30-jährige Hypothekenzinsen fallen auf 2-Wochen-Tief
Heutige Hypothekenzinsen und Trends – Nov. 1, 2023
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Die Hypothekenzinsen sanken am Dienstag für fast alle Kreditarten, einschließlich eines Rückgangs des 30-Jahres-Durchschnitts auf 8,23 % – den niedrigsten Stand seit zwei Wochen. Die einzigen Durchschnittswerte, die am Dienstag nicht sanken, betrafen einige Hypotheken mit variablem Zinssatz, die stabil blieben.
Da die Zinssätze von Kreditgeber zu Kreditgeber stark variieren, ist es immer sinnvoll, sich umzuschauen Ihre beste Hypothekenoption und vergleichen Sie regelmäßig die Zinssätze, egal welche Art von Kredit Sie suchen.
| Nationale Durchschnittswerte der besten Zinssätze der Kreditgeber | ||
|---|---|---|
| Darlehenstyp | Neuer Einkauf | Refinanzierung |
| 30 Jahre feste Laufzeit | 8.23% | 8.44% |
| FHA 30-Jahres-Firma | 7.95% | 8.13% |
| Jumbo 30 Jahre festgeschrieben | 7.31% | 7.32% |
| 15 Jahre feste Laufzeit | 7.54% | 7.62% |
| 5/6 ARM | 7.88% | 8.05% |
Heutige durchschnittliche Hypothekenzinsen: Neukauf
Der durchschnittliche 30-jährige Hypothekenzins sank am Dienstag um 5 Basispunkte und sank auf 8,23 %. Das ist der günstigste Durchschnitt seit Oktober. 16 und stellt eine deutliche Verbesserung gegenüber dem jüngsten Höchstwert von 8,45 % dar. Es wird geschätzt, dass dieser Höchststand der höchste Durchschnittswert seit 23 Jahren ist.
Notiz
Freddie Mac veröffentlichte am vergangenen Donnerstag seinen neuesten wöchentlichen Hypothekendurchschnitt und enthüllte, dass die 30-Jahres-Zinsen erneut einen neuen 23-Jahres-Höchststand erreicht hatten. Nach sieben wöchentlichen Anstiegen in Folge liegt der Freddie-Mac-Durchschnitt bei 7,79 %, dem höchsten Wert seit November 2000.
Die Durchschnittswerte von Freddie Mac weichen von denen ab, die wir hier veröffentlichen, da Freddie Mac a berechnet hat wöchentlich Durchschnitt, der die Zinssätze der letzten fünf Tage mischt und Kredite mit einem Preis von enthalten kann Rabattpunkte. Im Gegensatz dazu deuten die Durchschnittswerte von Investopedia darauf hin täglich Zinsbewegungen und umfassen nur Nullpunktdarlehen.
Die Zinsen für 15-jährige Hypotheken sanken am Dienstag geringfügiger um 2 Basispunkte und sanken so auf durchschnittlich 7,54 %. Vor etwas mehr als einer Woche erreichten die 15-jährigen Zinsen einen historischen Höchststand von 7,59 %, was den höchsten durchschnittlichen Wert seit 2000 darstellte.
Die Zinsen für 30-jährige Jumbo-Staatsanleihen fielen am Dienstag noch dramatischer um 13 Basispunkte auf durchschnittlich 7,31 %. Eine Aufzeichnung der täglichen Jumbo-Raten ist nicht vor 2009 verfügbar, es wird jedoch geschätzt, dass der Okt. Der Spitzenwert von 7,52 % ist der teuerste Durchschnitt für Jumbo-Darlehen mit einer Laufzeit von 30 Jahren seit mehr als 20 Jahren.
