Die Zinsen für 30-jährige Hypotheken steigen auf ein weiteres Rekordhoch
Heutige Hypothekenzinsen und Trends – Okt. 10, 2023
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Bei den 30-jährigen Hypothekenzinsen war es Ende letzter Woche ein Schritt vorwärts, zwei Schritte zurück. Nachdem der 30-Jahres-Durchschnitt am Donnerstag um einen Zehntelpunkt gesunken war, stieg er am Freitag um zwei Zehntelpunkte. Damit erreicht der Flaggschiff-Durchschnitt ein neues 23-Jahres-Hoch – seinen vierten Rekordhöchststand innerhalb von acht Tagen. Auch bei fast allen anderen Kreditarten stiegen die Zinsen.
Der aktuelle 30-jährige Festzinsdurchschnitt liegt bei 8,34 %. Die Zinssätze variieren stark von Kreditgeber zu Kreditgeber, daher ist es immer ratsam, sich umzuschauen Ihre beste Hypothekenoption und vergleichen Sie regelmäßig die Zinssätze, egal welche Art von Kredit Sie suchen.
| Nationale Durchschnittswerte der besten Zinssätze der Kreditgeber | ||
|---|---|---|
| Darlehenstyp | Neuer Einkauf | Refinanzierung |
| 30 Jahre feste Laufzeit | 8.34% | 8.58% |
| FHA 30-Jahres-Firma | 8.05% | 8.29% |
| Jumbo 30 Jahre festgeschrieben | 7.40% | 7.40% |
| 15 Jahre feste Laufzeit | 7.52% | 7.63% |
| 5/6 ARM | 7.67% | 7.91% |
Heutige durchschnittliche Hypothekenzinsen: Neukauf
Nachdem der 30-jährige Hypothekendurchschnitt am Donnerstag von einem Rekordhoch von 8,24 % um 10 Basispunkte zurückgefallen war, gewann er wieder an Wert und stieg am Freitag um 20 Basispunkte auf einen neuen Höchstwert von 8,34 %. (Montag war ein Bundesfeiertag, daher ist Freitag der aktuellste Tag der Hypothekendaten.) Der 30-Jahres-Durchschnitt hat erneut einen Höchststand erreicht, der seit dem Jahr 2000 nicht mehr erreicht wurde.
Notiz
Freddie Mac veröffentlichte am Donnerstag seinen neuesten wöchentlichen Hypothekendurchschnitt und gab bekannt, dass die Zinsen für 30-jährige Hypotheken gestiegen waren erreichte ein neues 23-Jahres-Hoch. Der neue Durchschnitt von Freddie Mac liegt bei 7,49 %, dem höchsten Wert seit Ende 2000.
Die Durchschnittswerte von Freddie Mac weichen von den Durchschnittswerten ab, die wir hier veröffentlichen, da Freddie Mac a berechnet hat wöchentlich Durchschnitt, der die Zinssätze der letzten fünf Tage mischt und Kredite mit einem Preis von enthalten kann Rabattpunkte. Im Gegensatz dazu deuten die Durchschnittswerte von Investopedia darauf hin täglich Zinsbewegungen und umfassen nur Nullpunktdarlehen.
Auch die Zinsen für 15-jährige Kredite stiegen am Freitag um 6 Basispunkte. Der 15-Jahres-Durchschnitt liegt nun mit 7,52 % knapp unter dem jüngsten Höchststand von 7,54 %, dem höchsten Wert seit 2001.
Nachdem sie sich drei Tage lang stabil gehalten hatten, stiegen die 30-jährigen Jumbo-Zinssätze am Freitag um 13 Basispunkte und erhöhten den Durchschnitt auf ein neues Rekordhoch von 7,40 %. Obwohl vor 2009 keine Tagesdurchschnitte für Jumbo-Darlehen verfügbar sind, wird geschätzt, dass der aktuelle Höchststand das teuerste Niveau für Jumbo-Kredite mit einer Laufzeit von 30 Jahren seit mehr als 20 Jahren darstellt.
