Die Hypothekenzinsen für 30-jährige Hypotheken steigen erneut und liegen wieder bei 8 %
Heutige Hypothekenzinsen und Trends – Nov. 14, 2023
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Nachdem sie anderthalb Wochen lang im oberen 7-Prozent-Bereich schwankten, sprangen die Zinsen für 30-jährige Hypotheken am Montag wieder in den 8-Prozent-Bereich und erreichten 8,07 Prozent. Die Zinssätze für fast alle Kreditarten stiegen um zweistellige Basispunkte, und der 5/6-ARM-Durchschnitt erreichte einen neuen Rekord von 8,00 %.
Da die Zinssätze von Kreditgeber zu Kreditgeber stark variieren, ist es immer ratsam, sich umzuschauen Ihre beste Hypothekenoption und vergleichen Sie regelmäßig die Zinssätze, egal welche Art von Kredit Sie suchen.
| Nationale Durchschnittswerte der besten Zinssätze der Kreditgeber | ||
|---|---|---|
| Darlehenstyp | Neuer Einkauf | Refinanzierung |
| 30 Jahre feste Laufzeit | 8.07% | 8.56% |
| FHA 30-Jahres-Firma | 7.80% | 8.13% |
| Jumbo 30 Jahre festgeschrieben | 7.19% | 7.19% |
| 15 Jahre feste Laufzeit | 7.37% | 7.52% |
| 5/6 ARM | 8.00% | 7.99% |
Heutige durchschnittliche Hypothekenzinsen: Neukauf
Die Zinsen für 30-jährige Neubaukredite kletterten am Montag wieder in den Bereich von 8 %, mit einem Anstieg um 16 Basispunkte auf 8,07 %. Der Flaggschiff-Durchschnitt war im November unter die 8 %-Marke gefallen. 2, schwankt seitdem im oberen 7%-Bereich. Die Zinsen für jede Kreditart stiegen am Montag sprunghaft an, wobei die überwiegende Mehrheit der Neukaufdurchschnitte um ein Achtel bis ein Viertel Prozentpunkt anstieg.
Notiz
Der im Oktober veröffentlichte Hypothekendurchschnitt von Freddie Mac. 26 ergab, dass die Zinsen für 30-jährige Anleihen die siebte Woche in Folge auf durchschnittlich 7,79 % gestiegen waren – den höchsten Stand seit 2000. Der Freddie-Mac-Durchschnitt ist seitdem auf 7,50 % gesunken, den niedrigsten Durchschnitt seit Anfang Oktober.
Die Durchschnittswerte von Freddie Mac weichen von denen ab, die wir hier veröffentlichen, da Freddie Mac a berechnet hat wöchentlich Durchschnitt, der die Zinssätze der letzten fünf Tage mischt und Kredite mit einem Preis von enthalten kann Rabattpunkte. Im Gegensatz dazu deuten die Durchschnittswerte von Investopedia darauf hin täglich Zinsbewegungen und umfassen nur Nullpunktdarlehen.
Die Zinsen für 15-jährige Kredite stiegen um 12 Basispunkte und stiegen auf 7,37 %. Das ist weniger als ein Viertel Prozentpunkt unter dem Rekordhoch von 7,59 % vom Oktober. 23, was den höchsten 15-Jahres-Durchschnitt seit 2000 darstellt.
Auch die 30-jährigen Jumbo-Zinsen stiegen um rund einen Achtel Prozentpunkt und stiegen um 13 Basispunkte auf 7,19 %. Obwohl tägliche Jumbo-Raten nicht vor 2009 verfügbar sind, wird geschätzt, dass der Höchststand von 7,52 % im Oktober 2009 erreicht wurde. 19 war der teuerste Durchschnitt für Jumbo-Darlehen mit einer Laufzeit von 30 Jahren seit mehr als 20 Jahren.
