Bank of America Business Advantage Cash Rewards Mastercard Bewertung

Vollständige Überprüfung der Bank of America Business Advantage Cash Rewards Mastercard

Vorteile erklärt

• Maximieren Sie Cash-Back-Prämien in der Kategorie Ihrer Wahl: Eine der besten Eigenschaften der Bank of America Business Advantage Cash Rewards Mastercard ist ihre Flexibilität, die besten Prämien an die Kategorien anzupassen, in denen Sie am meisten ausgeben. Monat für Monat können Sie, sofern Sie dazu bereit sind, die Kategorie ändern, in der Sie 3% Cashback verdienen. Das ist hilfreich, wenn Sie beispielsweise in den ersten Monaten des Jahres, wenn viele Kongresse stattfinden, am meisten für Reisen ausgeben halten, und dann im Herbst das Fahren für geschäftliche Zwecke maximieren, wenn Sie möglicherweise mehr für Benzin als für Flugtickets ausgeben und Hotels.
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• Prämien-Boost mit einem Bank- oder Anlagekonto mit hohem Kontostand: Sie können Ihre Cashback-Prämiensätze möglicherweise erhöhen, wenn Sie ein Geschäftsbankkonto bei der Bank of America oder ein Geschäftsanlagekonto bei Merrill besitzen. Sie müssen jedoch viel auf dem Konto haben, um sich zu qualifizieren. Das Mindestguthaben beträgt 20.000 $, was einen Cashback-Bonus von 25 % einbringt.

Nachteile erklärt

• Jährliche Ausgabenobergrenzen – Verdienstmöglichkeiten: Während die Bank of America großzügig ist und Visitenkartenmitgliedern erlaubt, ihre 3% Cashback-Prämienkategorie auszuwählen, gibt es einen Haken. Diese Rate und die 2% Cashback für das Essen sind auf einen kombinierten jährlichen Gesamtbetrag von 50.000 US-Dollar begrenzt. Sobald Sie diesen Schwellenwert erreicht haben, verdienen Sie weiterhin Cashback, jedoch nur zu einer Rate von 1%. Bei mehr als 4.000 US-Dollar pro Monat sollte die Ausgabenobergrenze wirklich kleine Unternehmen nicht behindern. Ein Unternehmen mit mehreren Karteninhabern kann jedoch relativ leicht das Maximum erreichen.
• Begrenzte Vorteile, insbesondere für Geschäftsreisen: Die wenigen Extras, die diese Karte bietet, beschränken sich meistens auf ziemlich standardmäßige Visitenkartenfunktionen, um das Konto besser zu verwalten, wie z. B. Überziehungsschutz und Cashflow-Management-Tools. Insbesondere im Reisebereich bietet die Karte keine Premium-Reisevorteile und bei Einkäufen außerhalb der USA gilt ein 3% Auslandseinsatzgebühr.
• Das einmalige Angebot könnte besser sein: Die Bank of America Business Advantage Cash Rewards Mastercard erhält eine Gutschrift für das Angebot eines einmaligen Angebots; einigen Visitenkarten fehlt eine, insbesondere wenn sie auch keine Jahresgebühr haben, und einige zahlen weniger als diese Karte. Es gibt jedoch auch Visitenkarten, mit denen Sie in den ersten 90 Tagen nach Eröffnung eines Kontos mehr als 300 US-Dollar verdienen können, wenn Sie 3.000 US-Dollar ausgeben. Beispiele sind zwei Chase-Karten ohne Jahresgebühr – die Ink Business Cash und Ink Business Unlimited – die beide 500 US-Dollar in Cashback für die gleichen 90-Tage-Ausgaben bieten.

Diese Karte eignet sich am besten für diejenigen, die lieber Geldprämien als Punkte oder Meilen sammeln und es auch schätzen, mitzubestimmen, wo sie jeden Monat die besten Prämien verdienen. Es ist auch eine ideale Ergänzung für diejenigen, die ein Guthaben von 20.000 USD und mehr auf einem Bankkonto der Bank of America oder einem Merrill-Investmentkonto haben. Solche Kontoinhaber können ihre Prämien durch das Preferred Rewards for Business-Programm der Bank um 25 bis 75 % aufstocken. Anstatt also beispielsweise 3% Cashback für Büromaterial zu verdienen, könnten Sie bis zu 5,25% verdienen.

Bank of America Business Advantage Cash Rewards Mastercard Einmaliges Angebot

Das einmalige Angebot dieser Karte von 300 US-Dollar gilt, wenn Sie in den ersten 90 Tagen nach Eröffnung des Kontos 3.000 US-Dollar an Einkäufen tätigen. Das macht den Bonus gleichbedeutend mit einer Erhöhung Ihres Cashbacks für diese Einkäufe um zusätzliche 10 %.

