Wie viel kann ich mit einer 10.000-Dollar-CD verdienen?
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Die zentralen Thesen
- Dank der aggressiven Inflationsbekämpfungskampagne der Federal Reserve zahlen CDs die höchsten Zinssätze seit 20 Jahren.
- Wenn Sie jetzt eine CD öffnen, können Sie eines davon garantieren heutige Rekordkurse für Monate oder Jahre in die Zukunft.
- Der landesweite Höchstsatz für jede CD-Laufzeit – von 6 Monaten bis 5 Jahren – liegt derzeit zwischen 5,20 % und 6,18 % effektiver Jahreszins.
- Mit einer Investition von 10.000 US-Dollar in eine bestbezahlte CD können Sie Hunderte bis Tausende von US-Dollar an Zinsen für Ihr Geld verdienen – und viel mehr, als wenn Sie es auf einem typischen Sparkonto aufbewahren.
- Auch CDs können Ihnen helfen halten Sparen Sie Ihr Geld und verringern Sie so die Versuchung, Ausgaben für ungeplante Einkäufe zu tätigen.
Die besten CD-Preise sind im Jahr 2023 in die Höhe geschossen
In den letzten 20 Monaten hat die Federal Reserve hat die jahrzehntelange Inflation durch wiederholte Erhöhungen aggressiv bekämpft Leitzins. Mit elf Erhöhungen hat die Fed ihren Leitzins insgesamt um 5,25 % auf den höchsten Stand seit 2001 erhöht.
Das sind großartige Neuigkeiten für Sparer, da der Federal Funds Rate direkten Einfluss darauf hat, was Banken und Kreditgenossenschaften den Verbrauchern für ihre Einlagen zu zahlen bereit sind. Infolgedessen sind die Zinssätze, die Sie mit hochverzinslichen Spar-, Geldmarkt- und CD-Konten erzielen können, auf historische Höchststände gestiegen.
Die bemerkenswerten Zuwächse sind in jeder CD-Laufzeit von 3 Monaten bis 5 Jahren zu sehen, jedoch in der Grafik Oben können Sie deutlich erkennen, welchen Weg die 1-jährigen CD-Zinsen seit der ersten Erhöhung der Fed im März genommen haben 2022. Von damals knapp über 1 % liegt die führende 1-Jahres-CD-Rate heute bei über 6 %.
Wie CDs funktionieren – und warum sie gerade jetzt so intelligent sind
Einlagenzertifikate (CDs) sind eine Möglichkeit für Sie, sich einen höheren Zinssatz zu sichern, als Sie möglicherweise mit einem Spar- oder Geldmarktkonto verdienen könnten – aber auch die Möglichkeit, sich einen Zinssatz zu sichern, der Ihnen für einen bestimmten Zeitraum garantiert wird. Wenn Sie also eine CD öffnen, schließen Sie nicht nur einen Vertrag mit einem bekannten Zinssatz ab, sondern auch mit einer bekannten Zeitdauer bzw. Laufzeit.
Das Tolle daran – insbesondere bei hohen Tarifen wie derzeit – ist, dass Ihr Tarif nicht sinken kann. Es ist sehr wahrscheinlich, dass die Fed im Jahr 2024 mit der Senkung ihres Leitzinses beginnt, und wenn sie das tut, werden die Zinsen weiter anhalten Hochverzinsliche Sparkonten Und Geldmarktkonten wird anfangen zu fallen. Sie können den von Ihnen festgelegten CD-Preis jedoch behalten, bis die CD reif ist.
Es sind zwar CD-Preise möglich könnte Wenn die Zinsen noch etwas höher steigen – falls die Fed eine weitere Zinserhöhung durchführt –, ist es auch möglich, dass die Zentralbank mit ihren Erhöhungen fertig ist und die CD-Zinsen bereits ihren Höhepunkt erreicht haben. Auf jeden Fall sind CDs schon eine tolle Sache, da die Preise so hoch sind. Und wenn sie tatsächlich steigen, wird es wahrscheinlich nur ein geringfügiger Anstieg sein.
Wie viel kann ich mit einer CD im Wert von 10.000 US-Dollar verdienen?
Wie viel Sie verdienen können, wenn Sie einen Teil Ihres Geldes zu den heutigen Konditionen für eine CD anlegen, hängt natürlich von der gewählten Laufzeit und der jeweiligen CD ab, die Sie öffnen. Aber ausgehend von einem üblichen Investitionsbetrag von 10.000 US-Dollar zeigen wir Ihnen unten, was Sie verdienen können, wenn Sie eine bestbezahlte CD in einer der wichtigsten Begriffe eröffnen.
Wir haben auch gezeigt, wie sich diese Einnahmen im Vergleich zu einem Sparkonto mit 3 % auszahlen lassen, um Ihnen zu helfen, zu verstehen, welchen Gewinn Sie mit einer CD-Verpflichtung erzielen können. Zugegeben, 3 % ist ein hypothetischer Sparkontozins – möglicherweise verdienen Sie derzeit mehr als diesen Betrag. Möglicherweise verdienen Sie aber auch deutlich weniger.
Es ist auch wichtig zu bedenken, dass die Sparkontenzinsen zu sinken beginnen werden, wenn die Fed mit der Senkung der Zinssätze beginnt. Wenn Sie also jetzt 3 % auf einem Sparkonto verdienen, bedeutet das nicht, dass Sie in ein oder zwei Jahren oder später so viel verdienen werden. Beachten Sie beispielsweise, dass der höchste landesweite Zinssatz für ein Hochzinssparkonto betrug, bevor die Fed im Jahr 2022 mit der Zinserhöhung begann nur 0,70 % effektiver Jahreszins.
