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Wann sollte man in Rente gehen: Die Vor- und Nachteile verschiedener Altersgruppen

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Wann ist der richtige Zeitpunkt für den Ruhestand? Diese Frage hängt von Ihren persönlichen Bedürfnissen und Umständen ab – ganz zu schweigen von Ihrer Persönlichkeit und Ihren Plänen für das, was Sie stattdessen tun würden.

Wir alle kennen Tage, an denen wir bereit sind, unserem Chef ein Kündigungsschreiben zu überreichen und ein gutes Rentnerleben zu führen. Auch wenn es sich wie ein Paradies anhört, das Arbeitsleben vorzeitig zu verlassen, kann es ein großer Fehler sein, wenn Sie finanziell nicht bereit sind, ohne Gehaltsscheck zu leben. Hier sind einige der Vor- und Nachteile, wenn Sie Ihren Job in verschiedenen Altersstufen aufgeben.

Die zentralen Thesen

  • Eine vorzeitige Pensionierung erfordert ein deutlich größeres Notgroschen.
  • Nachholbeiträge zu Rentenkonten können denjenigen über 50 helfen, diese Eizelle wachsen zu lassen.
  • Wenn Sie den Bezug der Sozialversicherung bis zum Alter von 70 Jahren aufschieben, erhöht sich Ihre monatliche Leistung um 32 % gegenüber Ihrem vollen Rentenalter.

Vorruhestand: Vor Alter 65

Seien wir ehrlich, das Verlassen Ihres Nine-to-five-Jobs kann einige nette Vorteile haben. Wenn einige Arbeitnehmer ihre 50er und frühen 60er Jahre erreichen, fühlen sie sich ausgebrannt, so dass es belebend sein kann, vor dem traditionellen Alter von 65 Jahren in den Ruhestand zu gehen. Männer gehen mit einem Durchschnittsalter von 64 Jahren in Rente, während das durchschnittliche Rentenalter für Frauen bei 62 liegt.Ob Reisen, neue Hobbies oder einfach eine stressfreie Nebenbeschäftigung – hier können Sie Kraft tanken.

Es gibt zwar Untersuchungen, die zeigen, dass längeres Arbeiten gesünder und glücklicher hält, aber es gibt auch Beweise für die gegenteilige Ansicht. Das National Bureau of Economic Research zum Beispiel stellte fest, dass „der Ruhestand sowohl die Gesundheit als auch die Gesundheit verbessert Lebenszufriedenheit", teilweise unter Berücksichtigung der Zahl der Menschen, die aus gesundheitlichen Gründen in Rente gehen müssen Themen.

Allerdings gibt es hier einen großen Vorbehalt. Relativ wenige Menschen verfügen über die finanziellen Mittel, um einen verlängerten Ruhestand zu finanzieren. Während du wirst Anspruch auf Sozialversicherung im Alter von 62 Jahren haben Sie erst einige Jahre später Anspruch auf den vollen monatlichen Leistungsbetrag – bei den zwischen 1943 und 1954 Geborenen erst im Alter von 66 Jahren.

Wenn Sie Leistungen mit 62. beanspruchen, erhalten Sie nur 75% des Gesamtbetrages, was die Tatsache ausgleicht, dass Sie Schecks für einen längeren Zeitraum erhalten. Auch der Nutzen für Ihren Ehepartner leidet. Sie erhalten nur 35 % Ihres vollen Rentenbetrags, im Vergleich zu 50 %, wenn Sie mindestens 66 Jahre warten.

Es besteht die Möglichkeit, dass Sie ein großes Notgroschen benötigen, um Ihre Sozialversicherungsgelder aufzustocken, insbesondere wenn Sie es sehr früh auflegen. Die traditionelle Denkweise ist, dass Sie das 25-fache Ihrer jährlichen Ausgaben (abzüglich der Sozialversicherung) benötigen, um Ihr Geld nicht zu überleben. Und je früher Sie in Rente gehen, desto mehr brauchen Sie. Denken Sie auch daran, dass Sie keinen Anspruch auf Medicare haben, bis Sie 65 Jahre alt sind, so dass Sie mit ziemlicher Sicherheit mit hohen Auslagen rechnen müssen, wenn Sie sich selbst krankenversichern müssen.

