Hypothekenzinsen folgen ihrem großen Rückgang mit einem großen Sprung – bleiben aber unter 8 %
Heutige Hypothekenzinsen und Trends – Nov. 16, 2023
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Die Hypothekenzinsen schwanken diese Woche stark. Erstens sank der 30-jährige Hypothekendurchschnitt am Dienstag um fast einen Drittelpunkt und sank auf den niedrigsten Stand seit etwa acht Wochen. Aber am Mittwoch änderte es seinen Kurs und konnte einen Großteil dieses Rückgangs wieder wettmachen. Der Flaggschiff-Durchschnitt liegt jedoch immer noch unter der 8-Prozent-Marke und liegt bei 7,97 Prozent. Die Zinssätze für andere Kreditarten waren unterdessen unterschiedlich – die meisten stiegen an, aber einige blieben unverändert und einige sanken.
Die Zinssätze variieren stark von Kreditgeber zu Kreditgeber, daher ist es immer ratsam, sich umzuschauen Ihre beste Hypothekenoption und vergleichen Sie regelmäßig die Zinssätze, egal welche Art von Kredit Sie suchen.
| Nationale Durchschnittswerte der besten Zinssätze der Kreditgeber | ||
|---|---|---|
| Darlehenstyp | Neuer Einkauf | Refinanzierung |
| 30 Jahre feste Laufzeit | 7.97% | 8.38% |
| FHA 30-Jahres-Firma | 7.63% | 8.01% |
| Jumbo 30 Jahre festgeschrieben | 7.06% | 7.07% |
| 15 Jahre feste Laufzeit | 7.21% | 7.42% |
| 5/6 ARM | 7.87% | 7.85% |
Heutige durchschnittliche Hypothekenzinsen: Neukauf
Nach einem dramatischen Rückgang um 30 Basispunkte am Dienstag kletterte der 30-jährige Hypothekendurchschnitt gestern wieder um 20 Basispunkte. Damit steigt der Durchschnitt auf 7,97 %, knapp unter der bemerkenswerten Schwelle von 8 %. Der Durchschnitt vor zwei Tagen war ein 8-Wochen-Tief, nachdem er im Oktober ein 23-Jahres-Hoch von 8,45 % verzeichnet hatte. 17.
Notiz
Der im Oktober veröffentlichte Hypothekendurchschnitt von Freddie Mac. 26 ergab, dass die Zinsen für 30-jährige Anleihen die siebte Woche in Folge auf durchschnittlich 7,79 % gestiegen waren – den höchsten Stand seit 2000. Der Freddie-Mac-Durchschnitt ist seitdem auf 7,44 % gesunken, den niedrigsten Durchschnitt seit Ende September.
Die Durchschnittswerte von Freddie Mac weichen von denen ab, die wir hier veröffentlichen, da Freddie Mac a berechnet hat wöchentlich Durchschnitt, der die Zinssätze der letzten fünf Tage mischt und Kredite mit einem Preis von enthalten kann Rabattpunkte. Im Gegensatz dazu deuten die Durchschnittswerte von Investopedia darauf hin täglich Zinsbewegungen und umfassen nur Nullpunktdarlehen.
Auch die Zinssätze für 15-jährige Kredite stiegen am Mittwoch sprunghaft an, stiegen um 22 Basispunkte und erreichten wieder den 7-Prozent-Bereich. Mit 7,21 % liegt der 15-Jahres-Durchschnitt immer noch deutlich unter dem Rekordhoch von 7,59 % vom Oktober. 23, was dem höchsten 15-Jahres-Durchschnitt seit 2000 entspricht.
Die Zinsen für 30-jährige Jumbo-Staatsanleihen blieben am Mittwoch unverändert und blieben bei 7,06 %. Obwohl vor 2009 keine täglichen Jumbo-Raten verfügbar waren, wird geschätzt, dass der Höchststand von 7,52 % im Oktober 2009 erreicht wurde. 19 war der teuerste Durchschnitt für Jumbo-Darlehen mit einer Laufzeit von 30 Jahren seit mehr als 20 Jahren.
