Was sind persönliche Bankkredite?

Persönliche Darlehen sind eine Art Darlehen, das Sie für verschiedene Zwecke nutzen können. Wenn Ihnen ein Privatkredit genehmigt wird, erhalten Sie einen Geldbetrag, den Sie dann im Laufe der Zeit zuzüglich Zinsen zurückzahlen müssen. Für Privatkredite fallen manchmal auch andere Gebühren an, beispielsweise Bearbeitungsgebühren.

Privatkredite werden von verschiedenen Kreditgebern wie Banken, Online-Kreditgebern und Kreditgenossenschaften angeboten. Bei einem persönlichen Bankkredit handelt es sich einfach um einen Privatkredit, der bei einer Bank aufgenommen wird.

Banken sind der beliebteste Anbieter von Privatkrediten, aber möglicherweise nicht der beste Anbieter für Sie.

So funktioniert ein Privatkredit

Sie können bei verschiedenen Anbietern einen Privatkredit beantragen Kreditgeber, einschließlich Banken. Wenn Ihnen der Kredit genehmigt wird, gewährt Ihnen der Kreditgeber einen Kredit Geldsumme. Sie müssen dieses Geld dann zurückzahlen, normalerweise in gleichen monatlichen Raten (Raten), über einen festgelegten Zeitraum – in der Regel ein bis fünf Jahre.

Du wirst zahlen Interesse des Darlehens, und es können Ihnen auch Gebühren in Rechnung gestellt werden. Privatkredite können dafür genutzt werden fast jeden Zweck, egal, ob Sie eine größere Anschaffung tätigen, Schulden konsolidieren oder eine Notfallausgabe bezahlen müssen.

Die Kosten für einen Privatkredit variieren und hängen von der jeweiligen Person ab Zinsrate Die Ihnen angebotenen Informationen geben an, wie lange Sie mit der Rückzahlung des Darlehens verbringen werden und welche Gebühren der Kreditgeber erhebt.

Der Zinssatz, der Ihnen berechnet wird, hängt davon ab, wie viel Sie leihen und wie hoch Ihr Zinssatz ist Kreditwürdigkeit. Es kann auch von anderen Faktoren abhängen, wie z. B. Ihrem Jahresabschluss Einkommen, Zahlungshistorie und Schulden-Einkommens-Verhältnis (DTI)..

Persönlicher Bankkredit vs. Privatkredite von anderen Kreditgebern

Sie können einen Privatkredit bei Finanzinstituten wie Banken, Kreditgenossenschaften und Online-Kreditgebern erhalten. Banken sind die beliebteste Quelle für Privatkredite. Persönliche Bankkredite haben gegenüber Privatkrediten anderer Kreditgeber sowohl Vor- als auch Nachteile.

• Bequemlichkeit: Wenn Sie bereits Kunde einer bestimmten Bank sind, kann es bequem sein, über diese einen Privatkredit abzuschließen. Sie können auch das Filialnetz der Bank nutzen.
• Kreditlimits: Für Privatkredite von Banken können höhere Kreditlimits gelten als für Kredite von Kreditgenossenschaften und Online-Kreditgebern. Wenn Sie einen großen Kredit benötigen, ist eine Bank möglicherweise die beste Wahl, aber auch Kreditgenossenschaften sollten in Betracht gezogen werden, da einige in der Höhe der angebotenen Kredite mit Banken konkurrieren können.
• Zinsen: Privatkredite von Banken haben im Allgemeinen niedrigere Zinssätze als Kredite von Online-Kreditgebern, sind jedoch höher als Kredite von Kreditgenossenschaften. Allerdings können die Zinssätze variabel sein. Überprüfen Sie daher alle drei Quellen, bevor Sie einen Kredit aufnehmen.
• Gebühren: Manche Banken erheben hohe Gebühren für ihre Kredite, andere jedoch nicht. Auch hier sollten Sie sich unbedingt umsehen, bevor Sie sich für einen Kredit entscheiden.

Hauptmerkmale eines Privatkredits

Da Privatkredite bei der Bank nahezu für jeden Zweck genutzt werden können, variieren die Kreditbedingungen stark. Einige Kredite haben eine Laufzeit von 1.000 US-Dollar und werden über ein paar Monate zurückgezahlt. Andere können bis zu 50.000 oder 100.000 US-Dollar kosten und die Rückzahlung dauert 10 Jahre oder länger.