Nur zwei Neukaufdurchschnitte bewegten sich um weniger als einen Zehntelpunkt, wobei der 30-jährige FHA-Durchschnitt nur um 8 Basispunkte zulegte und der 15-jährige FHA-Durchschnitt mit einem Anstieg von 3 Basispunkten relativ flach blieb. Unterdessen schoss der 5/6-Durchschnitt der variablen Zinssätze um 14 Basispunkte nach oben und erreichte zum ersten Mal 8,00 %, seit wir im Jahr 2021 mit der Verfolgung der Hypothekendurchschnitte begonnen haben.
| Nationale Durchschnittswerte der besten Zinssätze der Kreditgeber – Neukauf | ||
|---|---|---|
| Darlehenstyp | Neukaufpreise | Täglicher Wechsel |
| 30 Jahre feste Laufzeit | 8.07% | +0.16 |
| FHA 30-Jahres-Firma | 7.80% | +0.08 |
| VA 30 Jahre festgeschrieben | 7.70% | +0.12 |
| Jumbo 30 Jahre festgeschrieben | 7.19% | +0.13 |
| 20-Jahres-Fixierung | 7.97% | +0.25 |
| 15 Jahre feste Laufzeit | 7.37% | +0.12 |
| FHA 15 Jahre festgeschrieben | 7.38% | +0.03 |
| Jumbo 15 Jahre festgeschrieben | 7.27% | +0.25 |
| 10-Jahres-Fixierung | 7.34% | +0.14 |
| 10/6 ARM | 8.21% | +0.13 |
| 7/6 ARM | 8.08% | +0.15 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.96% | +0.13 |
| 5/6 ARM | 8.00% | +0.14 |
| Jumbo 5/6 ARM | 7.06% | +0.12 |
Heutige Durchschnittswerte der Hypothekenzinsen: Refinanzierung
Obwohl sich die Refinanzierungssätze als Gruppe am Montag etwas weniger dramatisch bewegten als ihre Pendants bei Neukäufen, zeigte der 30-jährige Refinanzierungsdurchschnitt eine deutlichere Bewegung. Mit einem Anstieg um 22 Basispunkte liegt der 30-jährige Refi-Durchschnitt nun 49 Basispunkte über dem 30-jährigen Neukaufdurchschnitt.
Weitere bemerkenswerte Impulse bei den Refi-Sätzen am Montag waren die 20-jährigen und Jumbo-15-jährigen Refi-Durchschnitte, die jeweils um 25 Basispunkte nach oben schossen.
| Nationale Durchschnittswerte der besten Zinssätze der Kreditgeber – Refinanzierung | ||
|---|---|---|
| Darlehenstyp | Refinanzierungssätze | Täglicher Wechsel |
| 30 Jahre feste Laufzeit | 8.56% | +0.22 |
| FHA 30-Jahres-Firma | 8.13% | +0.06 |
| VA 30 Jahre festgeschrieben | 8.05% | +0.01 |
| Jumbo 30 Jahre festgeschrieben | 7.19% | +0.12 |
| 20-Jahres-Fixierung | 8.37% | +0.25 |
| 15 Jahre feste Laufzeit | 7.52% | +0.08 |
| FHA 15 Jahre festgeschrieben | 7.52% | +0.14 |
| Jumbo 15 Jahre festgeschrieben | 7.27% | +0.25 |
| 10-Jahres-Fixierung | 7.49% | +0.09 |
| 10/6 ARM | 8.41% | +0.12 |
| 7/6 ARM | 8.26% | +0.07 |
| Jumbo 7/6 ARM | 7.06% | +0.12 |
| 5/6 ARM | 7.99% | +0.06 |
| Jumbo 5/6 ARM | 7.06% | +0.12 |
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Die hier angezeigten Tarife lassen sich im Allgemeinen nicht direkt mit den online beworbenen Teaser-Tarifen vergleichen, da diese Tarife als die attraktivsten herausgesucht werden, während es sich bei diesen Tarifen um Durchschnittspreise handelt. Bei den Teaser-Tarifen kann es sich um die Zahlung von Punkten im Voraus handeln, oder sie können auf der Grundlage eines hypothetischen Kreditnehmers mit einer extrem hohen Kreditwürdigkeit oder der Aufnahme eines Kredits, der unter dem üblichen Standard liegt, ausgewählt werden. Der Hypothekenzinssatz, den Sie letztendlich sichern, hängt von Faktoren wie Ihrer Kreditwürdigkeit, Ihrem Einkommen usw. ab und kann daher höher oder niedriger sein als die hier angezeigten Durchschnittswerte.