Der einzige Durchschnittswert, der sich am Mittwoch deutlich nach unten bewegte, waren Jumbo-Kredite mit variablem Zinssatz 5/6, deren Zinssätze im Durchschnitt um 13 Basispunkte sanken.
| Nationale Durchschnittswerte der besten Zinssätze der Kreditgeber – Neukauf | ||
|---|---|---|
| Darlehenstyp | Neukaufpreise | Täglicher Wechsel |
| 30 Jahre feste Laufzeit | 7.97% | +0.20 |
| FHA 30-Jahres-Firma | 7.63% | +0.14 |
| VA 30 Jahre festgeschrieben | 7.55% | +0.20 |
| Jumbo 30 Jahre festgeschrieben | 7.06% | Keine Änderung |
| 20-Jahres-Fixierung | 7.64% | +0.16 |
| 15 Jahre feste Laufzeit | 7.21% | +0.22 |
| FHA 15 Jahre festgeschrieben | 7.37% | +0.02 |
| Jumbo 15 Jahre festgeschrieben | 7.15% | Keine Änderung |
| 10-Jahres-Fixierung | 7.15% | +0.24 |
| 10/6 ARM | 8.11% | +0.10 |
| 7/6 ARM | 7.92% | +0.05 |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.83% | Keine Änderung |
| 5/6 ARM | 7.87% | -0.01 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.81% | -0.13 |
Heutige Durchschnittswerte der Hypothekenzinsen: Refinanzierung
Die Refinanzierungszinsen bewegten sich am Mittwoch ziemlich ähnlich wie die Neukaufzinsen, wobei der 30-jährige Refinanzierungsdurchschnitt um 22 Basispunkte anstieg. Die Differenz zwischen 30-jährigem Neukauf- und Refinanzierungssatz beträgt derzeit 41 Basispunkte. Der 10-jährige und der 20-jährige Refi-Durchschnitt stiegen zwischenzeitlich um jeweils 19 Basispunkte, und der 15-jährige Refi-Durchschnitt legte um 15 Punkte zu. Die Zinssätze für Jumbo-Refi-Darlehen mit einer Laufzeit von 30 Jahren sind veraltet.
Sowohl der 5/6 ARM- als auch der Jumbo 5/6 ARM-Durchschnitt bewegten sich am Mittwoch in die entgegengesetzte Richtung und fielen um 11 bzw. 13 Basispunkte.
| Nationale Durchschnittswerte der besten Zinssätze der Kreditgeber – Refinanzierung | ||
|---|---|---|
| Darlehenstyp | Refinanzierungssätze | Täglicher Wechsel |
| 30 Jahre feste Laufzeit | 8.38% | +0.22 |
| FHA 30-Jahres-Firma | 8.01% | +0.18 |
| VA 30 Jahre festgeschrieben | 8.13% | +0.07 |
| Jumbo 30 Jahre festgeschrieben | 7.07% | Keine Änderung |
| 20-Jahres-Fixierung | 8.20% | +0.19 |
| 15 Jahre feste Laufzeit | 7.42% | +0.15 |
| FHA 15 Jahre festgeschrieben | 7.40% | +0.02 |
| Jumbo 15 Jahre festgeschrieben | 7.15% | Keine Änderung |
| 10-Jahres-Fixierung | 7.39% | +0.19 |
| 10/6 ARM | 8.24% | -0.01 |
| 7/6 ARM | 8.09% | Keine Änderung |
| Jumbo 7/6 ARM | 6.94% | Keine Änderung |
| 5/6 ARM | 7.85% | -0.11 |
| Jumbo 5/6 ARM | 6.81% | -0.13 |
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Die Tarife, die Sie hier sehen, lassen sich im Allgemeinen nicht direkt mit den Teaser-Tarifen vergleichen, die Sie online beworben sehen, da diese Tarife als die attraktivsten ausgewählt werden, während es sich bei diesen Tarifen um Durchschnittspreise handelt. Bei Teaser-Tarifen kann es sich um die Zahlung von Punkten im Voraus handeln, oder sie können auf der Grundlage eines hypothetischen Kreditnehmers mit einer sehr hohen Kreditwürdigkeit oder der Aufnahme eines Kredits, der kleiner als üblich ist, ausgewählt werden. Der Hypothekenzinssatz, den Sie letztendlich sichern, hängt von Faktoren wie Ihrer Kreditwürdigkeit, Ihrem Einkommen usw. ab und kann daher höher oder niedriger sein als die hier angezeigten Durchschnittswerte.