Details zum Verdienen von Belohnungen

Diese Karte bietet eine anständige Cashback-Prämienrate mit 3% in einer dieser sechs Kategorien Ihrer Wahl:

• Tankstellen (dies ist die Standardkategorie)
• Bürobedarfsgeschäfte
• Reisen
• TV/Telekom und WLAN
• Computer Service
• Unternehmensberatung

Das Essen hingegen verdient respektable 2 % Cashback, während alle anderen Einkäufe 1 % Cashback verdienen – die typische Standardrate für die meisten Cashback-Karten.

Dann gibt es diese Belohnungs-Boosts, wenn Sie ein fünfstelliges Guthaben auf einem Bank of America- oder Merrill-Konto haben. Folgende Anforderungen und Vorteile werden im Rahmen des Preferred Rewards for Business-Programms bereitgestellt:

20.000 $ bis 49.999 $ bei Einzahlung (Gold): Verdienen Sie 25 % mehr Belohnungen.

$50.000 bis $99.999 bei Einzahlung (Platinum): Verdienen Sie 50 % mehr Prämien.

100.000 $ + Einzahlung (Platinum Honors): Verdienen Sie 75% mehr Belohnungen.

Details zur Prämieneinlösung

Mit der Bank of America Business Advantage Cash Rewards Mastercard verdiente Prämien können eingelöst werden als ein Kontoauszug, eine Einzahlung auf ein Giro- oder Sparkonto der Bank of America oder als Papierscheck.

So maximieren Sie Ihre Belohnungen

Die Maximierung der Prämien mit der Bank of America Business Advantage Cash Rewards Mastercard hängt von Ihren Ausgaben ab. Und da die Karte je nach Kategorie gestaffelte Prämiensätze hat, variieren diese Gesamteinnahmen je nachdem, was Sie ausgegeben haben und wofür.

Seien Sie vorsichtig bei der Kategorie, in der Sie jeweils 3 % Prämien verdienen möchten, und ändern Sie die Auswahl nach Bedarf, wenn sich die Ausgaben Ihres Unternehmens ändern. Wenn Sie ein großes Unternehmen besitzen, denken Sie auch an die kombinierte Ausgabenobergrenze von 50.000 USD für das Verdienen von Prämien zu den Prämiensätzen von 2 % und 3 %. (Wenn nötig, verlagern Sie alle zusätzlichen Ausgaben in diesen Kategorien auf eine andere Karte, mit der Sie mehr als die 1 % verdienen, die Sie für Einkäufe über den Höchstbetrag hinaus erhalten.)

Betrachten Sie schließlich die Institutionen, für die Sie sich entscheiden, um die Anforderungen Ihres Unternehmens zu erfüllen. Wenn Sie mindestens 20.000 US-Dollar auf einem oder beiden Ihrer Bank- und Anlagekonten haben, ziehen Sie in Betracht, sie zur Bank of America bzw. Merrill zu verschieben. Auf diese Weise können Sie zusammen mit anderen Vorteilen des Preferred Rewards for Business-Programm, das von Kreditrabatten bis hin zu reduzierten Gehaltsabrechnungssätzen reicht Dienstleistungen.

Hier sind zwei Beispiele dafür, wie diese Karte für minimale und maximale Belohnungen genutzt werden könnte.

Durchschnittlicher Fall

Stellen wir uns vor, du bist ein Einzelunternehmer ein kleines Unternehmen ohne andere Mitarbeiter führen. Büromaterial ist Ihre größte Ausgabe und macht jeden Monat 1.000 US-Dollar aus. Angenommen, Sie wählen diese Kategorie, um 3% Cashback zu erhalten, dann verdienen Sie 360 ​​USD an Prämien pro Jahr. Fügen Sie monatlich 500 US-Dollar für Essen und 1.000 US-Dollar für verschiedene geschäftliche Einkäufe hinzu, und Ihr Gesamt-Cashback für das Jahr würde 600 US-Dollar betragen (360 US-Dollar pro Jahr bei 3%). zurück, 120 US-Dollar zu 2% für Essen und 120 US-Dollar zu 1% für alle anderen Einkäufe.) Das beinhaltet nicht die 300 US-Dollar für das einmalige Angebot, das Sie für die ersten drei verdienen könnten Monate.

