Hypothekenzinsen für 30-jährige Hypotheken bleiben nahe dem 2-Monats-Tief
Heutige Hypothekenzinsen und Trends – Nov. 20, 2023
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Zum Abschluss einer Woche voller heftiger Schwankungen blieben die Hypothekenzinsen für 30-jährige Hypotheken am Freitag größtenteils stabil und blieben nahe dem Zweimonatstief vom Donnerstag. Bei einem Anstieg um nur wenige Basispunkte liegt der aktuelle 30-Jahres-Durchschnitt nun bei 7,67 %. Bei den anderen Kreditarten war die Zinsaktivität unterschiedlich, aber nur wenige Durchschnittswerte bewegten sich um mehr als ein paar Basispunkte.
Da die Zinssätze von Kreditgeber zu Kreditgeber stark variieren, ist es immer sinnvoll, sich umzuschauen Ihre beste Hypothekenoption und vergleichen Sie regelmäßig die Zinssätze, egal welche Art von Kredit Sie suchen.
| Nationale Durchschnittswerte der besten Zinssätze der Kreditgeber | ||
|---|---|---|
| Darlehenstyp | Neuer Einkauf | Refinanzierung |
| 30 Jahre feste Laufzeit | 7.67% | 8.09% |
| FHA 30-Jahres-Firma | 7.42% | 7.78% |
| Jumbo 30 Jahre festgeschrieben | 6.94% | 6.94% |
| 15 Jahre feste Laufzeit | 6.94% | 7.24% |
| 5/6 ARM | 7.83% | 7.98% |
Heutige durchschnittliche Hypothekenzinsen: Neukauf
Am Freitag beruhigte sich das dramatische Jo-Jo-Muster des 30-Jahres-Durchschnitts zumindest für einen Tag mit einem geringfügigen Anstieg von nur 3 Basispunkten. Mit einem Anstieg des Durchschnitts auf 7,67 % liegen die 30-jährigen Zinsen immer noch sehr nahe an ihrem niedrigsten Stand seit September. 14. Mittlerweile liegt der Durchschnitt auch weit unter Okt. Der Spitzenwert von 17 liegt bei 8,45 %, ein 23-jähriger Höchstwert für 30-jährige Kredite.
Notiz
Der im Oktober veröffentlichte Hypothekendurchschnitt von Freddie Mac. 26 ergab, dass die Zinsen für 30-jährige Anleihen die siebte Woche in Folge auf durchschnittlich 7,79 % gestiegen waren – den höchsten Stand seit 2000. Der Freddie-Mac-Durchschnitt ist seitdem auf 7,44 % gesunken, den niedrigsten Durchschnitt seit Ende September.
Die Durchschnittswerte von Freddie Mac weichen von denen ab, die wir hier veröffentlichen, da Freddie Mac a berechnet hat wöchentlich Durchschnitt, der die Zinssätze von fünf vorangegangenen Tagen mischt, einschließlich Krediten mit einem Preis von Rabattpunkte. Im Gegensatz dazu deuten die Durchschnittswerte von Investopedia darauf hin täglich Zinsbewegungen und umfassen nur Nullpunktdarlehen.
Die Zinsen für 15-jährige Kredite blieben am Freitag unverändert und verharrten auf dem niedrigsten Stand seit August. Mit durchschnittlich 6,94 % liegen die 15-jährigen Hypothekenzinsen deutlich unter dem Rekordhoch von 7,59 % vom Oktober. 23, was dem höchsten 15-Jahres-Durchschnitt seit 2000 entspricht.
Auch die Jumbo-Zinssätze für 30-jährige Staatsanleihen blieben am Freitag stabil und blieben bei 6,94 %. Obwohl vor 2009 keine täglichen Jumbo-Raten verfügbar waren, wird geschätzt, dass der Höchststand von 7,52 % im Oktober 2009 erreicht wurde. 19 war der teuerste Durchschnitt für Jumbo-Darlehen mit einer Laufzeit von 30 Jahren seit mehr als 20 Jahren.
