgliedschaft bei jeder einzelnen Genossenschaft qualifiziert.
Es gibt jedoch eine Reihe von Kreditgenossenschaften, und das können Sie wahrscheinlich auch Finden Sie eines, das zu Ihnen passt. Sobald Sie Mitglied sind, können Sie eine Reihe von Finanzdienstleistungen beantragen, darunter auch Privatkredite.
Die Zulassungsvoraussetzungen für Privatkredite von Kreditgenossenschaften sind weniger streng als die Kriterien einer Bank. Insbesondere a niedrige Kreditwürdigkeit kann Sie nicht von einem Kredit bei einer Kreditgenossenschaft ausschließen, da eine Kreditgenossenschaft eher Ihre finanziellen Gesamtumstände berücksichtigt. Allerdings a gute Kreditwürdigkeit wird wahrscheinlich einen niedrigeren Zinssatz erhalten.
Überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit bevor Sie einen Privatkredit beantragen. Wenn Ihr Score niedriger ist, als Sie möchten, und Sie die Aufnahme eines Privatkredits verzögern können, können Sie Maßnahmen ergreifen, um ihn zu verbessern, wie z. B. die Rückzahlung Ihres Kredits Schulden.
Notiz
Ein Privatkredit, sei es von einer Bank oder einer Kreditgenossenschaft, ist in der Regel ein ungesichert Darlehen. Dies bedeutet, dass der Kreditgeber dies nicht verlangt Sicherheit– zum Beispiel ein Haus oder ein Auto – um sich Geld zu leihen.
So beantragen Sie einen Privatkredit der Credit Union
Um einen Privatkredit bei einer Kreditgenossenschaft zu beantragen, müssen Sie eine Reihe von Schritten ausführen. Zunächst müssen Sie die Mitgliedschaft bei der Kreditgenossenschaft beantragen. Jede Kreditgenossenschaft hat hierfür ihre eigenen Anforderungen und Prozesse, bei einigen ist es mittlerweile jedoch möglich, den Antrag online zu stellen.
Um einer Kreditgenossenschaft beizutreten, müssen Sie möglicherweise eine kleine Einzahlung leisten, um Ihr Konto zu eröffnen. Sobald Sie ein Konto haben, können Sie einen Privatkredit beantragen. Bei einigen Kreditgenossenschaften können Sie einen Kredit online beantragen. Bei anderen müssen Sie eine Filiale der Kreditgenossenschaft aufsuchen.
Ebenso wird jede Kreditgenossenschaft im Rahmen Ihres Kreditantrags unterschiedliche Informationen anfordern. Sie sollten damit rechnen, dass Sie persönliche Daten und Kontaktinformationen, eine Sozialversicherungsnummer, Angaben zu Beschäftigung und Einkommen sowie etwaige bereits bestehende Schulden angeben müssen.
Nachdem Sie Ihren Antrag gestellt haben, wird die Kreditgenossenschaft dies prüfen und entscheiden, ob und zu welchem Preis sie Ihnen einen Kredit gewähren kann Zinsrate Und Kreditlaufzeit. Das überprüfen kann vorübergehende, geringfügige negative Auswirkungen auf Sie haben Kreditwürdigkeit, aber es sollte in ein paar Monaten bis einem Jahr verschwinden.
Wenn Sie genehmigt werden, können Sie je nach Kreditgenossenschaft damit rechnen, dass Sie das Geld innerhalb weniger Tage bis Wochen erhalten.
Eine niedrige Kreditwürdigkeit führt im Allgemeinen nicht automatisch dazu, dass Sie von einem Privatkredit bei einer Kreditgenossenschaft ausgeschlossen werden. Jedoch, Kreditgeber prüft, ob Sie das Darlehen zurückzahlen können, insbesondere wenn es unbesichert ist.
