Die 7 besten Berufsunfähigkeitsversicherungen des Jahres 2021
Kat Tretina ist eine Expertin für Studienkredite, die ihre Karriere begonnen hat und ihre 35.000 Dollar Studienkredite Jahre früher als geplant abbezahlt hat. Ihre Arbeit wurde von Experian, Credit Karma, Student Loan Hero und anderen veröffentlicht.
Marisa ist Content Integrity & Compliance Manager mit Expertise in Kreditkarten, Giro- und Sparkonten, Kreditprodukten, Versicherungen und mehr.
biBERK
biBERK Insurance Services ist unsere Wahl als bester Gesamtversicherer für die Arbeiterunfallversicherung, da die Benutzer Policen in kürzester Zeit online kaufen können Minuten, bündeln Sie die Arbeitnehmerentschädigung mit anderen Unternehmensversicherungen und sparen Sie viel Geld gegenüber dem Kauf von Plänen von anderen Firmen.
Sparen Sie bis zu 20% im Vergleich zu anderen Unternehmen
Erstklassiger Versicherer
Holen Sie sich ein Angebot komplett online
Keine zusätzlichen Rabatte bei Bündelungsverträgen
Arbeiterunfallversicherung nicht in allen Staaten verfügbar
Als Teil der Berkshire Hathaway Group von Warren Buffett vereint biBERK Insurance Services jahrzehntelange Erfahrung Erfahrung mit einem technologieorientierten Versicherungsansatz, der es Ihnen ermöglicht, eine Police innerhalb von Protokoll. Geschäftsinhaber können die Plattform von biBERK nutzen, um ein Preisangebot einzuholen und Arbeiterentschädigungen zu erwerben Versicherung komplett online, ohne dass Sie jemals mit einem Vertreter sprechen oder extra durchgehen müssen Hürden.
Wir haben es selbst getestet. Basierend auf den von uns eingegebenen Informationen würde ein Texterunternehmen in Florida mit einem W-2-Vollzeitmitarbeiter, der 30.000 US-Dollar pro Jahr verdient, 298 US-Dollar dafür bezahlen Versicherungsschutz mit einer Grenze von 100.000 USD pro Vorfall, 500.000 USD pro Police, 100.000 USD pro Mitarbeiter und eine Anzahlung von 29,80 USD, um den Versicherungsschutz zu beginnen Tag.
biBERK ist kein Versicherungsmakler oder Vermittler; Es versichert Unternehmen direkt und kann daher niedrigere Tarife anbieten als einige andere Unternehmen. Nach Angaben des Unternehmens sind die Tarife bis zu 20 % niedriger als bei Policen anderer Unternehmen.
Es bietet auch andere Versicherungsprodukte wie allgemeine Haftpflicht-, Berufshaftpflicht- und Umbrella-Versicherungen an. Es bietet jedoch keine Rabatte für die Bündelung von Policen.
biBERK bietet in fast allen Bundesländern eine Arbeiterunfallversicherung an. Die einzigen Ausnahmen sind North Dakota, Ohio, Washington und Wyoming. Die Berkshire Hathaway Group hat von AM Best die höchste Auszeichnung „A++“ erhalten.
CoverWallet
CoverWallet ist in unserem Test am besten für Startups, Leute mit Nebenjobs und Kleinstunternehmen geeignet. Selbst wenn Sie nur einen Teilzeitmitarbeiter haben, können Sie eine Police abschließen und Ihre Versicherung kann sofort beginnen.
Richtlinien nur für einen Mitarbeiter verfügbar
Arbeitnehmerentschädigung kann mit Berufs- und Haftpflichtversicherung gebündelt werden
Die Berichterstattung kann sofort beginnen
Sofortige Online-Angebote sind nicht für alle verfügbar
Pay-as-you-go-Optionen nicht immer verfügbar
Für Kleinstunternehmen – d. h. Unternehmen mit weniger als 10 Arbeitgebern – ist CoverWallet eine ausgezeichnete Option für die Arbeiterunfallversicherung. Mit CoverWallet können Sie auf Wunsch nur einen Mitarbeiter absichern, selbst wenn dieser Mitarbeiter es ist Teilzeit, und Sie können die Berufshaftpflichtversicherung mit der Berufs- oder Haftpflichtversicherung bündeln auch Abdeckung.
