Hypothekenzinsen steigen wieder, erreichen aber nicht den historischen Höchststand
Heutige Hypothekenzinsen und Trends – Okt. 24, 2023
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Die Zinsen für 30-jährige Neubaukredite stiegen am Montag und erhöhten den Durchschnitt auf 8,40 %. Obwohl erhöht, bleibt der 30-jährige Hypothekendurchschnitt um ein paar Punkte günstiger als der historische Höchststand, der letzte Woche erreicht wurde. Die Zinssätze für andere Hypothekenarten waren am Montag gemischt.
Da die Zinssätze von Kreditgeber zu Kreditgeber stark variieren, ist es immer sinnvoll, sich umzuschauen Ihre beste Hypothekenoption und vergleichen Sie regelmäßig die Zinssätze, egal welche Art von Kredit Sie suchen.
| Nationale Durchschnittswerte der besten Zinssätze der Kreditgeber | ||
|---|---|---|
| Darlehenstyp | Neuer Einkauf | Refinanzierung |
| 30 Jahre feste Laufzeit | 8.40% | 8.60% |
| FHA 30-Jahres-Firma | 8.21% | 8.32% |
| Jumbo 30 Jahre festgeschrieben | 7.44% | 7.44% |
| 15 Jahre feste Laufzeit | 7.59% | 7.68% |
| 5/6 ARM | 7.83% | 7.99% |
Heutige durchschnittliche Hypothekenzinsen: Neukauf
Die Zinsen für Hypotheken mit einer Laufzeit von 30 Jahren wurden am Montag um 7 Basispunkte angehoben und der Durchschnitt auf 8,40 % erhöht. Anfang letzter Woche stieg der Flaggschiff-Durchschnitt um mehr als einen Drittelprozentpunkt und erreichte mit 8,45 % ein neues 23-Jahres-Hoch.
Notiz
Freddie Mac veröffentlichte am Donnerstag seinen neuesten wöchentlichen Hypothekendurchschnitt und enthüllte, dass die 30-Jahres-Zinsen erneut einen Wert erreichten neues 23-Jahres-Hoch. Nach sechs wöchentlichen Anstiegen in Folge liegt der Freddie-Mac-Durchschnitt bei 7,63 %, dem höchsten Wert seit Ende 2000.
Die Durchschnittswerte von Freddie Mac weichen von den Durchschnittswerten ab, die wir hier veröffentlichen, da Freddie Mac a berechnet hat wöchentlich Durchschnitt, der die Zinssätze der letzten fünf Tage mischt und Kredite mit einem Preis von enthalten kann Rabattpunkte. Im Gegensatz dazu deuten die Durchschnittswerte von Investopedia darauf hin täglich Zinsbewegungen und umfassen nur Nullpunktdarlehen.
Die Zinsen für 15-jährige Hypotheken stiegen am Montag nur um 3 Basispunkte, aber das reichte aus, um den 15-jährigen Durchschnitt auf einen neuen historischen Höchststand zu treiben. Mit durchschnittlich 7,59 % sind die 15-Jahres-Zinssätze nun auf dem höchsten Stand seit 2000.
Die Jumbo-Zinssätze für 30-jährige Staatsanleihen vom Montag stiegen um 4 Basispunkte und ließen den Durchschnitt auf 7,44 % steigen. Der Verlauf der täglichen Jumbo-Zinssätze ist vor 2009 nicht verfügbar, aber es wird geschätzt, dass der Höchststand von 7,52 % in der letzten Woche der teuerste Durchschnitt für Jumbo-Darlehen mit 30-jähriger Laufzeit seit mehr als 20 Jahren ist.