Anspruchsvoller Fall

Nehmen wir nun an, Sie führen stattdessen ein GMBH mit 10 Mitarbeitern. Büromaterial ist auch Ihre größte Ausgabe, obwohl Sie nicht 1.000 US-Dollar pro Monat für diese Einkäufe ausgeben, sondern 3.000 US-Dollar. Darüber hinaus geben Sie monatlich 1.100 US-Dollar für das Essen aus. Ihr gesamter Cashback für diese Einkäufe für das Jahr würde sich auf 1.080 USD bzw. 264 USD belaufen. (36.000 USD bei 3% Cashback, zusammen mit 13.200 USD bei 2%). Nehmen wir weiter an, Sie haben auch insgesamt mehr als 100.000 US-Dollar auf einem Merrill-Geschäftskonto. Dieses Guthaben würde Sie auch für den größten (75%) Bonus im Rahmen des Preferred Rewards-Programms qualifizieren, wodurch Ihre jährlichen Basisprämien von 1.344 USD auf insgesamt 2.352 USD steigen würden. Diese Zahlen beinhalten nicht den unbegrenzten Cashback von 1 %, den Sie bei Einkäufen in diesen Kategorien über 50.000 US-Dollar an Ausgaben oder Einkäufen außerhalb der Bonuskategorien verdienen könnten.

Bank of America Business Advantage Cash Rewards Mastercard-Standardvorteile

• Cashflow Management-Tools
• Reise- und Notfalldienste
• Überziehungsschutz
• Null-Haftungsschutz
• Betrugsüberwachung

Erfahrung mit Karteninhabern

Die Bank of America erzielte in der US-Small Business Credit Card Satisfaction-Studie 2020 von J.D. Power etwa durchschnittliche Ergebnisse. Mit einer Punktzahl von 849 liegt der Kartenaussteller vor Konkurrenten wie Wells Fargo, Capital One und Citi und deutlich unter den Herausragenden Discover und American Express.

Mitglieder der Bank of America-Geschäftskreditkarte genießen Online- und Mobile-Banking-Zugriff, um ihre Konten zu verwalten. Wenn Sie zusätzliche Hilfe benötigen, können Sie den Kundenservice anrufen, einen Termin in einer lokalen Filiale vereinbaren oder sich über soziale Medien mit der Bank of America verbinden. Online-Chat-Support ist nur für ausgewählte Produkte der Bank of America verfügbar.

Sicherheitsfunktionen

Diese Karte ist mit den Standard-Sicherheitsfunktionen ausgestattet, die Sie von einer Business-Prämienkarte erwarten, einschließlich Chiptechnologie und Betrugsüberwachung. Wenn Ihre Karte für betrügerische Einkäufe verwendet wird, sind Sie durch die Null-Haftungs-Garantie der Bank of America abgesichert.

Während die Bank of America mit berechtigten Verbraucherkreditkarten kostenlosen Zugang zur Kreditwürdigkeit bietet, ist dies kein enthaltenes Feature der Bank of America Business Advantage Cash Rewards Mastercard.

Gebühren, auf die Sie achten sollten

Die wichtigste Gebühr, die bei dieser Karte zu beachten ist, ist die 3% Auslandseinsatzgebühr. Dies ist zwar ein Standardbetrag, den Sie für Karten mit dieser Gebühr erwarten können, es ist jedoch erwähnenswert, wenn Sie die Karte regelmäßig für Reisen verwenden möchten.

Unser Urteil

Die Bank of America Business Advantage Cash Rewards Mastercard könnte eine geeignete Wahl für Geschäftsinhaber sein, die mitbestimmen möchten, wie sie maximale Prämien verdienen können. Sie könnte auch für Unternehmen geeignet sein, die mehr als nur eine pauschale Cashback-Prämienkarte suchen.

Die Möglichkeit, als Geschäftsbankkunde der Bank of America einen Barprämienbonus zu verdienen, ist ebenfalls eine Überlegung wert. Es gibt nur wenige Business-Prämienkarten, die mit dem effektiven Verdienstpotenzial von 5,25% Cashback konkurrieren können (vorausgesetzt, Sie qualifizieren Sie sich für den 75% Bonus, indem Sie qualifizierende Einzahlungen bei der Bank of America oder Merrill Lynch) für Benzin oder Büromaterial haben, für Beispiel.

Auf der anderen Seite ist es möglicherweise besser, eine andere Karte zu wählen, wenn Ihr Unternehmen die 50.000 US-Dollar übertrifft Ausgabenobergrenze, die für die Cashback-Kategorien 3 % und 2 % gilt oder wenn Sie hauptsächlich für Werbung ausgeben oder Reisen. Sie könnten stattdessen eine Karte wie Chase Ink Business Preferred ausprobieren. Es bietet 3 Punkte pro 1 US-Dollar für die ersten 150.000 US-Dollar an kombinierten jährlichen Einkäufen für Reisen, Versand, Internet, Kabel und Telefondienste sowie über Social-Media-Sites und Suchmaschinen getätigte Werbeeinkäufe (mit einem jährlichen Preis von 95 USD Gebühr).