Die meisten großen Banken zahlen Peanuts. Diese Sparkonten zahlen 5,25 % oder mehr.
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Wenn Sie Ihre Ersparnisse bei einer der größten US-Banken aufbewahren, entgehen Ihnen wahrscheinlich viele Zinsen, die Sie mit Ihrem Geld verdienen könnten. Das liegt daran, dass Sie im wahrsten Sinne des Wortes verdienen können Hunderte Male mehr mit einem Hochverzinsliches Sparkonto. Noch besser: Sie müssen Ihr Girokonto nicht wechseln, um von den landesweit führenden Sparkontenzinsen zu profitieren.
Die zentralen Thesen
- Im Vergleich zu den winzigen Zinssätzen größerer Banken ist es leicht, einen Zinssatz von über 5 % zu erzielen eines unserer 15 bestbezahlten Sparkonten, von denen acht derzeit APYs zwischen 5,25 % und bieten 5.33%.
- Solange eine Bank oder Kreditgenossenschaft bei der FDIC oder der NCUA versichert ist, ist Ihr Geld (bis zu 250.000 US-Dollar an Einlagen) bei einer kleineren Bank genauso sicher wie bei einem größeren Finanzinstitut.
- Dank moderner Online-Banking-Schnittstellen ist der Geldtransfer zwischen verschiedenen Finanzinstituten in der Regel möglich dauert nur ein paar Tage und ermöglicht Ihnen den problemlosen Transfer Ihres Geldes zwischen einer kleineren Bank und einer größeren Bank brauchen.
Wie viel zahlen die Großbanken für Ersparnisse?
Sie fragen sich vielleicht, ob es sich lohnt, einen Teil Ihres Geldes in ein anderes zu überweisen Hochverzinsliches Sparkonto, anstatt es dort aufzubewahren, wo Sie Ihre Hauptbankgeschäfte erledigen. Es stimmt, dass es manchmal notwendig ist, Geld zwischen Banken zu überweisen, um Geld an zwei Orten zu haben. Aber wenn Sie sehen, wie wenig einige der größten Banken des Landes zahlen, werden Sie wahrscheinlich davon überzeugt sein, dass die wesentlich höheren Zinszahlungen, die Sie verdienen können, den geringfügigen Mehraufwand wert sind.
Die Sparkontenzinsen der fünf größten Verbraucherbanken in den USA (nach Vermögenswerten geordnet) sind unten aufgeführt. Auf diese fünf Banken entfällt mehr als ein Drittel aller Einlagen aller FDIC-versicherten Banken, sodass Millionen Amerikaner Konten bei diesen Banken haben.
Wie Sie sehen, zahlt nur Citi einen auch nur annähernd wettbewerbsfähigen Zinssatz für sein Sparkonto, derzeit 4,35 % APY in einigen Märkten. (In anderen Märkten beträgt der Zinssatz 0,12 % APY.) Unterdessen zahlen Chase, Bank of America und U.S. Bank mit 0,01 % APY praktisch Null. Und obwohl Wells Fargo diese drei um ein Vielfaches übertrifft, zahlt es immer noch nur 0,15 % APY, mit der Option, immer noch unscheinbare 0,25 % APY zu verdienen, wenn Sie ein größeres Guthaben auf Ihrem Konto haben.
Wie viel mehr können Sie mit einem Hochzinssparkonto verdienen?
Im krassen Gegensatz zu den Zinssätzen großer Banken ist es bei uns einfach, einen Zinssatz von über 5 % zu erzielen Tägliches Ranking der bestbezahlten Sparkonten. In unserer Liste finden Sie immer die 15 besten Kontotarife, die Kunden derzeit landesweit zur Verfügung stehen, darunter acht aktuelle Angebote zwischen 5,25 % und 5,33 % effektiver Jahreszins.
