Robinhood zahlt jetzt 5,00 % auf Ihr Bargeld. Ist es ein intelligenter Ort zum Sparen?
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Die zentralen Thesen
- Kunden von Robinhood Gold verdienen jetzt 5,00 % auf nicht angelegtes Bargeld, das auf Brokerkonten gehalten wird.
- Gold-Mitglieder zahlen 5 US-Dollar pro Monat für ein Abonnement, das weitere Vorteile beinhaltet.
- Obwohl der neue APY-Satz von 5,00 % wettbewerbsfähig ist, ist der Die besten Sparkonten mit hoher Rendite Im Land zahlen Sie sogar noch besser – von 5,25 % bis 5,40 % effektiver Jahreszins, ohne dass ein Abonnement erforderlich ist.
- Robinhood-Kunden ohne Gold-Mitgliedschaft verdienen nur 1,50 % APY auf nicht investiertes Geld.
- Haben Sie Ersparnisse, die Sie für eine Weile nicht benötigen? CDs sind derzeit auch ein kluger Schachzug, da die besten bundesweiten CDs Sie zahlen historisch hohe Raten, die Sie für Monate oder Jahre festschreiben können.
Sollten Sie Ihre Ersparnisse bei Robinhood behalten?
Am Mittwoch, Robinhood (HAUBE) erhöhte den Zinssatz, den es seinen besten Kunden für ihr nicht investiertes Geld zahlt, und erhöhte die Rendite auf 5,00 % effektiver Jahreszins. Das ist deutlich höher als der Zinssatz von 4,00 %, den der Makler zu Beginn des Jahres anbot. Aber reicht der Zinssatz aus, um das Geldkonto zu einem sinnvollen Ort für die Aufbewahrung Ihrer Ersparnisse zu machen?
Die Antwort hängt davon ab. Der 5,00 %-Tarif von Robinhood ist nur für diejenigen mit einer kostenpflichtigen Gold-Mitgliedschaft verfügbar. Wenn Sie bereits Mitglied sind, weil Sie die anderen Prämienvorteile schätzen, ist es sehr wettbewerbsfähig und praktisch, 5,00 % auf Ihre Ersparnisse zu verdienen.
Aber wenn Sie nicht bereits für Gold bezahlen, sind Sie mit einem davon besser dran Die besten Sparkonten mit hoher Rendite. Diese zahlen derzeit 5,25 % bis 5,40 % effektiven Jahreszins – und haben den zusätzlichen Vorteil, dass kein monatlicher Mitgliedsbeitrag erhoben wird.
Das Kleingedruckte des Geldkontos von Robinhood
Der 5,00-Prozent-Satz von Robinhood gilt nur für nicht angelegte Barmittel, die auf Maklerkonten gehalten werden – Barmittel, die auf Altersvorsorgekonten gehalten werden, sind nicht qualifiziert. Es ist außerdem nur für Gold-Kunden verfügbar, eine Servicestufe, die eine Abonnementgebühr von 5 US-Dollar pro Monat erfordert und weitere Vergünstigungen bietet. Wenn Sie Robinhood-Kunde ohne Gold-Plan sind, beträgt der Zinssatz, den Sie auf Barguthaben erhalten, nur 1,50 % APY.
Der Satz von 5,00 % gilt für Goldkunden, die sich für die Brokerage-Cash-Sweep-Funktion von Robinhood entscheiden verschiebt (oder „sweept“) automatisch alle nicht investierten Gelder auf dem Brokerage-Konto in ein separates Depot Konto. Da Robinhood diese Sweep-Guthaben in ein Netzwerk mehrerer Banken einzahlt, ist die FDIC Der Versicherungsschutz für jeden Kunden beträgt 2,25 Millionen US-Dollar (anstelle des standardmäßigen FDIC-Limits pro Bank von 250.000 US-Dollar).
