Gemeinsame Brokerage-Konten: Was Sie wissen müssen

Ein gemeinsames Brokerage-Konto ist eine Art Anlagekonto, das zwei oder mehr Personen gehört. Es ermöglicht mehreren Personen, Gelder dafür beizusteuern Investitionen und mache Handel Entscheidungen gemeinsam treffen. Gemeinsame Brokerage-Konten werden häufig von Ehepaaren, Geschwistern oder Geschäftspartnern eröffnet, die gemeinsam investieren und ihre Ressourcen bündeln möchten.

Diese Art von Konto bietet viele Vorteile, wie z. B. die Vereinfachung der Steuererklärung und das Potenzial für höhere Renditen durch mehr diversifiziertes Portfolio. Allerdings ist es wichtig, vor der Eröffnung eines gemeinsamen Brokerage-Kontos die potenziellen Risiken und Nachteile sorgfältig abzuwägen.

Wie funktioniert ein gemeinsames Brokerage-Konto?

A gemeinsames Maklerkonto ermöglicht es mehreren Personen, ihr Geld zu bündeln und gemeinsam zu investieren. Normalerweise hat jeder Kontoinhaber die gleichen Rechte, Geschäfte zu tätigen, Investitionen zu verwalten und auf Kontoinformationen zuzugreifen.

Um ein gemeinsames Brokerage-Konto zu eröffnen, müssen alle Kontoinhaber persönliche Daten angeben und die erforderlichen Unterlagen ausfüllen. Sobald das Konto eröffnet ist, können die Kontoinhaber Wertpapiere kaufen und verkaufen, z Aktien, Fesseln, Investmentfonds, Und Exchange Traded Funds (ETFs) Verwendung der gebündelten Mittel.

Anlageentscheidungen, einschließlich der Frage, welche Wertpapiere wann gekauft oder verkauft werden sollen, werden in der Regel von allen Kontoinhabern eines solchen Kontos gemeinsam getroffen. Allerdings ist es wichtig, klare Kommunikationskanäle und Entscheidungsprozesse zu etablieren, um Missverständnisse oder Konflikte zu vermeiden.

Es ist wichtig zu beachten, dass gemeinsame Brokerage-Konten rechtsverbindliche Vereinbarungen sind, und zwar für jedes Konto Der Inhaber ist für alle Gebühren, Steuern oder Strafen verantwortlich, die sich aus in der getätigten Transaktionen ergeben können Konto.

Arten von gemeinsamen Brokerage-Konten

Es gibt drei Haupttypen von gemeinsamen Brokerage-Konten: gemeinsames Mietverhältnis (TIC), gemeinsames Mietverhältnis mit Hinterbliebenenrecht (JTWROS) und Gesamtmietverhältnis (TBE).

Bei einem TIC-Konto besitzt jeder Kontoinhaber einen bestimmten Prozentsatz des Kontos und kann seinen Anteil frei verkaufen oder an seine Erben weitergeben. Diese Art von Konto wird möglicherweise von Anlegern bevorzugt, die mehr Kontrolle über ihren Kontoanteil wünschen.

In einem JTWROS Bei einem Konto hat jeder Kontoinhaber einen gleichen Anteil am Konto und das Eigentum geht im Todesfall automatisch auf den/die überlebenden Kontoinhaber über. Diese Art von Konto kann das vereinfachen überweisen von Vermögenswerten und kann bevorzugt werden von Investoren die sicherstellen möchten, dass ihr Anteil am Konto direkt an den von ihnen gewählten Begünstigten übergeht.

Gesamtmietverhältnis (TBE) ist eine Form des gemeinsamen Besitzes eines Maklerkontos, die nur verheirateten Paaren zur Verfügung steht. Der Unterschied zu anderen Gemeinschaftskontoarten besteht darin, dass es ein Hinterbliebenenrecht beinhaltet, das heißt, wenn ein Ehegatte verstirbt, wird der überlebende Ehegatte automatisch alleiniger Inhaber des Kontos. Diese Art von Konto bietet in einigen Staaten möglicherweise bestimmte rechtliche Schutzmaßnahmen, z Schutz vor Gläubigern oder Klagen.

Manche Maklerfirmen bietet möglicherweise zusätzliche Arten von Gemeinschaftskonten an, z. B. Gemeinschaftseigentumskonten, die in bestimmten Staaten verfügbar sind und alle während der Ehe erworbenen Vermögenswerte als gemeinsames Eigentum behandeln. Diese Art von Brokerage-Konto ist nur in Arizona, Kalifornien, Idaho, Louisiana, New Mexico, Nevada, Texas, dem Bundesstaat Washington und Wisconsin verfügbar.

Für Anleger ist es wichtig, die Merkmale und Vorteile der einzelnen Arten von gemeinsamen Brokerage-Konten sorgfältig abzuwägen, bevor sie ein Konto eröffnen.