Auch der Jumbo-15-Jahres-Durchschnitt verzeichnete einen deutlichen Rückgang um 13 Basispunkte, während sich die Zinsdurchschnitte für 5/6 ARMs, Jumbo 5/6 ARMs und Jumbo 7/6 ARMs am Dienstag behaupteten.
| Nationale Durchschnittswerte der besten Zinssätze der Kreditgeber – Neukauf | ||
|---|---|---|
| Darlehenstyp | Neukaufpreise | Täglicher Wechsel |
| 30 Jahre feste Laufzeit | 8.23% | -0.05 |
| FHA 30-Jahres-Firma | 7.95% | -0.08 |
| VA 30 Jahre festgeschrieben | 7.81% | -0.07 |
| Jumbo 30 Jahre festgeschrieben | 7.31% | -0.13 |
| 20-Jahres-Fixierung | 8.14% | -0.03 |
| 15 Jahre feste Laufzeit | 7.54% | -0.02 |
| FHA 15 Jahre festgeschrieben | 7.59% | -0.12 |
| Jumbo 15 Jahre festgeschrieben | 7.27% | -0.13 |
| 10-Jahres-Fixierung | 7.52% | -0.04 |
| 10/6 ARM | 8.30% | -0.02 |
| 7/6 ARM | 8.20% | -0.02 |
| Jumbo 7/6 ARM | 7.08% | Keine Änderung |
| 5/6 ARM | 7.88% | Keine Änderung |
| Jumbo 5/6 ARM | 7.19% | Keine Änderung |
Heutige Durchschnittswerte der Hypothekenzinsen: Refinanzierung
Die Refinanzierungszinsen entwickelten sich am Dienstag sehr ähnlich wie die Neukaufzinsen, obwohl zwei Refi-Durchschnittswerte – für 10/6 ARM- und 7/6 ARM-Kredite – tatsächlich um ein paar Punkte höher stiegen. Die meisten anderen Refi-Durchschnittswerte gingen am Dienstag zurück, darunter ein Rückgang um 4 Basispunkte beim 30-jährigen Refi-Durchschnitt und ein Rückgang um 2 Punkte bei 15-jährigen Refinanzierungen. Der 30-jährige Jumbo-Refi-Durchschnitt sank um kräftigere 12 Punkte.
| Nationale Durchschnittswerte der besten Zinssätze der Kreditgeber – Refinanzierung | ||
|---|---|---|
| Darlehenstyp | Refinanzierungssätze | Täglicher Wechsel |
| 30 Jahre feste Laufzeit | 8.44% | -0.04 |
| FHA 30-Jahres-Firma | 8.13% | -0.07 |
| VA 30 Jahre festgeschrieben | 8.28% | -0.03 |
| Jumbo 30 Jahre festgeschrieben | 7.32% | -0.12 |
| 20-Jahres-Fixierung | 8.34% | -0.03 |
| 15 Jahre feste Laufzeit | 7.62% | -0.02 |
| FHA 15 Jahre festgeschrieben | 7.78% | -0.04 |
| Jumbo 15 Jahre festgeschrieben | 7.27% | -0.13 |
| 10-Jahres-Fixierung | 7.57% | -0.04 |
| 10/6 ARM | 8.50% | +0.03 |
| 7/6 ARM | 8.38% | +0.02 |
| Jumbo 7/6 ARM | 7.19% | Keine Änderung |
| 5/6 ARM | 8.05% | Keine Änderung |
| Jumbo 5/6 ARM | 7.19% | Keine Änderung |
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Die Tarife, die Sie hier sehen, lassen sich im Allgemeinen nicht direkt mit den Teaser-Tarifen vergleichen, die Sie online beworben sehen, da diese Tarife als die attraktivsten ausgewählt werden, während es sich bei diesen Tarifen um Durchschnittspreise handelt. Bei Teaser-Tarifen kann es sich um die Zahlung von Punkten im Voraus handeln, oder sie können auf der Grundlage eines hypothetischen Kreditnehmers mit einer sehr hohen Kreditwürdigkeit oder der Aufnahme eines Kredits, der kleiner als üblich ist, ausgewählt werden. Der Hypothekenzinssatz, den Sie letztendlich sichern, hängt von Faktoren wie Ihrer Kreditwürdigkeit, Ihrem Einkommen usw. ab und kann daher höher oder niedriger sein als die hier angezeigten Durchschnittswerte.
Niedrigste Hypothekenzinsen nach Bundesstaat
Die niedrigsten verfügbaren Hypothekenzinsen variieren je nach Staat, in dem Kredite vergeben werden. Hypothekenzinsen können durch bundesstaatliche Unterschiede in der Kreditwürdigkeit, der durchschnittlichen Art und Größe des Hypothekendarlehens sowie durch die unterschiedlichen Risikomanagementstrategien einzelner Kreditgeber beeinflusst werden.