Abhängig von Ihrem Wohnort, Ihrer Branche und Ihrem bisherigen Schadenverlauf können Sie möglicherweise ein sofortiges Angebot online einholen. Dies ist jedoch möglicherweise nicht für jeden eine Option, und einige Benutzer müssen möglicherweise einen Vertreter anrufen und mit ihm sprechen, um ein Versicherungsangebot zu erhalten.
Wenn Sie Ihre Daten übermitteln, wird CoverWallet Sie mit einem seiner Versicherungspartner abgleichen. Möglicherweise haben Sie Anspruch auf nutzungsbasierte Prämien, anstatt Vorauszahlungen auf der Grundlage der voraussichtlichen Gehaltsabrechnung zu leisten. Wenn Sie mit Ihrem Angebot zufrieden sind, können Sie CoverWallet kontaktieren, um Ihre Police zu aktivieren und sofort versichert zu werden.
CoverWallet ist eine Tochtergesellschaft der Aon Corporation.
AmTrust Financial
AmTrust ist einer der wenigen Versicherer, der mit neuen Einzelhändlern zusammenarbeiten wird, und ist auf kleine und mittlere Einzelhandelsgeschäfte spezialisiert. Da sie mehrere Versicherungsoptionen und nutzungsabhängige Prämienoptionen bietet, ist sie unsere Wahl für die beste Arbeiterunfallversicherung für Einzelhändler.
Pay-as-you-go-Premium-Optionen
Neue Unternehmungen akzeptiert
Mehrere Versicherungsoptionen verfügbar
Bestimmte Einzelhandelsbranchen haben keinen Anspruch auf eine AmTrust-Versicherung
Einschränkungen gelten für 24-Stunden-Geschäfte
Als führender Autor von Arbeiterunfallversicherungen in den Vereinigten Staaten zeichnet AmTrust über 350 Klassencodes für die Arbeiterunfallversicherung. Allerdings hat sich das Unternehmen auf bestimmte Bereiche spezialisiert, beispielsweise auf Einzelhandelsgeschäfte.
Während einige Versicherer verlangen, dass Einzelhandelsgeschäfte bereits in Betrieb sind, bevor sie sie mit einer Arbeiterunfallversicherung abdecken, wird AmTrust neue Vorhaben akzeptieren. Berechtigte Konten haben im Allgemeinen zwischen einem und 75 Mitarbeiter und umfassen in der Regel Elektrogeschäfte, Bekleidungsgeschäfte, Supermärkte und Buchhandlungen.
Obwohl AmTrust 24-Stunden-Einzelhandelsgeschäfte versichert, gibt es Einschränkungen. Das Geschäft muss während der dritten Schicht mindestens zwei Mitarbeiter im Dienst haben und es müssen geeignete Sicherheitsmaßnahmen getroffen werden.
Nicht alle Einzelhandelsgeschäfte haben Anspruch auf AmTrust-Abdeckung. Das Unternehmen schließt Geschäfte aus, die Unterhaltung für Erwachsene, Cannabisprodukte und Cannabiszubehör verkaufen.
Zusätzlich zur Arbeitnehmerunfallversicherung bietet AmTrust Berufshaftpflicht-, allgemeine Haftpflicht-, Berufsunfähigkeits- und Cyber-Haftpflichtversicherungen an. Wenn Sie sich für einen Versicherungsplan anmelden, bietet AmTrust eine Umlageoption namens PAYO, die Ihnen mehr Flexibilität bietet und keine Anzahlung erfordert.
AmTrust hat ein „A-“ Rating von AM Best.
