So konsolidieren Sie Studienkredite
Fühlst du dich belastet durch Schulden beim Studentendarlehen? Wenn ja, sollten Sie eine Konsolidierung in Betracht ziehen oder Refinanzierung Ihre Kredite, um Ihre monatlichen Zahlungen zu senken. In vielen Fällen kann das ein kluger finanzieller Schachzug sein. Doch bevor man sich für eine Konsolidierung oder Refinanzierung entscheidet, lohnt es sich, die Vor- und Nachteile genau unter die Lupe zu nehmen.
Die zentralen Thesen
- Die Konsolidierung oder Refinanzierung hochverzinslicher privater Studienkredite zu einem einzigen Darlehen bei einem anderen privaten Kreditgeber kann Ihre monatlichen Zahlungen senken.
- Die Zahlungen für Studentendarlehen – einschließlich Kapital und Zinsen – wurden bis September automatisch für bundesstaatliche Studentendarlehen ausgesetzt. 30, 2021.
- Wenn Sie staatliche Studiendarlehen haben, kann eine weitere Möglichkeit darin bestehen, diese über das Direktdarlehensprogramm der Regierung zu konsolidieren.
- Wenn Sie Bundesdarlehen zu einem Privatdarlehen zusammenfassen, verlieren Sie einige der besonderen Vorteile, die Bundesdarlehen zu bieten haben.
Zahlungen für Studentendarlehen des Bundes – einschließlich Rektor und Zinsen – wurden bis September automatisch ausgesetzt. 30, 2021.
Außerdem hat das Bildungsministerium die Sammlung von ausgefallen Bundesstudiendarlehen oder Darlehen bei Nichtzahlung. Garnitur von Löhnen und etwaiger Anrechnung von Steuerrückerstattungen und Sozialversicherungsleistungen wurden auch bis Sept. 30, 2021.
Die Aussetzung der Kreditzahlung begann als Teil der Pandemiereaktion im März 2020 und wurde von Präsident Trump und dem Bildungsministerium eingeführt. Die Aussetzungsverlängerung gilt nicht für private Studienkredite und endet am 7. 30, 2021.
Wie funktioniert die Konsolidierung von Studienkrediten?
Es gibt zwei grundlegende Möglichkeiten, Ihre Studienkredite zu konsolidieren – über einen privaten Kreditgeber oder über die Bundesregierung. Nur Bundesdarlehen kommen für eine Bundeskonsolidierung in Frage.
Im Falle einer privaten Studienkreditkonsolidierung (oft als Refinanzierung bezeichnet) kann ein privater Kreditgeber, wie z.B. eine Bank, zahlt Ihr privates oder bundesstaatliches Studiendarlehen ab und vergibt Ihnen ein neues Darlehen zu einem neuen Zinssatz und mit einem neuen Tilgungsplan. Am sinnvollsten ist eine Refinanzierung, wenn Sie über hochverzinste Privatkredite verfügen und mit dem neuen Kredit einen deutlich günstigeren Zinssatz oder bessere Konditionen erzielen können.
Mit Bundesstudiendarlehen haben Sie jedoch eine andere Möglichkeit, sie zu einem neuen zu kombinieren Direktes Konsolidierungsdarlehen, durch das Federal Direct Loan Program. Ihr neuer Zinssatz ist der gewichtete Durchschnitt Ihrer vorherigen Kredite, und Sie haben weiterhin Anspruch auf einige der Besonderheiten von Bundeskrediten, wie wir später erläutern werden.
Sie können zwar private Darlehen nicht zu einem Bundesdarlehen zusammenfassen, aber wenn Sie sowohl private als auch Bundesdarlehen haben, können Sie die privaten mit einem privaten Kreditgeber konsolidieren und die bundesstaatlichen durch das Regierungsprogramm konsolidieren.
Hier ist ein Blick auf die wichtigsten Vor- und Nachteile von privaten und bundesstaatlichen Kreditkonsolidierungen.
Vor- und Nachteile der Konsolidierung von Studienkrediten
Niedrigere monatliche Zahlungen
Sie können einen Mitunterzeichner vom Darlehen freistellen
Sie haben weniger monatliche Zahlungen zu leisten
Rückzahlungsbedingungen können flexibel sein
Langfristig könnte man mehr bezahlen
Sie könnten die Vorteile eines Bundesdarlehens verlieren
Eventuell vorhandene Nachfristen können wegfallen
Pro: Niedrigere monatliche Zahlungen
Die Privatkreditkonsolidierung kann dazu beitragen, Ihre monatlichen Kreditzahlungen auf zwei Arten zu reduzieren. Erstens kann das refinanzierte Darlehen einen besseren Zinssatz aufweisen, was nicht nur zu geringeren Zahlungen führt, sondern Ihnen auch während der Laufzeit des Darlehens Geld sparen kann. Viele Absolventen stellen auch fest, dass sie aufgrund ihrer Kredit-Scores haben sich seit der ersten Kreditbeantragung verbessert.