Die Bundesstaaten mit den niedrigsten 30-Jahres-Neukaufdurchschnitten waren am Donnerstag Vermont, Delaware, Mississippi und North Dakota, während die Staaten mit den höchsten Durchschnittswerten Arizona, Minnesota, Nevada, Georgia, Oregon und waren Washington.
Was führt dazu, dass Hypothekenzinsen steigen oder fallen?
Hypothekenzinsen werden durch ein komplexes Zusammenspiel makroökonomischer und branchenbezogener Faktoren bestimmt, wie zum Beispiel:
- Das Niveau und die Richtung des Anleihenmarktes, insbesondere der Renditen 10-jähriger Staatsanleihen
- Die aktuelle Geldpolitik der Federal Reserve, insbesondere im Zusammenhang mit dem Anleihekauf und der Finanzierung staatlich abgesicherter Hypotheken
- Wettbewerb zwischen Hypothekengeber und verschiedene Kreditarten
Da Schwankungen durch eine beliebige Anzahl dieser Faktoren gleichzeitig verursacht werden können, ist es im Allgemeinen schwierig, die Änderung einem einzigen Faktor zuzuordnen.
Makroökonomische Faktoren hielten den Hypothekenmarkt für einen Großteil des Jahres 2021 relativ niedrig. Insbesondere hatte die Federal Reserve als Reaktion auf den wirtschaftlichen Druck der Pandemie Anleihen im Wert von mehreren Milliarden Dollar gekauft. Das Anleihekaufpolitik ist ein wichtiger Einflussfaktor auf die Hypothekenzinsen.
Doch ab November 2021 begann die Fed, ihre Anleihekäufe zu reduzieren und nahm jeden Monat beträchtliche Kürzungen vor, bis sie im März 2022 den Netto-Nullpunkt erreichte.
Seitdem hat die Fed den Leitzins aggressiv angehoben Leitzins um die jahrzehntelange Inflation zu bekämpfen. Der Fed-Funds-Zinssatz kann zwar die Hypothekenzinsen beeinflussen, hat jedoch keinen direkten Einfluss darauf. Tatsächlich können sich der Leitzins und die Hypothekenzinsen in entgegengesetzte Richtungen entwickeln.
Angesichts der historischen Geschwindigkeit und des Ausmaßes der Zinserhöhungen der Fed in den Jahren 2022 und 2023 führt dies jedoch zu einer Anhebung des Leitzinses um 5,25 Prozentpunkte In den letzten 18 Monaten hat selbst der indirekte Einfluss des Fed-Funds-Zinssatzes in den letzten beiden Monaten zu einem Anstieg der Hypothekenzinsen geführt Jahre.
Die Fed hat im Jahr 2023 zwei weitere Sitzungen zur Zinsfestlegung geplant, die im November enden. 1. und Dez. 13. Obwohl allgemein davon ausgegangen wird, dass die Fed die Zinsen auf ihrer November-Sitzung stabil halten wird, hat Fed-Chef Jerome Powell dies deutlich gemacht Eine weitere Tariferhöhung ist durchaus möglich bei einem zukünftigen Treffen.
Methodik
Die oben genannten nationalen Durchschnittswerte wurden auf der Grundlage des niedrigsten Zinssatzes berechnet, der von mehr als 200 der größten Kreditgeber des Landes angeboten wird, unter der Annahme, dass a Loan-to-Value-Ratio (LTV) von 80 % und ein Antragsteller mit einem FICO-Kredit-Score im Bereich von 700–760. Die resultierenden Zinssätze stellen repräsentativ dafür dar, was Kunden erwarten können, wenn sie aufgrund ihrer Qualifikation tatsächliche Angebote von Kreditgebern erhalten, die von den beworbenen Teaser-Zinssätzen abweichen können.
Für unsere Karte der besten Bundesstaatszinssätze ist der niedrigste Zinssatz aufgeführt, der derzeit von einem befragten Kreditgeber in diesem Bundesstaat angeboten wird, unter der Annahme der gleichen Parameter eines LTV von 80 % und einer Kreditwürdigkeit zwischen 700 und 760.
Investopedia / Alice Morgan