So erreichen Sie eine optimale Asset-Allokation

Betrachten Sie es als das Gegenteil davon, alle Ihre Eier in einen Korb zu legen. Die Aufteilung Ihrer Anlagen auf verschiedene Anlageklassen ist eine Schlüsselstrategie, um Ihr Risiko zu minimieren und möglicherweise Ihre Gewinne zu steigern.

Was ist Asset-Allokation?

Vermögensallokation bedeutet, Ihre Investitionen auf verschiedene Anlageklassen zu verteilen. Im Großen und Ganzen bedeutet dies eine Mischung aus Aktien, Anleihen und Bargeld oder Geldmarktpapieren.

Innerhalb dieser drei Klassen gibt es Unterklassen:

• Large-Cap-Aktien: Aktien von Unternehmen mit a Marktkapitalisierung über 10 Milliarden Dollar.
• Mid-Cap-Aktien: Aktien, die von Unternehmen mit einer Marktkapitalisierung zwischen 2 und 10 Milliarden US-Dollar ausgegeben werden.
• Small-Cap-Aktien: Unternehmen mit einer Marktkapitalisierung von weniger als 2 Milliarden US-Dollar. Diese Aktien haben tendenziell ein höheres Risiko aufgrund ihres niedrigeren Liquidität.
• Internationale Wertpapiere: Jedes Wertpapier, das von einem ausländischen Unternehmen ausgegeben und an einer ausländischen Börse notiert ist.
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• Schwellenländer: Von Unternehmen in Entwicklungsländern ausgegebene Wertpapiere. Diese Anlagen bieten aufgrund ihres Länderrisikopotenzials und ihrer geringeren Liquidität ein hohes Renditepotenzial und ein hohes Risiko.
• Festverzinsliche Wertpapiere: Hoch bewertete Unternehmens- oder Staatsanleihen, die dem Inhaber regelmäßig oder bei Fälligkeit einen festgelegten Zinsbetrag zahlen und die Rektor Am Ende des Berichtszeitraums sind diese Wertpapiere weniger volatil und weniger riskant als Aktien.
• Geldmarkt: Investitionen in kurzfristige Schulden, in der Regel ein Jahr oder weniger. Schatzwechsel (T-Rechnungen) sind die häufigste Geldmarktanlage.
• Real Estate Investment Trusts (REITs): Anteile an einem Investorenpool von Hypotheken oder Immobilien.

Maximierung von Rendite und Risiko

Das Ziel der Allokation Ihres Vermögens besteht darin, das Risiko zu minimieren und gleichzeitig die von Ihnen erwartete Rendite zu erreichen. Um dieses Ziel zu erreichen, müssen Sie die Risiko-Rendite-Eigenschaften der verschiedenen Anlageklassen kennen. Die folgende Abbildung vergleicht das Risiko und die potenzielle Rendite einiger von ihnen:

Aktien haben das höchste Renditepotenzial, aber auch das höchste Risiko. Schatzwechsel haben das geringste Risiko, da sie von der US-Regierung unterstützt werden, aber sie bieten auch die geringste Rendite.

Dies ist das Rendite-Risiko-Trade-off. Entscheidungen mit hohem Risiko sind besser für Anleger geeignet, die höhere Risikotoleranz. Das heißt, sie können große Schwankungen der Marktpreise akzeptieren. Ein jüngerer Anleger mit einem langfristigen Anlagekonto kann damit rechnen, sich rechtzeitig zu erholen. Ein Ehepaar, das kurz vor dem Ruhestand steht oder sich im Ruhestand befindet, möchte möglicherweise sein angesammeltes Vermögen nicht aufs Spiel setzen.

Als Faustregel gilt, dass ein Anleger sein Risiko im Laufe der Jahre schrittweise reduzieren sollte, um mit einem angemessenen Geldbetrag in sicheren Anlagen in den Ruhestand zu gehen.

