PenFed Platinum Rewards Visa Signature Card Review

Vollständige Überprüfung der PenFed Platinum Rewards Visa Signature Card

Vorteile erklärt

• Ausgezeichnete Belohnungen für Benzin- und Lebensmitteleinkäufe: Diese Karte bietet unbegrenzt 5 Punkte pro Dollar, der an Tankstellen ausgegeben wird. Mit jedem Punkt, der unseren Berechnungen zufolge durchschnittlich 1,7 Cent wert ist, wenn er für Reisen verwendet wird – die lukrativste Einlösungsoption, die wir gefunden haben – können Sie mit Benzinausgaben bis zu 8,5 Cent pro ausgegebenem Dollar verdienen. Das ist einer der höchsten Prämiensätze, die für Gaskäufe verfügbar sind. Lebensmittel verdienen auch starke Belohnungen. Bei 3 Punkten pro ausgegebenem Dollar verdienen Sie mit Lebensmitteleinkäufen bis zu sehr wettbewerbsfähige 5,1 Cent pro ausgegebenen Dollar, wobei Sie sich wiederum dafür entscheiden, die Prämien für Reisen einzulösen.
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• Respektables 0% APR-Saldo-Transfer-Angebot mit niedrigem laufenden APR: Sie können ein Guthaben auf diese Karte überweisen und zahlen für den überwiesenen Betrag ein Jahr lang keine Zinsen. Dies ist ein ziemlich typischer Zeitraum für Karten, die einen effektiven Jahreszins von 0 % bieten. Besser als die Norm ist jedoch der laufende Zinssatz dieser Karte. Sie zahlen einen variablen effektiven Jahreszins zwischen 13,49 % und 17,99 %, je nach Bonität. Diese Tarifspanne gilt sowohl für ein übertragenes Guthaben, das am Ende des Zeitraums von 0 % effektiver Jahreszins auf Ihrem Kartenkonto verbleibt, für neue Einkäufe und sogar für Barvorschüsse. Dies ist ein ungewöhnlich niedriger effektiver Jahreszins, der denjenigen, die normalerweise ein Guthaben auf ihren Kreditkarten haben, erhebliche Einsparungen bieten würde. Beachten Sie jedoch, dass Sie wie bei vielen 0%-APR-Angeboten für eine Resttransfergebühr von 3% des übertragenen Betrag und Sie müssen den Restbetrag während des Berechtigungszeitraums überweisen, um sich für das 0%-Angebot zu qualifizieren.

Nachteile erklärt

• Mitgliedschaft ist erforderlich: Da PenFed eine Kreditgenossenschaft ist, müssen Sie Mitglied der Organisation sein, um diese Karte zu beantragen. PenFed richtet sich an Angehörige des Militärs, aber die Mitgliedschaft in der Kreditgenossenschaft steht jedem offen. Dennoch fügt die Anforderung der PenFed Platinum Rewards Visa Signature einen zusätzlichen Schritt im Vergleich zu den meisten anderen hinzu Belohnungskarten. Sie müssen einen Mitgliedsantrag einreichen und mindestens 5 USD auf ein PenFed-Sparkonto einzahlen (dafür fallen keine Kosten an).
• Restriktives Einlöseprogramm: Karteninhaber haben nur die Möglichkeit, ihre Punkte über das Prämienportal von PenFed für Reisen, Geschenkkarten und Waren einzulösen. Es gibt keine Option zum Einlösen von Cashback oder Kontoauszug und keine Möglichkeit, Punkte zu übertragen.
• Außergewöhnliches einmaliges Angebot: Mit dieser Karte erhalten Sie 15.000 Punkte, wenn Sie innerhalb der ersten 90 Tage nach Eröffnung eines Kontos 1.500 USD ausgeben. Während dies eine relativ einfach zu verdienende Belohnung ist – mit nur 500 US-Dollar an monatlichen Ausgaben für drei Monate – bieten mehrere konkurrierende Karten einen größeren Bonus mit weniger Ausgaben.

Die PenFed Platinum Rewards Visa Signature Karte eignet sich besonders für diejenigen, die eine Karte für den Benzineinkauf suchen und die auch für Lebensmittel starke Prämien bietet. Einkäufe verdienen hervorragende 5 Punkte pro Dollar für Benzin und 3 Punkte pro Dollar für Lebensmittel. Alle anderen Einkäufe verdienen 1 Punkt pro ausgegebenem Dollar.

Angesichts des Wertes der Punkte, die Sie verdienen – und des Fehlens einer jährlichen Gebühr, um diesen Wert auszugleichen – können selbst durchschnittliche Ausgaben mit dieser Karte hohe Prämien erzielen. Wenn Sie beispielsweise 150 US-Dollar pro Monat für Benzin und 350 US-Dollar für Lebensmittel ausgeben würden, würden Sie über ein Jahr 21.600 Punkte sammeln. Diese Belohnungen wären nach unserer Berechnung 367 US-Dollar an Reise wert. Das ist genug, um gegen viele Hin- und Rückflugtickets im Inland einzutauschen.

