Sollten Sie einen widerruflichen Living Trust einrichten?

Machen Sie sich jemals Sorgen darüber, wie Ihre Begünstigten ihren Anteil an ihrem verwalten werden? Nachlass wenn du sterbst? Eine Lösung, die es Ihnen ermöglicht, auch nach dem Passieren noch eine gewisse Kontrolle über Ihr Geld auszuüben, ist mit a widerrufliches lebendes Vertrauen (RLT).

Gründung des Living Trust

Der Trust wird durch eine schriftliche Vereinbarung oder Erklärung errichtet, die einen Treuhänder zur Verwaltung und Verwaltung des Vermögens des Schenkers ernennt. Solange Sie ein kompetenter Erwachsener sind, können Sie ein RLT einrichten. Als Schenker oder Ersteller des Trusts können Sie jeden kompetenten Erwachsenen als Treuhänder ernennen; manche Leute ziehen es vor, eine Bank oder eine Bank zu wählen

Treuhandgesellschaft diese Rolle auszufüllen. Sie als Schenker können auch lebenslang als Treuhänder fungieren.

Sobald es eingerichtet ist, beginnen Sie damit, Ihre Vermögenswerte– einschließlich Investitionen, Bankkonten und Immobilien – in den Trust ein. Zu diesem Zeitpunkt besitzen Sie diese Vermögenswerte nicht mehr; sie gehören dem Trust. Und da Ihr Vermögen dem Trust gehört, muss es nach Ihrem Tod kein Nachlassverfahren durchlaufen. (Im Wesentlichen ist der Trust wie ein Regelwerk für den Umgang mit Ihrem Vermögen im Todesfall.)

Da dies jedoch ein widerruflich Living Trust behalten Sie zu Lebzeiten die Kontrolle über das Vermögen, auch wenn es Ihnen nicht mehr gehört. Sie können den Trust jederzeit ändern oder ändern. Einkünfte aus dem Vermögen des Trusts gehen an Sie und sind steuerpflichtig; aber das Vermögen selbst geht erst nach Ihrem Ableben vom Trust auf Ihre Begünstigten über.

Vorteile des Living Trust

Die Vermeidung von Nachlass ist der Hauptvorteil der Gründung eines lebendes Vertrauen, aber andere Vorteile wie Datenschutz und Flexibilität machen es zu einer klugen Wahl.

Vermeidung von Nachlass

Nachlass ist das rechtliche Verfahren für die Übertragung Ihres Eigentums, wenn Sie sterben. Es erfordert die Vorlage von Dokumenten bei einem Nachlassgericht und das Durchlaufen eines mehrstufigen Prozesses – oder Prozesse, wenn Sie Vermögenswerte oder Eigentum in verschiedenen Staaten haben. Die Einrichtung eines RLT vermeidet teure Nachlassverfahren und ermöglicht eine schnellere Übertragung von Vermögenswerten an die Begünstigten. Treuhänderisch benannte Vermögenswerte umgehen die kostspieligen Gerichte und haben in der Regel Vorrang vor dem in Ihrem Testament bezeichneten Eigentum.

Veränderbar und flexibel

Der Living Trust ermöglicht es Ihnen, zu Lebzeiten nach eigenem Ermessen Änderungen (oder Ergänzungen) am Treuhanddokument vorzunehmen.

Datenschutz

Widerrufbare Trusts sind eine gute Wahl für diejenigen, die nach Ihrem Tod Aufzeichnungen und Informationen über Vermögenswerte privat halten möchten. Das Nachlassverfahren, das will ausgesetzt sind, können deine Anwesen ein offenes Buch, da die darin eingegebenen Dokumente öffentlich zugänglich sind und für jeden zugänglich sind.

Beseitigen Sie Herausforderungen für den Nachlass

Das Standardtestament kann bei Ihrem Tod zu Familienstreitigkeiten führen und von jedem Mitglied Ihrer Familie zur Änderung angefochten werden. Durch die Verwendung eines Trusts können Sie gezielt jeden enterben, der nach Ihrem Tod Ihre Wünsche in Frage stellt.

Trennung von Vermögenswerten

Dies ist sinnvoll für Ehepaare mit erheblichem Eigeneigentum, das vor der Eheschließung erworben wurde. Der Trust kann dabei helfen, diese Vermögenswerte von ihren Gemeinschaftseigentum Vermögenswerte.