Das Hartford
Das Hartford zeichnet sich aufgrund seiner Expertise in der Arbeit mit Ambulanzen und seiner einzigartigen Vorteile als die beste Wahl für medizinische Anbieter aus. Im Rahmen Ihres Plans erhalten Ihre Mitarbeiter Zugang zu dedizierten Fallmanagern und Apothekennetzwerken, die ihnen helfen, die Pflege zu erhalten, die sie benötigen, wenn sie sie am dringendsten benötigen.
Mitarbeiter haben Zugang zu erfahrenen Pflegefachkräften
Bietet speziell Nadelstichschutz
Pay-as-you-go-Abrechnungsoptionen
Bietet keine Arzthaftungsversicherung an
Nicht alle Benutzer können Richtlinien online kaufen
Mit über 200 Jahren Erfahrung ist The Hartford für seinen Service und seine Zuverlässigkeit bekannt. Tatsächlich ist sie der zweitgrößte Arbeiterunfallversicherer des Landes, basierend auf den direkt gebuchten Prämien. Es ist unsere erste Wahl für medizinische Dienstleister, da es über Erfahrung in der Versorgung von Angehörigen der Gesundheitsberufe verfügt und landesweit über 105.000 ambulante Kleinunternehmen versichert.
Als medizinischer Leistungserbringer ist die Arbeitnehmerunfallversicherung besonders wichtig. Möglicherweise haben Sie Probleme wie Nadelstichverletzungen, das Verletzungsrisiko durch das Bewegen von Patienten oder die Untersuchung von Patienten unter dem Einfluss von Medikamenten.
Die Arbeiterunfallversicherung von The Hartford umfasst ein Netzwerk bevorzugter medizinischer Anbieter und über 65.000 US-Apotheken, in denen Ihre Arbeiter die notwendige Pflege erhalten. Sie haben Zugang zu Pflegefallmanagern, um ihre Pflege zu koordinieren, und Sie können nutzungsbasierte Abrechnungsoptionen nutzen.
The Hartford bietet mehrere Versicherungsprodukte an, darunter allgemeine Haftpflicht- und Cyberversicherungen. Es besteht jedoch keine Arzthaftungsversicherung, also müssen Sie Arbeiten Sie mit einem anderen Unternehmen zusammen, um eine Abdeckung zu erhalten.
Während einige Benutzer online Versicherungspolicen erwerben können, ist nicht jeder berechtigt. Möglicherweise müssen Sie einen Versicherungsspezialisten anrufen, um ein Angebot zu erhalten und Ihre Anmeldung abzuschließen.
Das Hartford hat ein „A+“-Rating von AM Best.
Progressiv
Wenn Sie ein professionelles Büro führen, haben Sie wahrscheinlich mehrere Versicherungsbedürfnisse. Deshalb ist Progressive unsere Wahl als bester Arbeiterunfallversicherer für professionelle Büros. Es bietet nicht nur eine erschwingliche Arbeiterunfallversicherung, sondern ermöglicht Ihnen auch den Abschluss einer Gruppenkrankenversicherung für Ihre Arbeiter.
Andere Betriebsversicherungen verfügbar
Aktualisieren Sie Ihre Richtlinie jederzeit
Arbeiterunfallversicherung, die von einem Partnerunternehmen angeboten wird
Zahlungsbedingungen und Anzahlungsanforderungen können je nach Versicherer variieren
In professionellen Büros ist die Arbeitnehmerentschädigung immer noch wichtig. Es gibt einzigartige Probleme, mit denen Ihre Mitarbeiter konfrontiert sein können, wie zum Beispiel das Karpaltunnelsyndrom.
Progressive ist aufgrund seines Rufs und weil es Rabatte auf andere wichtige Geschäftsleistungen wie Gehaltsabrechnungen bietet, eine ausgezeichnete Wahl für professionelle Büros für Arbeitnehmerentschädigungen.
Die Politik von Progressive ist erschwinglich. Nach Angaben des Unternehmens beginnen die durchschnittlichen Kosten einer neuen Police bei 46 US-Dollar pro Monat für die Berufshaftpflichtversicherung und 85 US-Dollar pro Monat für die Arbeiterunfallversicherung.