| Nationale Durchschnittswerte der besten Zinssätze der Kreditgeber – Neukauf | ||
|---|---|---|
| Darlehenstyp | Neukaufpreise | Täglicher Wechsel |
| 30 Jahre feste Laufzeit | 8.40% | +0.07 |
| FHA 30-Jahres-Firma | 8.21% | -0.02 |
| VA 30 Jahre festgeschrieben | 8.11% | -0.03 |
| Jumbo 30 Jahre festgeschrieben | 7.44% | +0.04 |
| 20-Jahres-Fixierung | 8.23% | +0.04 |
| 15 Jahre feste Laufzeit | 7.59% | +0.03 |
| FHA 15 Jahre festgeschrieben | 7.47% | -0.11 |
| Jumbo 15 Jahre festgeschrieben | 7.40% | Keine Änderung |
| 10-Jahres-Fixierung | 7.65% | +0.03 |
| 10/6 ARM | 8.09% | +0.04 |
| 7/6 ARM | 7.95% | +0.02 |
| Jumbo 7/6 ARM | 7.21% | Keine Änderung |
| 5/6 ARM | 7.83% | +0.04 |
| Jumbo 5/6 ARM | 7.31% | Keine Änderung |
Heutige Durchschnittswerte der Hypothekenzinsen: Refinanzierung
Die Refinanzierungssätze blieben am Montag weitgehend unverändert, wobei sich die meisten Refinanzierungsdurchschnitte um 0 bis 2 Basispunkte bewegten. Darunter war auch der 30-jährige Refi-Durchschnitt, der nur um 2 Basispunkte zulegte und den Abstand zwischen 30-jährigem Neukauf- und Refi-Zinssatz auf nur 20 Basispunkte reduzierte.
Der 15-jährige Refi-Durchschnitt legte ebenfalls um 2 Basispunkte zu, während der 30-jährige Jumbo-Refi-Durchschnitt um 4 Basispunkte zulegte. Der größte Gewinner waren die 20-jährigen Refi-Sätze, die um 8 Basispunkte zulegten, während der 5/6-ARM-Refi-Durchschnitt um 9 Basispunkte sank.
| Nationale Durchschnittswerte der besten Zinssätze der Kreditgeber – Refinanzierung | ||
|---|---|---|
| Darlehenstyp | Refinanzierungssätze | Täglicher Wechsel |
| 30 Jahre feste Laufzeit | 8.60% | +0.02 |
| FHA 30-Jahres-Firma | 8.32% | -0.02 |
| VA 30 Jahre festgeschrieben | 8.40% | -0.01 |
| Jumbo 30 Jahre festgeschrieben | 7.44% | +0.04 |
| 20-Jahres-Fixierung | 8.51% | +0.08 |
| 15 Jahre feste Laufzeit | 7.68% | +0.02 |
| FHA 15 Jahre festgeschrieben | 7.61% | -0.02 |
| Jumbo 15 Jahre festgeschrieben | 7.40% | Keine Änderung |
| 10-Jahres-Fixierung | 7.60% | Keine Änderung |
| 10/6 ARM | 8.30% | +0.03 |
| 7/6 ARM | 8.13% | +0.02 |
| Jumbo 7/6 ARM | 7.31% | Keine Änderung |
| 5/6 ARM | 7.99% | -0.09 |
| Jumbo 5/6 ARM | 7.31% | Keine Änderung |
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Die Tarife, die Sie hier sehen, lassen sich im Allgemeinen nicht direkt mit den Teaser-Tarifen vergleichen, die Sie online beworben sehen, da diese Tarife als die attraktivsten ausgewählt werden, während es sich bei diesen Tarifen um Durchschnittspreise handelt. Bei Teaser-Tarifen kann es sich um die Zahlung von Punkten im Voraus handeln, oder sie können auf der Grundlage eines hypothetischen Kreditnehmers mit einer sehr hohen Kreditwürdigkeit oder der Aufnahme eines Kredits, der kleiner als üblich ist, ausgewählt werden. Der Hypothekenzinssatz, den Sie letztendlich sichern, hängt von Faktoren wie Ihrer Kreditwürdigkeit, Ihrem Einkommen usw. ab und kann daher höher oder niedriger sein als die hier angezeigten Durchschnittswerte.
Niedrigste Hypothekenzinsen nach Bundesstaat
Die niedrigsten verfügbaren Hypothekenzinsen variieren je nach Staat, in dem Kredite vergeben werden. Hypothekenzinsen können durch bundesstaatliche Unterschiede in der Kreditwürdigkeit, der durchschnittlichen Art und Größe des Hypothekendarlehens sowie durch die unterschiedlichen Risikomanagementstrategien einzelner Kreditgeber beeinflusst werden.