Vor- und Nachteile eines Privatkredits der Credit Union
Privatkredite von Kreditgenossenschaften unterscheiden sich in vielerlei Hinsicht von Privatkrediten von Banken, sowohl positiv als auch negativ. Im Allgemeinen bieten Kreditgenossenschaften bessere Zinssätze und persönlichere Dienstleistungen an. Es kann jedoch sein, dass Kreditgenossenschaften länger brauchen, um Ihren Kredit zu finanzieren.
Bieten Sie in der Regel niedrigere Zinssätze für Privatkredite an
Geringere Zulassungsvoraussetzungen, insbesondere für Kreditnehmer mit niedriger Bonität
Schwerpunkt auf starkem Kundenservice
Niedrigere Gebühren und Vorfälligkeitsentschädigungen bei Privatkrediten
Die Finanzierung eines Darlehens kann länger dauern, da Sie zunächst eine Mitgliedschaft beantragen müssen
Höhere Zinsen machen den Kredit langfristig teurer
Weniger Wert auf personalisierten Kundenservice
Schnelle, einfache Anwendung
Möglicherweise werden höhere Gebühren und Vorfälligkeitsentschädigungen erhoben
Größere Banken bieten Komfort mit Zugang zu mehreren Filialen, Geldautomaten sowie Online- und Mobile-Banking-Technologie
Was ist ein Mitgliedsbereich einer Credit Union?
Die Mitgliedschaft in einer Kreditgenossenschaft basiert auf einem gemeinsamen Kriterium, das oft als Mitgliedschaftsbereich bezeichnet wird. Dabei kann es sich um die Arbeit für einen bestimmten Arbeitgeber oder in einer bestimmten Branche handeln oder einfach darum, in einem bestimmten geografischen Gebiet zu leben oder zu arbeiten.
Wie trete ich einer Kreditgenossenschaft bei?
Wie Sie einer Kreditgenossenschaft beitreten, hängt vom Verfahren der Kreditgenossenschaft ab, da jede ihre eigenen Anforderungen hat. Bei einigen Kreditgenossenschaften können Sie einen Online-Antrag stellen, indem Sie einen Antrag mit Ihren persönlichen Daten ausfüllen. In anderen Fällen müssen Sie möglicherweise eine Filiale aufsuchen, um sich zu bewerben.
Was ist die Mindestkreditwürdigkeit für einen Privatkredit einer Credit Union?
Die Mindestkreditwürdigkeit für einen Privatkredit variiert je nach Kreditgenossenschaft. Es ist möglich, bei einigen Kreditgenossenschaften mit einer niedrigen Kreditwürdigkeit einen Privatkredit zu erhalten. Die Kreditgenossenschaft wird wahrscheinlich andere Kriterien verwenden, um sicherzustellen, dass Sie den Kredit zurückzahlen können.
Fallen für Privatkredite der Credit Union Gebühren an?
Kreditgenossenschaften erheben möglicherweise Gebühren, neigen jedoch dazu, weniger und günstigere Gebühren zu erheben als Banken. Ob eine Kreditgenossenschaft Gebühren erhebt, hängt von den individuellen Richtlinien der Kreditgenossenschaft ab.
Wie lange dauert es, bis ein Privatkredit von einer Kreditgenossenschaft genehmigt wird?
Sobald Sie Mitglied einer Kreditgenossenschaft sind und einen Kreditantrag gestellt haben, kann es zwischen einem und zehn Werktagen dauern, bis die Kreditgenehmigung erfolgt. Die genaue Dauer hängt von der Kreditgenossenschaft ab.
Das Fazit
Ein Privatkredit ist oft die kostengünstigste Möglichkeit, Kredite aufzunehmen, und Sie können einen Privatkredit bei verschiedenen Anbietern erhalten. Privatkredite von Kreditgenossenschaften haben im Allgemeinen niedrigere Zinssätze und Gebühren als gleichwertige Kredite von Banken oder Online-Kreditgebern.
Der Nachteil ist die Bequemlichkeit. Um einen Kredit zu erhalten, müssen Sie zunächst einer Kreditgenossenschaft beitreten und es kann länger dauern, bis Ihr Kredit genehmigt wird.