Wenn Sie einen sehr großen Betrag bei einer oder mehreren Banken halten, sollten Sie prüfen, welche Banken Robinhood derzeit in seinem Netzwerk für die Guthabenabrechnung nutzt. Das liegt daran, dass die FDIC-Deckung an einzelne Banken gebunden ist und Ihnen eine bietet Deckungslimit von 250.000 $ pro Institution. Wenn Sie also bereits viel Bargeld bei einer der Banken im Robinhood-Netzwerk halten, sind Sie nicht für die volle beworbene Obergrenze von 2,25 Millionen US-Dollar abgesichert.
Dies ist das fünfte Mal in diesem Jahr, dass Robinhood den Zinssatz für sein Cash-Sweep-Konto für Gold-Kunden erhöht hat. Er begann das Jahr mit 4,00 % APY und wurde im Februar auf 4,15 % APY, im März auf 4,40 %, im Mai auf 4,65 % und im Juli auf 4,90 % angehoben.
Robinhood vs. ein hochverzinsliches Sparkonto
Wenn Sie kein Robinhood Gold-Mitglied sind und nicht wesentlich von den anderen Vorteilen profitieren würden, die Sie hätten Gewinnen Sie mit einem Gold-Abonnement – Sie können den Verdienst, den Sie mit Ihrem nicht investierten Geld verdienen würden, erhöhen, indem Sie es einzahlen in ein Hochverzinsliches Sparkonto stattdessen. Dutzende dieser Konten zahlen mehr als Robinhoods APY-Satz von 5,00 %. Und da elektronische Überweisungen zwischen einer Bank und Ihrem Robinhood-Konto einfach durchzuführen sind, sollte es kein großes Problem darstellen, Ihre gesamten oder einen Teil Ihrer Bargeldersparnisse bei einem separaten Institut zu verwahren.
Ihre Einnahmen würden auch gesteigert, wenn Sie die jährlichen Kosten einer Gold-Mitgliedschaft in Höhe von 60 US-Dollar vermeiden würden. Selbst wenn Sie Ihr nicht angelegtes Geld auf ein Sparkonto mit dem gleichen Zinssatz von 5,00 % legen, würden Sie mit dem Banksparkonto 60 $ mehr verdienen als mit dem Robinhood-Goldkonto. Hinzu kommt, dass Sie den Satz von 5,00 % überverdienen können, indem Sie sich für einen dieser Tarife entscheiden Die besten Sparkonten mit hoher Rendite und Sie haben Ihren Jahresverdienst noch mehr maximiert.
Wenn Sie jedoch nur für ein Sparkonto bei Ihrer Hausbank bleiben möchten – das wahrscheinlich weniger als 5,00 % einbringt – dann könnte die Robinhood-Option ein gutes Preis-Leistungs-Verhältnis für Sie sein. Es kann auch eine lohnende Wahl sein, wenn Sie ein intensiver Robinhood-Benutzer sind, der von den anderen Premium-Funktionen einer Gold-Mitgliedschaft profitieren kann.
Robinhood vs. Andere Brokerage-Geldkonten
Andere Maklerunternehmen haben ähnliche Modelle implementiert, um das nicht angelegte Geld ihrer Kunden in einem Netzwerk von Banken zu deponieren. Wealthfront zahlt derzeit vergleichbare 5,00 % APY, während das Geldkonto von Betterment 4,75 % APY zahlt und Empower (ehemals Personal Capital) 4,70 % APY bietet. Im Gegensatz dazu zahlen traditionelle Maklerfirmen tendenziell weniger: Vanguard bietet derzeit 3,70 %, während Fidelity nur 2,72 % APY zahlt.
Auch andere persönliche Finanz-Apps sind ins Spiel gekommen. Im vergangenen Frühjahr hat Apple ein neues hochverzinsliches Sparkonto eingeführt. Derzeit heißt es Apple Card Savings zahlt 4,15 % effektiven Jahreszins, steht aber nur Kunden mit einem Apple-Kreditkartenkonto zur Verfügung.
