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Unter 40 und unter Wasser? Einige Erwachsene geraten bei Autokrediten und Kreditkartenschulden in Rückstand

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Die zentralen Thesen

  • Personen unter 40 Jahren geraten mit ihren Kreditkartenschulden in einem Ausmaß in Verzug, wie es zuletzt vor der Pandemie der Fall war.
  • Inflation, höhere Zinssätze, geringere Lohnerhöhungen und die Wiederaufnahme von Studienkrediten haben die Budgets jüngerer Schuldner unter Druck gesetzt.
  • Auch die Zahlungsausfälle älterer Menschen und Hypotheken aller Altersgruppen stiegen an, erreichten jedoch nicht das Niveau vor der Pandemie.

Wenn Sie jünger als 40 Jahre sind, ist die Wahrscheinlichkeit größer, dass Sie mit Verbraucherschulden unter Wasser stehen.

Daten der Federal Reserve Bank of New York zeigten am Dienstag, dass immer mehr Menschen mit ihren Kreditkarten- und Autokrediten in Verzug geraten, insbesondere Menschen in den Zwanzigern und Dreißigern. Der Anteil neu und stark überfälliger Kreditkarten im Besitz von Personen unter 40 Jahren ist stetig gestiegen von den Rekordtiefs, die es während der Pandemie erreichte, und übertraf im dritten Quartal das Niveau vor der Pandemie 2023.

Die Daten zeigen, wie Die Finanzen jüngerer Menschen stehen stärker unter Druck Heutzutage, da die Kostensteigerungen der letzten Jahre die Budgets belasten, Gehaltserhöhungen am Arbeitsplatz werden immer schwieriger zu bekommen, und die Verschuldung der Verbraucher wird dadurch immer teurer hohe Zinsen. Ganz zu schweigen von der Wiederaufnahme der Studienkreditzahlungen im Oktober erhöhen die monatlichen Rechnungen im Durchschnitt um Hunderte, wovon jüngere Menschen unverhältnismäßig stark betroffen sind. Die Zahl der neuen Kreditkartenzahlungsausfälle bei älteren Menschen stieg ebenfalls an, blieb aber in der Nähe des Niveaus vor der Pandemie.

Forscher der New Yorker Fed konnten nicht genau sagen, warum immer mehr Menschen Schwierigkeiten haben, über ihre Kreditkarten und Autokredite auf dem Laufenden zu bleiben. Menschen mit Kreditkartenrückstand sind nicht nur im Durchschnitt jünger, sondern leben auch in einkommensschwächeren Gegenden, verfügen über ein höheres Guthaben und haben auch Auto- und Studienkredite.

Der Anstieg der Kriminalität war etwas überraschend, wenn man bedenkt, dass Arbeitsplätze angesichts der Arbeitslosenquote relativ leicht zu bekommen sind in der Nähe von Rekordtiefs.

„Es könnte sein, dass es tatsächlich einen gewissen Stressaufbau gibt, dass es Menschen gibt, die sich auf dem Arbeitsmarkt in dieser Abwanderung befinden, und „Es gibt Menschen, die zu jedem Zeitpunkt ihren Arbeitsplatz verlieren“, sagte ein Forscher der New York Fed in einer Telefonkonferenz mit Reporter. „Es könnte sich ein echter finanzieller Stress aufbauen. Es kann an der hohen Inflation oder steigenden Kreditkosten liegen, es könnte aber auch eine Kombination aus all diesen dreien sein.“

Die Zahlungsausfälle bei Hypotheken stiegen ebenfalls an, blieben jedoch unter dem Niveau vor der Pandemie, da nur 0,5 % aller Hypothekenschulden überfällig waren. Der Bericht enthielt keine Hinweise darauf, dass Personen mit der Beantragung von Studienkrediten in Rückstand geraten, da Bundesvorschriften verhindern, dass Zahlungsausfälle bei Studienkrediten den Kreditauskunfteien bis 2024 gemeldet werden.

Die Gesamtausfallraten waren im Vergleich zum Niveau vor der Pandemie immer noch niedrig: 1,6 % aller Schulden waren mindestens 90 Tage überfällig im dritten Quartal weniger als die 3,2 % am Ende des Jahres 2019, jedoch über den 1,4 %, die im vierten Quartal erreicht wurden 2022.

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