Häuser sind so unbezahlbar, dass 8 % Hypothekenzins keinen großen Unterschied machen würden
Die zentralen Thesen
- Wenn die Hypothekenzinsen 8 % erreichen würden, bräuchte ein Haushalt für ein Haus mit mittlerem Preis und einer Anzahlung von 10 % mindestens 7.000 US-Dollar mehr an Einkommen, um sich die monatlichen Zahlungen leisten zu können.
- Höhere Zinsen und weniger zum Verkauf stehende Häuser haben den Kauf eines Hauses erschwert.
- Die Fed hat die Zinsen angehoben, um die Inflation zu bekämpfen, was die Hypothekenzinsen in die Höhe treibt.
- Aktuelle Eigenheimbesitzer scheuen sich davor, Häuser zu verkaufen, da sie sich durch frühere Hypotheken mit niedrigem Zinssatz gebunden fühlen, was zu einem Rückgang des Eigenheimbestands führt.
- Laut Immobilienhandelsgruppen hat die Unklarheit der Fed über die Richtung der Zinssätze dazu geführt, dass eine typische Hypothek von 300.000 US-Dollar monatlich um mindestens 245 US-Dollar ansteigt.
Laut einem Zillow-Ökonomen haben die Hypothekenzinsen, die letzte Woche auf den höchsten Stand seit zwei Jahrzehnten gestiegen sind, die Erschwinglichkeit von Wohnraum so sehr beeinträchtigt, dass ein Anstieg auf 8 % die Situation nicht wesentlich verschlimmern würde.
Sollte der durchschnittliche 30-jährige Hypothekenzins von derzeit 7,49 % auf 8 % steigen, bräuchte ein Haushalt ein Einkommen von 114.000 US-Dollar, um die monatliche Hypothekenzahlung bezahlen zu können Ein Haus zum Durchschnittspreis wäre bei einer Anzahlung von 10 % teurer als derzeit 107.000 US-Dollar, berechnete Nicole Bachaud, leitende Ökonomin bei Zillow, in einer veröffentlichten Analyse Dienstag.
„Während die Idee eines Hypothekenzinses von 8 % entmutigend ist und bei jedem neuen Meilenstein mehr Käufer vom Preis ausgeschlossen werden, ist dies bei Käufern der Fall „Wir befinden uns bereits in einer angespannten Situation und der Immobilienmarkt dürfte bei Zinssätzen über 8 % wahrscheinlich nicht wesentlich anders aussehen“, so Bachaud schrieb.
Die Hypothekenzinsen wurden durch die Kampagne der Federal Reserve zur Inflationsbekämpfung seit März 2022 in die Höhe getrieben. Letzte Woche stieg der Durchschnittskurs auf Höchster Wert seit Dezember 2000, so Freddie Mac, und die Unsicherheit über die Möglichkeit weiterer Zinserhöhungen der Fed bedeutet, dass weitere Zinserhöhungen möglich sind.
Heim Die Erschwinglichkeit ist gesunken von viele Maßnahmen, was den Hauskauf für typische Lohnempfänger zu einem Wunschtraum macht im größten Teil des Landes. Kein Wunder also, dass 84 % der Erwachsenen in den USA, die im September vom Hypothekengiganten Fannie Mae befragt wurden, sagten, es sei ein schlechter Zeitpunkt für den Hauskauf, ein Rekordwert seit Beginn der Umfrage im Jahr 2010.
Die heutigen Zinssätze sind im historischen Vergleich nicht hoch. Seit Freddie Mac 1971 begann, den Überblick zu behalten, lag der durchschnittliche Hypothekenzins für 30 Jahre bei 7,74 %. Der jüngste Anstieg der Hypothekenzinsen folgt jedoch Jahren mit Zinssätzen unter 4 %, die im Jahr 2021 ein Rekordtief von 2,65 % erreichten. Das hat dazu geführt, dass viele Eigenheimbesitzer nicht mehr verkaufen wollten und auf ihre niedrigen Zinssätze verzichteten, was dazu führte, dass die Angebote spärlich blieben. Der niedrige Lagerbestand hat einen Preisverfall verhindert.
Sinkende Erschwinglichkeit und niedrige Lagerbestände haben die Immobilienbranche in die Flaute gestürzt. Laut der Mortgage Bankers Association (MBA) haben letzte Woche weniger Menschen Hypotheken beantragt als jemals zuvor seit 1996.
Der Abschwung veranlasste drei Handelsgruppen der Immobilienbranche – den MBA, die National Association of Realtors und die National Association of Hausbauer – am Dienstag einen offenen Brief an Beamte der Federal Reserve zu schreiben, in dem sie sie auffordern, sich zu verpflichten, keine Zinsen mehr zu wecken Tarife.
Die Fed hat ihren einflussreichen Leitzins elf Mal von nahezu Null während der Pandemie auf a angehoben Bereich von 5,25 % bis 5,50 %. Dadurch sind die Zinssätze für alle Arten von Krediten gestiegen, die vom Leitzins beeinflusst werden, darunter Kreditkarten, Autokredite und Hypotheken. Das Ziel der Fed besteht darin, die Kreditaufnahme und Ausgaben zu unterbinden, die Wirtschaft zu bremsen und eine Wiederherstellung des Gleichgewichts zwischen Angebot und Nachfrage zu ermöglichen und so hoffentlich die heutige Situation zu dämpfen überhitzte Inflationsrate.
Um den Wohnungsmarkt besonders schwierig zu machen, Unsicherheit über zukünftige Zinserhöhungen der Fed Die Hypothekenzinsen seien in die Höhe getrieben worden, als sie normalerweise wären, schrieben die Handelsgruppen.
Hypothekenzinsen sind in der Regel eng an die Rendite 10-jähriger Staatsanleihen gekoppelt. In den letzten Monaten sind die Hypothekenzinsen jedoch um 1,2 Prozentpunkte höher gestiegen, als sie normalerweise bei 10-Jahres-Hypotheken der Fall wären allein die Renditen der Staatsanleihen, was die Handelsgruppen auf die mangelnde Klarheit der Fed darüber zurückführten, ob sie die Fed-Mittel beschaffen wird nochmal bewerten. Das entspricht 245 US-Dollar pro Monat bei einer typischen Hypothek von 300.000 US-Dollar, berechneten die Gruppen.