Können Sie einen Privatkredit von einem Direktkreditgeber mit einer Kreditwürdigkeit von 450 erhalten?
Bei einer Kreditwürdigkeit von 450 qualifizieren Sie sich möglicherweise für einen kurzfristigen Kredit, seien Sie jedoch vorsichtig bei Zinssätzen, Gebühren und riskanten Konditionen
Leider kann es bei einer Kreditwürdigkeit von 450 schwierig sein, einen Kredit von einem direkten Kreditgeber zu erhalten. Möglicherweise finden Sie einen Kreditgeber, der Ihnen einen Kredit gewährt, aber die Konditionen können riskant sein und beinhalten wahrscheinlich hohe Zinssätze und Gebühren.
Folgendes müssen Sie wissen, wenn Sie über eine schlechte Bonität verfügen und einen Kredit beantragen möchten.
Die zentralen Thesen
- Ein Kredit-Score von 450 gilt als schlecht, sodass Direktkreditgeber möglicherweise zögern, Ihren Kreditantrag zu genehmigen.
- Es ist möglich, Kredite mit einer niedrigen Kreditwürdigkeit zu erhalten, aber seien Sie mit hohen Gebühren, hohen Zinssätzen und potenziell riskanten Konditionen rechnen.
- Möglicherweise können Sie Ihre Kreditwürdigkeit mithilfe einer gesicherten Kreditkarte verbessern, in der Regel ist jedoch eine Kaution erforderlich.
Was bedeutet ein Kredit-Score von 450?
Ein 450 Kreditwürdigkeit gilt als schlechte Bewertung. Die Kreditwürdigkeitswerte reichen von 300 bis 850, wobei Werte näher an 300 als schlecht und 850 als außergewöhnlich gelten. Der Büro für finanziellen Verbraucherschutz (CFPB) Ordnet die Punktzahlen in Bereiche ein, die Sie danach kategorisieren, wo Ihre Punktzahl liegt:
| Kredit-Score-Bereiche vom CFPB | |
|---|---|
| Kreditkategorie | Kredit-Score-Bereich |
| Tiefes Subprime | Unter 580 |
| Subprime | 580–619 |
| Near-Prime | 620–659 |
| Prime | 660–719 |
| Super-Prime | 720 und höher |
Allerdings jeder Kreditauskunftei hat eine eigene Kategorisierung. Daher sind die Spannen je nach Institution tendenziell etwas unterschiedlich. FICO verwendet die folgenden Kategorien für seine Noten:
| FICO-Kredit-Score-Bereiche | |
|---|---|
| Kreditkategorie | Kredit-Score-Bereich |
| Arm | Unter 580 |
| Gerecht | 580–669 |
| Gut | 670–739 |
| Sehr gut | 740–799 |
| Außergewöhnlich | 800 und mehr |
Während diese Bereiche bei Werten, die auf anderen Modellen basieren, in der Regel leicht abweichen, wird 450 in der Regel immer noch als schlecht (oder ein ähnlicher Begriff) angesehen.
Wenn Sie einen Kredit-Score von 450 haben, Kreditgeber Ich werde das als Zeichen dafür werten, dass Sie in der Vergangenheit Probleme mit Schulden hatten. Dies könnte darauf hindeuten, dass Sie Zahlungen verpasst haben oder in Verzug geraten auf Kredite, oder sogar das, was Sie erklärt haben Konkurs oder durchgemacht haben Zwangsvollstreckung.
Privatkredite bei schlechter Bonität
Auch wenn einige direkte Kreditgeber Ihnen dies anbieten Privatkredite bei schlechter BonitätWenn Sie über eine Kreditwürdigkeit von 450 verfügen, kann es schwierig sein, einen Anbieter zu finden, der Ihnen einen Kredit gewährt.
In einigen Fällen können Sie jedoch möglicherweise einen Kredit bei einem Kreditgeber finden, der sich bei der Finanzierung nicht auf die Kreditwürdigkeit verlässt. Zum Beispiel einige Unternehmen, die Ihnen möglicherweise einen Kredit ohne konkrete Bonitätsanfrage gewähren enthalten:
- Emporkömmling: Die Mindest-Kreditpunktzahl beträgt 300, und Upstart verwendet möglicherweise andere Faktoren wie Beschäftigung und Ausbildung, um Ihre Kreditwürdigkeit zu ermitteln Kreditwürdigkeit.