Allerdings ein paar Vorbehalte. Für die Buchung von Flugtickets wird eine Gebühr von 15 USD erhoben. (Pro Hotelbuchung wird außerdem eine Gebühr von 25 USD erhoben.) Und Sie müssen Punkte über das PenFed-Portal entweder für Reisen, Geschenkkarten oder Einkäufe einlösen. Es gibt keine Option für Cashback oder sogar eine Kontogutschrift.

Wenn Sie daran interessiert sind, ein Guthaben zu überweisen oder häufig ein Guthaben mit sich führen, kann diese Karte ebenfalls gut passen. Es gibt eine 12-monatige Einführungsphase von 0% für Saldotransfers, gefolgt von einem niedrigen laufenden effektiven Jahreszins. Der gleiche relativ niedrige Satz gilt auch für jedes Guthaben aus Neukäufen, das Sie von Monat zu Monat tragen. Das macht diese Karte zu einer besseren Wahl als die meisten anderen, wenn Sie erwarten, dass Sie Ihr Guthaben in bestimmten Monaten möglicherweise nicht vollständig begleichen.

PenFed Platinum Rewards Visa Signature Card Einmaliges Angebot

Karteninhaber erhalten 15.000 Punkte, nachdem sie innerhalb von 90 Tagen nach Eröffnung eines Kontos 1.500 US-Dollar ausgegeben haben.

Insgesamt ist dieser Bonus im Vergleich zu anderen Karten auf dem Markt unauffällig. Mehrere Karten, die jetzt auf dem Markt sind, bieten einen höheren Bonus bei geringeren Ausgaben.

Details zum Verdienen von Belohnungen

Karteninhaber erhalten 5 Punkte pro ausgegebenem Dollar für Benzin, 3 Punkte pro Dollar in Supermärkten und 1 Punkt pro Dollar für alle anderen Einkäufe. Neben traditionellen Lebensmittelgeschäften gelten Militärkommissare als Supermärkte, was diese Karte zu einer nützlichen Karte für Angehörige des Militärs macht.

Es gibt keine Begrenzung für die Anzahl der Punkte, die Sie verdienen können.

Details zur Prämieneinlösung

Prämienpunkte, die Sie mit Ihrer PenFed-Karte verdient haben, können auf verschiedene Weise über das Prämieneinlösezentrum von PenFed eingelöst werden. Sie können Punkte einlösen für:

• Waren und Dienstleistungen
• Reisen, einschließlich Fluglinien, Hotels, Mietwagen, Urlaubsangebote und Urlaubsreisen
• Geschenkkarten und Zertifikate

Um mit dem Einlösen von Prämien zu beginnen, müssen Sie zunächst ein Mindestguthaben von 1.000 Punkten haben.

Im Allgemeinen erhalten Sie den besten Wert aus jedem Punkt, wenn Sie ihn für Reisen einlösen. Wir bewerten jeden PenFed-Punkt mit 1,7 Cent, wenn er für Flüge und Hotels eingelöst wird.

So maximieren Sie Ihre Belohnungen

Mit ihren großzügigen Prämienbonuskategorien ist es sinnvoll, die PenFed Platinum Rewards Visa Signature-Karte für alle Ihre Benzin- und Lebensmitteleinkäufe zu verwenden. Die Anzahl der Punkte, die Sie sammeln können, ist unbegrenzt.

Wenn Sie ein Guthaben auf einer anderen Kreditkarte haben, sollten Sie die Einführungsphase von 12 Monaten 0% effektiver Jahreszins nutzen. Trotz der Erhebung einer Gebühr von 3% auf den überwiesenen Betrag werden Sie mit ziemlicher Sicherheit sparen, indem Sie ein Guthaben auf diese Karte übertragen. Und das nicht nur im zinsfreien Einführungsjahr. Die PenFed Platinum Rewards Visa Signature hat einen ungewöhnlich niedrigen laufenden effektiven Jahreszins, was bedeutet, dass Sie wahrscheinlich weniger dafür bezahlen werden Karte als auf einer anderen, wenn Sie einen Teil des alten Guthabens nach dem Jahr mit 0% effektiven Jahreszins weiterhin darauf tragen müssen verstrichen.

Auch wenn das einmalige Angebot auf dieser Karte nicht besonders lukrativ ist, lohnt es sich, innerhalb von 90 Tagen 1.500 US-Dollar auszugeben, um die 15.000 Punkte zu verdienen.