Die Bundesstaaten mit den niedrigsten 30-jährigen Neukaufdurchschnitten waren am Donnerstag Rhode Island, Mississippi und Vermont, während die Bundesstaaten mit den höchsten Durchschnittswerten Arizona, Minnesota, Nevada und Georgia waren.
Was führt dazu, dass Hypothekenzinsen steigen oder fallen?
Hypothekenzinsen werden durch ein komplexes Zusammenspiel makroökonomischer und branchenbezogener Faktoren bestimmt, wie zum Beispiel:
- Das Niveau und die Richtung des Anleihenmarktes, insbesondere der Renditen 10-jähriger Staatsanleihen
- Die aktuelle Geldpolitik der Federal Reserve, insbesondere im Zusammenhang mit dem Anleihekauf und der Finanzierung staatlich abgesicherter Hypotheken
- Wettbewerb zwischen Hypothekengeber und verschiedene Kreditarten
Da Schwankungen durch eine beliebige Anzahl dieser Faktoren gleichzeitig verursacht werden können, ist es im Allgemeinen schwierig, die Änderung einem einzigen Faktor zuzuordnen.
Makroökonomische Faktoren hielten den Hypothekenmarkt für einen Großteil des Jahres 2021 relativ niedrig. Insbesondere hatte die Federal Reserve als Reaktion auf den wirtschaftlichen Druck der Pandemie Anleihen im Wert von mehreren Milliarden Dollar gekauft. Das Anleihekaufpolitik ist ein wichtiger Einflussfaktor auf die Hypothekenzinsen.
Doch ab November 2021 begann die Fed, ihre Anleihekäufe zu reduzieren und nahm jeden Monat beträchtliche Kürzungen vor, bis sie im März 2022 den Netto-Nullpunkt erreichte.
Seitdem hat die Fed den Leitzins aggressiv angehoben Leitzins um die jahrzehntelange Inflation zu bekämpfen. Der Fed-Funds-Zinssatz kann zwar die Hypothekenzinsen beeinflussen, hat jedoch keinen direkten Einfluss darauf. Tatsächlich können sich der Leitzins und die Hypothekenzinsen in entgegengesetzte Richtungen entwickeln.
Angesichts der historischen Geschwindigkeit und des Ausmaßes der Zinserhöhungen der Fed in den Jahren 2022 und 2023 führt dies jedoch zu einer Anhebung des Leitzinses um 5,25 Prozentpunkte In den letzten 18 Monaten hat selbst der indirekte Einfluss des Fed-Funds-Zinssatzes in den letzten beiden Monaten zu einem Anstieg der Hypothekenzinsen geführt Jahre.
Die Fed hat im Jahr 2023 zwei weitere Sitzungen zur Zinsfestlegung geplant, die im November enden. 1. und Dez. 13. Obwohl allgemein davon ausgegangen wird, dass die Fed die Zinsen auf ihrer November-Sitzung stabil halten wird, hat Fed-Chef Jerome Powell dies deutlich gemacht Eine weitere Tariferhöhung ist durchaus möglich bei einem zukünftigen Treffen.
Methodik
Die oben genannten nationalen Durchschnittswerte wurden auf der Grundlage des niedrigsten Zinssatzes berechnet, der von mehr als 200 der größten Kreditgeber des Landes angeboten wird, unter der Annahme, dass a Loan-to-Value-Ratio (LTV) von 80 % und ein Antragsteller mit einem FICO-Kredit-Score im Bereich von 700–760. Die resultierenden Zinssätze stellen repräsentativ dafür dar, was Kunden erwarten können, wenn sie aufgrund ihrer Qualifikation tatsächliche Angebote von Kreditgebern erhalten, die von den beworbenen Teaser-Zinssätzen abweichen können.
Für unsere Karte der besten Landeszinssätze ist der niedrigste Zinssatz aufgeführt, der derzeit von einem befragten Kreditgeber in diesem Staat angeboten wird, unter der Annahme der gleichen Parameter eines LTV von 80 % und einer Kreditwürdigkeit zwischen 700 und 760.
Investopedia / Alice Morgan