| Institution | Preis (APY) | Laufender Mindestsaldo |
|---|---|---|
| BluPeak Credit Union | 5.33% | Jeder Betrag |
| TotalDirectBank | 5.26% | $2,500 |
| Milli | 5.25% | Jeder Betrag |
| Newtek Bank | 5.25% | Jeder Betrag |
| UFB Direct | 5.25% | Jeder Betrag |
| Valley Direct | 5.25% | Jeder Betrag |
| Evergreen Bank Group | 5.25% | Jeder Betrag |
| Vio Bank | 5.25% | Jeder Betrag |
Der Ertragsunterschied zwischen den Großbanken und den führenden Hochzins-Sparkonten kann sich wirklich summieren. Nehmen Sie das Beispiel, bei dem Sie ein Jahr lang Ersparnisse in Höhe von 5.000 US-Dollar halten.
| Wie viel mehr Sie mit einem Guthaben von 5.000 $ verdienen können | ||
|---|---|---|
| Institution | Preis (APY) | Verdienst in einem Jahr bei einem Guthaben von 5.000 $ |
| US-Bank | 0.01% | $ 0.50 |
| Verfolgungsjagd | 0.01% | $ 0.50 |
| Bank of America | 0.01% | $ 0.50 |
| Wells Fargo | 0.15% | $ 7.50 |
| Stadt | 4.35% | $ 217.50 |
| Bestes Sparkonto mit hoher Rendite | 5.33% | $ 266.50 |
Wie Sie sehen, ist es kein Problem, eine Bank ein ganzes Jahr lang 5.000 US-Dollar Ihres Geldes behalten zu lassen und Ihnen dafür 50 Cent zu geben Wenn man bedenkt, dass es einfach ist, mit demselben Guthaben mehr als 250 US-Dollar zu verdienen, wenn man es einzahlt, ist das ein kluger Schachzug anderswo. Und wenn Sie mehr als 5.000 US-Dollar an Ersparnissen haben, können Sie durch die Übertragung Ihres Geldes sogar noch mehr gewinnen.
Sie haben nur 1.000 US-Dollar an Ersparnissen? Sicherlich wird Ihr Einkommen im Laufe eines Jahres geringer ausfallen. Aber Sie haben immer noch die Möglichkeit, mit einem hochverzinslichen Sparkonto mehr als 50 US-Dollar zu verdienen, und nicht nur ein Penny pro Monat von den Banken, die 0,01 % APY zahlen.
Haben Sie Geld, von dem Sie wissen, dass Sie es Monate oder sogar Jahre lang nicht brauchen werden? Sie können einen noch höheren Zinssatz erzielen – und diesen effektiven Jahreszins für die Zukunft sichern –, indem Sie Geld in ein Einzahlungszertifikat (Certificate of Deposit, CD) einzahlen. Unser tägliches Ranking der Beste bundesweite CD-Tarife Beinhaltet Optionen mit einem APY von bis zu 5,75 %. Achten Sie nur darauf, die Dauer Ihrer CD sorgfältig auszuwählen, damit Sie eine Zeitverschwendung vermeiden können Vorfälligkeitsentschädigung.
Geld zu einer anderen Bank zu überweisen ist sicher und einfach
Wenn Sie noch nie ein Konto bei einer mittleren oder kleineren Bank hatten, machen Sie sich möglicherweise Sorgen um Ihr Geld bei einer neuen Bank weniger sicher sein wird, oder dass es bei zwei verschiedenen Instituten weniger sicher sein wird, Gelder zu haben ungünstig. Aber diese Sorgen lassen sich leicht zerstreuen.
Der Bundesschutz deckt Banken jeder Größe sowie Kreditgenossenschaften ab
Jede Bank, die eine ist FDIC Das Mitglied ist gleichermaßen gegen Bankinsolvenzen versichert. Jeder Einleger ist für Einlagen in Höhe von bis zu 250.000 US-Dollar bei jedem FDIC-Institut, bei dem er Gelder hält (und bei jedem NCUA-versicherte Kreditgenossenschaft). Sie sind also bei einer kleinen Bank nicht mehr oder weniger geschützt als bei einer großen.