Einnahmen aus einer 10.000-Dollar-CD, die zu den heutigen Top-Preisen eröffnet wurde
| Höchster landesweiter Tarif (APY) | Restbetrag bei Fälligkeit | Gesamteinnahmen | Verdienstgewinn vs. ein 3 %-Sparkonto* | |
|---|---|---|---|---|
| 6 Monate | 5.76% | $ 10,288 | $ 288 | + $ 138 |
| 1 Jahr | 6.18% | $ 10,618 | $ 618 | + $ 318 |
| 18 Monate | 5.80% | $ 10,887 | $ 887 | + $ 432 |
| 2 Jahre | 5.60% | $ 11,151 | $ 1,151 | + $ 542 |
| 3 Jahre | 5.50% | $ 11,742 | $ 1,742 | + $ 815 |
| 4 Jahre | 5.20% | $ 12,248 | $ 2,248 | + $ 993 |
| 5 Jahre | 5.25% | $ 12,915 | $ 2,915 | + $ 1,323 |
Sie haben nur 5.000 $ oder weniger für eine CD? Oder vielleicht mehr?
Vielleicht sind 10.000 US-Dollar mehr Ersparnisse, als Sie sich leisten können, und 2.000 oder 5.000 US-Dollar sind eher Ihre Geschwindigkeit. Oder vielleicht möchten Sie einen größeren Betrag – etwa 25.000 US-Dollar – investieren. Nachfolgend haben wir die Einnahmen aufgeführt, die Sie bei diesen unterschiedlichen Einzahlungsbeträgen erwarten können.
Einnahmen aus unterschiedlichen CD-Beträgen zu landesweiten Top-Tarifen
| Höchster landesweiter Tarif (APY) | Gesamtverdienst einer 2.000-Dollar-CD | Gesamtverdienst einer 5.000-Dollar-CD | Gesamtverdienst einer CD im Wert von 25.000 US-Dollar | |
|---|---|---|---|---|
| 6 Monate | 5.76% | $ 58 | $ 144 | $ 720 |
| 1 Jahr | 6.18% | $ 124 | $ 309 | $ 1,545 |
| 18 Monate | 5.80% | $ 177 | $ 443 | $ 2,217 |
| 2 Jahre | 5.60% | $ 230 | $ 576 | $ 2,878 |
| 3 Jahre | 5.50% | $ 348 | $ 871 | $ 4,356 |
| 4 Jahre | 5.20% | $ 450 | $ 1,124 | $ 5,620 |
| 5 Jahre | 5.25% | $ 583 | $ 1,458 | $ 7,289 |
CDs haben einen Haken – aber Sie können ihn zu Ihrem Vorteil nutzen
Bei CDs gibt es einen wichtigen Nachteil: Sie tragen eine Vorfälligkeitsentschädigung die Ihnen entstehen, wenn Sie sich vor dem Fälligkeitsdatum der CD für eine Auszahlung entscheiden. Manchmal sind diese relativ mild, manchmal aber auch ziemlich hart. Da jede Bank und jede Kreditgenossenschaft ihre eigenen Richtlinien hat, sollten Sie sich unbedingt informieren, wie etwaige Strafen berechnet werden Vor Sie verpflichten sich zu einer CD. Und wenn die Geschwindigkeit zweier CDs recht ähnlich ist, wählen Sie diejenige mit dem geringeren Nachteil.
Es gibt jedoch einen positiven Aspekt der Vorfälligkeitsentschädigung. Da eine vorzeitige Auszahlung mit Kosten verbunden ist, kann sie eine wirksame Abschreckung dafür sein, Ihre Ersparnisse für etwas auszugeben, das Sie vorher nicht geplant hatten. Wenn Sie also Ihre CD-Laufzeit sorgfältig wählen, hilft Ihnen die Aufbewahrung Ihres Geldes bis zur Fälligkeit nicht nur, Ihr Geld gespart zu halten, sondern es maximiert auch, was Sie mit diesen Ersparnissen verdienen.
Offenlegung der Tariferhebungsmethodik
An jedem Werktag verfolgt Investopedia die Tarifdaten von mehr als 200 Banken und Kreditgenossenschaften, die Angebote anbieten Er verteilt CDs und Sparkonten an Kunden im ganzen Land und ermittelt täglich die Rangliste der bestbezahlten Konten. Um sich für unsere Listen zu qualifizieren, muss die Einrichtung staatlich versichert sein (FDIC für Banken, NCUA für Kreditgenossenschaften) und die Mindestersteinzahlung auf das Konto darf 25.000 US-Dollar nicht überschreiten.
Banken müssen in mindestens 40 Bundesstaaten verfügbar sein. Und während einige Kreditgenossenschaften verlangen, dass Sie an eine bestimmte Wohltätigkeitsorganisation oder einen bestimmten Verein spenden, um Mitglied zu werden, wenn Sie keine anderen Voraussetzungen erfüllen Kriterien (z. B. Sie leben nicht in einer bestimmten Gegend oder arbeiten nicht in einer bestimmten Art von Beruf) schließen wir Kreditgenossenschaften aus, deren Spendenanforderung 40 US-Dollar beträgt oder mehr. Weitere Informationen darüber, wie wir die besten Tarife auswählen, finden Sie unter Lesen Sie unsere vollständige Methodik.