Tipps zur Verwaltung eines gemeinsamen Brokerage-Kontos

Die folgenden fünf Tipps können Ihnen bei der Führung eines gemeinsamen Maklerkontos helfen:

Schaffen Sie klare Kommunikationskanäle und Entscheidungsprozesse

Für alle Gemeinschaftskontoinhaber ist es wichtig, regelmäßig zu kommunizieren und ein System für Anlageentscheidungen zu etablieren. Regelmäßige Treffen oder Check-ins können dazu beitragen, dass alle Kontoinhaber auf derselben Seite sind und etwaige Meinungsverschiedenheiten zeitnah ausgeräumt werden können.

Legen Sie gemeinsam Anlageziele und Risikotoleranzniveaus fest

Vor der Eröffnung eines gemeinsamen Maklerkontos ist es wichtig, dass sich alle Kontoinhaber darauf einigen Anlageziele Und Risikotoleranz Ebenen. Dies kann dazu beitragen, spätere Konflikte zu vermeiden und sicherzustellen, dass alle auf die gleichen Ziele hinarbeiten.

Führen Sie genaue Aufzeichnungen aller Transaktionen und führen Sie regelmäßige Kontoüberprüfungen durch

Alle Inhaber eines Gemeinschaftskontos sollten detaillierte Aufzeichnungen über alle auf dem Konto getätigten Transaktionen führen. Regelmäßige Überprüfung Kontoauszüge kann dabei helfen, Fehler oder Unstimmigkeiten zu erkennen und sicherzustellen, dass das Konto wie gewünscht funktioniert.

Planen Sie unerwartete Ereignisse wie Tod oder Scheidung ein, indem Sie einen Anwalt konsultieren

Gemeinsame Brokerage-Konten können rechtlichen Problemen unterliegen, wenn a Tod oder Scheidung. Für alle Kontoinhaber ist es wichtig, einen Anwalt zu konsultieren und einen Plan zu haben, wie mit dem Konto umgegangen wird, wenn ein unerwartetes Ereignis eintritt.

Wählen Sie ein seriöses Maklerunternehmen und überprüfen Sie regelmäßig die Kontoauszüge, um die Richtigkeit sicherzustellen

Bei der Auswahl eines Maklerunternehmens ist es wichtig, dass Sie gründlich recherchieren und ein seriöses Unternehmen mit einer starken Erfolgsbilanz im Kundenservice und -support auswählen.

Vorteile eines gemeinsamen Brokerage-Kontos, erklärt

• Erhöhte Investitionskraft: Gemeinsame Brokerage-Konten ermöglichen es Einzelpersonen, ihre Ressourcen zu bündeln und gemeinsam zu investieren, was zu einem besseren Ergebnis führen kann diversifiziertes Portfolio und möglicherweise höher kehrt zurück.
• Vereinfachte Steuerberichterstattung: Gemeinsame Brokerage-Konten bieten eine konsolidierte Abrechnung, die alle mit dem Konto erzielten Geschäfte und Einnahmen enthält, was Zeit sparen und die Wahrscheinlichkeit von Fehlern verringern kann Steuern einreichen.
• Geteilte Verantwortung: Bei gemeinsamen Brokerage-Konten hat jeder Kontoinhaber die gleichen Rechte und Pflichten, was eine gemeinsame Entscheidungsfindung und Verantwortlichkeit fördern kann.

Nachteile eines gemeinsamen Brokerage-Kontos, erklärt

• Möglicher Konflikt bei Investitionsentscheidungen: Unterschiede in den Anlagezielen oder der Risikotoleranz können zu Meinungsverschiedenheiten zwischen Kontoinhabern über Anlageentscheidungen führen, was zu Spannungen und Konflikten führen kann.
• Mögliche rechtliche Probleme: Gemeinsame Maklerkonten können im Falle eines Todesfalls oder einer Scheidung rechtlichen Problemen unterliegen, insbesondere wenn kein klarer Plan für die Verwaltung des Kontos vorliegt.
• Persönliche finanzielle Risiken: Gemeinsame Brokerage-Konten können Kontoinhaber persönlichen finanziellen Risiken aussetzen, wie z. B. Verbindlichkeiten, die sich daraus ergeben Wertpapiere Handel bzw Kontobetrug, die sich aus Transaktionen eines der gemeinsamen Kontoinhaber ergeben.

Steuerliche Auswirkungen bei einem Gemeinschaftskonto

Wie bei jedem Konto fallen Einnahmen, Dividenden und Gewinne auf das Konto an. steuerpflichtige Ereignisse geschehen. Die steuerlichen Auswirkungen für Gemeinschaftskonten unterscheiden sich je nachdem, ob es sich bei den Kontoinhabern um verheiratete Ehepartner oder unverheiratete Miteigentümer handelt.