Mit Progressive können Sie die Arbeiterunfallversicherung mit einer Berufshaftpflichtversicherung, einer Cyberversicherung und einer Unternehmerpolice bündeln. Sie können Ihre Richtlinie jederzeit ändern und anpassen.
Sie sollten jedoch wissen, dass die Vergütungspolitik Ihrer Mitarbeiter nicht direkt über Progressive erfolgt. Stattdessen verbindet Progressive Sie mit einem Drittanbieter. Jeder Spediteur hat seine eigenen Zahlungsbedingungen und -anforderungen, sodass Sie möglicherweise keine Umlageoption haben und möglicherweise eine Anzahlung leisten müssen, um Ihre Police zu aktivieren.
Progressive hat ein „A+“ Rating von AM Best.
Bundesweites Logo
Nationwide verfügt über eine Reihe von Versicherungsprodukten, die speziell für die Baubranche entwickelt wurden, was es zu unserer ersten Wahl für Bauunternehmen und Auftragnehmer macht. Neben der Arbeiterunfallversicherung können Sie weitere Versicherungen wie Berufshaftpflicht- und Fremdgeräteversicherungen bündeln, um Ihr Unternehmen abzusichern.
Verfügbar für kleine und große Unternehmen
Die Arbeiterunfallversicherung kann mit der allgemeinen und der Berufshaftpflichtversicherung gebündelt werden
Kostenlose Geschäftsressourcen speziell für die Baubranche
Möglicherweise müssen Sie mit einem Vertreter sprechen, um ein genaues Angebot zu erhalten
Verfügbare Rabatte und Preise können je nach Standort variieren
Nationwide ist eine der größten Versicherungsgesellschaften des Landes und bietet Arbeiterunfallversicherungen für kleine und große Unternehmen an. Es bietet Versicherungsoptionen speziell für Bau- und Bauunternehmen, die gebündelt werden können mit Arbeiterunfallversicherung, wie Berufshaftpflicht, Geschäftsfahrzeug und Fremdfirmenausrüstung Versicherung.
Als Kunde von Nationwide haben Sie Zugang zu einer Reihe kostenloser Geschäftsressourcen, darunter Seminare zur Flottensicherheit, Kurse zur Verhinderung von Ausrutschen und Stürzen sowie Tipps zum Umgang mit Lohn- und Gehaltsabrechnungen.
Während einige Benutzer online ein Angebot erhalten können, können die Preise und Rabatte je nach Standort und Spezialgebiet variieren. Um ein genaues Angebot zu erhalten, können Sie Nationwide direkt anrufen und mit einem Vertreter sprechen.
Nationwide hat einen ausgezeichneten Ruf und eine Erfolgsgeschichte und Kundenzufriedenheit. Das Unternehmen wurde 1926 gegründet und hat ein „A+“-Rating von AM Best.
GTM-Gehaltsabrechnungsdienste
Als einer der wenigen nationalen Versicherungsmakler für Hausangestellte ist GTM Payroll Services unsere Wahl für die beste Arbeiterunfallversicherung für private Arbeitgeber. Sie können die Arbeitnehmerunfallversicherung separat erwerben oder mit Gehaltsabrechnungs- und Steuerverwaltungsdiensten bündeln, um Ihren Haushaltsbetrieb zu rationalisieren.
Bundesweit verfügbar
Arbeitnehmerentschädigung kann mit Lohn- und Steuerdienstleistungen gebündelt werden
Online-Kundenportal
Nicht von AM Best bewertet
Muss mit einem Vertreter sprechen, um alle Details zu erfahren
Wenn Ihre Familie Hausangestellte wie ein Kindermädchen oder eine erwachsene Betreuungskraft eingestellt hat, müssen Sie möglicherweise für diesen Arbeitnehmer eine Arbeitnehmerunfallversicherung abschließen. Die Anforderungen an die Arbeitnehmerentschädigung für Hausangestellte können von Staat zu Staat unterschiedlich sein, daher gibt es nur sehr wenige nationale Anbieter.
