Immer mehr Menschen beantragen Hypotheken mit variablem Zinssatz auf einem unbezahlbaren Markt
Die zentralen Thesen
- Die Anzahl der Anträge für Hypotheken mit variablem Zinssatz (ARMs) stieg letzte Woche um 15 % und macht nun 9,2 % aller Hypothekenanträge aus.
- Die ARM-Zinssätze fielen letzte Woche von 6,49 % auf 6,33 %, während der 30-jährige Hypothekenzins von 7,53 % auf 7,67 % stieg.
- Im April 2023 machten ARMs 18,6 % des Dollarvolumens für Hypotheken aus, gegenüber 4 % im Jahr 2021.
Mit Hypothekenzinsen steigen, an die sich Hauskäufer zunehmend wenden Hypotheken mit variablem Zinssatz (ARMs), die in diesem Clip seit der Großen Rezession nicht mehr beantragt wurden.
Laut der wöchentlichen Umfrage der Mortgage Bankers Association für die sieben Tage bis Oktober sind die Zinssätze für ARMs letzte Woche gesunken, was zu einem Anstieg der Anträge für diese Kredite um 15 % führte. 6. ARMs machten in diesem Zeitraum 9,2 % aller Hypothekenanträge aus, da immer mehr Hauskäufer in einem unerschwinglichen Markt nach niedrigeren Zinssätzen suchten.
Der durchschnittliche Vertragszinssatz für die
5/1 ARM sank von 6,49 % letzte Woche auf 6,33 %, während der durchschnittliche Zinssatz für 30-jährige Festhypotheken von 7,53 % auf 7,67 % stieg, den höchsten Stand seit 2000.ARMs erholen sich nach dem Rückgang der Subprime-Krise
ARMs waren ein Faktor, der dazu beitrug Große Finanzkrise 2007 und 2008. Viele Subprime-Kreditnehmer konnten sich die höheren Zahlungen nicht leisten, als ihre Tarife nach oben angepasst wurden.
Die Folgen der Krise führten dazu, dass ARMs von 45 % aller Hypothekenvergaben Mitte 2005 auf nur noch 2 % vier Jahre später anstiegen.
Da jedoch die Hypothekenzinsen zusammen mit den Zinssätzen weiter steigen, ist die Zahl der Käufer, die ARMs nutzen, gestiegen. Im April 2023 machten ARMs 18,6 % des Dollarwerts von Hypotheken aus, ein Anstieg gegenüber einem 10-Jahres-Tief von nur 4 % im Januar 2021.
„Als die Festzinsen niedrig waren, verloren ARMs an Beliebtheit. Mit steigenden Festzinsen werden ARMs jedoch immer attraktiver für Hauskäufer, die ihre anfänglichen Hypothekenkosten so niedrig wie möglich halten möchten“, schrieb Archana Pradhan, Wirtschaftswissenschaftlerin bei CoreLogic.
Pradhan fügte außerdem hinzu, dass ARMs aufgrund höherer Kreditvergabestandards jetzt weniger riskant seien als vor der Großen Rezession. Dabei wurde darauf hingewiesen, dass 60 % der Kreditnehmer, die 2007 ARMs erhielten, einen Kredit-Score von weniger als 640 hatten, während Kreditnehmer jetzt einen höheren haben müssen Punktzahl.