- Feigenkredite: Anstatt einen Kredit-Score zu verwenden, bietet Fig Loans basierend auf Ihren Bankdaten bis zu 500 US-Dollar an. Sie haben eine Rückzahlungsfrist von bis zu sechs Monaten, aufgrund der geringen Kreditsumme könnten diese jedoch günstiger sein Notkredite mit schlechter Bonität.
Möglicherweise stehen Ihnen andere Optionen zur Verfügung, aber viele ungesichert Für Privatkredite mit schlechter Bonität ist ein Kredit-Score von mindestens 500 oder 550 erforderlich, was bedeutet, dass ein Kredit-Score von 450 Sie in diesen Fällen wahrscheinlich disqualifizieren würde.
Was Sie wissen sollten, bevor Sie einen Privatkredit mit einer Kreditwürdigkeit von 450 erhalten
Bevor Sie einen Privatkredit von einem Direktkreditgeber mit einer Kreditwürdigkeit von 450 erhalten, ist es wichtig zu verstehen, dass Sie möglicherweise riskanten Konditionen ausgesetzt sind. Hier sind einige Dinge, die Sie bei Krediten bei schlechter Bonität beachten sollten:
- Höhere effektive Jahreszinsen: Privatkredite bei schlechter Bonität sind oft mit deutlich höheren Zinssätzen verbunden. Je nachdem, in welchem Bundesstaat Sie sich befinden, wird möglicherweise eine dreistellige Zahl angezeigt Jahreszinsen (APRs), die sowohl Gebühren als auch Ihre beinhalten Zinsrate.
- Entstehungsgebühren: Viele Direktkreditgeber, die Privatkredite für Kreditnehmer mit einer Kreditwürdigkeit von 450 anbieten, verlangen ebenfalls hohe Gebühren Erstellungsgebühren. Möglicherweise müssen Sie bei der Kreditaufnahme eine Gebühr von 8 % oder mehr zahlen. Diese Gebühr kann Ihrem gesamten Kreditsaldo hinzugefügt werden oder den Gesamtbetrag, den Sie auf Ihrem Bankkonto erhalten, verringern.
- Kürzere Rückzahlungsfristen: Privatkredite haben oft schlechte Bonität Rückzahlung Laufzeiten, die weniger als ein Jahr betragen können. Manchmal verlangen sie wöchentliche statt monatlicher Zahlungen.
- Weniger Verfügbarkeit: Bei einer Kreditwürdigkeit von 450 kann es schwierig sein, einen guten Kreditgeber zu finden, da weniger Kreditgeber bereit sind, Kredite an Personen mit einer schlechten Kreditwürdigkeit zu vergeben.
Andere Kreditoptionen bei schlechter Bonität
Bei schlechter Bonität müssen Sie möglicherweise andere Kreditmöglichkeiten in Betracht ziehen. Je nachdem, was Sie mit Ihrem Kredit erreichen möchten, könnten die folgenden Alternativen auch Ihren Bedürfnissen entsprechen.
- Gesicherte Kreditkarte: Sie können normalerweise eine bekommen gesicherte Kreditkarte auch wenn Sie einen Kredit-Score von 450 haben. Normalerweise müssen Sie bereitstellen Sicherheit in Form von a Kaution. Wenn Sie keine Zahlungen leisten, verfällt Ihre Kaution. Nach einigen Monaten können Sie jedoch möglicherweise auf eine ungesicherte Kreditkarte umsteigen.
- Gesicherter Privatkredit: Bei einigen Kreditgebern können Sie gesicherte Privatkredite erhalten, wenn Ihre Kreditwürdigkeit niedrig ist. Möglicherweise müssen Sie etwas Wertvolles wie Ihr Auto, Ihr Haus oder einen anderen Vermögenswert als Sicherheit verwenden. Wenn Sie in Verzug geraten, kann der Kreditgeber Ihren Wertgegenstand in Besitz nehmen.
