Bewahren Sie Kreditkartenfallen auf, um sie zu vermeiden

Kreditkarten von Geschäften mögen in der großen Welt der Kreditkarten und Schulden wie ein kleines Problem erscheinen, aber leider sind diese allgegenwärtigen Karten oft die Ursache für große Kreditprobleme.

Dank überhöhter Zinsen und einem einfachen Antragsverfahren können Filialkreditkarten unachtsamen Verbrauchern erheblichen Schaden zufügen. Kredit-Scores. Dennoch können hohe Gebühren und langwierige Rückzahlungen vermieden werden.

Worauf Sie bei dieser oft übersehenen Kreditform achten sollten, erfahren Sie hier.

Was ist eine Storecard?

Eine Kundenkarte ist einfach eine Kreditkarte, die nur in einem bestimmten Geschäft oder einer bestimmten Gruppe verwendet werden kann. Verwechseln Sie Kundenkarten nicht mit Kundenkarten, mit denen Sie beim Einkaufen in einem bestimmten Geschäft Punkte sammeln können.

Im Gegensatz zu Kundenkarten können Sie mit Kundenkarten Geld leihen. Wenn Sie nicht aufpassen, können Kundenkarten nur eines bedeuten: hochverzinste Schulden. Schließlich sind Stores darauf ausgerichtet, Produkte attraktiv zu machen und zu überzeugen Käufer, um mehr zu kaufen.

Vor- und Nachteile von Shop-Kreditkarten

Kundenkarten sind unglaublich einfach zu erhalten und bieten Kunden Angebote und Rabatte. Kundenkreditkarten können praktisch für Kunden sein, die sie regelmäßig verwenden und jeden Monat zurückzahlen können, was sie schulden.

Es gibt jedoch Nachteile, eine Kreditkarte zu besitzen. Viele Menschen mit Kreditkarten von Geschäften zahlen am Ende hohe Zinsen für die getätigten Einkäufe. Darüber hinaus berechnen die meisten großen Kundenkarten auf dem Markt über 25 % Zinsen und einige berechnen fast 30 %. Diese Zahlen spiegeln hohe APR-Beträge wider, viel mehr als eine Standardkreditkarte.

Ein weiteres Problem ist die Illusion von "kostenlosem Geld" mit einer Kreditkarte im Vergleich zu Bargeld. „Während die Zinsen unnötig hoch sind, ist das eigentliche Problem die Zugänglichkeit von Kundenkarten. Sie können sich an der Kasse für eine Kundenkarte anmelden und sofort mit den Ausgaben beginnen", sagt James Daley, Geschäftsführer von Fairer Finance.

Über den Kopf reinkommen

Ein großes Problem bei diesen Karten ist, dass Händler Ihre Karten nicht immer überprüfen Kreditbeurteilung bevor Sie Ihre Karte ausstellen. Obwohl dies in der Theorie großartig klingt, erlauben sie denen, die nicht über die verfügbaren Mittel verfügen, sich zu verschulden, die sie sich nicht leisten können – ohne die Konsequenzen zu benennen.

Wenn Sie eine Kundenkarte beantragen, wird Ihrer Kreditdatei eine Suche hinzugefügt. Wenn Sie sich in kurzer Zeit für zu viele bewerben, Ihre Kreditwürdigkeit wird deutlich sinken, was es für Sie schwieriger macht, zukünftige Kredite zu erhalten.

Für manche Menschen ist dies die einzige Kreditkarte, die ihnen zur Verfügung steht. Die Ladenangestellten sind in Finanzaufklärung ungeschult und sollen die Leute im Gegenzug für Geldanreize anmelden. Daher müssen Personen ohne angemessenes verfügbares Einkommen oft für diese Karten ausgeben, ohne zu wissen, wie sie damit umgehen sollen, und dabei teure, unbezahlte Schulden anhäufen.

Die Ironie der Kundenkarten garantiert, dass Käufer ihr Geld in einem bestimmten Geschäft oder einer bestimmten Ladenkette ausgeben. Eine Kundenkarte kostet jedoch mehr Zinsen als eine normale Kreditkarte, die Sie überall einsetzen können. Daher sollten Sie sich immer umschauen. Bleiben Sie einem bestimmten Geschäft nur dann treu, wenn das Produkt den besten Wert hat. Wenn Ihre Kredithistorie nicht so gut ist und Ihre Kreditwürdigkeit überarbeitet werden muss, kann Ihnen eine Geschäftskreditkarte dabei helfen, Ihr Guthaben so aufzubauen, dass es für eine Standardkreditkarte stark genug ist. Viele Geschäfte bieten auch Karteninhabern Vorteile.

Wie das Speichern von Kreditkarten Ihre Kredithistorie beeinflussen kann

Eine Closed-Loop-Kreditkarte kann nur in einem Geschäft oder einer Gruppe von Geschäften verwendet werden. Eine Closed-Loop-Karte funktioniert wie eine Kreditkarte in dem Geschäft, das sie ausgibt. Zum Beispiel kann eine Macy's-Karte in allen Macys verwendet werden und eine Walmart-Geschäftskarte kann in Walmart- und Sam's Club-Geschäften verwendet werden. Diese Karten können Ihrer Kreditwürdigkeit helfen oder sie schaden, je nachdem, wie Sie sie verwenden. Wenn Sie Ihre Karte jeden Monat verwenden und dann mindestens das Mindestguthaben oder wenn möglich den gesamten geschuldeten Betrag abbezahlen, kann eine Kundenkarte ein wertvolles Finanzinstrument sein, um Ihre Kredithistorie aufzubauen.