Die Durchschnittswerte für Jumbo-Kredite mit 15-jähriger Laufzeit und Jumbo-Kredite mit 5/6 ARM-Anleihen waren die einzigen Durchschnittswerte, die am Freitag nicht stiegen, beide blieben unverändert.
| Nationale Durchschnittswerte der besten Zinssätze der Kreditgeber – Neukauf | ||
|---|---|---|
| Darlehenstyp | Neukaufpreise | Täglicher Wechsel |
| 30 Jahre feste Laufzeit | 8.34% | +0.20 |
| FHA 30-Jahres-Firma | 8.05% | +0.17 |
| VA 30 Jahre festgeschrieben | 8.08% | +0.14 |
| Jumbo 30 Jahre festgeschrieben | 7.40% | +0.13 |
| 20-Jahres-Fixierung | 8.32% | +0.27 |
| 15 Jahre feste Laufzeit | 7.52% | +0.06 |
| FHA 15 Jahre festgeschrieben | 7.43% | +0.13 |
| Jumbo 15 Jahre festgeschrieben | 7.27% | Keine Änderung |
| 10-Jahres-Fixierung | 7.49% | +0.06 |
| 10/6 ARM | 8.17% | +0.44 |
| 7/6 ARM | 7.79% | +0.19 |
| Jumbo 7/6 ARM | 7.21% | +0.13 |
| 5/6 ARM | 7.67% | +0.09 |
| Jumbo 5/6 ARM | 7.19% | Keine Änderung |
Heutige Durchschnittswerte der Hypothekenzinsen: Refinanzierung
Die Refinanzierungszinsen bewegten sich am Freitag sehr ähnlich wie die Neukaufzinsen, obwohl der 30-jährige Refinanzierungsdurchschnitt etwas weniger dramatische 11 Basispunkte hinzufügte. Dadurch verringert sich der Abstand zwischen 30-jährigen Refi- und Neukaufzinsen auf geringere 24 Basispunkte.
Die Refinanzierungszinsen für 15-jährige Kredite stiegen um 6 Basispunkte und für Jumbo-Kredite mit 30-jähriger Laufzeit um 13 Basispunkte – beide identisch mit der Entwicklung bei ihren neuen Cousins im Kaufbereich. Auch andere Refi-Durchschnittswerte stiegen, mit Ausnahme der flachen Durchschnittswerte für Jumbo-Kredite mit 15 Jahren und Jumbo-5/6-ARM-Krediten.
| Nationale Durchschnittswerte der besten Zinssätze der Kreditgeber – Refinanzierung | ||
|---|---|---|
| Darlehenstyp | Refinanzierungssätze | Täglicher Wechsel |
| 30 Jahre feste Laufzeit | 8.58% | +0.11 |
| FHA 30-Jahres-Firma | 8.29% | +0.04 |
| VA 30 Jahre festgeschrieben | 8.19% | +0.19 |
| Jumbo 30 Jahre festgeschrieben | 7.40% | +0.13 |
| 20-Jahres-Fixierung | 8.58% | +0.14 |
| 15 Jahre feste Laufzeit | 7.63% | +0.06 |
| FHA 15 Jahre festgeschrieben | 7.55% | +0.22 |
| Jumbo 15 Jahre festgeschrieben | 7.27% | Keine Änderung |
| 10-Jahres-Fixierung | 7.58% | +0.07 |
| 10/6 ARM | 8.17% | +0.17 |
| 7/6 ARM | 8.00% | +0.24 |
| Jumbo 7/6 ARM | 7.31% | +0.12 |
| 5/6 ARM | 7.91% | +0.14 |
| Jumbo 5/6 ARM | 7.19% | Keine Änderung |
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Die Tarife, die Sie hier sehen, lassen sich im Allgemeinen nicht direkt mit den Teaser-Tarifen vergleichen, die Sie online beworben sehen, da diese Tarife als die attraktivsten ausgewählt werden, während es sich bei diesen Tarifen um Durchschnittspreise handelt. Bei Teaser-Tarifen kann es sich um die Zahlung von Punkten im Voraus handeln, oder sie können auf der Grundlage eines hypothetischen Kreditnehmers mit einer sehr hohen Kreditwürdigkeit oder der Aufnahme eines Kredits, der kleiner als üblich ist, ausgewählt werden. Der Hypothekenzinssatz, den Sie letztendlich sichern, hängt von Faktoren wie Ihrer Kreditwürdigkeit, Ihrem Einkommen usw. ab und kann daher höher oder niedriger sein als die hier angezeigten Durchschnittswerte.