Niedrigste Hypothekenzinsen nach Bundesstaat
Die niedrigsten verfügbaren Hypothekenzinsen variieren je nach Staat, in dem Kredite vergeben werden. Hypothekenzinsen können durch bundesstaatliche Unterschiede in der Kreditwürdigkeit, der durchschnittlichen Art und Größe des Hypothekendarlehens sowie durch die unterschiedlichen Risikomanagementstrategien einzelner Kreditgeber beeinflusst werden.
Die Bundesstaaten mit den niedrigsten 30-Jahres-Neukaufdurchschnitten waren Vermont, Delaware, Mississippi und North Dakota, während die Staaten mit den höchsten Durchschnittswerten Arizona, Minnesota, Nevada, Oregon und waren Washington.
Was führt dazu, dass Hypothekenzinsen steigen oder fallen?
Hypothekenzinsen werden durch ein komplexes Zusammenspiel makroökonomischer und branchenbezogener Faktoren bestimmt, wie zum Beispiel:
- Das Niveau und die Richtung des Anleihenmarktes, insbesondere der Renditen 10-jähriger Staatsanleihen
- Die aktuelle Geldpolitik der Federal Reserve, insbesondere im Zusammenhang mit dem Anleihekauf und der Finanzierung staatlich abgesicherter Hypotheken
- Wettbewerb zwischen Hypothekengeber und verschiedene Kreditarten
Da Schwankungen durch eine beliebige Anzahl dieser Faktoren gleichzeitig verursacht werden können, ist es im Allgemeinen schwierig, die Änderung einem einzigen Faktor zuzuordnen.
Makroökonomische Faktoren hielten den Hypothekenmarkt für einen Großteil des Jahres 2021 relativ niedrig. Insbesondere hatte die Federal Reserve als Reaktion auf den wirtschaftlichen Druck der Pandemie Anleihen im Wert von mehreren Milliarden Dollar gekauft. Das Anleihekaufpolitik ist ein wichtiger Einflussfaktor auf die Hypothekenzinsen.
Doch ab November 2021 begann die Fed, ihre Anleihekäufe zu reduzieren und nahm jeden Monat beträchtliche Kürzungen vor, bis sie im März 2022 den Netto-Nullpunkt erreichte.
Seitdem hat die Fed den Leitzins aggressiv angehoben Leitzins um die jahrzehntelange Inflation zu bekämpfen. Der Fed-Funds-Zinssatz kann zwar die Hypothekenzinsen beeinflussen, hat jedoch keinen direkten Einfluss darauf. Tatsächlich können sich der Leitzins und die Hypothekenzinsen in entgegengesetzte Richtungen entwickeln.
Angesichts der historischen Geschwindigkeit und des Ausmaßes der Zinserhöhungen der Fed in den Jahren 2022 und 2023 führt dies jedoch zu einer Anhebung des Leitzinses um 5,25 Prozentpunkte In den letzten 18 Monaten hat selbst der indirekte Einfluss des Fed-Funds-Zinssatzes in den letzten beiden Monaten zu einem Anstieg der Hypothekenzinsen geführt Jahre.
Die Fed hat sich auf ihren letzten beiden Sitzungen, die im September endeten, dafür entschieden, die Zinsen stabil zu halten. 20. und 11.11. 1. Aber Fed-Chef Jerome Powell hat das deutlich gemacht eine weitere Tariferhöhung ist weiterhin möglich bei einem zukünftigen Treffen. Die nächste Zinsankündigung der Fed erfolgt im Dezember. 13.
Methodik
Die oben genannten nationalen Durchschnittswerte wurden auf der Grundlage des niedrigsten Zinssatzes berechnet, der von mehr als 200 der größten Kreditgeber des Landes angeboten wird, unter der Annahme, dass a Loan-to-Value-Ratio (LTV) von 80 % und ein Antragsteller mit einem FICO-Kredit-Score im Bereich von 700–760. Die resultierenden Zinssätze stellen repräsentativ dafür dar, was Kunden erwarten können, wenn sie aufgrund ihrer Qualifikation tatsächliche Angebote von Kreditgebern erhalten, die von den beworbenen Teaser-Zinssätzen abweichen können.
Für unsere Karte der besten Bundesstaatszinssätze ist der niedrigste Zinssatz aufgeführt, der derzeit von einem befragten Kreditgeber in diesem Bundesstaat angeboten wird, unter der Annahme der gleichen Parameter eines LTV von 80 % und einer Kreditwürdigkeit zwischen 700 und 760.
Investopedia / Alice Morgan
