So eröffnen Sie im Jahr 2023 ein Robo-Advisor-Konto

Die Eröffnung eines Robo-Advisor-Investmentkontos ist so einfach wie die Eröffnung eines Online-Finanz- oder Bankkontos. Die meisten Robo-Advisory-Konten werden online eröffnet. Wenn Sie sich jedoch für Fidelity, Schwab oder eine andere Plattform mit einem physischen Büro entscheiden, können Sie das Konto auch persönlich eröffnen.

Bevor Sie Ihr Konto eröffnen, ist es ratsam, die Bewertungen zu lesen und die Websites mehrerer digitaler Anlageberater zu erkunden, um denjenigen auszuwählen, der Ihren finanziellen Zielen entspricht. Nachdem Sie einen Robo-Berater ausgewählt haben, erstellen Sie ein Konto und beantworten Sie einige Fragen zu Ihren Zielen, Ihrem Alter, Ihrem Zeitplan und Ihrer Risikotoleranz. Diese Informationen tragen dazu bei, dass die Mischung aus Investmentfonds oder Portfolios für Sie richtig ist. Wir gehen auf alle Details ein, einschließlich Robo-Advisor-Vergleiche, Funktionen, Mindestanforderungen, Leistung und Rendite.

Erforderliche Schritte zur Eröffnung eines Robo-Advisor-Kontos

Schritt 1: Entscheiden Sie, ob die Eröffnung eines Robo-Advisor-Kontos das Richtige für Sie ist

Wenn Sie Ihr Finanzleben vereinfachen möchten, könnte die Eröffnung eines Robo-Advisor-Kontos ein kluger Schachzug sein. A Robo-Advisor ist ein digital gesteuerter Online-Investmentmanager. Dennoch ist die Robo-Advisory-Kategorie vielfältig. Zum Beispiel. SoFi bietet einen gebührenfreien digitalen Investmentmanager sowie Zugang zu Finanzberatern, während Wealthfront digitales Investmentmanagement mit Zugang zu Hunderten von ETFs zur individuellen Anpassung kombiniert.

Die Verwaltungsgebühren für Robo-Advisors reichen von null bei M1 Finance und Schwab Intelligent Portfolios bis zu 0,50 % des verwalteten Vermögens oder mehr. Die meisten Personen, die eine kostengünstige Anlageverwaltung suchen, werden jedoch einen Robo-Berater finden, der zu ihren finanziellen Zielen, ihrem Anlagestil und ihrem Geldbeutel passt.

Die Anmeldung bei einem Robo-Advisor ist so einfach wie die Eröffnung eines Online-Investmentkontos und wird im Folgenden ausführlich besprochen. Die Kontosicherheit kann mit der Sicherheit jedes anderen Online-Finanzinstituts mithalten. Vom Zugang zu Finanzberatern über die Einziehung von Steuerverlusten bis hin zur aktiven oder passiven Anlageverwaltung gibt es für die meisten Anleger einen geeigneten Robo-Berater.

Schritt 2: Wählen Sie aus, wo Sie ein Robo-Advisor-Konto eröffnen möchten

Bei Dutzenden verfügbaren Robo-Advisors kann es eine Herausforderung sein, die beste Plattform für Sie auszuwählen. Der beste Weg, um zu entscheiden, wo Sie ein Robo-Advisor-Konto eröffnen möchten, besteht darin, herauszufinden, was Sie von einem Investmentmanager erwarten. Berücksichtigen Sie bei Ihrer Suche Funktionen, Kontotypen, Kontogröße und Robo-Advisor-Preise.

Denken Sie vor der Eröffnung eines Robo-Advisor-Kontos über diese Fragen nach:

• Wie viel möchten Sie investieren?
• Suchen Sie einen menschlichen Finanzberater?
• Wie wichtig sind Verwaltungsgebühren?
• Ist es Ihnen wichtig, steuerliche Verluste einzutreiben?
• Welche Art von Konto benötigen Sie?
• Möchten Sie einen Robo-Berater, der Teil eines großen Finanzunternehmens ist?
• Möchten Sie Ihre Anlageentscheidungen individuell anpassen?

Robo-Advisor-Konten reichen von einzelnen Anlagekonten über Trusts und Depotkonten bis hin zu einem 529-Konto bei Wealthfront. Viele Robo-Advisors bieten auch an SEP und SIMPLE IRAs für Kleinunternehmer zusätzlich zu den üblichen traditionellen und Roth-IRAs. Die Mindestinvestitionsanforderungen liegen bei Betterment Premium zwischen null und 100.000 US-Dollar. Sie können sich bei den meisten großen Finanzunternehmen für ein Robo-Advisor-Konto anmelden, darunter Fidelity, Interactive Brokers, Merrill und JP Morgan. Zu den eigenständigen Shops gehören Ellevest, M1 Finance, SigFig, Betterment und Wealthfront.

