Kreditauskünfte verstehen vs. Investigative Verbraucherberichte
Kreditauskünfte vs. Investigative Verbraucherberichte: Ein Überblick
Ermittler Verbraucherberichte viel weniger bekannt als Verbraucherkredit Berichte, wahrscheinlich, weil Ihre Kreditauskunft mit größerer Wahrscheinlichkeit abgezogen wird, als dass ein umfassender investigativer Verbraucherbericht über Sie erstellt wird. Es gibt einige große Ähnlichkeiten zwischen diesen beiden Arten von Berichten; beide sind eine Bewertung Ihres individuellen Risikoprofils, Arbeitgeber oder Finanzinstitute führen sie durch und unterliegen dem Fair Credit Reporting Act oder FCRA. Es gibt jedoch auch wichtige Unterschiede.
Investigative Verbraucherberichte
Denken Sie an einen sehr detaillierten Hintergrundcheck mit einem investigativen Verbraucherbericht. Diese Berichte werden persönlich: Sie können Interviews mit Kollegen oder Nachbarn über Ihren Charakter und Ihren Ruf, Ihren Lebensstil enthalten und Ehrlichkeit werden in Frage gestellt und Ihre Beziehungen zu Freunden, Familie und Ihrer Gemeinschaft werden unter anderem hinterfragt Faktoren.
Die zentralen Thesen
- Kreditgeber ziehen in der Regel Kreditauskünfte, wenn Sie versuchen, Geld zu leihen.
- Investigative Verbraucherauskünfte, die die Zustimmung des Einzelnen erfordern, sind oft detaillierter als Kreditauskünfte.
- Investigative Verbraucherberichte dienen normalerweise nicht der Bewertung der Kreditwürdigkeit, sondern sind eher darauf bedacht, den Charakter einer Person für Lizenzen, Mietverträge oder Beschäftigung zu beurteilen.
Investigative Verbraucherberichte werden nicht wirklich verwendet, um Ihre Kreditwürdigkeit. Tatsächlich können Informationen aus Ihrer Kreditauskunft nicht in einer Ermittlungsauskunft verwendet werden. Die FCRA unterscheidet Berichte über den persönlichen Charakter von Kreditauskünften und a Darlehensgeber darf im Rahmen des Kreditvergabeverfahrens keinen Untersuchungsbericht erstellen.
Jedes Mal, wenn ein Untersuchungsbericht über Sie erstellt wird, wird eine Benachrichtigung per E-Mail gesendet, in der Sie um Ihre Erlaubnis gebeten werden. Nach Bundesgesetz dürfen ohne Ihre Zustimmung keine Untersuchungen durchgeführt werden. Wenn Sie die Untersuchung jedoch nicht akzeptieren, bedeutet dies wahrscheinlich eine automatische Ablehnung für alles, was Sie möglicherweise beantragt haben, wie z. B. Miete, Lizenzierung und Beschäftigung.
Verbraucherkreditauskunft
Kreditauskünfte werden über Sie fast automatisch durch Kreditgeber erstellt und Kreditauskunfteien. Dateien mit Informationen über Ihren Schuldenstand, Rückzahlung Geschichte und angenommene Kreditwürdigkeit sind bei Kreditauskunfteien untergebracht, insbesondere bei den drei wichtigsten: Experian, Equifax und TransUnion.
Ihre Kreditwürdigkeit wirkt wie eine quantifizierte Zusammenfassung von Teilen Ihrer Kreditauskunft, weshalb es wichtig ist, dass die in diesen Dateien enthaltenen Informationen korrekt sind. Nach Bundesgesetz dürfen Sie einmal im Jahr jede Ihrer Kreditauskünfte kostenlos erhalten. Dort finden Sie eine Zusammenfassung Ihrer persönlichen Kredit Geschichte.
Nicht jeder kann Ihre Kreditauskunft einsehen; Die FCRA verlangt von Unternehmen, dass sie ein tragfähiges Geschäftsinteresse an Ihrer Kredithistorie haben, bevor sie Ihren Bericht erstellen können. Zu den zulässigen Verwendungen Ihrer Kreditauskunft gehören Anträge auf Anmietung, Versicherung oder Kredit; Beschäftigungsentscheidungen; Gerichtsbeschlüsse; regelmäßige Überprüfungen durch Ihre Finanzinstitute; berufliche Zulassungsentscheidungen; Kindesunterhalt Bestimmungen; und Ermittlungen zur Strafverfolgung oder zur Terrorismusbekämpfung.
Die Quintessenz
Kreditauskünfte werden von fast jedem abgerufen, von dem Sie versuchen, Geld zu leihen, sowie von Vermietern, Arbeitgebern und anderen Unternehmen. Investigative Verbraucherberichte werden seltener von weniger Arten von Unternehmen und für ein breiteres Informationsspektrum abgerufen. Es ist weitaus wahrscheinlicher, dass Ihre Kreditauskunft überprüft wird, als eine investigative Verbraucherauskunft. Wenn Sie Bedenken haben, dass Informationen abgerufen werden, wenden Sie sich an den Bundeshandelskommission, oder FTC, über Ihre Rechte gemäß der FCRA.