Durchschnittlicher Fall

Nehmen wir für dieses Szenario an, dass Sie 2.094 US-Dollar pro Jahr für Benzin ausgeben, was laut dem US-amerikanischen Bureau of Labor Statistics der durchschnittliche Haushalt ausgibt. Wir gehen weiterhin davon aus, dass Sie diese Karte auch für Lebensmittel verwenden und jedes Jahr 4.643 USD berechnen, was auch den durchschnittlichen US-Ausgaben entspricht. Haushalt. Jährlich würden diese Ausgaben 24.399 Punkte einbringen, von denen wir schätzen, dass sie 414,78 USD wert sind, wenn sie über PenFed für Reisen eingelöst werden.

Anspruchsvoller Fall

Um ein Szenario mit höheren Ausgaben zu erstellen, nehmen wir an, Sie erhöhen die oben genannten Ausgaben, indem Sie zwei Familienmitgliedern, die ihr eigenes Auto fahren, Karten geben, und jeder gibt 1.000 US-Dollar pro Jahr für Benzin aus. Darüber hinaus hat einer dieser Fahrer einen eigenen Platz und kauft Lebensmittel für 2.000 US-Dollar pro Jahr ein. Darüber hinaus könnte eine andere Karte wahrscheinlich bessere Belohnungen für Restaurants erhalten als das PenFed Platinum Rewards Visa Unterschrift (die 1 Punkt pro Dollar für verschiedene Einkäufe gibt) berechnen Sie 200 USD pro Monat in Restaurants an die Karte. Und weitere durchschnittlich 150 US-Dollar pro Monat für Bekleidung, Unterhaltung und Körperpflegeprodukte.

Insgesamt würden Sie zusätzliche 26.200 Punkte verdienen, die zusammen mit den durchschnittlichen Ausgaben 50.599 Punkte im Wert von etwa 860,18 USD ergeben, wenn sie für Reisen eingelöst werden.

Die herausragenden Vorteile der PenFed Platinum Rewards Visa Signature Card

• Reiseunfallversicherung
• Keine Auslandseinsatzgebühren
• Sonderangebote und Upgrades in der Visa Signature Luxury Hotel Collection
• Einsparungen und Zugang zu mehr als 50 Weingütern von Sonoma Country

Standardvorteile

• Kostenloser Concierge-Service rund um die Uhr
• Digitale Wallet-Technologie
• Vollkaskoversicherung bei Autovermietung (sekundär zu Ihrer eigenen Police)
• Erweiterte Garantien
• Pannenhilfe-Hotline
• Reise- und Notfall-Hotline

Erfahrung mit Karteninhabern

PenFed wird in den J.D. Power-Umfragen zur Kreditkartenzufriedenheit nicht bewertet. Aber die Bank erhält ein A+ Rating vom Better Business Bureau.

Kunden können sich bezüglich ihrer Visa-Kreditkarte unter 800-247-5626 an einen PenFed-Vertreter wenden. E-Mails können an [email protected] gesendet werden, und Bestandskunden haben auch die Möglichkeit, eine sichere Online-Nachricht zu senden, indem sie sich in ihr Konto einloggen.

Sicherheitsfunktionen

PenFed bietet mit dieser Karte eine Reihe von Sicherheitsfunktionen, die branchenüblich sind, darunter Betrugsüberwachung rund um die Uhr, programmierte Zeitüberschreitungen bei PenFed online, EMV Chip-fähig Technologie und sichere elektronische Kontoauszüge.

Unser Urteil

Ausgezeichnete Belohnungen für Benzin und Lebensmittel zusammen mit einem niedrigen laufenden effektiven Jahreszins machen die PenFed Platinum Rewards Die Visa Signature-Karte ist eine gute Wahl für aktuelle PenFed-Mitglieder oder für diejenigen, die sich dem Guthaben anschließen möchten Union.

Die Mitgliedschaftsvoraussetzungen, ein geringes Einmalangebot und restriktive Einlösemöglichkeiten sind jedoch Nachteile gegenüber anderen Karten derselben Kategorie.

Die Kombination der PenFed Platinum Rewards Visa Signature mit einer anderen Karte, die für alle Einkäufe pauschale Cashback-Prämien erhält, könnte es jedoch attraktiver machen. Die Citi Double Cash Card könnte beispielsweise für alle anderen Ausgaben außerhalb von Benzin und Lebensmitteln verwendet werden. Es bietet doppeltes Cashback für alle Einkäufe – 1 % beim Kauf und weitere 1 % beim Bezahlen.

Wenn Sie alternativ eine einzelne Karte mit Flexibilität beim Sammeln und Einlösen von Prämien wünschen, ziehen Sie die Blue Cash Preferred-Karte von American Express in Betracht. Es berechnet eine Jahresgebühr von 95 USD, bietet jedoch 6% Cashback in US-Supermärkten auf die ersten 6.000 US-Dollar an Ausgaben und berechtigte US-Streaming-Abonnements, 3 % auf Transit- und US-Tankstellen und 1 % auf alle anderen Einkäufe.