4 wichtige Gründe, warum Ihre Ausgaben im Ruhestand steigen könnten

Viele von uns gehen davon aus, dass unsere Ausgaben im Ruhestand sinken werden, aber das ist nicht immer der Fall. Es gibt vier Hauptgründe, warum Ihre Ausgaben tatsächlich steigen könnten. Die gute Nachricht ist, dass es Möglichkeiten gibt, bei jedem Geld zu sparen.

Eine gängige Regel besagt, dass Menschen planen, etwa 70 bis 80 % ihres Vorruhestandseinkommens zu benötigen, um die Rechnungen zu bezahlen. Viele Rentner stellen fest, dass ihre Ausgaben sinken, manchmal sogar unter diese Schätzung. Es fallen keine täglichen Fahrtkosten, keine Arbeitsgarderobe mehr an und (wenn überhaupt) weniger teure Geschäftsessen. Fügen Sie dazu ein Ende des Zurückbehaltens für. hinzu 401(k)-Pläne, Medicare, und Soziale Sicherheit.

Aber andere sind überrascht, dass die Ausgaben in die entgegengesetzte Richtung gehen. Reisen ist ein wichtiger Grund. Ungedeckte medizinische Kosten sind ein anderer. Dito für unerwartete Steuerrechnungen. Noch ein weiterer Grund: Rentner haben einfach mehr Freizeit zum Ausgeben, Ausgeben und Ausgeben.

„Die Gesamtausgaben steigen jährlich zwischen 2% und 4%, und wenn das Renteneinkommen feststeht, kann dies eine Herausforderung sein 10 bis 15 Jahre in den Ruhestand“, sagt Wes Shannon, CFP®, geschäftsführender Gesellschafter, SJK Financial Planning, LLC, in Hurst, Texas.

1. Reisen

Ihre Reisekosten könnten im Ruhestand leicht in die Höhe schnellen, besonders in den Anfangsjahren. Plötzlich haben Sie die Muße, Orte zu besuchen, die Sie schon immer sehen wollten, aber nie Zeit hatten, um zu arbeiten und vielleicht Kinder zu erziehen. Natürlich spielen Ihre berufsbedingten Pendelkosten keine Rolle mehr, so dass alles, was Sie dort jeden Monat ausgegeben haben, auf Ihr neues und unterhaltsames Reisebudget angerechnet werden kann.

Möglichkeiten beim Reisen zu sparen

Viele Hotels und einige Fluggesellschaften bieten Seniorenrabatte an. Aber prüfen Sie vor dem Kauf: Sie sind nicht immer das beste Angebot, das Sie bekommen können.

Seniorenrabatte können in vielen Hotelketten 10 bis 15 % des regulären Zimmerpreises senken, aber oft sind bessere Angebote verfügbar. Anstatt im Voraus einen Seniorenrabatt anzufordern, fragen Sie den Reservierungsagenten nach dem besten verfügbaren Preis für die gewünschte Zimmerart. Prüfen Sie als nächstes, ob der Seniorenrabatt zusätzlich angewendet werden kann. Betrachten Sie allein den Seniorentarif als Ihre Fallback-Position.

Bei Flugtickets ist es ähnlich. Einige Fluggesellschaften wie American, Delta und United bieten Seniorentarife auf ausgewählten Strecken an, im Allgemeinen für Passagiere ab 65 Jahren. Es kann sich lohnen, nachzufragen, aber wie immer können Sie mit ein wenig Recherche ein günstigeres Ticket ergattern.

Wenn Sie für Mieten offen sind und es Ihnen nichts ausmacht, in der Küche zu stehen, sollten Sie Folgendes in Betracht ziehen VRBO (Ferienwohnungen vom Eigentümer) oder Airbnb.

„Bei Angeboten handelt es sich in der Regel um Zweitwohnungen an typischen Urlaubszielen“, sagt Bill DeShurko, CIO, Fund Trader Pro in Centerville, Ohio. „Jetzt, wo wir leere Nester sind und hoffen, unseren Urlaub wieder aufzunehmen, obwohl wir zu exotischeren Zielen fliegen könnten, haben wir ein Jahr mit VRBO-Unterkünften geplant. Unsere Vorstellung von einem Urlaub ist es, auf unserer Terrasse mit Blick auf einen See, die Berge oder einen Strand zu sitzen. Und wir suchen nach Aktivitäten wie Bootfahren, Golf, Tennis und Fliegenfischen. Wir scheinen nie in der Lage zu sein, eine VRBO-Liste zu finden.“

Versicherungskosten nicht vergessen

Reiseversicherung, die Ihnen mit ziemlicher Sicherheit angeboten wird, ist eine andere Überlegung. Bevor Sie eine Police automatisch abschließen, sollten Sie sicher sein, dass Sie genau wissen, was sie abdeckt und welche Einschränkungen im Kleingedruckten lauern – diese könnten Sie davon abhalten, jemals Geld zu sammeln.