Deshalb ist Diversifikation durch Asset Allocation wichtig. Jede Anlage ist mit eigenen Risiken und Marktschwankungen verbunden. Die Asset Allocation isoliert Ihr gesamtes Portfolio von den Höhen und Tiefen einer einzelnen Aktie oder Wertpapierklasse.

Obwohl ein Teil Ihres Portfolios volatilere Wertpapiere enthalten kann, die Sie basierend auf ausgewählt haben ihr Potenzial für höhere Renditen, der andere Teil Ihres Portfolios ist stabileren Vermögenswerte.

Entscheiden, was für Sie richtig ist

Da jede Anlageklasse ihre eigene Rendite und ihr eigenes Risiko hat, sollten Anleger ihr Risiko berücksichtigen Toleranz, Anlageziele, Zeithorizont und verfügbares Geld, um als Grundlage für ihr Vermögen zu investieren Komposition. All dies ist wichtig, wenn Investoren versuchen, ihre optimales Portfolio.

Anleger mit einem langen Zeithorizont und größeren Anlagesummen können sich mit Optionen mit hohem Risiko und hoher Rendite wohl fühlen. Anleger mit kleineren Summen und kürzeren Zeitspannen bevorzugen möglicherweise Allokationen mit geringem Risiko und geringer Rendite.

Um den Kunden die Asset-Allokation zu erleichtern, erstellen viele Investmentgesellschaften eine Reihe von Musterportfolios, die jeweils unterschiedliche Anteile an Anlageklassen umfassen. Jedes Portfolio erfüllt eine bestimmte Risikotoleranz der Anleger. Im Allgemeinen reichen diese Modellportfolios von konservativ zu sehr aggressiv.

Ein konservatives Portfolio

Konservative Modellportfolios weisen im Allgemeinen einen großen Prozentsatz des Gesamtwerts auf Wertpapiere mit geringerem Risiko wie festverzinsliche Wertpapiere und Geldmarktpapiere aus.

Das Hauptziel eines konservativen Portfolios besteht darin, den Hauptwert Ihres Portfolios zu schützen. Deshalb werden diese Modelle oft als Kapitalschutz Portfolios.

Selbst wenn Sie sehr konservativ sind und versucht sind, den Aktienmarkt vollständig zu meiden, kann ein gewisses Engagement in Aktien dazu beitragen, die Inflation auszugleichen. Den Eigenkapitalanteil können Sie in hochwertiges investieren Blue-Chip Unternehmen oder ein Indexfonds.

Ein mäßig konservatives Portfolio

Ein mäßig konservatives Portfolio eignet sich für Anleger, die den größten Teil des Gesamtwerts des Portfolios erhalten möchten, aber bereit sind, ein gewisses Risiko zum Inflationsschutz einzugehen. Eine gemeinsame Strategie innerhalb dieser Risikostufe heißt laufendes Einkommen. Bei dieser Strategie wählen Sie Wertpapiere, die eine hohe Auszahlungsquote Dividenden oder Coupon Zahlungen.

Ein mäßig aggressives Portfolio

Moderat aggressive Modellportfolios werden oft als ausgewogen Portfolios, da sich die Vermögenszusammensetzung nahezu gleichmäßig auf festverzinsliche Wertpapiere und Aktien verteilt. Die Balance liegt zwischen Wachstum und Einkommen. Da mäßig aggressive Portfolios ein höheres Risiko haben als konservative Portfolios, ist diese Strategie am besten für Anleger mit längerem Zeithorizont (in der Regel mehr als fünf Jahre) und mittlerer Risikobereitschaft.

Ein aggressives Portfolio

Aggressive Portfolios bestehen hauptsächlich aus Aktien, sodass ihr Wert von Tag zu Tag stark schwanken kann. Wenn Sie ein aggressives Portfolio haben, besteht Ihr Hauptziel darin, ein langfristiges Kapitalwachstum zu erzielen. Die Strategie eines aggressiven Portfolios wird oft als a. bezeichnet Kapitalwachstum Strategie. Um eine Diversifizierung zu gewährleisten, fügen Anleger mit aggressiven Portfolios normalerweise einige festverzinsliche Wertpapiere hinzu.