Niedrigste Hypothekenzinsen nach Bundesstaat
Die niedrigsten verfügbaren Hypothekenzinsen variieren je nach Staat, in dem Kredite vergeben werden. Hypothekenzinsen können durch bundesstaatliche Unterschiede in der Kreditwürdigkeit, der durchschnittlichen Art und Größe des Hypothekendarlehens sowie durch die unterschiedlichen Risikomanagementstrategien einzelner Kreditgeber beeinflusst werden.
Die Bundesstaaten mit den niedrigsten 30-Jahres-Neukaufdurchschnitten waren am Freitag Vermont, Mississippi, Rhode Island, Louisiana, und Wisconsin, während die Bundesstaaten mit den höchsten Durchschnittswerten Arizona, Nevada, Minnesota, Georgia, Oregon und waren Washington.
Was führt dazu, dass Hypothekenzinsen steigen oder fallen?
Hypothekenzinsen werden durch ein komplexes Zusammenspiel makroökonomischer und branchenbezogener Faktoren bestimmt, wie zum Beispiel:
- Das Niveau und die Richtung des Anleihenmarktes, insbesondere der Renditen 10-jähriger Staatsanleihen
- Die aktuelle Geldpolitik der Federal Reserve, insbesondere im Zusammenhang mit dem Anleihekauf und der Finanzierung staatlich abgesicherter Hypotheken
- Wettbewerb zwischen Hypothekengeber und verschiedene Kreditarten
Da Schwankungen durch eine beliebige Anzahl dieser Faktoren gleichzeitig verursacht werden können, ist es im Allgemeinen schwierig, die Änderung einem einzigen Faktor zuzuordnen.
Makroökonomische Faktoren hielten den Hypothekenmarkt für einen Großteil des Jahres 2021 relativ niedrig. Insbesondere hatte die Federal Reserve als Reaktion auf den wirtschaftlichen Druck der Pandemie Anleihen im Wert von mehreren Milliarden Dollar gekauft. Das Anleihekaufpolitik ist ein wichtiger Einflussfaktor auf die Hypothekenzinsen.
Aber ab November. Im Jahr 2021 begann die Fed damit, ihre Anleihekäufe zu reduzieren und nahm jeden Monat beträchtliche Kürzungen vor, bis sie im März 2022 Netto-Null erreichte.
Seitdem hat die Fed den Leitzins aggressiv angehoben Leitzins um die jahrzehntelange Inflation zu bekämpfen. Der Fed-Funds-Zinssatz kann zwar die Hypothekenzinsen beeinflussen, hat jedoch keinen direkten Einfluss darauf. Tatsächlich können sich der Leitzins und die Hypothekenzinsen in entgegengesetzte Richtungen entwickeln.
Angesichts der historischen Geschwindigkeit und des Ausmaßes der Zinserhöhungen der Fed in den Jahren 2022 und 2023 führt dies jedoch zu einer Erhöhung des Leitzinses um insgesamt 5,25 % In den letzten 18 Monaten hat sogar der indirekte Einfluss des Leitzinses in den letzten beiden Monaten zu einem Anstieg der Hypothekenzinsen geführt Jahre.
Die Fed hat im Jahr 2023 zwei weitere Sitzungen zur Zinsfestlegung geplant, die im November enden. 1. und Dez. 13. Obwohl es noch zu früh ist, um den nächsten Schritt der Zentralbank verlässlich vorherzusagen, hat Fed-Chef Jerome Powell dies deutlich gemacht Eine weitere Tariferhöhung ist durchaus möglich bei beiden Treffen.
Methodik
Die oben genannten nationalen Durchschnittswerte wurden auf der Grundlage des niedrigsten Zinssatzes berechnet, der von mehr als 200 der größten Kreditgeber des Landes angeboten wird, unter der Annahme, dass a Loan-to-Value-Ratio (LTV) von 80 % und ein Antragsteller mit einem FICO-Kredit-Score im Bereich von 700–760. Die resultierenden Zinssätze stellen repräsentativ dafür dar, was Kunden erwarten können, wenn sie aufgrund ihrer Qualifikation tatsächliche Angebote von Kreditgebern erhalten, die von den beworbenen Teaser-Zinssätzen abweichen können.
Für unsere Karte der besten Bundesstaatszinssätze ist der niedrigste Zinssatz aufgeführt, der derzeit von einem befragten Kreditgeber in diesem Bundesstaat angeboten wird, unter der Annahme der gleichen Parameter eines LTV von 80 % und einer Kreditwürdigkeit zwischen 700 und 760.
Investopedia / Alice Morgan