Nachdem Sie die für Sie geeigneten Funktionen, Mindestinvestitionen, Preise und Kontotypen geklärt haben, lesen Sie weiter Robo-Advisor-Bewertungen um eine passende Übereinstimmung auszuwählen.

Beste Robo-Advisor-Konten

Unternehmen	Kontominimum	Gebühren	Hauptmerkmale
Reichtumsfront Insgesamt am besten / Am besten für die Zielplanung / Am besten für das Portfoliomanagement / Am besten für den Portfolioaufbau	$500	0,25 % für die meisten Konten, keine Handelsprovision oder Gebühren für Abhebungen, Mindestbeträge oder Überweisungen; 0,42 %–0,46 % für 529 Pläne	Ausgefeilte Finanzplanung, maßgeschneiderte Portfolios, FDIC-Versicherung bis zu 1 Million US-Dollar, mobile App auf Augenhöhe mit der Desktop-Version
Verbesserung Am besten für Anfänger / Am besten für Cash Management geeignet	0 $, 10 $, um mit der Investition zu beginnen	0,25 % (jährlich) für Anlageplankonten mit mindestens 20.000 USD oder mindestens 250 USD pro Monat an wiederkehrenden Kontoeinlagen; andernfalls 4 $/Monat	Robuste Cash-Management-Funktionen, anpassbare Vermögensaufteilung, Erstellung mehrerer Ziele, Szenario-Testziele, Synchronisierung externer Konten
M1-Finanzen Am besten für niedrige Kosten / Am besten für anspruchsvolle Anleger / Am besten für SRI	100 $ (mindestens 500 $ für Rentenkonten)	0%	Kostengünstige, anpassbare Portfolios; riesige Liste vorgefertigter Portfolios; Möglichkeiten zum Ausleihen und Ausgeben
Merrill Guided Investing Am besten für Bildung	$1,000	0,45 % des verwalteten Vermögens; 0,85 % mit Berater; Rabatte für Bank of America Preferred Rewards-Teilnehmer	Einfache Navigation, hervorragende Zielplanungstools und Rechner, Preferred Rewards helfen Kunden, Gebühren zu senken, Finanzexperten erstellen und verwalten Portfolios, exzellenter Kundenservice
E*TRADE Am besten für Mobilgeräte	$500	0.30%	Am besten für neuere oder Mobile-First-Investoren, sozial verantwortliche Anlageoptionen

Schritt 3: Starten Sie den Bewerbungsprozess

Der Kern des Verständnisses, wie man online ein Robo-Advisor-Konto eröffnet, beginnt mit der Kontoerstellung. Ähnlich wie bei einer Bank oder einem Finanzunternehmen benötigen Sie grundlegende identifizierende persönliche Informationen sowie Finanz- und Bankdaten. Füllen Sie zunächst ein Kontoantragsformular aus, indem Sie die unten aufgeführten persönlichen und finanziellen Informationen eingeben. Wählen Sie als Nächstes einen Kontotyp aus, z. B. ein Einzel- oder Gemeinschaftsanlagekonto, IRA oder einen Trust. Bevor Sie mit dem Bewerbungsprozess beginnen, prüfen Sie den FAQ-Bereich des Robo-Advisors, um die verfügbaren Kontotypen zu ermitteln.

Voraussetzungen für die Eröffnung eines Robo-Advisor-Kontos 

Jede Robo-Advisor-Anwendung ist einzigartig, die meisten erfordern jedoch Folgendes Arten der Dokumentation. Diese Informationen werden benötigt, um zu beweisen, dass Sie die Person sind, für die Sie sich ausgeben. Die meisten in den USA ansässigen Robo-Berater verlangen, dass Benutzer Staatsbürger oder Personen mit ständigem Wohnsitz in den USA sind, um ein Konto zu eröffnen und zu investieren.

Persönliche Informationen, die Sie benötigen:

• Name, Adresse, Telefonnummer und E-Mail-Adresse
• Führerschein oder staatlicher Personalausweis
• Sozialversicherungsnummer
• Finanzinformationen wie Nettovermögen und Einkommen
• Grad der Anlagekompetenz (manchmal gefragt)

Bank informationen 

Das Geld zur Finanzierung Ihres Robo-Advisor-Kontos wird in der Regel von einem bestehenden Spar- oder Girokonto einer Bank überwiesen. Diese Bankdaten sind auch erforderlich, wenn Sie Geld vom Konto abheben. Um Ihr Robo-Konto mit der Bank zu verknüpfen, müssen Sie die folgenden Informationen zu Ihrer Bank angeben.