Wenn Sie Medicare nutzen, denken Sie daran, dass es im Allgemeinen keine medizinischen Kosten außerhalb der Vereinigten Staaten abdeckt. Dies gilt auch, wenn Sie sich auf einem Kreuzfahrtschiff befinden, das mehr als sechs Stunden von einem US-Hafen entfernt ist. Das ist ein weiterer Grund, eine Reiseversicherung abzuschließen; Stellen Sie nur sicher, dass die Krankenversicherung in der Police enthalten ist, nicht nur die Stornierung einer Reise.

Vorteile für Senioren

Es lohnt sich auch, Ihre Kreditkartenvereinbarung zu überprüfen oder den Aussteller anzurufen, um zu erfahren, welche Reiseversicherung sie bietet, falls vorhanden. Einige Karten decken Risiken wie verlorenes Gepäck ab, jedoch nur, wenn Sie Ihre Fahrkarten mit dieser speziellen Karte gekauft haben.

Wahrscheinlich die Rentner haben den größten Vorteil, wenn es um tolle Reiseangebote geht ist ihre Flexibilität zu reisen, wenn sie nicht mit Geschäftsreisenden oder Urlaubern konkurrieren, deren Zeitpläne enger sind.

2. Gesundheitswesen

Wie bereits erwähnt, Medicare, das Bundesprogramm, das versichert viele Amerikaner über 65, wird Sie normalerweise nicht abdecken, wenn Sie krank werden und im Ausland behandelt werden müssen.Sie finanziert auch nicht eine Reihe anderer Ausgaben, die Ihre vorherige, vom Arbeitgeber bezahlte Krankenversicherung wahrscheinlich übernommen hat. Dazu gehören unter anderem die meisten Zahnbehandlungen, Augenuntersuchungen, Hörgeräte und routinemäßige Fußpflege. Daher sollten Sie wahrscheinlich etwas zusätzliches Geld für diese Dienstleistungen in Ihr Rentenbudget investieren. Wenn Ihr ehemaliger Arbeitgeber Gesundheitsleistungen für Rentner bereitstellt, werden diese ebenfalls in die Gleichung einfließen.

„Das Gesundheitswesen ist einer der größeren Budgetposten für Rentner, insbesondere in ihren späteren Jahren. Branchenstatistiken in Bezug auf Gesundheitsausgaben zu verstehen, die über das hinausgehen, was durch Medicare-Teile A und B abgedeckt ist, ist a guter Ausgangspunkt, um mit dem Sparen und Budgetieren für zukünftige Gesundheitsausgaben zu beginnen“, sagt Mark Hebner, Gründer, und Präsident, Indexfondsberater, Inc., Irvine, Kalifornien, und Autor von „Indexfonds: Das 12-Schritte-Wiederherstellungsprogramm für aktive Anleger“.

Möglichkeiten, im Gesundheitswesen zu sparen

Wenn Ihre nicht gedeckten Krankheitskosten erheblich sind, können Sie die Belastung ein wenig verringern, indem Sie sie auf ein einzelnes Kalenderjahr bündeln und eine Steuerabzug. Verschieben Sie Notfallverfahren natürlich nicht, aber wenn Sie sicher ein wenig auf nicht dringende zahnärztliche Arbeiten warten können oder ein neues Hörgerät, können Sie eine Rechnung ansammeln, die groß genug ist, um den Schwellenwert für die Inanspruchnahme eines Hörgeräts zu erreichen Abzug.

Für das Steuerjahr 2020, förderfähige, nicht erstattete Arzt- und Zahnarztkosten sind abzugsfähig, soweit sie 7,5% Ihres bereinigtes Bruttoeinkommen.

3. Steuern

Ihr Einkommen kann während des Ruhestands sinken, was zu einer niedrigeren Grenzsteuerspanne und einer geringeren Einkommensteuerrechnung führt. Aber wenn Sie viel Geld in Altersvorsorgeplänen haben, wie z traditionelle IRAs, die unterliegen erforderliche Mindestausschüttungen (RMDs) jedes Jahr nach dem 72. Lebensjahr könnten Sie feststellen, dass Ihre Einkommens- und Einkommenssteuern steigen.