Handelt es sich bei den Miteigentümern um verheiratete Ehegatten, ist die steuerliche Behandlung von Gewinnen und Vermögenswerten, die auf das Konto ein- und ausgehen, einfacher. Allerdings werden nicht alle Gemeinschaftskonten von verheirateten Paaren geführt, die steuerlich gleich behandelt werden. Wenn Sie ein gemeinsames Konto mit einem Nicht-Ehepartner haben, kann die Übertragung von Vermögenswerten auf das Konto und von diesem Konto steuerliche Auswirkungen auf andere Kontoinhaber haben, z Schenkungssteuer, Kapitalertragssteuer, und so weiter.

Für verheiratete Ehegatten mit gemeinsamem Konto:

• Das Konto wird als Gemeinschaftseigentum ohne besondere steuerliche Erwägungen behandelt. Sämtliche Zinsen, Dividenden oder Kapitalgewinne werden unter der individuellen Steuer-ID jedes Ehepartners ausgewiesen und gehen in dessen persönliche Steuererklärung ein.
• Auch wenn nur ein Ehegatte alles erwirtschaftet Kapitalerträge, wird es aufgeteilt und zu gleichen Teilen in den Steuererklärungen beider Ehegatten ausgewiesen.
• Die Übertragung von Vermögenswerten zwischen Ehegatten löst keine steuerpflichtigen Ereignisse aus.

Für unverheiratete Miteigentümer eines Gemeinschaftskontos:

• Jeder Miteigentümer meldet Kapitalerträge im Verhältnis seines Eigentumsanteils am Konto auf seinem Konto Steuererklärung.
• Wenn die Eigentumsverteilung am Konto ungleichmäßig ist, wird die Steuerlast auf Kapitalerträge entsprechend dem Eigentumsanteil aufgeteilt.
• Die Übertragung von Vermögenswerten zwischen unverheirateten Miteigentümern kann als steuerpflichtige Schenkung angesehen werden, wenn sie unverhältnismäßig erfolgt.
• Beiträge von Miteigentümern gelten nicht als Schenkungen, es sei denn, ein Miteigentümer trägt mehr als seinen Anteil zum Konto bei.

Zusammengefasst richtet sich die Besteuerung von Gemeinschaftskonten bei unverheirateten Miteigentümern nach den individuellen Eigentümern, während Ehegatten unabhängig von der Beitragsquelle Vorteile wie eine gleichmäßige Einkommensaufteilung genießen. Rücksprache mit a Steuerberater wird bei der Einrichtung gemeinsamer nichtehelicher Konten empfohlen.

Besondere Überlegungen

Bei einem Standard-Gemeinschaftsmaklerkonto haftet jeder Miteigentümer gesamtschuldnerisch für alle Anlageaktivitäten innerhalb des Kontos. Dies bedeutet, dass jeder Miteigentümer möglicherweise für die vollständige Deckung aller entstandenen Verluste oder Verbindlichkeiten verantwortlich ist, auch wenn er die Geschäfte nicht selbst getätigt hat.

Zum Beispiel, wenn ein Miteigentümer verkauft ungedeckte Möglichkeiten Bei Verträgen, die über den Kontostand hinausgehende Verpflichtungen mit sich bringen, kann der Makler die Zahlung von jedem Kontoinhaber über a verlangen Nachschussaufforderung. Oder wenn ein Miteigentümer eine aktiviert Margendarlehen und diese nicht decken kann, trägt der andere Miteigentümer die Verantwortung.

Diese Risiken sind besonders problematisch, wenn ein Miteigentümer „schweigt“ und sich weniger an Investitionsentscheidungen beteiligt. Sie sind möglicherweise schockiert, wenn sie feststellen, dass sie erhebliche Verluste durch ihren Partner erleiden müssen spekulatives Investieren oder Verwendung von Hebelwirkung. Auch konservative Anleger können unbeabsichtigt eine zusätzliche Haftung übernehmen, die ihren Ehepartner oder einen anderen Miteigentümer betrifft.

Das Setzen abgestimmter Ziele für die Risikotoleranz bietet einen gewissen Schutz. Aber letztendlich macht die gemeinsame Struktur jede Partei etwas anfällig für die Entscheidungen der anderen. Wer ein gemeinsames Brokerage-Konto in Betracht zieht, sollte ein offenes Gespräch über die Anlagephilosophie führen oder eines nutzen Anlageberater um blinde Flecken zu mildern. Die Risiken gemeinsamer Maklerkonten gehen weit über die übliche Marktvolatilität hinaus.

Das Fazit

Gemeinsame Brokerage-Konten bieten Vorteile wie eine erhöhte Investitionskraft, eine vereinfachte Steuerberichterstattung und eine gemeinsame Verantwortung.

Zu den potenziellen Nachteilen, die es zu berücksichtigen gilt, gehören jedoch Konflikte bei Investitionsentscheidungen und rechtliche Fragen im Falle eines Tod oder Scheidung sowie persönliche finanzielle Risiken, die sich aus Transaktionen über das Gemeinschaftskonto ergeben können Inhaber.

Es ist wichtig, diese Vor- und Nachteile sorgfältig abzuwägen, bevor Sie sich für die Eröffnung eines gemeinsamen Brokerkontos mit anderen entscheiden.