Erwägen Sie die Verlagerung einiger Ersparnisse auf eine CD mit Rekordpreis
Wie Sparkonten, Zinsen auf Einlagenzertifikate (CDs) sind dieses Jahr in die Höhe geschossen. Dies liegt daran, dass Federal ReserveDer aggressive Kampf gegen die jahrzehntelange Inflation. Mit 11 Wanderungen zum Leitzins Zwischen März 2022 und Juli 2023 hat die Kampagne der Fed die Bankeinlagenzinsen auf den höchsten Stand seit 20 Jahren getrieben.
Wir bewerten die Beste CD-Preise jeden Werktag, und die heutigen Spitzenzinsen reichen von 5,20 % für längerfristige CDs bis zu einem landesweit führenden Höchstzinssatz von 5,80 % APY für 1-Jahres- und 18-Monats-Zertifikate. Viele davon werden von kleineren Banken und Kreditgenossenschaften angeboten, aber Ihr Geld ist bei jeder Institution sicher, die staatlich versichert ist – bei der FDIC für Banken oder bei anderen NCUA für Kreditgenossenschaften – unabhängig von ihrer Größe.
Ein echter Vorteil von CDs gegenüber Spar- und Geldkonten liegt in der Möglichkeit, einen garantierten Zinssatz für Monate oder Jahre zu sichern. Spar- und Maklerzinsen hingegen können jederzeit sinken. Wenn die Zinssätze außergewöhnlich hoch sind (wie jetzt), aber voraussichtlich in Zukunft sinken werden (wie viele für 2024 vorhersagen), Es ist ein sehr guter Zeitpunkt, einen Teil Ihrer Ersparnisse in eine CD zu stecken, damit Sie die Zeit verlängern können, in der Sie eine der historisch höchsten Einnahmen von heute erzielen Tarife.
Fühlen Sie sich nicht wohl dabei, Geld auf eine CD bei einer Institution einzuzahlen, von der Sie noch nie gehört haben? CDs, die von den größten Banken des Landes – wie Chase, Bank of America, Wells Fargo und Citi – angeboten werden, kosten in der Regel weitaus weniger als die CDs, die Sie in unseren täglichen Rankings finden. Aber gelegentlich einer dieser Bankenriesen bietet einen wettbewerbsfähigen CD-Tarif in einem ausgewählten Begriff. Es gibt auch eine Reihe von Top-30-Banken mit bekannten Namen, die tendenziell höhere CD-Zinsen anbieten. Dazu gehören Ally, American Express, BMO, Capital One, Discover, HSBC, Marcus von Goldman Sachs und Synchrony.
Preiserhebung und Offenlegung der Methodik
An jedem Werktag verfolgt Investopedia die Tarifdaten von mehr als 200 Banken und Kreditgenossenschaften, die landesweit Sparkonten für Kunden anbieten. Wir ermitteln täglich die Rangliste der bestbezahlten Sparkonten. Um sich für unsere Listen zu qualifizieren, muss die Einrichtung staatlich versichert sein (FDIC für Banken, NCUA für Kreditgenossenschaften) und die Mindestersteinzahlung auf das Sparkonto darf 25.000 US-Dollar nicht überschreiten.
Banken müssen in mindestens 40 Bundesstaaten verfügbar sein. Und während einige Kreditgenossenschaften verlangen, dass Sie an eine bestimmte Wohltätigkeitsorganisation oder einen bestimmten Verein spenden, um Mitglied zu werden, wenn Sie keine anderen Voraussetzungen erfüllen Kriterien (z. B. Sie leben nicht in einer bestimmten Gegend oder arbeiten nicht in einer bestimmten Art von Beruf) schließen wir Kreditgenossenschaften aus, deren Spendenanforderung 40 US-Dollar beträgt oder mehr. Weitere Informationen darüber, wie wir die besten Hochzins-Sparkonten auswählen, finden Sie unter Lesen Sie unsere vollständige Methodik.