Wie werden Sie nach dem Verkauf eines Investmentfonds in einer Roth IRA besteuert?

Sobald Sie Geld in ein Roth IRA, Sie können Investmentfonds handeln oder andere Wertpapiere auf Ihrem Konto ohne steuerliche Folgen. Das gilt auch für traditionelle IRAs. Die beiden Arten von IRAs unterscheiden sich jedoch darin, was passiert, wenn Sie einen Investmentfonds verkaufen und das Geld abheben.

Im Gegensatz dazu für Investmentfonds und andere Anlagen, die außerhalb von IRAs und anderen gehalten werden steuerbegünstigt Konten schulden Sie jedes Mal, wenn Sie einen Fonds verkaufen, Steuern auf Ihre Gewinne – selbst wenn Sie das Geld nur von einem Fonds in einen anderen derselben Investmentfondsgesellschaft transferieren.

Steuerunterschiede zwischen Roth und traditionellen IRAs

Roth IRAs und traditionelle IRAs funktionieren unterschiedlich in Bezug auf Steuern. Bei Roth IRAs wird das Geld, das Sie einzahlen, als Teil Ihres Einkommens und zu Ihrem aktuellen Grenzsteuersatz für das Jahr besteuert, in dem Sie den Beitrag leisten.

In einem traditioneller IRA, Ihre Beiträge werden jedoch mit dem Einkommen vor Steuern geleistet, dh das Geld wird zu diesem Zeitpunkt nicht besteuert, sondern wird besteuert, wenn Sie schließlich Ausschüttungen vom Konto nehmen. Dazu gehören sowohl Ihre ursprünglichen Beiträge als auch deren Einkünfte.

Beide Arten von IRAs ermöglichen es Ihnen, jedes Jahr Steuern auf die Kapitalgewinn oder andere Einnahmen, die Ihr Konto generiert. Roth und traditionelle IRAs unterscheiden sich jedoch erheblich darin, wie diese Gewinne behandelt werden, wenn Sie sie vom Konto abheben.

Wenn Sie das Geld abheben

Bei einer traditionellen IRA wird die Steuer lediglich aufgeschoben, und Sie müssen Ihre Beiträge und Gewinne zu Ihren üblichen Einkommensteuersätzen versteuern. Bei einer Roth IRA ist dieses Geld steuerfrei, solange Sie die Kriterien für a. erfüllen qualifizierter Vertrieb. Normalerweise bedeutet dies, dass Sie mindestens 59½ Jahre alt sein müssen und das Konto seit mindestens fünf Jahren geführt haben, obwohl es auch einige andere spezifische Situationen gibt, die sich qualifizieren. (Hinweis: Sie können Ihre ursprünglichen Roth IRA-Beiträge jederzeit und steuerfrei abheben, falls dies jemals erforderlich sein sollte.)

Nehmen wir zur Veranschaulichung an, Sie haben einen Investmentfonds in einer Roth IRA, der von Ihrem auf 15.000 $ angewachsen ist Anfangsbeitrag von $5.000, und Sie möchten es jetzt verkaufen und das Geld von Ihrem Konto abheben. Angenommen, es handelt sich um eine qualifizierte Ausschüttung, sind weder Ihre Erstinvestition von 5.000 USD noch Ihr Gewinn von 10.000 USD steuerpflichtig, und Sie können mit den vollen 15.000 USD nach Belieben tun.

Bei einer traditionellen IRA würde Ihre gesamte Ausschüttung jedoch mit Ihrem Grenzsteuersatz besteuert für ordentliches Einkommen (sofern Sie 59½ Jahre oder älter sind, sonst schulden Sie auch 10 % Strafe auf die Rückzug). Wenn Sie sich zum Beispiel in der Grenzsteuerklasse von 22 % befinden, würde Ihre Auszahlung von 15.000 USD 3.300 USD an Steuern kosten und Ihnen nur 11.700 USD netto. Ihr Bundesland möchte vielleicht auch ein Stück davon.

Wenn Sie das Geld in der Zwischenzeit außerhalb eines steuerbegünstigten Plans gehalten haben, z Maklerkonto, wäre Ihr Gewinn ($10.000) besteuert mit Ihrem langfristigen Kapitalertragsteuersatz und nicht mit Ihrem Einkommensteuersatz. Wenn das 15% sind, würden Sie 1.500 US-Dollar an Steuern schulden.

Die Quintessenz

Wenn Bedenken hinsichtlich der steuerlichen Konsequenzen Sie davon abgehalten haben, Geld innerhalb Ihrer IRA zu bewegen, egal ob Roth oder traditionell, lassen Sie sich nicht davon abhalten. Wenn Sie jedoch einen Investmentfonds in einer traditionellen IRA verkaufen und planen, das Geld abzuheben, denken Sie daran, dass Sie wahrscheinlich einige Steuern schulden.