Niedrigste Hypothekenzinsen nach Bundesstaat
Die niedrigsten verfügbaren Hypothekenzinsen variieren je nach Staat, in dem Kredite vergeben werden. Hypothekenzinsen können durch bundesstaatliche Unterschiede in der Kreditwürdigkeit, der durchschnittlichen Art und Größe des Hypothekendarlehens sowie durch die unterschiedlichen Risikomanagementstrategien einzelner Kreditgeber beeinflusst werden.
Die Staaten mit den niedrigsten 30-Jahres-Neukaufdurchschnitten waren Mississippi, Louisiana, Iowa, New York, North Dakota und Wyoming, während die Bundesstaaten mit den höchsten Durchschnittswerten Maryland, Washington, D.C., Virginia, Pennsylvania, Delaware und New waren Jersey.
Was führt dazu, dass Hypothekenzinsen steigen oder fallen?
Hypothekenzinsen werden durch ein komplexes Zusammenspiel makroökonomischer und branchenbezogener Faktoren bestimmt, wie zum Beispiel:
- Das Niveau und die Richtung des Anleihenmarktes, insbesondere der Renditen 10-jähriger Staatsanleihen
- Die aktuelle Geldpolitik der Federal Reserve, insbesondere im Zusammenhang mit dem Anleihekauf und der Finanzierung staatlich abgesicherter Hypotheken
- Wettbewerb zwischen Hypothekengeber und verschiedene Kreditarten
Da Schwankungen durch eine beliebige Anzahl dieser Faktoren gleichzeitig verursacht werden können, ist es im Allgemeinen schwierig, die Änderung einem einzigen Faktor zuzuordnen.
Makroökonomische Faktoren hielten den Hypothekenmarkt für einen Großteil des Jahres 2021 relativ niedrig. Insbesondere hatte die Federal Reserve als Reaktion auf den wirtschaftlichen Druck der Pandemie Anleihen im Wert von mehreren Milliarden Dollar gekauft. Das Anleihekaufpolitik ist ein wichtiger Einflussfaktor auf die Hypothekenzinsen.
Doch ab November 2021 begann die Fed, ihre Anleihekäufe zu reduzieren und nahm jeden Monat beträchtliche Kürzungen vor, bis sie im März 2022 den Netto-Nullpunkt erreichte.
Seitdem hat die Fed den Leitzins aggressiv angehoben Leitzins um die jahrzehntelange Inflation zu bekämpfen. Der Fed-Funds-Zinssatz kann zwar die Hypothekenzinsen beeinflussen, hat jedoch keinen direkten Einfluss darauf. Tatsächlich können sich der Leitzins und die Hypothekenzinsen in entgegengesetzte Richtungen entwickeln.
Angesichts der historischen Geschwindigkeit und des Ausmaßes der Zinserhöhungen der Fed in den Jahren 2022 und 2023 führt dies jedoch zu einer Anhebung des Leitzinses um 5,25 Prozentpunkte In den letzten 18 Monaten hat selbst der indirekte Einfluss des Fed-Funds-Zinssatzes in den letzten beiden Monaten zu einem Anstieg der Hypothekenzinsen geführt Jahre.
Die Fed hat sich auf ihren letzten beiden Sitzungen, die im September endeten, dafür entschieden, die Zinsen stabil zu halten. 20. und 11.11. 1. Aber Fed-Chef Jerome Powell hat das deutlich gemacht eine weitere Tariferhöhung ist weiterhin möglich bei einem zukünftigen Treffen. Die nächste Zinsankündigung der Fed erfolgt im Dezember. 13.
Methodik
Die oben genannten nationalen Durchschnittswerte wurden auf der Grundlage des niedrigsten Zinssatzes berechnet, der von mehr als 200 der größten Kreditgeber des Landes angeboten wird, unter der Annahme, dass a Loan-to-Value-Ratio (LTV) von 80 % und ein Antragsteller mit einem FICO-Kredit-Score im Bereich von 700–760. Die resultierenden Zinssätze stellen repräsentativ dafür dar, was Kunden erwarten können, wenn sie aufgrund ihrer Qualifikation tatsächliche Angebote von Kreditgebern erhalten, die von den beworbenen Teaser-Zinssätzen abweichen können.
Für unsere Karte der besten Bundesstaatszinssätze ist der niedrigste Zinssatz aufgeführt, der derzeit von einem befragten Kreditgeber in diesem Bundesstaat angeboten wird, unter der Annahme der gleichen Parameter eines LTV von 80 % und einer Kreditwürdigkeit zwischen 700 und 760.
Investopedia / Alice Morgan