Eine weitere Möglichkeit, Ihre monatlichen Zahlungen durch eine private Konsolidierung oder Refinanzierung zu reduzieren, besteht darin, die Laufzeit Ihres Darlehens zu verlängern. Wenn Sie beispielsweise einen 10-jährigen Studienkredit in einen 20-jährigen Kredit refinanzieren, werden Ihre monatlichen Zahlungen drastisch gekürzt. Die Aufnahme eines längeren Kredits ist jedoch auch mit einer großen Einschränkung verbunden, wie wir im folgenden Con erklären.
Im Fall der Konsolidierung von Bundesdarlehen können Sie möglicherweise Ihre monatlichen Zahlungen reduzieren, wenn Sie sich für einen der staatlichen einkommensabhängige Tilgungspläne. Diese Pläne legen Ihre monatlichen Zahlungen fest, je nachdem, wie viel Sie verdienen oder wie viel Sie sich leisten können.
Nachteil: Sie könnten auf lange Sicht mehr bezahlen
Während ein längerfristiges Darlehen niedrigere monatliche Zahlungen bedeuten kann, könnten Sie aufgrund der anfallenden Zinsen während der Laufzeit des Darlehens Zehntausende von Dollar mehr zahlen.
Pro: Sie können einen Mitunterzeichner vom Darlehen freigeben
Ein weiterer Vorteil der Refinanzierung Ihres Privatdarlehens besteht darin, dass Sie möglicherweise das Darlehen selbst unterzeichnen können. Fallenlassen Mitunterzeichner, der in der Regel ein Elternteil oder ein anderes nahes Familienmitglied ist, bringt sie nicht nur für Sie aus dem Schneider Schulden, aber es kann ihre Kreditwürdigkeit erhöhen und ihnen den Zugang zu neuen Kreditlinien ermöglichen, wenn sie dies benötigen zu. Bundesdarlehen beinhalten normalerweise keine Mitunterzeichner.
Nachteil: Sie könnten die Vorteile eines Bundesdarlehens verlieren
Wenn Sie einen bundesstaatlichen Studienkredit mit einem privaten Kreditgeber zusammenlegen, verlieren Sie die Möglichkeit, sich für einen einkommensabhängigen Rückzahlungsplan anzumelden. Sie haben auch keinen Anspruch mehr auf den Bund Kreditvergebung und Stornoprogramme. Dies sind wichtige Gründe, Ihre Bundesdarlehen nur durch das Bundesprogramm zu konsolidieren.
Wenn Ihr Studienkredit noch innerhalb seiner Zahlungsfrist, warten Sie, bis das vorbei ist, bevor Sie es refinanzieren.
Vorteil: Sie haben weniger monatliche Zahlungen zu leisten
Es kann mühsam sein, mehrere Zahlungen für Studentendarlehen zusätzlich zu all Ihren anderen Rechnungen zu verfolgen. Die Konsolidierung reduziert Ihre Studiendarlehensrechnungen auf nur eine (oder zwei, wenn Sie Ihre privaten und staatlichen Darlehen getrennt konsolidieren, wie es ratsam ist). Viele private Kreditgeber bieten sogar einen etwas niedrigeren Zinssatz an, wenn Sie sich für eine automatischer Zahlungsplan. Diese Option spart Ihnen jeden Monat einen kleinen Geldbetrag und hilft Ihnen, nie eine Zahlung zu vergessen.
Nachteil: Alle bestehenden Nachfristen können wegfallen
Sobald Sie einen refinanzierten Kredit bei einem privaten Kreditgeber aufnehmen, müssen Sie mit der Rückzahlung beginnen. Bei vielen Studienkrediten können Sie bereits während der Schulzeit oder wenn Sie ein Studium aufgenommen haben, Zahlungen aufschieben. Befindet sich Ihr aktueller Kredit noch innerhalb der Nachfrist, warten Sie, bis diese Frist abgelaufen ist, bevor Sie mit der Refinanzierung beginnen.
Pro: Rückzahlungsbedingungen können flexibel sein
Wenn Sie Ihre Kredite mit einem privaten Kreditgeber konsolidieren, können Sie wählen, wie lange das Darlehen dauern soll und ob es eine feste oder variabler Zinssatz. Die Wahl eines variablen Zinssatzes kann riskanter sein, da die Zinsen jederzeit steigen können, aber auch zu einem niedrigeren Zinssatz zu Beginn des Darlehens. Bundeskonsolidierungsdarlehen haben einen festen Zinssatz.
So konsolidieren Sie Studienkredite
Sie können Ihre Studienkredite über viele Finanzinstitute konsolidieren, einschließlich Ihrer lokalen Bank oder Kreditgenossenschaft sowie Kreditgebern, die auf diese Art von Darlehen spezialisiert sind. Zu den bekannten Namen auf dem Gebiet gehören Ernst, Leihschlüssel, und SoFi.
Weitere Informationen zu den Schritten zur Konsolidierung Ihrer Bundesdarlehen finden Sie auf der Website der Bundesstudienhilfe.