Erteilung einer dauerhaften Vollmacht/Vormundschaft

Ein lebendiges Vertrauen kann verwendet werden, um die Kontrolle eines Wächter Ausgabengewohnheiten zum Wohle Ihrer minderjährigen Kinder. Es kann auch eine andere Person bevollmächtigen, in Ihrem Namen zu handeln, wenn Sie handlungsunfähig werden und jemanden benötigen, der für Sie Entscheidungen trifft. Sollten Sie beeinträchtigt oder behindert werden, kann der Trust automatisch Ihren Treuhänder ernennen, um ihn und Ihre finanziellen Angelegenheiten zu überwachen, ohne dass eine dauerhafte Vollmacht eingeholt werden muss.

Kontinuierliches Management

Auf diese Weise kann Ihr Vermögen, das Sie angesammelt haben, über mehrere Generationen hinweg weiter wachsen, indem ein professioneller Treuhänder Ihr Eigentum verwaltet. Sie können die Anzahl der Auszahlungen begrenzen auf Einkommen nur, auf Wunsch mit besonderen Notfallbestimmungen.

Minimierung der Erbschaftssteuer

Obwohl der RLT allein kein gutes Instrument zur Steuerminimierung ist, können Bestimmungen in die Treuhanddokumentation zur Vermögensübertragung durch Einrichtung eines Kreditschutz-Trusts im Falle Ihres Tod. Der CST ist ein sehr effektives Werkzeug zur Reduzierung von Erbschaftssteuern für große Nachlässe, die die kombinierten Erbschaftsteuer-Ausschlussbeträge überschreiten.

Nachteile des Living Trust

Die Einrichtung eines widerruflichen Living Trusts hat zwar viele Vorteile, aber auch einige Nachteile:

Planungsaufwand

Die Gründung eines Trusts erfordert ernsthafte rechtliche Hilfe, die nicht billig ist. Ein typischer Living Trust kann 2.000 US-Dollar oder mehr kosten, während ein Basic letzter Wille und Testament kann für ungefähr $150 oder so erstellt werden.

Führung von Treuhandbüchern und Aufzeichnungen

Und sobald Sie das Vertrauen geschaffen haben, ist Ihre Arbeit nicht getan. Die meisten Menschen müssen sie jährlich überprüfen und bei Bedarf anpassen (Trusts passen sich nicht automatisch an veränderte Umstände an, wie z. B. Scheidung oder Geburt eines Kindes). Sie sollten die zusätzlichen Unannehmlichkeiten berücksichtigen, sicherzustellen, dass zukünftige Vermögenswerte kontinuierlich registriert werden bei der Treuhand und anderen Fachleuten den Zugang zu den Treuhanddokumenten zu gewähren, um die Befugnisse des Treuhänders zu überprüfen und Aufgaben.

Neubenennung des Eigentums

Sobald der Trust gegründet wurde, muss das Eigentum auf den Namen des Trusts umbenannt werden. Dies erfordert zusätzliche Zeit und manchmal fallen Gebühren für die Bearbeitung an Titel Änderungen.

Minimaler Vermögensschutz

Entgegen der landläufigen Meinung bieten widerrufliche Living Trusts sehr wenig Vermögensschutz wenn Sie eine Eigentumsbeteiligung behalten, z. B. indem Sie sich als Treuhänder ernennen.

Verwaltungsaufwendungen

Erwarten Sie, mit zusätzlichen professionellen Gebühren zu kämpfen, wie z Anlageberatung und Treuhändergebühren, wenn Sie eine Bank oder Treuhandgesellschaft als Treuhänder ernennen.

Keine Steuererleichterung

Für all Ihre harte Arbeit erhalten Sie keinen Steuervorteil aus einem widerruflichen Trust. Ihr Vermögen im Trust wird weiterhin auf seine Gewinne oder Erträge versteuert und unterliegt Gläubigern und rechtlichen Schritten.

Unvorhergesehene Probleme

Probleme wie Probleme mit Titelversicherung, Unterkapitel S Aktien und Immobilien in anderen Ländern können zu einer ganzen Reihe von Neuemissionen führen. Weitere Probleme können auftreten, wenn Sie Ihren Ehepartner nicht angemessen über die Bedingungen und den Zweck des Trusts aufklären.

Die Quintessenz

Im Vergleich zu Testamenten bieten widerrufliche Trusts mehr Privatsphäre sowie mehr Kontrolle und Flexibilität bei der Vermögensverteilung. Mit einer widerruflichen Wohntreuhand erledigen Sie die meiste Arbeit im Voraus und machen die Verfügung über Ihren Nachlass einfacher und schneller. Sie erfordern aber auch wesentlich mehr Aufwand und höhere Kosten. Wie bei jedem größeren Rechtsproblem sollten Sie sich an einen Fachmann Ihres Vertrauens wenden, in diesem Fall an jemanden, der sich mit der Nachlassplanung auskennt, bevor Sie ein Projekt dieser Größenordnung in Angriff nehmen.