Eine hoch angesehene Ressource ist GTM Payroll Services, ein lizenzierter Versicherungsmakler. Mit GTM kann die Arbeiterunfallversicherung mit Lohn- und Steuerleistungen gebündelt oder separat erworben werden.
GTM Payroll Services ist seit 1991 in Betrieb. Heute verarbeitet es jedes Jahr mehr als 1 Milliarde US-Dollar an Gehaltsabrechnungen für mehr als 44.000 Mitarbeiter, die landesweit für Unternehmen und Familien arbeiten.
Als Makler sucht GTM nach einer Deckung, die Ihren Bedürfnissen entspricht und nutzungsbasierte Prämien basierend auf Ihrer tatsächlichen Gehaltsabrechnung beinhaltet. Um eine Police zu erhalten, müssen Sie GTM Payroll Services direkt anrufen; Sie können sich nicht online für die Arbeitnehmerunfallversicherung anmelden.
GTM Payroll Services wird nicht von AM Best bewertet, ist jedoch ein vom Better Business Bureau akkreditiertes Unternehmen und hat ein "A+"-Rating.
Häufig gestellte Fragen
Was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Leider passieren Unfälle, egal wie viele Vorkehrungen Sie treffen, um die Sicherheit Ihres Arbeitsplatzes zu gewährleisten. Die Arbeiterunfallversicherung bietet Unternehmern Schutz vor Ansprüchen von Arbeitnehmern, die arbeitsbedingte Verletzungen oder Krankheiten erleiden.
Die Arbeitnehmervergütung deckt in der Regel die medizinischen Kosten des Arbeitnehmers, die Rehabilitationskosten und einen Teil seines Lohnausfalls. Verstirbt ein Arbeitnehmer während der Arbeitszeit, übernimmt die Arbeiterunfallversicherung auch die Bestattungskosten.
Wer ist von der Arbeiterunfallversicherung befreit?
Die Anforderungen an die Entschädigung der Arbeitnehmer variieren je nach Bundesland. Einzelunternehmen und Personengesellschaften müssen jedoch in der Regel keine Arbeiterunfallversicherung abschließen, bis sie Mitarbeiter einstellen, die keine Partner sind. Als Mitarbeiter gelten Personen, die gegen Entgelt Dienstleistungen für das Unternehmen erbringen, auch wenn sie minderjährig oder nicht-Staatsbürger sind.
Brauche ich eine Arbeiterunfallversicherung für einen Angestellten?
In den meisten Staaten müssen Arbeitgeber, die mindestens einen Teilzeitbeschäftigten haben, eine Arbeiterunfallversicherung haben. Es gibt einige Bundesstaaten wie Alabama, in denen für Unternehmen mit vier oder weniger regulären Mitarbeitern kein Versicherungsschutz erforderlich ist, aber das sind die Minderheiten. Texas ist der einzige Staat, in dem die Arbeitnehmerentschädigung für Arbeitgeber optional ist, mit einigen Ausnahmen.
Um mehr über die Anforderungen in Ihrer Nähe zu erfahren, besuchen Sie Ihre Website der staatlichen Arbeiterunfallbehörde.
Was ist eine Betriebsunfallversicherungsprüfung?
Wenn Sie eine Arbeiterunfallversicherung abschließen, ist Ihre Police ein Jahr gültig, und Ihre Prämie basiert in der Regel auf der jährlichen Entschädigung, die Sie in diesem Jahr voraussichtlich zahlen werden. Bei der Betriebsunfallversicherungsprüfung, auch Lohnabrechnungsprüfung genannt, überprüfen die Prüfer, wie viel Ihre Gehaltsabrechnung vom prognostizierten Betrag zu Jahresbeginn geändert, damit die endgültige Prämie angepasst werden kann entsprechend. In einigen Bundesstaaten sind Prüfungen der Arbeiterunfallversicherung gesetzlich vorgeschrieben.
Was ist ein Staatsfonds?
Staatliche Fonds sind staatlich geförderte Arbeitsunfallversicherungsprogramme. Einige Staaten sind monopolistisch, das heißt, es gibt keine private Arbeiterunfallversicherung. Zu den Staaten mit monopolistischen Versicherungsanforderungen gehören North Dakota, Ohio, Washington und Wyoming.