„Die meisten Leute wundern sich über die Steuereinbußen beim Rückzug aus traditionell 401(k) und IRAs im Ruhestand. Roth IRAs kann dazu beitragen, den Steuerschlag abzumildern, da diese Abhebungen steuerfrei sind“, sagt David N. Waldrop, CFP®, Präsident von Bridgeview Capital Advisors, Inc., in El Dorado Hills, Kalifornien. Außerdem unterliegen Roth IRAs nicht RMDs.

Beachten Sie auch, dass Ihre Sozialversicherungsleistungen steuerpflichtig, wenn Ihr Einkommen bestimmte Grenzen überschreitet.Wenn Ihr Gesamteinkommen beispielsweise 32.000 USD für Paare oder 25.000 USD für Singles übersteigt, müssen Sie möglicherweise Steuern darauf zahlen.

Möglichkeiten, Steuern zu sparen

Erstens, wenn Sie das Alter für RMDs erreicht haben, ignorieren Sie sie nicht, sonst drohen Ihnen erhebliche Steuerstrafen. Versuchen Sie, eine genaue Schätzung zu erhalten, wie viel Geld Sie wahrscheinlich benötigen, um die Steuern auf die erforderlichen Mindestausschüttungen zu decken, und ermitteln Sie, woher das Geld kommen wird.

Das könnte bedeuten, dass Sie mehr von Ihren Rentenkonten abheben, um die Steuern zu decken, oder Geld von Nichtrentenkonten abheben, die möglicherweise zu einem niedrigeren Satz besteuert werden. Ersteres wird als ordentliches Einkommen besteuert, während letzteres langfristig günstiger besteuert werden kann Kapitalgewinnsätze. Wenn das so ist unbekanntes Terrain für dich, möchten Sie möglicherweise die Dienste eines Buchhalters oder Finanzplaners in Anspruch nehmen, um verschiedene Szenarien auszuführen.

Finden Sie auch heraus, ob Sie im Rentenalter Anspruch auf besondere Vergünstigungen bei der Grundsteuer an Ihrem Wohnort haben. Sie können nicht davon ausgehen, dass Sie sie automatisch erhalten, da Ihr lokaler Steuerbescheider wahrscheinlich keine Ahnung hat, wie alt Sie sind. Die Website Ihres staatlichen Steueramtes ist ein guter Anfang.

4. Einkaufen

Der Ruhestand bedeutet oft, mehr Zeit zu Hause zu verbringen, insbesondere bei Tageslicht. Sie könnten sich fragen, wie Sie jemals mit diesen abgenutzten Teppichen und schmuddeligen Vorhängen gelebt haben, ganz zu schweigen von der Holzvertäfelung aus den 1970er Jahren. Vielleicht möchten Sie sich auch eine moderne Küche, ein luxuriöseres Bad oder ein separates Homeoffice gönnen, in dem Sie Ihre Investitionen verwalten oder Ihren Spionageroman schreiben können. Und Sie möchten vielleicht einige machen "universal Design" Änderungen, um Ihre Sicherheit und Ihren Komfort zu erhöhen, wie z.B. das Ersetzen von Türklinken durch Griffe oder das Anbringen von Haltegriffen im Badezimmer.

Wenn eine Renovierung oder Umgestaltung Ihr Leben angenehmer machen würde – und wenn Sie es sich leisten können – gibt es keinen Grund, sich selbst zu verleugnen. Vergessen Sie jedoch nicht, dass der Ruhestand lange dauern kann und viele von uns wahrscheinlich 90 oder älter werden. Im Idealfall sollten unsere Ersparnisse so lange halten wie wir. Mit anderen Worten, werden Sie nicht verrückt mit Kreditkarten.

Möglichkeiten beim Einkaufen zu sparen

Glücklicherweise ist eines der großartigen Dinge im Ruhestand, dass Sie nicht nur mehr Zeit zum Einkaufen haben. Sie haben auch mehr Zeit, um nach den besten Angeboten zu suchen. Also nutze das und genieße es.

Die Quintessenz

Während Sie die Freiheit im Ruhestand nutzen, behalten Sie Ihre Ausgaben im Blick. Legen Sie ein Budget fest und kürzen Sie es bei Bedarf. Nehmen Sie sich auch die Zeit, die besten Reiseangebote zu finden, und stellen Sie sicher, dass Sie bei den Gesundheitskosten und den erforderlichen Mindestausschüttungen so steuereffizient wie möglich vorgehen.