- Mitunterzeichnetes Darlehen: Wenn der Kreditgeber a Mitunterzeichner, können Sie sich möglicherweise qualifizieren, indem Sie jemanden mit guter Bonität und hohem Einkommen bitten, die Verantwortung für Ihre Schulden zu übernehmen, wenn Sie keine Zahlungen leisten.
- Jetzt kaufen, später bezahlen (BNPL): Wenn Sie Einkäufe tätigen möchten, können Sie mit dieser Finanzierungsart sehr kurzfristige Kredite aufnehmen und diese innerhalb weniger Wochen oder Monate zurückzahlen. Sie können diese an der Online-Kasse beantragen oder eine App herunterladen, mit der Sie an der Kasse bezahlen können.
-
Zahltagvorschuss: Abhängig von Ihrer Beschäftigungssituation haben Sie möglicherweise Zugriff Kurzzeitkredite. Diese erfolgen üblicherweise über Apps wie Dave oder Earnin, mit denen Sie einen Notfallvorschuss basierend auf Ihrem Zahlungszeitpunkt und Ihren Bankaktivitäten abschließen können.
Diese Alternativen bieten Ihnen jedoch möglicherweise nicht die gewünschten Beträge und können dennoch mit hohen Tarifen und Gebühren verbunden sein.
Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit
Du brauchst Verbessern Sie Ihre Kreditwürdigkeit um auf weitere Kreditoptionen zuzugreifen. Eine gesicherte Kreditkarte kann Ihnen helfen, Ihren Score zu verbessern, sofern der Kreditkartenaussteller dies den Kreditauskunfteien meldet. Suchen Sie nach gesicherten Karten oder Krediten sowie nach anderen Arten von Krediten mit schlechter Bonität, die den Büros gemeldet werden und Ihnen möglicherweise dabei helfen können, Ihren Score zu verbessern.
Darüber hinaus können Sie Ihren Punktestand durch eine Rückzahlung verbessern Schulden und stellen Sie sicher, dass Ihre anderen Zahlungen pünktlich erfolgen. Erstellen Sie einen Plan zur Bewältigung Ihrer Schulden, und schon nach wenigen Monaten können Sie feststellen, dass sich Ihr Punktestand verbessert.
Kann eine Bank einen Kredit für eine Person mit einer Kreditwürdigkeit von 450 genehmigen?
Jede Bank hat ihre eigenen Kriterien für die Kreditvergabe. Banken können einen Kredit für jede Kreditwürdigkeit, einschließlich 450, genehmigen, wenn sie bereit sind, das Risiko zu übernehmen, und wenn es zu ihren Anforderungen passt Underwriting Anforderungen.
Wie viel Privatkredit kann ich mit einer Kreditwürdigkeit von 450 erhalten?
Im Allgemeinen ist es wahrscheinlich, dass Sie bei einer Kreditwürdigkeit von 450 einen relativ kleinen Kredit erhalten. Viele direkte Kreditgeber zögern möglicherweise, einen größeren Kredit anzubieten, wenn sie befürchten, dass Sie ihn nicht zurückzahlen können.
Bei welchem Anbieter ist es am einfachsten, einen Privatkredit zu bekommen?
Es ist schwer zu sagen, bei welchem Anbieter man am einfachsten einen Privatkredit bekommt, aber einige Unternehmen wie Upstart und Fig Loans bieten Zugang zu Beträgen, ohne die herkömmlichen Kreditanforderungen zu nutzen.
Welcher Kredit ist derzeit am einfachsten zu bekommen?
Kurzfristige Kredite sind im Allgemeinen einfacher zu bekommen, aber sie sind oft mit hohen Zinssätzen und Gebühren sowie riskanten Rückzahlungsbedingungen verbunden. Sie könnten in einer Falle stecken bleiben Schuldenzyklus wenn Sie diese Art von Krediten nutzen.
Das Fazit
Obwohl einige Kreditoptionen für Personen mit einer Kreditwürdigkeit von 450 verfügbar sind, sind sie schwer zu finden. Sie können auch riskant und kostspielig sein.
Wenn möglich, ist es möglicherweise sinnvoller, nach anderen Möglichkeiten zur Finanzierung Ihres Bedarfs zu suchen und auf die Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit hinzuarbeiten, damit Sie darauf zugreifen können beste Optionen für Privatkredite.