Eine Person, die dies beantragt, erfüllt die Gesetz über bezahlbare Pflege (ACA) zahlt durchschnittlich 456 US-Dollar pro Monat an Prämien.Im Gegensatz dazu ist der Standard Medicare Teil B-Prämie im Jahr 2021 beträgt 148,50 US-Dollar pro Monat – und Sie erhalten Versicherungsschutz mit einer relativ geringen Selbstbeteiligung von 203 US-Dollar pro Jahr.Um jedoch gut geschützt zu sein, Sie müssen auch in Medigap und Ihre Deckung für verschreibungspflichtige Medikamente einkalkulieren.

Sie können keine Medicare-Versicherung erhalten, bis Sie 65 Jahre alt sind, daher muss ein Vorruhestandsplan erhebliche Gesundheitskosten berücksichtigen.

Normaler Ruhestand: Alter 66 bis 70

Für viele sind die oberen 60er Jahre die goldene Mitte der Ruhestand Timing - Sie sind alt genug, um eine schöne finanzielle Reserve aufgebaut zu haben, und jung genug, um Ihre arbeitsfreien Jahre zu genießen. Die Tatsache, dass Sie mit 66 Jahren Ihre volle Sozialversicherungszahlung erhalten, kann einen großen Unterschied machen. vor allem, wenn Sie relativ gesund sind und wahrscheinlich eine durchschnittliche oder überdurchschnittlich lange Ruhestand.

Das Warten gibt Ihnen auch ein paar zusätzliche Jahre, um Ihre steuerbegünstigten Anlagekonten zu stützen. Anleger, die mindestens 50 Jahre alt sind, können a Nachholbeitrag zu ihrem 401 (k) oder IRA. Für 2020 und 2021 können Anleger ab 50 Jahren 7.000 USD zu a. beitragen traditioneller IRA oder Roth IRA.Wenn Sie eine 401 (k) verwenden, um für den Ruhestand zu sparen, können Sie ab dem 50.Auch diejenigen, die warten, bis sie 65 Jahre alt sind, haben Anspruch auf Medicare, was normalerweise einen Bruchteil der Kosten einzelner Versicherungspläne für ältere Erwachsene ausmacht.

Spätpensionierung: 70 Jahre und älter

Wenn Sie lieben, was Sie für Ihren Lebensunterhalt tun, liegen die Vorteile der Arbeit bis in Ihre 70er Jahre auf der Hand. Für alle anderen mag eine langwierige Karriere das Letzte sein, was Sie sich jemals wünschen würden.

Bedenken Sie dennoch die Vorteile. Zum einen haben Sie mehr Zeit, um Ihre Ersparnisse aufzustocken. Außerdem profitieren Sie von der höchstmöglichen Sozialversicherungsauszahlung. Die Leistungen erhöhen sich anteilig, bis Sie das 70. Lebensjahr erreichen, wenn sie 132% Ihres Gesamtbetrags betragen.Das Ergebnis ist, dass Sie, wenn Sie gut planen, mehr Geld haben, um die Dinge zu tun, die Sie wirklich lieben, und Sie sich weniger Sorgen machen müssen, Ihr Vermögen zu überleben.

Natürlich ist es nicht immer eine Option, den Ruhestand hinauszuzögern, aus verschiedenen Gründen. Das National Institute of Retirement Security hebt hervor, wie unvorbereitet viele Amerikaner auf den Ruhestand sind, und stellt fest, dass „vier von fünf“ arbeitende Amerikaner haben weniger als ein Jahreseinkommen auf Rentenkonten gespart" und "57 % besitzen keine Vermögenswerte auf Rentenkonten". Anmut? „Wenn alle berufstätigen Personen berücksichtigt werden – nicht nur Personen mit Rentenkonten – beträgt der Mediansaldo des Rentenkontos 0 US-Dollar.“ Autsch.

Die Quintessenz

Viele ältere Menschen können den Tag kaum erwarten, an dem sie ihre Karriere endgültig beenden. Sich ständig um die Finanzen zu sorgen ist jedoch nicht gerade die Art, Ihre späteren Jahre zu verbringen. Bevor Sie sich entscheiden, in Rente zu gehen, stellen Sie sicher, dass Sie über die Ressourcen verfügen, um das Beste aus diesem aufregenden neuen Lebensabschnitt zu machen.

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