Die Hauptmerkmale eines Privatkredits bei der Bank sind:

• Zinsen: Der Zinssatz bestimmt, wie teuer der Kredit ist. Der beste Privatkredite bieten derzeit Zinssätze von 9 % bis 25 % an, abhängig von der Höhe Ihres Kredits und Ihrer Kreditwürdigkeit.
• Gebühren: Einige Banken erheben eine Abschlussgebühr bzw Erstellungsgebühren für ihre Privatkredite, also überprüfen Sie diese unbedingt, bevor Sie sich für einen Kredit entscheiden.
• Vorfälligkeitsentschädigung: Einige Banken berechnen Ihnen eine Gebühr, wenn Sie den Kredit vorzeitig abbezahlen. Wenn Sie dies planen, stellen Sie sicher, dass Sie die zu zahlenden Gebühren verstehen.
• Rückzahlung Zeitplan: Die meisten Privatkredite werden in gleichen monatlichen Raten zurückgezahlt, einige haben jedoch unterschiedliche Zeitpläne.
• Laufzeit des Darlehens: Manche Privatkredite müssen in weniger als einem Jahr zurückgezahlt werden. Bei anderen kann es mehr als ein Jahrzehnt dauern. Je länger das Darlehen läuft, desto niedriger sind die monatlichen Raten, aber desto mehr Zinsen zahlen Sie.
• Kreditlimits: Die meisten Banken gewähren Ihnen keinen Privatkredit über 50.000 US-Dollar, einige bieten Kreditnehmern mit guter Bonität jedoch sogar bis zu 100.000 US-Dollar an.
• Sicherheit: Die meisten Privatkredite sind ungesichert, sodass Sie sich nicht darauf einlassen müssen Sicherheit, aber es ist auch möglich zu finden gesichert Privatkredite, wenn Sie Schwierigkeiten haben, sich für einen ungesicherten Kredit zu qualifizieren.

Häufige Verwendungszwecke eines Privatkredits

Privatkredite können für fast jeden Zweck genutzt werden und die meisten Banken verlangen von Ihnen keine Angabe, wofür Sie den Kredit verwenden möchten. Zu den üblichen Verwendungszwecken für einen Privatkredit gehören:

• Umzugskosten
• Schuldenkonsolidierung
• Arztrechnungen
• Hochzeitskosten
• Hausrenovierungen oder Reparaturen
• Bestattungskosten
• Urlaubskosten
• Notfallkosten

Privatkredite unterscheiden sich von anderen Ratenkrediten wie z Studiendarlehen, Autokredite, Und Hypothekendarlehen, die alle zur Finanzierung spezifischer Ausgaben wie Bildung, Fahrzeuge oder Wohnungen verwendet werden. Sie können einen Privatkredit für nahezu jeden Zweck nutzen.

Benötigte Qualifikationen

Während Sie einen Privatkredit bei einer Bank beantragen, prüft die Bank eine Reihe von Faktoren, um zu beurteilen, ob Sie die Voraussetzungen erfüllen.

Der wichtigste Faktor ist Ihre Kreditwürdigkeit. Normalerweise benötigen Sie eine Bonitätsscore von mindestens 640 bis 670, um die besten Kreditkonditionen zu erhalten. Je höher Ihre Kreditwürdigkeit, desto niedriger ist der angebotene Zinssatz.

Ihre Kreditwürdigkeit wird von Ihrem Zahlungsverhalten und einer Reihe anderer Faktoren beeinflusst. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit schlecht ist, sollten Sie entsprechende Maßnahmen ergreifen Reparieren Sie Ihre Kreditwürdigkeit bevor Sie sich erneut bewerben. Dazu kann auch eine Anzahlung gehören Schulden und alle Ihre Zahlungen pünktlich zu leisten.

So beantragen Sie einen Privatkredit

Die Beantragung eines Privatkredits umfasst vier Hauptschritte:

1. Finden Sie einen Kredit: Sie können Privatkredite online recherchieren. Überprüfen Sie unbedingt mehrere Kreditgeber, da die Kosten für Privatkredite stark variieren können.
2. Lassen Sie sich vorab qualifizieren: Einige Kreditgeber erlauben es Ihnen vorher klassifizieren für Kredite. Dabei handelt es sich um eine Sanfte Bonitätsprüfung Das hat keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit.
3. Sammeln Sie die notwendigen Unterlagen: Einige Kreditgeber werden Sie bitten, Ihr Einkommen durch eine Vorlage nachzuweisen Gehaltsabrechnungen oder ein Kontoauszug. Andere verlangen lediglich einen Ausweis wie einen Reisepass oder einen Führerschein.
4. Online bewerben: Bei den meisten Kreditgebern können Sie online einen Privatkredit beantragen. Wenn Sie den offiziellen Antrag stellen, führt die Bank eine aus harte Bonitätsprüfung, was Ihre Kreditwürdigkeit vorübergehend beeinträchtigen könnte.
5. Warten Sie auf eine Entscheidung: Einige Kreditgeber treffen sofort eine Entscheidung und finanzieren den Kredit noch am selben Tag, wenn Sie genehmigt werden. Die meisten Kreditgeber werden innerhalb weniger Tage eine Entscheidung treffen.

Das Fazit

Ein privater Bankkredit ist ein Geldbetrag, der für fast jeden Zweck verwendet werden kann und im Laufe der Zeit mit Zinsen zurückgezahlt wird. Privatkredite haben in der Regel hohe Kreditlimits, angemessene Zinssätze und können bequem sein. Möglicherweise können Sie jedoch einen besseren Zinssatz erhalten, indem Sie einen Privatkredit bei a aufnehmen Kreditgenossenschaft.

Erwägen Sie, mit einem Finanzberater zu sprechen, um sich über Ihre Finanzierungsmöglichkeiten beraten zu lassen und herauszufinden, welche für Ihre Situation am besten geeignet sind.