Die einzigen Durchschnittswerte für Neukaufdarlehen, die sich um mehr als ein paar Punkte bewegten, waren der 30-jährige VA-Festkredit, der um 14 Basispunkte stieg, und der 10/6 ARM-Durchschnitt, der einen Rückgang um 16 Punkte verzeichnete.
| Nationale Durchschnittswerte der besten Zinssätze der Kreditgeber – Neukauf | ||
|---|---|---|
| Darlehenstyp | Neukaufpreise | Täglicher Wechsel |
| 30 Jahre feste Laufzeit | 7.67% | +0.03 |
| FHA 30-Jahres-Firma | 7.42% | +0.03 |
| VA 30 Jahre festgeschrieben | 7.32% | +0.14 |
| Jumbo 30 Jahre festgeschrieben | 6.94% | Keine Änderung |
| 20-Jahres-Fixierung | 7.43% | +0.02 |
| 15 Jahre feste Laufzeit | 6.94% | Keine Änderung |
| FHA 15 Jahre festgeschrieben | 7.23% | -0.03 |
| Jumbo 15 Jahre festgeschrieben | 7.02% | Keine Änderung |
| 10-Jahres-Fixierung | 6.89% | -0.01 |
| 10/6 ARM | 7.92% | -0.16 |
| 7/6 ARM | 7.88% | -0.06 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.71% | Keine Änderung |
| 5/6 ARM | 7.83% | -0.02 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.81% | Keine Änderung |
Heutige Durchschnittswerte der Hypothekenzinsen: Refinanzierung
Alle bis auf zwei Refinanzierungszinsdurchschnitte blieben am Freitag unverändert oder nahezu unverändert. Der 30-jährige Refi-Durchschnitt sank geringfügig um 3 Basispunkte, wodurch sich die Lücke zwischen 30-jährigen Neukauf- und Refi-Zinsen auf 42 Basispunkte verringerte. Der 15-jährige Refi-Durchschnitt ging unterdessen nur um 2 Basispunkte zurück, und der Jumbo-Refi-Durchschnitt mit 30 Jahren Laufzeit markierte die Zeit.
Nur die VA-30-Jahres- und 5/6-ARM-Refi-Durchschnitte zeigten bemerkenswerte Bewegungen mit Zuwächsen von 9 bzw. 13 Basispunkten.
| Nationale Durchschnittswerte der besten Zinssätze der Kreditgeber – Refinanzierung | ||
|---|---|---|
| Darlehenstyp | Refinanzierungssätze | Täglicher Wechsel |
| 30 Jahre feste Laufzeit | 8.09% | -0.03 |
| FHA 30-Jahres-Firma | 7.78% | +0.03 |
| VA 30 Jahre festgeschrieben | 8.01% | +0.09 |
| Jumbo 30 Jahre festgeschrieben | 6.94% | Keine Änderung |
| 20-Jahres-Fixierung | 7.93% | -0.01 |
| 15 Jahre feste Laufzeit | 7.24% | -0.02 |
| FHA 15 Jahre festgeschrieben | 7.35% | +0.02 |
| Jumbo 15 Jahre festgeschrieben | 7.02% | Keine Änderung |
| 10-Jahres-Fixierung | 7.17% | -0.03 |
| 10/6 ARM | 8.17% | +0.01 |
| 7/6 ARM | 8.01% | -0.02 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.81% | Keine Änderung |
| 5/6 ARM | 7.98% | +0.13 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.81% | Keine Änderung |
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Die Tarife, die Sie hier sehen, lassen sich im Allgemeinen nicht direkt mit den Teaser-Tarifen vergleichen, die Sie online beworben sehen, da diese Tarife als die attraktivsten ausgewählt werden, während es sich bei diesen Tarifen um Durchschnittspreise handelt. Bei Teaser-Tarifen kann es sich um die Zahlung von Punkten im Voraus handeln, oder sie können auf der Grundlage eines hypothetischen Kreditnehmers mit einer sehr hohen Kreditwürdigkeit oder der Aufnahme eines Kredits, der kleiner als üblich ist, ausgewählt werden. Der Hypothekenzinssatz, den Sie letztendlich sichern, hängt von Faktoren wie Ihrer Kreditwürdigkeit, Ihrem Einkommen usw. ab und kann daher höher oder niedriger sein als die hier angezeigten Durchschnittswerte.
Niedrigste Hypothekenzinsen nach Bundesstaat
Die niedrigsten verfügbaren Hypothekenzinsen variieren je nach Staat, in dem Kredite vergeben werden. Hypothekenzinsen können durch bundesstaatliche Unterschiede in der Kreditwürdigkeit, der durchschnittlichen Art und Größe des Hypothekendarlehens sowie durch die unterschiedlichen Risikomanagementstrategien einzelner Kreditgeber beeinflusst werden.