Auch Online-Banken sind staatlich versichert. Viele der Online-Banken, auf die Sie in unserem Ranking stoßen, sind lediglich Internetabteilungen bestehender physischer Banken. Aber auch reine Internet-Institutionen sind FDIC-versichert. Suchen Sie einfach auf der Website einer Bank, bei der Sie ein Konto eröffnen möchten, nach den Worten „FDIC-Mitglied“ oder dem FDIC-Logo.
Die Nutzung mehrerer Banken ist einfacher als Sie denken
Wenn Sie Ihr Geld bei mehr als einer Bank haben, müssen Sie Geld zwischen ihnen transferieren. Mit den heutigen Online-Banking-Schnittstellen ist dies jedoch äußerst einfach zu bewerkstelligen. Normalerweise dauert es ein bis drei Tage, bis Überweisungen auf dem Empfängerkonto erscheinen, solange Sie kein Geld überweisen Der Vorgang ist einfach und bequem und lässt sich innerhalb dieses Zeitraums auf Ihr externes Sparkonto überweisen verwalten.
Sie können auch ganz einfach automatisierte Überweisungen von Ihrem Hauptkonto auf Ihr externes Sparkonto einrichten, um beispielsweise jeden Monat einen bestimmten Betrag zur Seite zu legen, um ein spezielles Sparziel zu erreichen.
Möchten Sie immer noch nur eine größere Bank nutzen?
Wenn Sie sich immer noch wohler fühlen, wenn Sie Ihr Geld unter dem Dach einer wirklich großen Bank anlegen, sollten Sie wissen, dass einige große Institute viel bessere Zinssätze zahlen als andere. Oben haben wir die fünf größten Banken nach Vermögenswerten betrachtet, aber innerhalb der 25 größten Banken stehen Ihnen einige wettbewerbsfähigere Optionen zur Verfügung.
| Große Banken, die wettbewerbsfähige Zinssätze anbieten | US-Rang nach Größe (Vermögen) | Sparkontozins (APY) |
|---|---|---|
| Marcus von Goldman Sachs | 8 | 4.30% |
| Hauptstadt eins | 9 | 4.30% |
| Ally Bank | 20 | 4.25% |
| BMO Alto | 21 | 4.85% |
| American Express | 23 | 4.25% |
| Entdecken Sie Bank | 26 | 4.30% |
| Bundesweiter Spitzenreiter | 5.33% |
Beachten Sie, dass es sich bei den meisten der oben genannten Konten um reine Online-Konten handelt, obwohl Capital One und BMO Harris einige physische Filialen betreiben. Wie wir bereits erwähnt haben, sollte dies jedoch kein Grund zur Sorge sein, da Online-Banking die Durchführung von Überweisungen zwischen Banken einfach macht.
Offenlegung der Tariferhebungsmethodik
An jedem Werktag verfolgt Investopedia die Tarifdaten von mehr als 200 Banken und Kreditgenossenschaften, die Angebote anbieten CDs an Kunden im ganzen Land und ermittelt täglich die Rangliste der bestbezahlten Zertifikate in allen Majors Begriff. Um sich für unsere Listen zu qualifizieren, muss das Institut staatlich versichert sein (FDIC für Banken, NCUA für Kreditgenossenschaften) und die Mindesteinzahlung der CD darf 25.000 US-Dollar nicht überschreiten.
Banken müssen in mindestens 40 Bundesstaaten verfügbar sein. Und während einige Kreditgenossenschaften verlangen, dass Sie an eine bestimmte Wohltätigkeitsorganisation oder einen bestimmten Verein spenden, um Mitglied zu werden, wenn Sie keine anderen Voraussetzungen erfüllen Kriterien (z. B. Sie leben nicht in einer bestimmten Gegend oder arbeiten nicht in einer bestimmten Art von Beruf) schließen wir Kreditgenossenschaften aus, deren Spendenanforderung 40 US-Dollar beträgt oder mehr. Weitere Informationen darüber, wie wir die besten Tarife auswählen, finden Sie unter Lesen Sie unsere vollständige Methodik.