Ein sehr aggressives Portfolio

Sehr aggressive Portfolios bestehen fast ausschließlich aus Aktien. Bei einem sehr aggressiven Portfolio ist Ihr Ziel ein starkes Kapitalwachstum über einen langen Zeitraum. Da diese Portfolios ein erhebliches Risiko bergen, wird der Wert des Portfolios kurzfristig stark schwanken.

Passen Sie Ihre Zuweisungen an

Diese Musterportfolios und die dazugehörigen Strategien können nur eine grobe Orientierung bieten. Sie können die Proportionen an Ihre individuellen Anlagebedürfnisse anpassen. Wie Sie die oben genannten Modelle verfeinern, hängt von Ihrem zukünftigen Finanzbedarf an Kapital und von der Art des Anlegers ab, der Sie sind.

Zum Beispiel, wenn Sie gerne Ihre eigenen Unternehmen recherchieren und Zeit für die Aktienauswahl verwenden, werden Sie den Aktienanteil Ihres Portfolios wahrscheinlich weiter in Unterklassen von Aktien unterteilen. Auf diese Weise können Sie innerhalb eines Teils Ihres Portfolios ein spezielles Risiko-Rendite-Potenzial erzielen.

Außerdem hängt der Prozentsatz des Portfolios, den Sie für Bargeld und Geldmarktinstrumente verwenden, von der benötigten Liquidität und Sicherheit ab.

Wenn Sie Anlagen benötigen, die Sie schnell liquidieren können oder den aktuellen Wert Ihres Portfolios erhalten möchten, sind Sie erwägen, einen größeren Teil Ihres Anlageportfolios in einen Geldmarkt oder kurzfristige festverzinsliche Anlagen zu investieren Wertpapiere.

Anleger, die keine Liquiditätssorgen haben und eine höhere Risikotoleranz haben, werden einen kleineren Teil ihres Portfolios in diesen Instrumenten halten.

Pflege Ihres Portfolios

Wenn Sie entscheiden, wie Sie Ihr Portfolio aufteilen möchten, können Sie eine von mehreren grundlegenden Allokationsstrategien. Jeder bietet einen anderen Ansatz, der auf dem Zeitrahmen, den Zielen und der Risikotoleranz des Anlegers basiert.

Wenn Ihr Portfolio in Betrieb ist, ist es wichtig, eine regelmäßige Überprüfung durchzuführen. Dazu gehört auch eine Überlegung, wie sich Ihr Leben und Ihre finanziellen Bedürfnisse verändert haben. Überlegen Sie, ob es an der Zeit ist, die Gewichtung Ihres Vermögens zu ändern.

Auch wenn sich Ihre Prioritäten nicht geändert haben, stellen Sie möglicherweise fest, dass Ihr Portfolio neu ausbalanciert werden muss. Das heißt, wenn ein mäßig aggressives Portfolio in letzter Zeit viele Gewinne aus Aktien erzielt hat, könnten Sie einen Teil dieses Gewinns in sicherere Geldmarktanlagen investieren.

Die Quintessenz

Die Vermögensallokation ist ein grundlegendes Anlageprinzip, das Anlegern hilft, Gewinne zu maximieren und gleichzeitig das Risiko zu minimieren. Die oben beschriebenen verschiedenen Asset-Allocation-Strategien decken ein breites Spektrum an Anlagestilen ab und berücksichtigen unterschiedliche Risikotoleranzen, Zeitrahmen und Ziele.

Denken Sie daran, Ihr Portfolio regelmäßig zu überprüfen, wenn Sie sich für eine für Sie richtige Vermögensallokationsstrategie entschieden haben um sicherzustellen, dass Sie Ihre beabsichtigte Allokation beibehalten und weiterhin auf dem richtigen Weg für Ihre langfristige Investition sind Tore.