Stellen Sie sicher, dass das Geschäft Ihre Karte auch bei den drei großen Kreditauskunfteien gemeldet hat. Wenn Sie eine Zahlung verpassen oder den Mindestbetrag nicht bezahlen, kann Ihr Guthaben nach 30 Tagen gelöscht werden. Wenn Ihre Kreditauslastung zu hoch ist, kann dies Ihrer Kreditauskunft schaden. Sie möchten Ihre Kreditauslastung unter 30% halten, wenn Sie Ihre Kredithistorie und Ihren Score verbessern möchten.

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Wann Sie eine Store-Kreditkarte eröffnen sollten oder nicht

Angenommen, Sie verfügen über eine starke Kreditwürdigkeit, verantwortungsvolles Ausgabenverhalten und Ihre Kreditauslastung ist nicht zu hoch. In diesem Fall kann eine Kundenkarte hilfreich sein, wenn Sie einen großen Einkauf tätigen oder regelmäßig in einem Geschäft einkaufen, das seinen Kundenkartenbenutzern hervorragende Prämien bietet. Wenn Sie versuchen, Ihr Guthaben zu verbessern und keine Probleme bei der Zahlung Ihres Guthabens erwarten, kann auch eine Kreditkarte für das Geschäft hilfreich sein.

Sie sollten keine Kundenkarte eröffnen, wenn Sie es sich nicht leisten können, mindestens das Mindestguthaben zu bezahlen, wenn Sie ein zwanghafter Käufer sind oder wenn der effektive Jahreszins der Kreditkarte des Geschäfts zu hoch ist. Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihr Guthaben aufzubauen, wird das Öffnen einer neuen Karte in Ihrer Kredithistorie angezeigt.

Können sie in ihrem eigenen Spiel besiegt werden?

Die wichtigste Regel ist, sich nicht in die Nähe von Kundenkarten zu begeben, es sei denn, Sie sind sicher, dass Sie den Restbetrag jeden Monat vollständig bezahlen. Und lassen Sie sich nie dazu verleiten, etwas zu kaufen, nur um einen Rabatt zu erhalten.

Wenn Sie sich sicher sind, dass Sie beides tun können, können Sie die Vorteile nutzen Vergünstigungen für Kundenkarten. Viele Kundenkarten bieten einen Rabatt für die Anmeldung, z. B. 20 % Rabatt beim ersten Kauf. Geben Sie nicht alles für einen kleinen Einkauf aus. Sitzen Sie ruhig, bis es etwas Teures im Laden gibt, das Sie kaufen müssen, und maximieren Sie so den Rabatt.

Bei exklusiven Karteninhaber-Events und -Angeboten können Sie die Karte behalten, um sich eine Einladung zu sichern. Viele Kundenkarten haben spezielle Abende und Angebote, ein bisschen wie ein Mitgliederclub. Es ist nichts falsch daran, eine Kundenkarte nur dafür zu behalten.

Alternativen zu Kreditkarten speichern

Wenn eine Kundenkarte nicht das Richtige für Sie ist, gibt es Alternativen zur Anmeldung. Eine auf Belohnungen basierende herkömmliche Kreditkarte kann Rabatte, Cashback und Angebote in berechtigten Geschäften bieten, wenn Sie sich qualifizieren.

Wenn Sie häufig in großen Ladengeschäften wie Walmart, Costco oder Target einkaufen, können Sie sich für eines ihrer Guthaben anmelden Karten, die Prämien vom Typ Kundenkarten bieten, aber überall dort verwendet werden können, wo Visa oder Mastercard (je nach Aussteller) akzeptiert werden. Eine einfachere Alternative zu einer Kundenkarte – verwenden Sie Bargeld.

Die Quintessenz

Kundenkarten stellen kein Problem dar, wenn Sie das Guthaben innerhalb der zinsfreien Zeit begleichen. Wenn Sie über ein Guthaben auf einer Kundenkarte verfügen, ziehen Sie in Erwägung, diese auf eine Kreditkarte mit 0 % Guthabenüberweisung umzustellen.

Verwenden Sie niemals Kundenkarten, um langfristig Geld zu leihen. Wenn Sie dies tun, können sich schnell Schuldenprobleme häufen, und die ursprünglichen Rabatte und Artikelpreise werden im Vergleich zu den Zinszahlungen, die Sie möglicherweise leisten, gering sein.

Häufig gestellte Fragen zu Kreditkarten speichern

Was ist der durchschnittliche Zinssatz für Store-Kreditkarten?

Der durchschnittliche Zinssatz für Filialkreditkarten ist höher als bei herkömmlichen Kreditkarten, oft sogar bis zu 24,40 %. Einige Kundenkarten haben jedoch eine niedrigere Rate wie Target und einige noch höhere Rate, wie Walmart, die 26,99 % beträgt.

Helfen Store Cards beim Aufbau der Kredithistorie?

Jawohl. Genau wie eine Kreditkarte können Kundenkarten Ihnen beim Aufbau Ihrer Kredithistorie helfen. Sie müssen jedoch mindestens den Mindestsaldo rechtzeitig bezahlen und Ihre Kreditauslastung unter 30% halten, um sich positiv auf Ihre Historie auszuwirken.

Was passiert, wenn Sie nie eine Store-Kreditkarte verwenden?

Wenn Sie eine Ladenkreditkarte öffnen, aber nie verwenden, wird höchstwahrscheinlich nichts passieren. Der Aussteller könnte Ihre Karte jedoch aufgrund von Inaktivität schließen.