• Bank Name
• Konto Typ
• Bankleitzahl Nummer
• Spar- oder Girokontonummer 

Schritt 4: Füllen Sie den Fragebogen aus

Das Herzstück der meisten Robo-Advisors ist der anfängliche Fragebogen, der das Anlageportfolio steuert. Fast alle Plattformen stellen eine Handvoll Fragen, die grundlegende demografische Informationen wie Ihren Namen, Ihr Geburtsdatum, Ihr Gehalt und/oder Ihr aktuelles finanzielles Vermögen enthalten. Dabei spielen häufig Anlageziele und bevorzugte Kontoarten eine Rolle.

Der Teil „Risikotoleranz“ des Fragebogens umfasst spezifische Fragen, mit denen beurteilt werden soll, wie wohl Sie mit Portfolioverringerungen umgehen können. In der Robo-Advisory-Welt ist Risiko gleichbedeutend mit Portfoliovolatilität, insbesondere mit Verlusten. Anlegern, die sich mit größeren Portfoliorückgängen wohlfühlen, und jüngeren Anlegern, die mehr Zeit haben, Verluste auszugleichen, werden aggressivere Portfolios zugewiesen. Ein risikoreicheres Portfolio bedeutet, dass es einen größeren Anteil an Aktienfonds und weniger festverzinsliche oder Bargeldanlagen gibt. Ältere Anleger oder Anleger mit einer geringeren Risikotoleranz erhalten eine größere Zuteilung in Rentenfonds und Barvermögen.

Aktien gelten als riskanter, da sie volatiler sind und das Potenzial für größere Kursrückgänge in einem bestimmten Jahr aufweisen, während Rentenfonds normalerweise in einer engeren Spanne gehandelt werden. Aufgrund des Verlustpotenzials verlangen Anleger von Aktien höhere Renditen. Folglich können langfristige Anleger höhere Renditen von Portfolios mit größeren Aktienfondsallokationen erwarten.

Nach der Beantwortung des Risikofragebogens wird Ihnen ein Beispiel-Anlageportfolio präsentiert, das mit Ihren Antworten auf den Fragebogen übereinstimmt. Glücklicherweise weisen alle von uns abgedeckten Unternehmen darauf hin, dass Sie Ihr Portfolio anpassen können, wenn der Vermögensmix nicht zu Ihnen passt. Ein älterer, erfahrener Anleger könnte beispielsweise seine Aktienallokation erhöhen und sich mit einem höheren Risiko zufrieden geben, als von der Plattform empfohlen, und umgekehrt.

Um besser zu verstehen, wie ein Robo-Berater ein Portfolio erstellt, können Sie Merrill Guided Investing ausprobieren. Ohne ein Konto eröffnen oder aufladen zu müssen, können Sie sehen, welche Fragen Ihnen gestellt werden und welche Investmentfonds Sie in Ihrem Portfolio verwenden möchten.

Schritt 5: Geld auf Ihr Konto einzahlen

Füllen Sie als Nächstes Ihr Konto auf und beginnen Sie mit der Investition. Sie verknüpfen ein Bankkonto, das für die Überweisung verwendet wird. Robo-Berater empfehlen Ihnen, eine automatische Überweisung von Ihrem Bankkonto auf den Robo-Berater einzurichten. Offensichtlich möchte das Unternehmen mehr von Ihrem Vermögen verwalten. Dieser automatische Transfer ist aber auch gut für Sie, da er bedeutet, dass Sie regelmäßig sowohl in steigenden als auch in fallenden Märkten investieren. Dies bietet die Möglichkeit dazu Mittelung der Dollarkosten, wodurch Sie bei niedrigeren Kursen mehr Aktien kaufen können.

Andere Möglichkeiten, Ihr Konto aufzuladen, sind eine einmalige Banküberweisung, eine Banküberweisung oder das Versenden eines Schecks an die Firma. Wenn es Filialen gibt, können Sie den Scheck möglicherweise persönlich abgeben. Je früher Sie regelmäßig investieren, desto mehr Zeit hat Ihr Geld, um an den Finanzmärkten zu wachsen und sich zu vermehren.

Zu berücksichtigende Faktoren bei der Eröffnung eines Robo-Advisor-Kontos

Mindestinvestitionsanforderung

Im Gegensatz zu einem Bank- oder Sparkonto, für das in der Regel kein Mindestanlagebetrag erforderlich ist, benötigen einige Robo-Berater einen bestimmten Geldbetrag, um die Plattform nutzen zu können. Die Mindestinvestitionsanforderungen variieren je nach Plattform und angebotenen Diensten. Mehrere Robo-Berater wie Betterment, M1 Finance und SoFi Automated Investing verlangen keinen Mindestbetrag, um ein Konto zu eröffnen. Anleger können bereits ab 10 US-Dollar mit der Investition beginnen. Allerdings erfordert Wealthfront 500 US-Dollar für die Investition, während Schwab Intelligent Portfolios 5.000 US-Dollar für die Investition benötigt. Robo-Berater mit unbegrenztem Zugang zu Finanzberatern erfordern in der Regel höhere Mindestbeträge als andere digitale Plattformen.