Die Staaten mit den niedrigsten 30-Jahres-Neukaufdurchschnitten waren Vermont, North Carolina, Alaska, Connecticut, Delaware, Arkansas, und Tennessee, während die Staaten mit den höchsten Durchschnittswerten Oregon, Nevada, Arizona, Georgia, Minnesota, Washington und waren Idaho.
Was führt dazu, dass Hypothekenzinsen steigen oder fallen?
Hypothekenzinsen werden durch ein komplexes Zusammenspiel makroökonomischer und branchenbezogener Faktoren bestimmt, wie zum Beispiel:
- Das Niveau und die Richtung des Anleihenmarktes, insbesondere der Renditen 10-jähriger Staatsanleihen
- Die aktuelle Geldpolitik der Federal Reserve, insbesondere im Zusammenhang mit dem Anleihekauf und der Finanzierung staatlich abgesicherter Hypotheken
- Wettbewerb zwischen Hypothekengeber und verschiedene Kreditarten
Da Schwankungen durch eine beliebige Anzahl dieser Faktoren gleichzeitig verursacht werden können, ist es im Allgemeinen schwierig, die Änderung einem einzigen Faktor zuzuordnen.
Makroökonomische Faktoren hielten den Hypothekenmarkt für einen Großteil des Jahres 2021 relativ niedrig. Insbesondere hatte die Federal Reserve als Reaktion auf den wirtschaftlichen Druck der Pandemie Anleihen im Wert von mehreren Milliarden Dollar gekauft. Das Anleihekaufpolitik ist ein wichtiger Einflussfaktor auf die Hypothekenzinsen.
Aber ab November. Im Jahr 2021 begann die Fed, ihre Anleihekäufe zu reduzieren und nahm jeden Monat beträchtliche Kürzungen vor, bis sie im März 2022 Netto-Null erreichte.
Seitdem hat die Fed den Leitzins aggressiv angehoben Leitzins um die jahrzehntelange Inflation zu bekämpfen. Der Fed-Funds-Zinssatz kann zwar die Hypothekenzinsen beeinflussen, hat jedoch keinen direkten Einfluss darauf. Tatsächlich können sich der Leitzins und die Hypothekenzinsen in entgegengesetzte Richtungen entwickeln.
Angesichts der historischen Geschwindigkeit und des Ausmaßes der Zinserhöhungen der Fed in den Jahren 2022 und 2023 führt dies jedoch zu einer Anhebung des Leitzinses um 5,25 Prozentpunkte In den letzten 18 Monaten hat selbst der indirekte Einfluss des Fed-Funds-Zinssatzes in den letzten beiden Monaten zu einem Anstieg der Hypothekenzinsen geführt Jahre.
Die Fed hat sich auf ihren letzten beiden Sitzungen, die im September endeten, dafür entschieden, die Zinsen stabil zu halten. 20. und 11.11. 1. Obwohl Fed-Vorsitzender Jerome Powell dies deutlich gemacht hat eine weitere Tariferhöhung ist weiterhin möglich bei einem zukünftigen Treffen, ermutigende Inflationsdaten veröffentlicht im Nov. 14 hat seitdem fast alle Erwartungen an künftige Steigerungen gedämpft. Die nächste Zinsankündigung der Fed erfolgt im Dezember. 13.
Methodik
Die oben genannten nationalen Durchschnittswerte wurden auf der Grundlage des niedrigsten Zinssatzes berechnet, der von mehr als 200 der größten Kreditgeber des Landes angeboten wird, unter der Annahme, dass a Loan-to-Value-Ratio (LTV) von 80 % und ein Antragsteller mit einem FICO-Kredit-Score im Bereich von 700–760. Die resultierenden Zinssätze stellen repräsentativ dafür dar, was Kunden erwarten können, wenn sie aufgrund ihrer Qualifikation tatsächliche Angebote von Kreditgebern erhalten, die von den beworbenen Teaser-Zinssätzen abweichen können.
Für unsere Karte der besten Bundesstaatszinssätze ist der niedrigste Zinssatz aufgeführt, der derzeit von einem befragten Kreditgeber in diesem Bundesstaat angeboten wird, unter der Annahme der gleichen Parameter eines LTV von 80 % und einer Kreditwürdigkeit zwischen 700 und 760.
Investopedia / Alice Morgan