In monopolistischen Staaten können Sie nicht nach dem besten Angebot einkaufen und Sie können Mitarbeiter außerhalb des Staates nicht absichern. Stattdessen müssen Sie für sie eine separate Versicherung von dem Staat abschließen, in dem sie arbeiten. Möglicherweise müssen Sie auch eine separate Arbeitgeberhaftpflichtversicherung abschließen, um Sie gegen Klagen und andere Kosten für Arbeitnehmerentschädigungen abzusichern, die durch einen verletzten Arbeitnehmer entstehen.
In anderen Bundesstaaten gibt es einen wettbewerbsfähigen staatlichen Fonds, bei dem Sie eine Versicherung des Staates oder eines privaten Trägers wählen können. Mit dieser Option können Sie den Versicherungsschutz wählen, der Ihren Bedürfnissen entspricht, und Sie können vergleichen, um das beste Angebot zu erhalten, obwohl der staatliche Fonds möglicherweise eine bessere Option für neue oder schwer zu versichernde Unternehmen ist.
Wie hoch ist die Berufsunfähigkeitsversicherung?
Wie viel Sie für die Arbeiterunfallversicherung zahlen, hängt von Ihrem Bundesland, Ihrer Unternehmensgröße, Ihrer Branche, der Art der Arbeit Ihrer Mitarbeiter und Ihrer Schadenhistorie ab.
Ihre Kosten werden pro 100 US-Dollar Gehaltsabrechnung berechnet. Je höher Ihre Gehaltsabrechnung, desto höher sind die Vergütungskosten Ihrer Arbeiter.
Wenn Sie in der Vergangenheit keine Ansprüche haben, haben Sie eine niedrige Erfahrungsänderungsnummer oder "Mod". Wenn Sie eine Schadenshistorie haben, ist Ihre Zahl höher. Eine Zahl über „1.00“ spiegelt eine Schadenshistorie wider.
Das Nationaler Rat für die Entschädigungsversicherung verfügt über eine Datenbank mit über 700 Klassencodes, die die Risiken von Arbeitsplätzen beschreiben und einen entsprechenden Tarif haben. Zum Beispiel ist die Position eines Texters weniger riskant als die eines Schweißers, sodass die Arbeiterunfallversicherung wahrscheinlich weniger kostet.
Um Ihre Kosten abzuschätzen, verwenden Sie diese Berechnung:
Klassencoderate des Arbeiters x Erfahrungsänderungsnummer x (Gehaltsabrechnung / $100) = Prämie
Nach Angaben der Nationalen Akademie für Sozialversicherung, Arbeitgeberkosten für die Arbeiterunfallversicherung reicht von 0,74 US-Dollar pro 100 US-Dollar der gedeckten Gehaltsabrechnung in Massachusetts bis zu 2,32 US-Dollar pro 100 US-Dollar der abgedeckten Gehaltsabrechnung in Alaska.
Wie wir die Berufsgenossenschaftsversicherungen ausgewählt haben
Für die Auswahl der sieben führenden Berufsunfähigkeitsversicherungen haben wir große Versicherer recherchiert und 19 namhafte Unternehmen identifiziert, die sich auf verschiedene Branchen spezialisiert haben. Wir haben jedes Unternehmen nach seinen Geschäftsoptionen, Transparenz, verfügbaren Rabatten, der einfachen Angebotserstellung und seiner AM Best-Bewertung bewertet. Besonderes Augenmerk wurde auf das AM Best-Rating eines Unternehmens gelegt; Unternehmen mit einem Rating von weniger als „A“ wurden disqualifiziert.
Eine Ausnahme bildete GTM Payroll Services. Es gibt keine anderen nationalen Gesellschaften, die eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Kindermädchen und Hausangestellte anbieten. Da GTM ein Broker ist und Kunden mit Versicherungspartnern verbindet, haben wir uns entschieden, ihn in die Liste aufzunehmen, obwohl er nicht von AM Best eingestuft wurde.