Kontogebühren

Viele Robo-Berater erheben eine Verwaltungsgebühr, die als Prozentsatz des Wertes Ihres Portfolios angegeben wird verwaltetes Vermögen (AUM). Die gängigsten Gebühren liegen zwischen 0,25 % und 0,50 %. Einige Plattformen wie Schwab Intelligent Portfolios, M1 Finance und SoFi Automated Investing erheben keine Verwaltungsgebühren für ihren grundlegenden digitalen Dienst. Für den Zugriff auf größere Funktionen fallen zusätzliche Gebühren an.

Ellevest und Schwab Intelligent Portfolios Premium (mit Zugang zu Finanzberatern) erheben eine monatliche Gebühr, unabhängig von der Kontogröße. Mit Ausnahme von Fidelity Go, das gebührenfreie Investmentfonds von Fidelity anbietet, waren die Fonds Eigentümer Innerhalb der Robo-Advisory-Konten erheben kleine Fondskostenquoten, die direkt an den Fonds gehen Anbieter. Diese liegen im Allgemeinen zwischen 0,03 % und 0,90 % AUM.

Frühere Robo-Advisor-Leistung

Die Leistung von Robo-Advisors wird von mehreren Faktoren bestimmt; wann das Geld investiert wurde, welche Fonds ausgewählt wurden und wann die Performanceberechnung durchgeführt wurde. Die Renditen von Robo-Advisors variieren je nach individuellen Informationen. Bestimmte Arten von Fonds schneiden in bestimmten Zeiträumen besser ab. Viele Robo-Berater listen die Performance bestimmter Portfolios während bestimmter Zeiträume auf. Das ist kein Hinweis auf die Rendite, die Sie erhalten werden.

Glücklicherweise umfassen die meisten Robo-Advisory-Portfolios passiv verwaltete Indexfonds mit niedrigen Gebühren, die verschiedene Anlageklassen abdecken. Untersuchungen haben gezeigt, dass Indexfonds in der Regel aktiv verwaltete Fonds übertreffen. Letztendlich empfehlen wir nicht, einen Robo-Berater auf der Grundlage der bisherigen Leistung auszuwählen.

Anlagemöglichkeiten

Die Anlagemöglichkeiten variieren je nach Anbieter. Die meisten bieten gebührengünstige börsengehandelte Fonds an, die die beliebtesten Aktien- und Anleihen-Anlageklassen abdecken. Einige Plattformen wie Wealthfront bieten zusätzliche ETFs an, mit denen Anleger ihre Portfolios diversifizieren können. Einige Robo-Berater bieten unterschiedliche Strategien an, z. B. Smart Beta, Einkommen oder aktiv verwaltete Ansätze. Jede von uns untersuchte Plattform bietet ihre Portfolios mit unterschiedlichen Aktien-Anleihen-Verhältnissen an, um sich an konservative bis aggressiv orientierte Anleger anzupassen. Bevor Sie Geld auf Ihr Konto einzahlen, überprüfen Sie die Anlagestrategien, um sicherzustellen, dass sie Ihren Bedürfnissen entsprechen.

Option, mit einem lizenzierten Berater zu sprechen

Die meisten Kundendienstmitarbeiter bei Robo-Advisory-Unternehmen verfügen über grundlegende Wertpapierlizenzen, wie z Serie 7. Hybride Robo-Berater, die digitales Investmentmanagement mit menschlicher Finanzberatung kombinieren, sind eine beliebte Option und bieten in der Regel uneingeschränkten Zugang zu hochqualifizierten Mitarbeitern Zertifizierte Finanzplaner.

Einige Plattformen bieten eine vollständig digitale Option zu einem bestimmten Preis und eine Hybridoption zu höheren Kosten mit einem höheren erforderlichen Mindestinvestitionsbetrag an. Vanguard Digital Advisor erhebt beispielsweise eine AUM-Gebühr von 0,20 % und erfordert eine Mindestinvestition von 3.000 US-Dollar. Die Vanguard Personal Advisor-Option beinhaltet den Zugang zu einem ausgebildeten Finanzberater, erfordert jedoch eine Mindestinvestition von 50.000 US-Dollar und erhebt eine AUM-Gebühr von 0,35 %. Betterment und Ellevest bieten kostengünstige Finanzplanungsgespräche an, während alle Kunden von SigFig und SoFi Automated Investing mit einem Finanzberater sprechen können. Allerdings können Fidelity Go-Kunden mit mehr als 25.000 US-Dollar mit einem Finanzcoach chatten.